中国反洗钱十年磨一剑金荤.docx
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中国反洗钱十年磨一剑金荤
中国反洗钱十年磨一剑金荤
以全国人民代表大会常务委员会2006年10月31日通过《中华人民共和国反洗钱法》(以下简称《反洗钱法》)为起点,中国反洗钱工作全面步入法制化轨道已有十年时刻。
十年来,受国际政治经济等多重因素的阻碍,国际国内反洗钱与反恐怖融资形式发生了生科而复杂的转变。
中国反洗钱工作经受了各类考验,充分发挥了预防和冲击洗钱活动的作用,成为预防和冲击洗钱活动的作用,成为保护我国金融平安和经济社会稳固的一把利剑。
与多数发达国家和新兴晶体及国家相较,中国反洗钱工作整体起步较晚,但起点高、标准严、力度大、进展快、成效实,彰显出较强的后发优势。
在十连年的时刻里,中国反洗钱工作慢慢形成了制度完善、机制健全、运行良好的监督治理体系,各类型金融机构及非银行支付机构(以下简称义务机构)切实履行反洗钱法概念务,防范洗钱风险的意识和能力显著提升,为防范和冲击洗钱及上游犯法提供了有力的金融情报支持。
作为最权威的反洗钱国际组织,金融行动专门组(FATF)是反洗钱国际标准的制定者、监督者与评判者。
FATF制定的反洗钱和反恐怖融资互评估方式是国际公认的关于一国反洗钱和反恐怖融资是不是符合国际通行标准、是不是实质有效的评判体系。
2020年2月,中国通过了FATF第三轮反洗钱和反恐怖融资互评估,成为FATF30多个成员国(地域)中第十三个通过此评估的国家。
一、立足国情又符合国际标准的反洗钱法律制度是前提
中国一直致力于增强反洗钱法制建设,目前已大体搭建完成完整的反洗钱法律框架,并依照反洗钱形势进展需要不断完善相关法律法规。
在反洗钱刑事立法方面,1997年修订的《中华人民共和国法》(以下简称《刑法》)明确将洗钱列为刑事犯法,尔后依照冲击洗钱和恐怖主义犯法工作需要,前后5次修订洗钱和资助恐怖活动犯法的有关条款,慢慢完善了洗钱和恐怖融资犯法适用范围。
最高人民法院有针对性的出台了3
个司法说明,进一步明确了洗钱案件审理中的法律适用问题,完善了反洗钱刑事法律体系,中国已经批准加入《联合国禁止非法犯晕麻醉药品和精神药物公约》和《禁止向恐怖主义提供资助的国际公约》、《联合国冲击跨国有组织犯法公约》、《联合国反腐败公约》和《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》等国际公约,冲击洗钱和恐怖主义犯法方面的刑事立法与国际标准的要求始终维持一致。
在反洗钱预防制度建设方面,自《反洗钱法》出台以来,中国人民银行单独或会同中国银行业监督治理委员会、中国证券监督治理委员会、中国保险监督委员等金融监管机构等金融监管机构前后制定并发布了《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告治理方式》、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易治理方法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保留治理方法》等一系列反洗钱监管规定,明确了义务机组成立健全反洗钱内操纵度和风险治理机制,形成了包括客户身份识别、大额和可疑交易报告、客户身份资料和交易记录保留等方法在内的系统的洗钱预防体系。
在金融行业反洗钱监管规那么制定方面,人民银行坚持风险为本监治理念,形成了以风险评估为基础、综合运用多种监管手腕、教育与惩罚相结合的监管政策体系。
