经济学.docx
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经济学
项目批准号
北京林业大学
国家大学生创新性实验计划
项目申请书
项目名称:
申请人:
所在学院:
经济管理学院
专业年级:
联系电话:
电子邮箱:
指导教师:
所属院系经济管理学院
申请日期:
2009年10月12日
北京林业大学
填表说明
一、填写立项申请书前,请先咨询指导教师或有关专业教师。
申请书的各项内容要求实事求是,逐条认真填写。
表达明确、严谨,一律要求用打印稿件。
二、“项目所属一级学科”是指根据教育部1998年颁布的“普通高等学校本科专业目录”中的哲学、经济学、法学、教育学、文学、历史学、理学、工学、农学、医学和管理学11个一级学科门类中的一种或多种(跨学科)。
三、申请书请用A4纸打印,于左侧装订成册。
由指导教师和所在学院审查并签署意见后报送大学生创新性实验计划管理办公室。
四、“推荐单位意见”一栏中,应注明研究人员、时间、条件、政策等方面的保证措施和意见。
“项目类别”指A—社会调查类;B—实验设计和科技制作;C—其他类。
“项目批准号”不填,由学校统一编号。
五、如表格不够,可以加附页。
项
目
简
介
项目名称
基于订单农业下的贸易信贷融资创新机制研究
——基于北京密云地区农民的实证分析
项目类别
社会调查类
项目所属一级学科
经济学
申请经费
30000
起止时间
2009年10月-2010年9月
项目组成员情况
姓名
性别
学号
专业年级
身份证号码
联系电话
手机
电子邮箱
指导教师情况
姓名
性别
男
年龄
职称
讲师
职务
所属院系
经济管理学院
联系电话
手机
138********
邮箱
主要科研与教学经历
立项依据
一、项目意义
改革开放以来,我国的农业发展取得了显著的成就。
但不可否认的是,在逐步加快的农业发展进程中,我国农业发展的制约因素也逐渐显现。
在我国,农业生产的市场导向性弱,农民缺乏市场意识,农产品供给出现了阶段性、地区性、结构性过剩,另一方面,企业却存在着农产品原料供给来源不稳定的问题。
在此基础上,订单农业应运而生,缓解了农户与企业间的供需矛盾。
然而,农业生产规模粗放,其分散不规模的生产经营方式导致了农业本身的资本积累率低,使得农民缺乏用于扩大再生产的资金投入;同时,由于农村发展的相对滞后,农民较差的偿贷能力,以及农业本身的高风险和低回报性,正规金融机构普遍不愿放款给农民,农户面临着严重的信贷约束,订单农业的开展也因之受到极大的限制。
现有的正式融资方法,如小额信贷、抵押贷款等,无法从根本上解决农户借贷难的问题,而贸易信贷作为一种非正式融资途径,却有着自身独特的优势,具有很大的发展前景。
如果将贸易信贷方法应用于订单农业,农户就可以从企业赊购农业生产资料,或者直接从企业获取现金形式的贷款,或者从企业获得农产品销售的预付款,从而缓解农户难以从正规金融机构贷款的困境。
可以预见,贸易信贷的推广能够极大的促进订单农业的发展。
基于上述分析,我们的项目有以下几点意义:
(一)研究贸易信贷的现存问题,促进贸易信贷的推广
虽然在理论上,信贸易信贷能够缓解农户的融资困难,但在订单农业的实践中,信贷贸易并没有得到广泛的开展。
因此我们研究制约贸易信贷开展的因素,分析现存问题,并尝试提出解决问题的方案,以促进订单农业下贸易信贷的推广。
(二)缓解农民融资难的问题
资金短缺问题限制了农户的生产,而大型企业所面临的信贷约束较小,企业可通过贸易信贷的形式将其从正规金融机构获得的贷款转贷给农户,弥补了正规金融机构在为农户提供的信贷方面的缺陷和不足,从而缓解农户的信贷约束问题,促进农户的生产和发展。
(三)促进订单农业的发展
贸易信贷和订单农业的有机结合一方面缓解了农户所面临的资金困难,一方面也使得企业和农户的信用观念和法律意识增强,提高订单兑现率,促进原材料的供求平衡,避免了资源的浪费,有利于农业产业化发展,从而使得订单农业的规模开展和全面推广成为可能。
