六课投资理财的选择课件.pptx
- 文档编号:13643052
- 上传时间:2023-06-16
- 格式:PPTX
- 页数:107
- 大小:1.37MB
六课投资理财的选择课件.pptx
《六课投资理财的选择课件.pptx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《六课投资理财的选择课件.pptx(107页珍藏版)》请在冰点文库上搜索。
第六课投资理财的选择,第二单元生产、劳动与经营,投资者在选择投资方式时需要对风险与收益进行权衡取舍。
从右图中可以看出A不投资股票,风险和收益均为零B投资股票越少,风险越小,收益越大C投资股票越多,风险和收益就越大D选择恰当的投资方式,可以实现风险最小化,收益最大化,储蓄存款,是指居民个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构,储蓄机构开具凭证(存折或者存单),个人凭证可以支取存款本金和利息,储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。
存什么钱,到何处存,有何凭证,有何益处,谁存的钱,考点一、储蓄存款,一、便捷的投资储蓄存款,1、含义:
2、机构:
我国的储蓄机构主要是各商业银行。
3、目的:
有的是为直接目的(收益)是获取利息。
4、存款利息:
是支付的报酬,是存款本金的增值部分。
A、取决因素:
存款利息的多少取决于三个因素本金、存期和利息率水平。
B、计算公式:
存款利息=本金利息率存款期限。
5、利率:
A.含义:
是利息率的简称,是一定期限内利息与本金的比率。
B.表示方法:
年利率、月利率和日利率。
(年利率通常用百分数表示;月利率通常用千分数表示;日利率用万分数表示)C.换算关系:
年利率=月利率12(月)=日利率360(天)D.存款基准利率,我国的基准利率由中国人民银行(总行)拟定;经国务院批准。
贷款利率高于存款利率(银行利润=贷款利息-存款利息-银行费利率不仅影响人们储蓄存款的收入,而且是国家宏观调控的重要杠杆之一,属于国家货币政策,是调节货币供应量的重要工具。
调整存款利率、贷款利率调节存款量、贷款量调节流通中的货币量。
一般来说,通货膨胀下,提高存、贷款利率,以减少流通中的货币量。
通货紧缩则反之。
我国的储蓄主要有活期储蓄和定期储蓄两大类。
6、分类:
流动性强流通性强,规律:
存期越短,利息率越低;存期越长,利息率越高。
储蓄存款特点:
流动性强,低收益、低风险,信用度高、比较安全,流动性是指资产能否转化为现金的能力。
转化能力快,说明资产的流动性好。
当然,现金的流动性最好,因为它不需要转化。
活期储蓄存款的流动性也很好,基本上可以随时随地取款。
流通性是指资产能否在市场上迅速交易或买卖。
例如,上市公司的股票可以在股市自由买卖,流通性很好,可以赚差价,这也是股票生命力之所在。
流动性和流通性是两个不同的概念。
二者未必一致。
比如说,活期储蓄存款的流动性很好,但是没有流通性。
你不能够拿着一本活期存折或银行卡去市场买卖的。
常见资产的流动性大小:
现金活期储蓄债券股票房产,【知识拓展】正确认识中国的高储蓄,为居民储蓄存款的增加提供前提和基础。
消费信心不足是老百姓不敢花钱的重要原因。
对个人来讲,有利于获得利息收入;有利于培养科学合理的消费习惯,建立文明健康的生活方式。
对社会来讲,,意义:
适量的储蓄利国利民,(3)措施政府应该健全社会保障体系,加快养老、医疗保障和教育体系改革,减少居民的“预防性储蓄”;必须改变目前主要依赖固定资产投资和出口贸易的增长模式,并将政策重点转向鼓励内需和发展服务业,改变目前国内储蓄过高的情况;培育和健全其他金融市场,鼓励居民选择多渠道的投资方式。
【知识拓展】正确认识中国的高储蓄,2013年第一季度我国一年期定期存款利率为3,而消费价格指数为5,同期居民储蓄仍然大幅增长。