中国义务机构所适用的反洗钱监管规那么与FATF确信的国际反洗钱标准一致。
坚持立足中国国情又与国际反洗钱监管标准维持一致的监管规那么制定思路,有利于顺应国际反洗钱进展趋势,助力金融业双向开放。
二、运行顺畅的反洗钱工作机制是保障
国家反洗钱工作需要行政、司法等相关职能部门及义务机构一起参与,多方合力一起铲除洗钱活动滋长的土壤。
在国家层面,我过于2004年成立了由人民银行牵头,最高人民法院、最高人民检察院、外交部、公安部、监察部、司法部等20多个部委参加的反洗钱工作部际联席会议,负责指导全国反洗钱工作,制定国家反洗钱的重要方针政策及国际合作方法。
和谐各部门、动员全社会开展反洗钱工作。
以反洗钱工作部际联席会议机制为基础,人民银行会同各成员单位,坚持依法行政、严格履职,紧密和谐配合,慢慢形成了分工明确、运转顺畅的反洗钱监管和谐机制和洗钱案件的查办机制。
以涉嫌洗钱案件的查办为例,人民银行监督指导义务机构履行客户身份识别等反洗钱义务;反洗钱义务机构对各类交易活动开展监测识别,甄别分析其中的可疑交易和可疑行为,及时报告中国反洗钱监测分析中心和人民银行本地分支机构反洗钱部门;反洗钱部门通过综合分析研判和实施必要的反洗钱调查后,将涉嫌洗钱或上游犯法的线索移送侦查机关;侦查机关对移送线索立案侦查;再由人民检察院作为公诉人提起诉讼,人民法院依法进行审判,给犯法分子以应有的惩罚。
十年来,全国人民法院依照《刑法》第一百九十一条、第三百一十二条和第三百四十九条审理宣判洗钱案件超过万件,生效裁决被告人约万人。
高效分析移送可疑交易信息是反洗钱机制有效运行的重要环节。
为了切实履行可疑交易报告的接收、分析职能,人民银行专门设立了中国反洗钱监测分析中心。
目前,该中心已与2600余家义务机构总部成立了电子化数据报送渠道,涵盖银行、证券期货、保险、非银行支付等领域。
以义务机构报送的大额交易和可疑交易报告为基础,人民银行监测分析的专业化水平和智能化程度不断提高,依法向执法部门移送了大量线索,为国家预防和冲击洗钱及上游犯法提供了有力的金融情报支持。
十年来,人民银行反洗钱部门累计对近万件可疑交易线索开展了反洗钱调查,向侦查机关报案或移送线索近万件。
其中,仅2021年,中国反洗钱监测分析中心就向有关部门移送或通报可疑交易线索588份,人民银行分支机构开展反洗钱调查3623次,向侦查机关移送线索1540份,同比上升%。
这些线索在冲击洗钱及上游犯法工作中发挥了重要作用,其价值取得了公安司法机关的普遍认可。
与此同时,人民银行依照反洗钱法、反恐怖主义法的相关规定,指导义务机构开展涉嫌恐怖融资交易报告工作,增强恐怖融资线索的分析移送和协查,有力地支持了国家反恐工作。
另外,
人民银行踊跃参与了国家反腐、禁毒等工作,充分发挥了大额交易和可疑交易报告信息在发觉和冲击各类犯法活动中的踊跃作用。
十年来,依照侦查机关办案需要,人民银行反洗钱部门依法协助调查了近两万份案件线索,会同有关部门联合开展了“冲击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款等专项活动”、“百城禁毒会战”等多项重大行动,对洗钱及上游犯法产生了明显震慑成效。
近期,为及时挽回电信诈骗受害群众损失,人民银行会同工业和信息化部、公安部、国家工商行政治理总局联合成立了“电信网络新兴违法犯法涉案账户金及支付和快速冻结机制”,在各银行业金融机构、支付机构与公安机关间成立信息化治理平台,实现对涉案账户的紧急止付、快速冻结、信息共享和快速查询工功能,极大地提高了冻结涉案资金、挽回受害者损失的效率。
