无为徽银村镇银行二一七年信息披露报告.docx
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无为徽银村镇银行二一七年信息披露报告
无为徽银村镇银行二○一七年信息披露报告
第一节 重要提示
本行执行董事、监事、和高级管理人员保证本报告所载材料不存在任何虚假记载、误导性述或者重大遗漏,并对其容的真实性、准确性和完整性承担个别及连带责任。
本行年度财务会计报告已经天职国际会计师事务所根据中国注册会计师审计准则审计,并出具审计报告。
本行董事长、行长及财务负责人,保证年度报告中财务报告的真实、完整。
第二节 基本情况简介
法定中文名称:
无为徽银村镇银行有限责任公司。
英文全称:
.;
法定代表人:
斌
注册地址:
无为县凌风山庄楼、号商铺
办公地址:
无为县凌风山庄楼、号商铺
邮政编码:
(传真):
刊登年度报告的:
年度报告备置地点:
本行综合管理部
本行其他有关资料:
首次注册登记日期:
年月日
企业法人营业执照统一社会信用代码:
聘请的会计师事务所名称:
天职国际会计师事务所(特殊普通合伙)
办公地址:
中国海淀区车公庄西路乙号华通大厦座二层()
第三节 会计数据和业务数据摘要
本年度主要利润指标
单位:
人民币、万元
项目
审计数
营业利润
营业外收支净额
利润总额
净利润
截至报告期末前三年主要会计数据和财务指标
单位:
人民币万元、
项目
年
年
年
主营业务收入
净利润
总资产
股东权益
截至报告期末前三年补充财务数据
单位:
人民币万元
项目
年
年
年
存款总额
贷款总额
其中:
短期贷款
中长期贷款
截至报告期末前三年补充财务指标
单位:
主要指标
标准值
年
年
年
资本充足率
≥
不良贷款率
≤
存贷款比例
≤
资产流动性比例
≥
单一最大客户贷款比例
≤
最大十家客户贷款比例
≤
注:
、以上指标均按照银监会《商业银行风险监管核心指标(试行)》标准及审计报告数据计算。
、不良贷款率指标系按贷款风险五级分类口径计算。
报告期股东权益变动情况
单位:
人民币万元
项目
股本
资本公积
盈余公积
一般准备
未分配利润
股东权益
期初数
∕
本年增加
∕
∕
本年减少
∕
∕
∕
∕
∕
∕
期末数
∕
资本构成及变化情况
单位:
人民币万元、
项目
年
年
年
资本净额
风险加权资产合计
资本充足率
一级资本充足率
核心一级资本充足率
资产减值准备余额及变动情况
单位:
人民币万元
项目
期初数
本期增加
本期转回
本期核销
期末数
贷款损失准备
合计
贷款方式分布
单位:
人民币万元、
序号
年贷款方式
贷款余额
占比
信用贷款
保证贷款
抵押贷款
质押贷款
贴现
合计
第4节支农支小业务开展情况
基本情况
贷款业务开展情况
年,我行结合自身实际情况及区域经济和行业发展等因素,信贷投向进一步向“三农”和小微领域倾斜。
同时创新金融服务手段,提高金融服务水平,各项贷款整体保持了平稳较快的发展态势。
涉农一个不低于指标完成情况:
截至年末,我行各项贷款余额万元,各项贷款增速为。
其中涉农贷款万元,涉农贷款增速为。
完成了涉农贷款增速不低于各项贷款增速的指标。
小微企业三个不低于指标完成情况:
截至年末,我行小微企业贷款余额万元,小微企业贷款增速为,高于各项贷款增速个百分点;小微企业贷款户数为户,较年初增加户;小微企业申贷获得率为,较年初增加个百分点。
完成“三个不低于”指标中。
部门组织架构进一步整合
年初,我部注重岗位职责落实,把工作任务分解到每个岗位,将工作任务落实到人,确保了部门各项任务的顺利开展。
同时,我部对条线进行了重新整合,组建了公司团队、机构团队,目前我部共有个金、公司、机构三个团队,人员进行了合理的调整。
通过专业的团队,掌握服务对象多元化、个性化、差异化的金融服务需求,通过设计特色的服务方案,切实提升了金融服务对不同客户的融合度。
服务“三农”方式进一步拓宽
我部积极解决农民在生产经营过程中出现的临时性、季节性资金需求,量身定做为农民工兄弟提供特色金融服务和金融产品。