对居民储蓄大幅增长的合理解释是人们要应对未来住房、养老等支出居民的消费趋于饱和储蓄对利率的变化有弹性股票、债券等有价证券投资风险大ABCD【解析】居民储蓄增加的原因,一个是人民对预期未来支出较大,还有就是其他投资方式风险较大。
本题选B。
牛刀小试,2014年1月李先生将1万元人民币以活期形式存入银行,活期存款利率为0.36%,假如2014年我国全年CPI平均增幅为3.3%,在其他条件不变的情况下,一年以后李先生的1万元实际收益是()A赚了330元B亏了294元C赚了36元D亏了330元【解析】由于活期存款利率低于全年CPI平均增幅,因此一年以后李先生的1万元实际收益为负值。
亏损额为10000(3.3%0.36%)294元。
点拨:
一般来说,利率上升则收益增加;利率下降则收益减少。
提高存款利率不一定增加存款者的实际收益。
只有存款利率水平高于物价涨幅,存款者实际收益才会增加。
否则,存款者实际收益减少。
2014天津卷)某商业银行发售的一款理财产品期限为133天,认购金额在5万至10万元之间的预计到期年化收益率(即当前收益率算成年收益率)为6.20%。
一市民购买7万元该产品,其预期收益的计算方法为:
A.700006.20%B.700006.20%365C.700006.20%365133D.700006.20%133解析:
C。
本题考查收益率的计算公式,实际与利息的计算公式的计算方法是致的。
因为期限是133天,因此先计算出每天的,然后再计算出133天的收益。
比较简单。
C,1、商业银行的含义,商业银行是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务,并以利润为主要经营目标的金融机构。
2、中国的商业银行体系,我国的商业银行以国家控股银行为主体,是我国金融体系中最重要的组成部分。
我国的商业银行体系,国有控股银行银行,其他股份制商业银行(交通、中信、光大、华夏、招商、民生、深发展、浦发、兴业、恒丰等11家股份制商业银行体系,外资银行、合资银行,考点二、商业银行的主要业务,城市商业银行、城市信用合作社,我国的金融机构按其地位和功能大致可以分为六大类第一类是货币当局,也叫中央银行,即中国人民银行。
第二类是国家外汇管理局。
第三类是金融监管机构。
包括中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会。
第四类是国有重点金融机构监事会。
第五类是政策性金融机构,包括国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行3家。
第六类是商业性金融机构。
包括银行业金融机构、证券机构和保险机构三大类。
还有信托投资公司、财务公司、租赁公司等。
【拓展知识】,政策性银行是指由政府发起、出资成立,为贯彻和配合政府特定经济政策和意图而进行融资和信用活动的机构。
政策性银行不以营利为目的,专门为贯彻、配合政府社会经济政策或意图,在特定的业务领域内,直接或间接地从事政策性融资活动,充当政府发展经济、促进社会进步、进行宏观经济管理工具。
1994年中国政府设立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三大政策性银行,均直属国务院领导。
2015.3,国务院明确规定国开行定位为开发性金融机构,从政策性银行序列中剥离。
【拓展知识】中央银行与商业银行的区别,吸收存款发放贷款办理结算,第一,依法制定和实施货币政策;第二,发行人民币,管理人民币流通;第三,经理国库;第四,持有、管理、经营国家外汇储备、黄金储备,职能,是以盈利为目的的企业法人,是我国的中央银行,依法制定和实施货币政策的国家机关,是银行金融机构的领导力量,性质,中国工商银行,中国农业银行,中国建设银行,中国银行,中国人民银行,所属银行,以经营工商业存、放款业务,以银行利润为主要经营目标的企业法人,在国务院领导下,依法制定和实施货币政策的国家机关,含义,商业银行,中央银行,2012年2月24日起,下调存款类金融机构人民币存款准备金率0.5个百分点。