三、持续深切的反洗钱监管是关键
为催促义务机构将反洗钱法规制度落到实处,十年来,人民银行切实履行反洗钱监管职责、严格执行反洗钱监管国际标准,加大反洗钱监管工作力度,建成了覆盖银行、证券期货、保险、非银行支付等领域的反洗钱监管体系,指导、催促义务机构及从业人员做好反洗钱工作,筑牢预防冲击洗钱及上游犯法的第一道防线。
通过数年的探讨与试实践,人民银行借鉴吸收国际先进体会,慢慢形成了一套行之有效的反洗钱监管工作机制。
人民银行成立了对义务机构洗钱风险防控能力的评估指标体系和考核评级制度,对各类义务机构开展按期风险评估,动态跟踪洗钱风险变更情形,了解把握义务机构和增强反洗钱履职能力建设。
针对风险评估发觉的问题,人民银行综合运用非现场监管、现场走访、约谈高管、现场检查等多种监管手腕,催促义务机构采取有效方法整改,关于严峻违规机构依法予以惩罚。
十年来,人民银行反洗钱部门累计开展了超过万次反洗钱现场检查,对2500多家违背反洗钱规定的机构进行惩罚。
持续严格的反洗钱监管有助于
义务机构及时发觉问题、有针对性地改良工作,成为义务机构不断提升洗钱风险防控能力的重要推动力。
十年来,人民银行坚持问题导向,实施完善反洗钱监管政策方法,不断推动义务机构提升但洗钱履职能力,夯实反洗钱工作基础。
最近几年来,人民银行踊跃探讨开展了洗钱类型分析工作,深切分析、归纳和总结国家、各地域及哥哥义务机构面临的洗钱活动的要紧类型、特点和可疑交易识别点。
人民银行多次引发要紧系前活动的可疑交易识别模型,指导义务机构结合自身业务的特点成立和完善异样交易监测指标,增强异样交易线索的分析研判。
在人民银行的指导下,义务机构发觉识别可疑交易的能力慢慢显现,可疑交易报告质量慢慢提升。
人民银行一致高度重视反洗钱人材培育和知识普及工作,踊跃推动成立多层次的反洗钱教育培训体系,培训范围实现了从义务机构高管人员到一线员工的全覆盖。
2020年以来,人民银行通过网络平台向各类义务机构从业人员提供反洗钱业务培训,受训人数累计冲破40万。
四、切实履职的义务机构是基础
义务机构是预防洗钱的第一道防线,是司法机关冲击洗钱及上游犯法所需线索和证据的重要来源,是国家反洗钱工作体系不可或缺的重要组成部份。
十年来,在人民银行和相关金融监管机构的指导催促下,义务机构克服反洗钱工作基础薄弱、体会人材缺乏、配套制度不完善等困难,不断加大反洗钱工作的资源投入,反洗钱履职能力和工作实效大幅提升。
义务机构不断改良业务操作和洗钱风险治理方法,本来基础薄弱的反洗钱工作有了质的飞跃,防控洗钱风险的能力有了显著提升。
在反洗钱监管部门的指导下,义务机构按期开展洗钱风险评估,从客户、产品效劳、地域等不同纬度识别洗钱风险,主动发觉和查找自身存在的洗钱风控漏洞,在此基础上不断完善风控机制。
义务机组成心识的将洗钱风控要求慢慢嵌入到各项业务活动中,踊跃主动化解和操纵各类洗钱风险,成效慢慢显现:
客户利用伪造居民身份证件开户
和办理业务的问题大体取得遏制,义务机构记录保留客户身份信息的真实性、有效性和完整性有了显著提升,对高风险业务客户的尽职调查深度广度明显增强,对交易背景和资金来源真实性的审查日趋严格,可疑交易报告转化为公安司法机关案件线索的比例不断提高。
义务机构踊跃运用先进技术手腕辅助开展反洗钱工作,各家法人义务机构已开发建成反洗钱监测分析系统,实现对各类异样交易电子化监控和对高风险客户及其交易的实时监控,实现了可疑交易数据的全程电子化报送。
最近几年来,一些义务机构探讨运用大数据等技术手腕,辅助开展客户尽职调查、高风险客户识别、可疑交易监测分析等反洗钱工作,取得了良好成效。