以春耕备耕、午季收购、秋粮收购、春节返乡等为时间段,开展主题营销活动。
充分发挥贴近农民的优势,在时间上、地域上和形式上积极组织开展“送贷下乡”活动,解答客户咨询,切实解决了农民贷款难的问题,受到了农民兄弟的赞誉。
年,我行累计投放各类“三农”贷款万元。
支持小微、微小力度进一步加大
以街道、社区、专业市场为单元进行辐射,根据行业特点,制定了详尽的市场营销方案,并分门别类的设计贷款产品及宣传单页,组织客户经理进行特色营销,介绍宣传微贷贷款产品及其他金融产品,强力挖掘潜在优质客户。
同时我行有针对性推出了适合本地小微商户的系列小微信贷品牌。
年我行累计发放小微贷款万元,累计支持小微商户户。
发展普惠金融工作进一步延伸
年,为推进普惠金融服务,解决部分农村地区金融服务“盲点”问题,我部稳步推进惠农金融服务室发展建设。
各支行包村服务客户经理负责对所包村的金融服务室进行管理和维护,每月不定期开展金融服务室的走访工作,解决农金员提出的困难,免费为周边农户提供金融服务。
随着惠农金融服务室的不断建设,我行大力延伸综合服务,为支持农村经济发展、服务地方经济贡献应有的力量。
年度金融服务室交易笔数笔,存款交易量万元,取款交易量万元,转账交易量万元。
申贷笔数笔。
无为徽银村镇银行(以下简称“我行”)作为新型农村金融机构,长期以来担当服务“三农”、服务地方经济的社会责任和使命,我行积极贯彻监管部门、当地政府有关文件精神,加大“三农”金融服务力度,切实将普惠金融落到实处。
第五节 风险管理状况
贷款主要行业分布
单位:
人民币万元、
序号
年行业
贷款余额
占比
农林牧渔业
制造业
建筑业
批发和零售业
教育
其他行业
贴现
信贷资产五级分类及各类准备计提情况
单位:
人民币万元、
五级分类
年
年
年
占比
余额
占比
余额
占比
余额
正常类
关注类
次级类
可疑类
损失类
合计
本行将随信贷规模拓展,继续计提合理的减值准备。
抵债资产情况
报告期,本行无抵债资产
关联交易
关联方关系及交易
关联方的认定标准:
一方控制、共同控制另一方或对另一方施加重大影响,以及两方或两方以上同受一方控制、共同控制或重大影响的,构成关联方。
1.本行的母公司有关信息
母公司名称
企业类型
注册地
法人代表
业务性质
注册资本
徽商银行股份
股份
省市路号
宏鸣
商业银行
接上表:
母公司对本行的持股
比例()
母公司对本行的表决权比例()
本行最终控制方
统一社会信用代码
徽商银行股份
2.本行的其他关联方情况
其他关联方名称
其他关联方与本企业关系
统一社会信用代码
无为县城市建设投资
公司股东
明星电缆
公司股东
华星电缆集团
公司股东
明星电缆工会委员会
公司股东控制
省无为县富元小额贷款股份
公司股东控制
3.关联方交易存款余额
单位名称
关联方关系
期末数
备注
无为县城市建设投资
本行股东
活期
明星电缆
本行股东
活期
华星电缆集团
本行股东
活期
明星电缆工会委员会
本行股东控制
活期
省无为县富元小额贷款股份
本行股东控制
活期
部交易
报告期本行未发生出售资产、吸收合并事项的部交易。
风险管理
、信用风险
信用风险是交易对手或债务人违约,使本行可能蒙受损失的风险。
当所有交易对手集中在单一行业或地区时,银行信用可能面临较大风险集中。
这主要是由于不同的交易对手会因处于同一地区或行业而受到同样的经济发展影响,可能影响到其还款能力。
目前本行正在稳步推进风险管理制度建设,逐步完善信贷制度建设,制定了专门针对信贷风险管理的规章制度。
同时,根据对客户的评级结果、贷款方式和规模以及本行资金成本、市场利率变化趋势等因素,对不同信用风险的客户确定不同的贷款利率水平,建立差异化定价机制,并采取专业化授信评审、审贷分离、集中质量监控、问题资产集中运营和清收等主要手段进行信用风险管理。
贷款组合方面,本行采纳以风险为本的贷款分类方法。
现时,本行将贷款分为正常、关注、次级、可疑及损失五类。