这是今年以来我国央行首次下调存款准备金率。
这一措施的实施有利于抑制通货膨胀和经济过热有利于增强银行的放贷能力能冻结货币并减少货币的流通量有利于缓解中小企业融资“难”的问题ABCD,【解析】首先要明确什么是存款准备金。
存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款,中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率存款准备金率的下调,意味着银行有更多的资金用来放贷,这有利于缓解中小企业的贷款难的问题,正确,应选。
是存款准备金率上调的影响,与题意不符。
存款的本质就是银行对存款客户的负债。
银行吸收存款有两个主要来源:
一、是企、事业等单位的存款。
这是银行吸收存款的重要来源。
二、是城乡居民的储蓄存款。
(2)贷款业务贷款业务商业银行利润的主要来源,3、商业银行的三大业务,
(1)存款业务:
基础业务,利润=贷款利息存款利息银行费用,(其它利润来源:
结算服务费及其它服务费),想一想:
为什么把存款业务作为基础业务,例3、某银行在一年中,共向企业贷款7000万元人民币,平均年利率是5%;全年吸收存款9000万元人民币,平均年利率是2.5%。
在这一年里,银行共支付职工工资、奖金等20万元,办公费用等支出60万元。
这一年银行利润是_。
A.45万元B.65万元C.100万元D.180万元,A,思考:
贷款业务是主要利润来源,银行是不是放贷越多越好,贷款原则:
坚持真实性、谨慎性、安全性、效益性等原则,
(1)贷款业务是商业银行的主体业务,是商业银行营利的主要来源。
发放贷款时,银行要评估贷款人的信用状况。
(2)只有贷款安全收回并足额获取利息,银行才有能力支付储户存款,才有利润。
不良贷款的增加会造成银行亏空,甚至破产。
贷款时银行要评估借款人的个人信用状况,根据评估的结果决定是否发放贷款。
从贷款的对象看,(3)结算业务,其它业务:
提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱、代收电话费、水电费等业务.,现金结算,转帐结算,收费,4、商业银行的作用,A、为国家经济建设筹集和分配资金,是再生产顺利进行的纽带;,A蓄水池,B、银行能够掌握和反映社会经济活动的信息,为企业和国家作出正确的经济决策提供必要的依据;,C、通过银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行监督和管理,可以优化产业结构,提高国民经济效益。
C监督站,B气象站、寒暑表,中国人民银行通过优惠利率政策促进农业发展。
该政策效应的传导路径是()贷款利率下降农业投资增加农业生产水平提高农业贷款增加A.B.C.D.【解析】银行利率降低,贷款增加,农业投资会增加会促进农业产出水平的提高,故该政策的传递途经应该是:
-,A项正确;B、C、D项排除。
解答本题的关键是:
了解利率变动对生产的影响的相关知识。
2015新课标2卷14).2015年5月,我国存款保险制度正式实施。
按照存款保险制度规定,成员银行缴纳保费形成保险基金,当成员银行破产清算时,使用银行保险基金按规定对存款人惊醒偿付。
这一制度对英航发展的积极意义在于防范金融风险,稳定金融秩序增强银行信用,推动银行公平竞争促进利率市场化,增加银行收益降低银行经营风险,提高其竞争力A.B.C.D.,A,(14年海南卷2)中国人民银行决定,自2013年7月20日起,全面放开金融机构贷款利率管制,由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。