在增强硬件设施建设的同时,义务机构还加大了反洗钱人材培育力度。
从业人员按期接收反洗钱培训已成为义务机构内控建设的重要内容,反洗钱专业人材队伍不断壮大,全行业反洗钱意识和能力显著提升。
部份省市的义务机构还成立了反洗钱自律性组织,通过同业交流强化自律治理和自我教育,组织动员更多社会力量参与国家反洗钱工作,组成更为普遍的反洗钱防线。
五、不断增加的跨境洗钱和涉众经济犯法洗钱是挑战
最近几年来,全世界化范围内的跨境洗钱活动一直呈现上升趋势,进展中国家往往成为洗钱资金的流出地和中转站,蒙受经济利益和国家声誉的双重损失。
中国也不例外,跨境洗钱活动显现了增加的苗头,很多跨境洗钱活动与电信诈骗、网络诈骗等直接阻碍广大群众切身利益的涉众型经济犯法交织在一路,成为危害金融平安和经济社会稳固的重大隐患。
对此,人民银行高度重视预防冲击跨境洗钱活动,增强部门间和谐合作,紧密关注各类可能的外源性风险,取得了明显成效。
人民银行踊跃应付跨境异样资金流动可能产生的问题,在现有国际收支统计及外汇治理
基础上,探讨运用反洗钱工作机制加大监测分析力度,增强与侦查机关、司法机关间的线索移送工作,维持对跨境洗钱活动的高压冲击态势。
例如,通过跨境贸易投资进行的洗钱活动,具有较强的隐蔽性,又常常借助离岸账户和游离于正规监管体系之外的“地下钱庄”、哈瓦那等非正规汇款体系转移资金,对各国监管当局形成挑战,已成为国际社会的公害。
最近几年来,人民银行在增强资金监测、线索移送和案件协查等日常工作同时,通过与相关部门联合组织专项行动,重拳出击,严厉冲击该领域违法犯法活动。
2021年,人民银行联合公安部、最高人民法院、最高人民检察院、国家外汇治理局在全国范围开展了“冲击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款”专项行动,重点对“地下钱庄”违法犯法活动,利用离岸公司账户、非居民账户等协助贪污行贿等上游犯法跨境洗钱活动等进行集中冲击,专项行动中共冲破重大案件380起。
为遏制最近几年来涉众型经济犯法洗钱活动的滋长蔓延,人民银行主动作为,深切研究洗钱犯法类型,总结违法犯法活动所涉交易的案例特点和风险识别点,前后就电信诈骗、非法集资、网络赌博、地下钱庄等涉众型经济犯法中常常显现的冒用他人身份证件开立银行账户、特定人群受人指使集中开立账户等情形印发洗钱风险提示,指导义务机构增强客户身份识别和可疑交易报告工作,完善资金监测模型,做好客户警示教育工作,明显替身了义务机构识别、预判违法犯法活动的能力。
同时,踊跃配合公安部门开展案件协查,多管齐下,生效明显。
仅以电信诈骗为例,2021年人民银行主动发觉并移送28份涉嫌电信诈骗洗钱的重大案件线索,协助公安机关对“”电信诈骗专案开展反洗钱调查,通过资金分析协助破获20余个境内外电信诈骗团伙。
六、普遍深切的国际合作是必需
洗钱和恐怖融资犯法是全世界性要挟,各国需要增强合作一起应付。
普遍深切参与反洗钱国际合作既是推动反洗钱事业进展的内在要求,也是推动金融业双向开放的重要保障。
最近几年来,反洗钱国际合作围绕国家外交战略和效劳金融业开放的大局,取得了丰硕功效。
2004年12月,中国与俄罗斯等六国一起发起成立了欧亚反洗钱和反恐怖融资组织(EAG),成为玩过踏入反洗钱国际舞台的关键一步。
目前,EAG成员覆盖中国、俄罗斯、印度等欧亚9国,是全世界覆盖领土最广、人口最多的区域性反洗钱组织,成为我国增强与中亚、南亚地域非传统平安领域合作的重要平台。
2007年6月,中国也成为FATF正式成员,更普遍地参与到了反洗钱国际合作事物中。