(四)促进农村金融市场的发展
总揽整个发展趋势,订单农业的整体履约率不高,这必然影响到贸易信贷在解决农户融资方面的作用。
在交易中,由于规范合约条款的高成本,信息不对称,合约往往是不完全的。
因而一旦在实际执行中出现合约未规范到的内容,合约中的一方就可能采取机会主义行为而损害他方利益。
而信贷贸易在解决信息的不对称性,降低与借款人之间的交易成本方面可以起到一定的作用,此外,它还存在潜在的还款激励,并可以充分利用正规金融机构的资金。
因此,贸易信贷可以进一步规避市场风险,从而促进农村金融市场的完善和健康发展。
二、项目研究现状
(一)项目背景
订单农业本质上是通过以销定产,引导农民走向市场的一种行之有效的农业经营模式,是实现农产品产销衔接的最佳途径。
大力发展订单农业,对优化农业种植结构、改善农产品质量、提高龙头企业效益、加快农业产业化经营、增加农民收入、促进农村经济发展均具有重要意义。
订单农业在我国虽然起步较晚,但已显示出强大的生命力和广阔的市场前景,特别是“订单蔬菜”、“订单果品”、“订单粮食”已呈燎原之势,在农业生产经营中的地位迅速提高,成为推动我国农业向集约化和现代化方向迈进的主导力量。
然而,就目前来看,与订单农业息息相关的金融保障体系建设却十分滞后,已经严重影响到我国订单农业的良性发展。
1、基于订单农业的金融环境现状
目前我国订单农业的主要要模式是“龙头企业+农村合作组织(经纪人)+订单”,尚处于尝试探索阶段,既没有配套的金融政策支持和制度安排,也没有专门的法律法规引导和约束。
金融市场环境表现的很不成熟。
近年来农村金融供给不足,农民贷款难的问题日趋严重,突出表现在一下几个方面:
1)面向农村、农业和农民服务的正式金融机构网点萎缩。
在地方中小金融机构发展滞后、农村信用社出现非农化和商业化倾向的情况下,四大国有商业银行的基层经营机构逐步从县域以下市场退出,使得农民更难从正规金融体系中获得资金和其他相关金融支持。
2)商业银行的存、贷款极度不对称,农村“缺血”日趋严重。
3)商业银行等金融机构为“三农”提供的金融支持非常有限。
在农村信贷市场上,由于信息不对称且农户往往无法提供合格的抵押品,正规金融机构在向分散的、小规模的、低收入的农户提供信贷时,不仅要承担较高的交易成本,还有面临较大的风险,而金融机构采取谨慎性风险控制策略和信贷供给行为,又必将导致农户难以得到所希望获得的信贷服务,信贷约束问题严重。
2、现有的与农产品相关的信贷贸易方式
信贷与销售的融合是解决小农户传统的银行抵押贷款问题的一个有利工具。
现有的与农产品相关的信贷贸易方式包括:
1)农业生产资料供应商或贸易商向农户赊销投入品;2)加工商或运销商向农户预付的农产品收购款;3)基于订单农业或种养外包项目中互联机制的农业投入品信贷。
前两种形式的贸易信贷是贸易商向农户提供事物形式或现金形式的预付款,条件是农户在收获季节,偿还贷款或将产品卖给贸易商。
第三种形式的贸易信贷基于订单农业,这种形式实际上是一种金融安排,由批发商向农业生产者提供信贷并且通常也提供技术方面的帮助。
农户通过签订合同取得收购商的贷款支持。
合同约定农事时间安排、产品供给时间、数量、质量。
(二)项目相关领域研究现状
由农业企业提供的贸易信贷是最古老、最普遍的农业信贷形式之一,在很多国家或地区,因其优势和功能被广泛重视,并在农村地区普遍存在,国外诸多文献在这方面提供了数据资料。
与本课题相关的一些研究如下:
1、订单农业及其执行问题
自20世纪九十年代开始,许多发展中国家农业产业化快速发展,农业产业化的一个重要方面是农户与关联企业之间联系制度和组织结构发生变化,垂直协作越来越重要(ReardonandBarrett,2000)。
农业产业化中,村级的合作社出现新一轮发展,他们在克服流动性约束、信息不对称问题,实现规模生产和规模营销等方面起到重要作用。