放开贷款利率管制将导致:
A金融机构的利润水平逐步提高B资金大规模流向实体经济C利率差异化金融产品不断出现D社会融资成本大幅度降低,金融产品指的是各种具有经济价值,可进行公开交易或兑现的非实物资产,也叫有价证券,如:
现金、汇票、股票、期货、债券、保单等,考点三、投资与融资,提示:
股票可以买卖,但不是商品。
不是任何股票都能上市。
股份有限公司有多种筹集资金的方式:
从银行贷款、发行股票、发行公司债券等。
1、股票:
高风险、高收益的投资,
(1)含义:
(3)特点:
(2)性质:
股份凭证(所有权凭证),股份有限公司在筹集资本时向出资人出具的股份凭证,股东购买股票后不能要求公司返还其出资,要么等待公司破产清盘,要么将股票转售给别人。
经国家有关部门批准,股票可以在证券市场上流通买卖。
考点三、投资与融资,提示:
股票可以买卖,但不是商品。
不是任何股票都能上市。
股份有限公司有多种筹集资金的方式:
从银行贷款、发行股票、发行公司债券等。
(4)股票收益来源,股息和红利收入,来源于企业利润,盈利:
分配股息、派发红利,破产:
赔本,(风险所在),股票价格上升带来的差价,影响股票价格的因素,股票价格要受到诸如公司的经营状况、供求关系、银行利率、大众心理等多种因素的影响。
其波动有很大的不确定性。
股票价格波动的不确定性越大,投资风险也越大,股票投资的特点:
高风险、高收益、流通性强,预期股息高,收益高,需求量大,股票价格上涨,银行资金分流(流入股市),利率降低,股票价格上涨,需求量大,股票价格的计算公式:
股票价格=预期股息/银行利率,(5)股票市场的作用:
股票市场的建立和发展,对搞活资金融通,提高资金使用效率,筹措建设资金,促进企业改革和发展,有重要作用,(6)股票的经济意义,A、对于发行的企业来说,是筹集资金的一种形式,它可以使企业扩大规模,促进企业发展。
B、对持股的股东(个人)来说,是一种入股凭证,是一种投资,是股东取得股息的一种有价证券,又可以从股票升值中获得收入。
学习小贴士只有股份有限公司才可以发行股票,只有上市公司发行的股票才可以上市进行交易。
C、对居民来说,是一种投资行为,增加了投资渠道。
张某购买了某股份有限公司上市发行的面额为10元的股票1000股,预期每年可得2.5%的股息,而当时存款利息率为2%,如果没有其它因素影响,一年后张某购进的1000股股票价格应为()A、10000元B、12000元C、12500元D、15000元,练习,C,股票价格=,预期股息,银行利息率,=,102.5%,2%,=12500元,1000,(2012江苏)一般情况下,银行利率提高,股市会做出股票价格下降的反应。
对于产生这一反应的合理解释是银行业利润高于其他行业投资者改变投资组合投资者预期企业利润下降股民的投资收益减少A.B.C.D.【答案】C,漫画中股票风险性主要来自()企业经营利润的波动市场供求状况的变动国家货币政策的变化居民投资心理的变化ABCD【解析】此题考查了影响股票价格的因素,故答案为D。
2、债券稳健的投资,含义:
债券是一种债务证书,即筹资者给投资者的债务凭证,承诺在一定时期支付约定的利息,并到期偿还本金。
发行债券是企业或政府筹集资金的重要方式之一。
要素:
一般来说,债券主要由期限、面值、利率和偿还方式等要素组成。
(3):
债券的类型,根据发行者不同,债券主要分为国债、金融债券、企业债券,是中央政府为筹集资金所发行的一种政府债券,由银行和非银行金融机构发行的债券,由公司为筹集资金发行的债券,国家,银行和非银行金融机构,公司(企业),风险最小,安全系数较政府债券低,较公司债券高,风险最大,利率高于储蓄,低于金融债券,利率高于政府债券,低于公司债券,收益率最高,流通性强,流通性较强,流通性不强,债券发行主体信誉越高,则风险越小;风险越小,则流通性越强。