2020年7月,中国恢复在亚太反洗钱组织(APG)的合法地位,并成为该组织有阻碍力的重要成员。
随着综合国力的增强和反洗钱工作的进步,中国在反洗钱国际和区域组织的阻碍力不断提升,前后担任了EAG副主席和APG联合主席,目前是FATF指导小组9国成员之一。
利用反洗钱国际和区域这一重要平台,中国在国际反洗钱领域踊跃提倡平等、合作、共赢的理念,尽力保护广大进展中国家利益,在国际标准制定、国际/区域组织内部治理等方面发挥了重要作用。
最近几年来,中国进一步加大了对外反洗钱金融情报交流合作力度,中国反洗钱监测分析中心前后与韩国、俄罗斯、法国、日本、新西兰等38个国家(地域)的对口机构正式成立反洗钱和反恐怖融资金融情报交流合作关系,接收和发出的国际协查请求数据量逐年增加,仅2021年接收境外情报565份,对外发送情报353份。
2021年12月,在中美两国元首达到共识的基础上,中国反洗钱监测分析中心与美国金融情报机构-财政部金融犯法执法局签署了反洗钱和反恐怖融资金融情报交流合作谅解备忘录,标志着我国在与重点国家成立双边反洗钱情合作方面取得重大进展。
七、不断完善的体制机制是方向
随着国际政治经济环境的演变,和国内金融业的快速进展,中国反洗钱工作面临的内外部环境日趋灵敏复杂。
人民银行反洗钱部门将以高度的政治责任感和历史使命感迎难而上,不断健全和完善反洗钱工作机制。
一是饭恐怖融资将成为反洗钱工作重要的着力点。
近一段时刻以来,欧洲要紧国家接踵发生恐怖攻击事件,造成大量无辜人员伤亡。
境内外恐怖势力勾连程度加深,资助恐怖主义在部份地域抬头,我国面临的恐怖融资要挟加重。
反恐形势进展对饭恐怖融资力度工作提出了新的更高的要求,人民银行反洗钱部门将进一步加大反恐怖融资力度工作,踊跃配合反恐部门检测、冻结涉恐资金,追踪恐怖组织和恐怖分子金融活动,切断恐怖分子的资金来源,切实保护国家平安。
二是踊跃应付互联网金融进展对反洗钱工作提出的挑战。
最近几年来,我国互联网行业呈现暴发式增加,互联网金融创新层出不穷,在位广大群众提供便利金融效劳的同时,也为非法分子洗钱提供了新的渠道。
考虑到大量从事互联网金融机构尚未纳入反洗钱监管,为了保障行业的久远健康进展,人民银行将加速互联网金融机构慢慢纳入反洗钱监管体系。
近期,人民银行正会同有关部门开展互联网金融风险专项整治活动,集中整顿互联网金融市场秩序。
反洗钱部门将踊跃参与,发挥职能优势,做好资金监测分析,协助排查违法、违规机构。
三是将协助冲击涉众型经济犯法作为反洗钱工作的重点任务。
非法集资、电信诈骗、非法传销等涉众犯法严峻扰乱社会秩序、侵害人民群众财产平安,给无数家庭带来庞大损失。
最近几年来,此类犯法活动已显现了专业化作案团伙,呈现上游犯法与洗钱犯法分工配合、跨国作案、跨境转移赃款等特点,给案件侦破及赃款追缴带来较大困难。
对此,人民银行反洗钱部门将踊跃作为,为进一步指导义务机构紧密监控涉众型经济犯法的可疑资金和账户,提升可疑交易筛查分析水平,从资金层面防控涉众型犯法风险,切实保障人民群众的财产平安。
十年来,人民银行反洗钱部门切实履行反洗钱法给予的职责,与有关部门同心合力,推动国家反洗钱工作机制不断健全,铸就了一把预防和冲击洗钱犯法的利剑。
下一步,人民银行反洗钱部门将不辱使命、不负重托,全面落实“十三五”计划确信的“完善反洗钱、反恐怖融资、反逃税监管方法,完善风险防范体制机制”的任务,为保护社会经济平平稳固做出应有的、更大的奉献。
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