最后三类被视为减值贷款,该等减值贷款存在因一项或多项损失事件证明减值的客观证据,并出现重大减值损失。
减值贷款的减值损失准备须视乎合适情况以组合或个别方式评估。
信用风险的集中程度:
当一定数量的客户进行相同的经营活动、处于相同的地理位置或其行业具有相似的经济特性时,其履行合约的能力会受到同一经济变化的影响。
信用风险的集中程度反映了本行业绩对某一特定行业或地理位置的敏感程度。
本行的信用风险主要来源于客户贷款和同业往来。
从贷款行业投放特点来看,投放量(不含贴现)主导行业分别为电缆制造业、羽绒羽毛业,投放量相对较为单一。
表外金融工具的运用也会使本行面临信用风险,如信用承诺。
、市场风险
市场风险是指因汇率、利率、商品价格和股票价格等可观察市场变数的变动,使本行的金融工具的公允价值或未来现金流量变动,可能蒙受损失的风险。
本行的市场风险主要来自所持有的自营性交易活动。
本行认为因自营性交易而产生的市场风险并不重大。
()利率风险
本行的利率风险主要包括来自银行业务的资产负债期限结构错配的风险和资金业务持作买卖用途头寸的风险。
银行业务利率风险是本行许多业务的在风险,产生利率风险的因素包括合同到期日的时差,或资产负债重置利率。
而持作买卖用途利率风险主要来自资金业务的投资组合。
由于市场利率的波动,本行的利差可能增加,也可能因无法预计的变动而减少甚至产生亏损。
根据历史经验,中央银行一般会同向调整生息贷款和付息存款的基准利率(但变动幅度不一定相同)。
根据中央银行的规定,中国人民银行(央行)全面放开金融机构贷款利率管制,贷款利率下限、票据利率贴现管制、农村信用社贷款利率上限等限制一律取消。
()市场风险
本行面临市场风险。
该风险是指因为市场价格波动导致本行持有的金融工具敞口公允价值或未来现金流波动的风险。
市场风险是由于市场利率、商品价格和股票价格水平的一般或特定变化对利率产品,货币产品和股票产品敞口头寸造成影响产生的。
、流动性风险
流动性风险是指负债到期时没有足够资金偿付负债的风险,流动性风险是因资产和负债的金额和到期日不匹配而产生。
本行面临各类日常现金提款的要求,其中包括隔夜存款、活期存款、到期的定期存款、客户贷款提款、担保及其他现金结算的付款要求。
根据历史经验,相当一部分到期的存款并不会在到期日立即提走,而是续留本行,但同时为确保应对不可预料的资金需求,本行规定了最低的资金存量标准和最低需保持的同业拆入和其他借入资金的额度以满足各类提款要求。
本行按规定将一定比率的人民币存款准备金缴存中央银行,该等存款准备不能用于本行的日常经营活动。
本行大部分资产的资金来自客户存款和同业存放款项,本期主要依赖同业存放款项和自有资本金,需扩大资金来源。
资产和负债项目到期日结构的匹配情况和银行对到期付息负债以可接受成本进行替换的能力都是评价银行的流动性和利率变动风险的重要因素。
、操作风险
操作风险是指因某事件或行动导致技术、流程、基础设施、人员失效,以及对操作构成影响的其他风险产生直接或间接损失的风险。
本行应制定一系列政策程序,建立起一个以控措施为主的操作风险管理机制,以确认、评估、控制、管理和报告风险。
以涵盖所有业务环节的机制涉及财务、信贷、会计、结算、储蓄、资金交易、中间业务、计算机系统的应用与管理、资产保全和法律事务等。
使本行能够提出并全面确定各主要产品、活动、业务流程和系统中的在操作风险。
第六节 股本变动和股东情况
股本变动情况:
我行暂无股本变动。
股东情况
报告期股权变动情况。
我行无股权变动。
本行成立时注册资本为人民币元。
股东名称
住址
法定
代表人
持股
金额
(万元)
持股
比例
()
徽商银行股份
市路号天徽大厦座
宏鸣
无为县城市建设投资
无为县财政局
勇
华星电缆集团
无为县新沟工业区
中年
明星电缆
无为县高沟工业园区高新大道号
永华
朱学东
无为县无城镇路都市花园秋韵园栋室
正国
市渝北区渝鲁大道号幢单元
叶龙兵
无为县高沟镇群英行政村富强自然村号
余道军
无为县坝湾工业区坝湾路号
第七节 执行董事、监事、高级管理人员和员工情况