同时,风险小,收益也相对较少,收益与风险呈正相关关系。
债券与股票的异同,定期收取利息,其安全性比股票高,有明确的付息期限,必须偿还本金,债务证据,限期偿还,入股凭证,取得股息和红利,经营好坏决定着股票的效益,本金不能退,只能出卖股票,都是有价证券,都是集资的手段,都是能获得一定收益的金融资产,现如今股票市场,A股不再一枝独秀、炒股不再时髦。
同时,由于市场存在继续升息的预期,中长期债券收益率明显上升。
上述两种投资方式的主要区别在于()A股票是有价证券,债券不是有价证券B股票是所有权凭证,债券是债务凭证C股票可以买卖,债券只能到期还本付息D股票收益总是大于债券收益【解析】股票和债券在性质、功能与收益性、风险性上面都具有不同。
从本题来看,须注意限定词“主要区别”,C、D两项明显错误。
股票表示股东对公司的所有权,而债券是债务凭证,所以它们都是有价证券,A错误。
两者在性质上的区别是主要区别,故答案选B。
B,4、商业保险规避风险的投资,含义:
功能:
指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任,或当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时,承担给付保险金责任的行为。
规避风险的有效措施。
通过购买保险,可以降低投保人所承担的风险损失,体现出保险的保障功能,同时显示出保险“人人为我,我为人人”的互助特征。
通过购买保险,可以补偿自然灾害或意外事故造成的损失,为企业生产和人民生活稳定提供重要保障。
3、商业保险规避风险的投资,经营主体:
在我国,只有依法设立的保险公司才能经营保险业务。
分类:
人身保险和财产保险两大类,人身保险是以人的寿命和身体为保险对象,如健康险、意外伤害险、人寿险等。
财产保险是以财产及其有关利益为保险对象,如汽车保险、运输保险等。
原则:
投保人和保险人应当遵循:
公平互利、协商一致、自愿订立的原则,订立保险合同。
社会保险和商业保险的差异表,性质,解决大多数社会成员最迫切的保险项目;非盈利性,是参与保险者个人意志的体现;盈利性,给付标准,保障被保险人的基本生活,保障项目广泛,给付标准高,费用,大多是个人、企业和政府共同负担或由政府承担,完全由个人负担,保险依据,国家法律和有关部门的统一规定,被保险者的需要,保障范围,所有社会成员迫切需要的保险项目,保障项目广泛,保障范围大小与保险费成正比,从家庭理财来看,保险是所有理财工具中最具投资和保险双重功效的防护性产品。
这里的保险A是建立在商业原则基础上的B以解决大多数人的共同需要为目的C以保障基本生活水平为原则D其保费由国家、企业、个人共同承担,商业保险与储蓄的异同,相同点:
A、它们都是一种投资行为;B、它们都是由公民个人意愿决定的;C、它们的合法权益都受法律的保护;D、它们对国家和个人有重要作用不同点:
(1)目的不同:
商业保险是把分散的社会资金集中起来,用以补偿自然灾害或意外事故造成损失的一项必要措施;而储蓄是把社会上闲置资金集中起来,参加社会主义建设。
(2)收益不同:
商业保险中的投保人在遇到自然灾害或意外事故时,可以得到补偿;储蓄者在支取时可按规定得到利息。
(3)办理不同:
商业保险要到保险公司办理;储蓄到银行、信用社办理。
误区警示:
(1)债券和股票都是有价证券,都以定期收取利息为条件。
(更正提示:
股票不是定期收取利息的)
(2)金融债券具有信用度高、代用率高、收益高和流通性强等特点。
(注意:
这里说的是政府债券)(3)通过购买社会保险,投保人把风险转移给保险人,使自己所承担的风险损失降到最少。
(更正提示:
不是购买社会保险,是购买商业保险),4、投资与融资,风险与收益成正比,高风险高收益,低风险低收益;不同的投资方式,风险不同,收益也不同。