(Hollowayetal,2000);同时,订单农业被广泛采用(JaffeeandMorton,1995)。
但发展中国家由于合同立法相对滞后,困扰订单农业的突出问题之一就是合约履行率低的问题。
Gowetal通过案例分析认为在公共制度不能保证有效履行合同的情况下,非正式的制度具有很好的激励作用。
2、农户与企业间的贸易信贷
一些学者从中总结了贸易信贷的形式、类型及其相对于正规金融的优势(Ghate,1992;FAOandALIDE,1996;Pearce,2003;Smithetal,1999;Simmons,2003)。
学者们(Baker,1970;FloroandYotopoulos,1991)还从提供者和接受者两方面解释了为什么在存在农村正规金融体系的情况下贸易信贷仍然被广泛使用。
许多研究指出非正式放款人通过信贷交易与其他交易互联来减少风险和运营成本(FloroandYotopoulous,1991)。
世界信用联盟理事会的《农村金融技术指南》提出要在产品开发中注重吸收贸易信贷机制。
3、贸易信贷的效率及福利影响
研究证明,贸易信贷可以缓解农户不能在正规金融机构获得贷款的矛盾,使农民解决生产性投入、技术服务问题,同时也使企业获得一定质量和数量的原材料(Pearce,2003)。
互联合约可以减少信息不对称程度,提高总的经济效率(BravennanandGuasch,1986;Belletal,1997)。
至于这种信贷贸易安排能否带来整体的帕累托改进,其对农户和企业的福利影响如何,早期的研究(EatonandShepherd,2001)认为贸易信贷对农户有剥削性质,但越来越多的研究证明了贸易信贷的剥削性质不一定成立(Harrise-White,1994;Ruotsi,2003;Shepherd,2003)。
另外一些学者(FloroandRay,1997;RobertWielandetal,2003)则探讨了贸易信贷与正规金融的连接问题,并初步分析了连接的效果。
在我国,研究订单农业的文献非常多,学者们也在积极寻找解决订单农业履约率低,农户信贷难等问题的方案,并积极拓展农业融资的渠道(牛若峰,夏英,2000;郭红东,2006;周立群,曹利群2002;周立群2004),但其方案各有缺陷,很难从根本上解决问题,并且鲜有文献涉及订单农业中的贸易信贷现象。
有些研究介绍了订单农业中的互联信贷案例(冯兴元,2005;马九杰,2006)。
但总的来讲,国内对农业企业贸易信贷供给行为进行深入实证研究的文献还相当缺乏。
三、项目研究内容
(一)分析农户融资需求的总体情况
资金是农业生产的重要要素之一,但是对于绝大多数农户而言,受自身收入与财富积累水平的限制,往往需要依靠信贷资金来进行农业生产投资。
信贷资金通过至少两种渠道影响农户的生产活动。
首先它缓解了农户在资本投入方面的约束,帮助没有或几乎没有存款的农户获得必要的农业生产投入,以维系正常的农业生产;其次,它提高了农户的风险规避能力,鼓励了新技术、新品种、新项目的应用,进而提高了劳动生产率,增加了农户收入。
目前农户融资渠道主要有:
银行贷款、农村信用社的小额信贷、农户联保贷款、民间借贷、与企业的贸易信贷。
项目小组将通过研究各种融资渠道所融通资金的数额及比例,分析农户融资的总体需求及其所面临的信贷约束程度。
此外,我们还要了解农户选择不同融资渠道的原因,分析各种融资途径在促进订单农业发展中起到的作用及不足,从中总结出农户资金短缺问题的根源,并重点研究运用贸易信贷解决农户信贷约束问题的可能性。
(二)研究企业向农户提供信贷的影响因素
在现有情况下,并不是所有的农业企业都会向农户提供贸易信贷,企业的贸易信贷供给是一个多因素影响下的综合决策。
因此,研究小组将从多个方面考察影响企业提供贸易信贷的具体因素。
鉴于农业企业以及农产品的具体特征我们选取以下因素作为主要研究对象。