执行董事、监事和高管人员情况
基本情况
性别
出生年月
任期
职务
斌
男
三年
执行董事兼行长
高磊
男
三年
监 事
永华
女
三年
监 事
主要工作经历和任职兼职情况
斌,男,汉族,大学文化,年月出生,中共党员,高级经济师。
年月至年月任职于省军区通信修理所;年月至年月先后于中国农业银行省分行城西支行担任储蓄员、会计、分理处主任;年月至年月任中国农业银行省分行高新支行市场部主任;年月至年月任徽商银行金寨路支行副行长、行长;年月至年月任无为徽银村镇银行有限责任公司筹建工作小组组长;年月至今任无为徽银村镇银行有限责任公司执行董事兼行长。
员工情况
截至年末,本行在册员工人。
按年龄结构划分,岁以下的占,岁以上的占 ;按文化结构分,本科及以上员工占比,本科以下占比。
员工薪酬情况
报告期,本行按照本行章程的规定,结合实际情况,不断完善员工薪酬管理体系,充分发挥绩效考核正向激励作用,并严格按照《无为徽银村镇银行有限责任公司员工薪酬管理办法》等相关制度兑付员工薪资。
第八节 公司治理结构
公司治理的实际情况
报告期,本行严格遵守《中华人民国公司法》、《中华人民国商业银行法》等相关法律,按照监管部门颁布的相关法规要求,结合本行实际情况,不断完善公司治理结构。
股东会、监事及高级管理层按照《无为徽银村镇银行有限责任公司章程》赋予的职责,依法独立运作,履行各自的权利、义务,没有、违规的情况发生。
公司治理实际情况如下:
关于股东会
报告期,本行召开了年度股东会。
会议的通知、召集、召开和表决程序均符合《公司法》和本行《章程》的规定。
股东会建立健全了和股东沟通的有效渠道,积极听取股东的意见和建议,确保所有股东对本行重大事项的知情权、参与权和表决权。
关于监事
报告期,监事勤勉尽职,按规定出席会议,依法尽职履行法律法规和本行《章程》赋予的监督检查职责。
关于信息披露及透明度
本行根据《商业银行信息披露办法》和银监部门的相关规定,不断提高信息批露的及时性、准确性和完整性。
本行自主经营情况
作为新型农村金融机构,本行在中国人民银行和中国银行业监督管理委员会监管之下,保持业务、人员、资产、机构和财务五方面完全独立。
本行为自主经营、自负盈亏的独立法人,具有独立、完整的业务自主经营能力。
第九节 股东会情况简介
召开股东会情况
年月日,本行年度股东会在总行二楼会议室召开,出席会议的股东或股东委托代理人共人,代表投票权个,占本行总投票权的,本次股东会由天禾律师事务所军律师见证,并出具见证意见书,会议的召开符合《中华人民国公司法》与本行《章程》的规定。
年度股东会通过的决议容:
一、无为徽银村镇银行有限责任公司年度工作报告及年度综合经营计划
二、无为徽银村镇银行有限责任公司年度财务分析及年度财务预算报告
三、无为徽银村镇银行有限责任公司年度利润分配方案
四、无为徽银村镇银行有限责任公司年度审计报告(另附)
五、无为徽银村镇银行有限责任公司年度监事报告
六、无为徽银村镇银行有限责任公司关于聘请安永会计师事务所的议案
第十节 重要事项
重大诉讼、仲裁事项
报告期,无为徽银村镇银行有限责任公司未发生对经营活动产生重大影响的诉讼。
受处罚情况
报告期,无为徽银村镇银行有限责任公司的执行董事兼行长、监事,没有受到银监部门行政处罚、通报批评和公开谴责的情况,也没有受其到他监管部门和司法处罚的情况。
第十一节 财务报告
无为徽银村镇银行有限责任公司年财务报告已经天职国际会计师事务所根据企业会计准则和《无为徽银村镇银行有限责任公司财务管理实施办法》审计,注册会计师周学民、江峰签字,出具了标准无保留意见的审计报告。
第十二节 备查文件
载有本行高级管理人员签名的年度报告正本。
载有法定代表人、行长、会计机构负责人签名并盖章的会计报表。
载有会计师事务所盖章、注册会计师签名并盖章的审计报告原件。
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- 无为 村镇 银行 七年 信息 披露 报告