与低收益相对应,储蓄存款比较安全,风险较低,股票投资风险最大,相应的回报较其他方式也高些。
(1)投资收益与投资风险:
收益,风险,指政府、企业等,
(2)融资:
直接融资:
是指政府、企业等直接从社会上(如企事业单位、居民等)筹资。
一般来说,是通过发行债券、股票以及商业信用等形式融通所需资金。
间接融资:
间接融资是以金融部门为中介,由金融部门(如商业银行、信用中介、储蓄机构)通过吸收存款、存单等形式积聚社会闲散资金,然后以贷款等形式向非金融部门(如企业等)提供资金。
途径:
直接融资与间接融资,含义:
融资就是筹集资金的行为,融资的方式主要是贷款和发行股票和债券,融资的目的是用筹来的资本追求利润最大化。
具体目的:
扩大生产规模、偿还债务。
(2)融资:
(3)、各种投资方式的收益与风险,储蓄、债券、股票、保险比较表,(4)如何选择正确的投资方式,要注意投资的回报率,也要注意投资的风险性。
应该遵循四个原则,收益一般和风险成正比,应根据自己的风险承受能力去选择合适的投资方式。
银行存款基本没有风险性,而购买股票和公司债券、金融债券等风险较大,投资时应该谨慎。
要注意投资的多元化。
不要将“鸡蛋”放在同一个篮子里。
投资要根据自己的实际情况,量力而行。
经济实力微薄,可以投资储蓄或购买政府债券;经济实力允许,可以选择风险高的,如买债券、炒股票、投资房地产等。
投资既要考虑个人利益,也要考虑国家利益,不得违反国家的法律法规。
要注意投资的流通性和流动性。
(5)投资理财应注意四个问题,笫一,安全性(风险性)。
让钱流向安全、低风险的地方,在投资时,安全性是首先考虑因素。
笫二,收益性(增值性)。
在投资时,考虑关键是最大获利的可能储蓄虽说稳定但收益太小,炒股风险大而收益也大,选择何种投资方式要根据自己的爱好和专长来定。
笫三,分散性(多样性)。
“不要把鸡蛋放在同一个篮子里”,即不要将你的资金投在一个地方,分散性是化解风险的最好办法。
笫四,变现性(流通性)。
现金是理财上的“万能工具”,一切财富在积累时,必须注意在需要时能否还原现金。
2015新课标2卷12).老吴在年底对年初购买的投资产品进行了梳理:
50元买入甲公司的股票已按54元卖出;一公司股票价格扔为20元,按照每股1.2元进行了现金分红;丙公司股票价格也没变,按照每20股送一股进行了股票分红;某银行理财产品的年收益率为6%。
上述投资产品中年收益率最高的是A.甲公司股票B.乙公司股票C.丙公司的股票D.银行理财产品,A,(2012广东高考)以下是三种投资方式的风险收益比较示意图,不考虑其它因素,表达合理的是,A,某家庭共有闲置资金10万元,其投资理财方案如图1所示。
该家庭理财方案的特点是采用了多种理财方式,资产组合合理偏重于风险资产投资有较强的风险规避意识储蓄和债券投资所占比例偏低A.B.C.D.,经国务院有关部门同意,并报经国务院批准,全国社保基金理事会受托投资运营广东省1000亿元基本养老保险资金。
该项资金将主要投资于国债、银行存款、企业债券、金融债券等有固定收益的产品。
这主要是考虑投资的()A流动性B.收益性C.流通性D.安全性,(14年福建卷31)从收益最大化的角度,你会选择表2中哪种理财产品A.股票B.债券C.基金D.保险,C,债券利率受到风险的影响,当风险下降时,债券利率降低。
小华准备购买某企业新发行的债券,通过查访该企业近几期债券利率,绘制了图13。
相对于稳定的国债利率,该企业债券利率从第2期到第3期下降的原因可能是,A国际原油价格上升,企业运输成本上升B新产品受市场欢迎,企业经济效益提高C面临高额关税,企业国际市场份额下滑D海外投资失误,企业债务负担大幅增加,B,谢谢合作,良好学风,我们共同打造,
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 投资 理财 选择 课件