1、企业的信贷约束程度
通过调查企业对银行信贷的获取情况、信贷需求的满足程度、利率反应及资金紧张程度四个方面评价企业信贷约束程度。
若企业自身的信贷约束严重则其向农户提供贸易信贷的可能性就会降低。
2、企业所需原料对农户的依赖程度
对于农业企业而言,能否及时获得充足的原料供应是关乎企业能否正常运转的头等大事。
如果农业企业在原料获取上更加依赖于普通农户,则更愿意向农户提供贸易信贷,促成双方的合作。
3、考察相关政府部门的作用
因订单农业受到自然因素和市场因素的双重制约,存在着较高的市场风险和自然风险,急需政府通过设立风险基金和提供优惠政策等各种手段来转移分散风险,这涉及到的方方面面都需要政府在政策和资金上给予一定的扶持。
如果当地各级政府或农业主管部门、农业合作经济组织等主体作为中间人为双方牵线大桥,同时也担当企业和农户之间契约关系的保证者和监督者,相信在一定程度上能够促进订单农业的发展。
4、企业与农户间交易关系存在的时间长短
企业与农户之间打交道的时间越长,企业对农户的个人信誉、生产状况、还款能力等越熟悉,则越愿意向其提供贸易信贷,建立互利的关系。
(三)分析金融机构信贷供给能力这一制约因素
农业企业的资金除受自身经营状况影响外,还受到金融机构信贷供给能力的制约。
信贷供给就是金融机构愿意供给的信贷数量,与金融机构最大可能供给能力和金融机构对借款农户和企业资信状况及其履约能力相关联。
为此,研究小组将从信息不对称与信贷供给理论、贷款风险控制与信贷供给理论入手,通过调研北京周边地区金融机构的组织特征,金融机构的内部管理,市场结构、信贷基础设施、外部监管等因素,评价北京周边地区金融机构对农业信贷的支持力度,进而了解其信贷供给能力,明确所研究贸易信贷问题的外部金融市场环境。
(四)提出相关问题的解决方案,设计相关政策
基于对以上问题的研究,项目小组将运用统计、计量等经济学知识,对调研过程中收集的数据进行整理,分析订单农业下的贸易信贷发展过程中存在的问题,并尝试给出解决问题的方案和推广信贷贸易的相关建议。
四、项目可行性分析
(一)项目研究领域政策可行
实践证明,发展订单农业有利于增加农民收入。
农民通过订单可以减少生产的盲目性和价格波动的不利影响,使其生产的农产品有比较稳定的销售渠道,获得较好的收益。
发展订单农业有利于引导农业结构的调整。
农民按照订单的约定安排农产品生产,可以使生产结构更适应市场需求结构,有效缓解农产品供需的结构性矛盾,带动农业结构的调整和优化。
为了促进和引导订单农业规范发展,农业部专门下发了《关于发展和规范订单农业的意见》。
《意见》中指出:
订单农业是促进农业市场化的有效手段,是推动农业产业化经营的重要环节。
作为支持订单农业发展的一种金融创新,贸易信贷通过自己独有的特点,可以发挥其他金融工具所不具备的优势,因此也受到了相关政府部门的大力支持。
(二)项目研究理论可行
企业与农户之间发生贸易信贷是基于双方有合作的需要,一方面企业为保障原料供给,降低零散采购的成本与风险,节省自建基地的经营管护成本;另一方面农户为获得造林资金,增强抵御风险能力。
企业和农户双方优势互补、贸易信贷的作用及农业部门和相关机构的积极参与则是信贷合约得以达成的条件。
贸易信贷融资发生原因与合作机理(如图2所示):
农户方面
企业方面
对贸易信贷融资合作的需要
缺乏生产经营资金
抵御风险能力较弱
自建基地成本高
原材料供应紧张
零散采购存在缺陷
图2贸易信贷融资发生原因与合作机理
1、企业贸易信贷合作需求分析
一是原材料供应紧张。
由于农业产品生产一般存在极大的不稳定性,季节性等多方面因素在很大程度上控制着原材料的供应情况,因此在特定时期,极易容易造成原材料供不应求的局面。
二是市场零散采购存在缺陷。
农产品的生产往往具有分散性,为了保证随时都有足够的原材料供应,企业通常需要同时跟许多分散的农户保持联系,这样的零散采购方式使得企业的交易成本大大增加。
三是自建基地经营管护成本高。
企业如果通过直接承包土地,建立自有原料基地的方式来供应原材料,就必须要自己承担与生产相关的一切日常管护工作和具体的生产经营工作,这无疑会大大增加企业的生产经营成本。
2、农户贸易信贷合作需求分析
一是农户缺乏资金。
由于农产品本身固有特性,相对于大多数农户收入和积累状况来说,难以支付全部费用。
由于农村金融市场存在信息不对称抵押物缺乏、特质性成本与风险、非生产性借贷为主的四个基本问题,农户在向正规金融机构贷款时面临着严重的信贷约束。
因此,为了解决资金难题,由正规金融机构转向求助于非正规金融机构,通过与资金实力相对较强的企业进行合作来获得直接信贷支持是农户在当前情况下的最佳选择。
二是农户抵御风险能力弱。
农业生产具有不稳定性,在生长过程中,又常常伴随着不可抗风险的存在,仅凭农户单家独户的力量,根本无法有效地进行风险防范,而当风险发生后,农户也难以通过法律或经济手段来获得一定的补偿。
通过以上分析,企业与农户之间的贸易信贷融资出于双方的需求,而同时双方在达到贸易信贷合约方面具备充分的条件。
首先,企业在资金、技术和管理方面具备优势。
相对于农户所面临的信贷约束,企业较易通过资产抵押从正规金融机构获得信贷支持,因此,在替代金融机构向农户提供信贷的问题上,企业几乎不存在什么资金上的困难。
由于农产品生产的不稳定性,需要在生产过程中加大技术投入、加强生产管理,才能更好地防范风险,减少无谓损失。
通过合作,由企业负责良种选择、生产规划,充分发挥其技术、管理优势,能帮助农户有效地减低风险。
其次,农户具备经验优势、地域优势及协商优势。
农户拥有多年的种植经验及地域上的便利性,企业通过与农户合作的方式将日常管护和生产经营工作都转移给了农户,大幅度减少了工作量;同时,由于农户之间存在这较为亲近的血缘关系或地缘关系,相互之间的协商成本较低,由农户来协调处理可能涉及周边农户利益的问题时也大大降低了企业的协商成本,同时也避免了协商不成所引发的恶性纠纷。
正是由于企业与农户间的优势互补使得双方的需要都得到了相应的满足,在此基础上的信贷合作将企业所拥有的资金、技术、管理优势与农户所拥有的育林、地域、协商优势相整合,实现了农业生产要素的最佳组合(见图3)。
不仅企业保障了所需原料的数量和质量,农户满足了生产资金的需求,而且使资源得到了充分的开发和利用,实现了共赢。
双方共赢
农户经营
贸易信贷
协商优势
地域优势
技术优势
管理优势
资金优势
企业优势
经验优势
农户优势
图3农户和企业优势互补组合图
(三)项目研究方法可行
本项目拟用实证分析,运用问卷调查法、调查表法和访谈法等方式收集数据和资料,对当地农户,企业和金融机构进行抽样研究。
据项目小组对北京周边区县的初步调查研究,发现密云县的订单农业开展相对普遍。
其中四种订单农业项目发展相对成熟:
一是板栗。
以家田食品公司为龙头,带动西湾子等8个有机板栗合作社产业发展;二是小杂粮。
以万如农副产品合作社、云科富民公司为依托,带动太师屯、高岭、北庄、穆家峪和巨各庄5个镇有机小杂粮基地产业发展;三是有机粮食。
以北京农嘉禾农产品有限公司为龙头,带动河南寨、下屯、瑶亭等11个有机芦笋、糯玉米产业基地发展;四是蔬菜。
以北京小汤山特菜基地、云科富民公司为依托,带动荆栗园、套里、卸甲山等5000亩设施基地蔬菜销售。
因此,北京市密云县的相关地区可以作为项目的调研基地,通过有针对性的走访和调查当地的相关利益主体,项目小组可以从中得到建立实证分析模型的重要数据,进而获得实地调查报告,形成项目成果。
(四)项目研究面临的问题及拟解决问题方案
1、信贷约束程度是个非常抽象的概念,目前学术界对其衡量方法还未有一个系统的成熟的指标;资金状况贷款请款等向来是个人和企业的较为内部的信息,在调查中受访者不一定会透露真实的信息或者信息较为含糊。
2、在研究企业与农户交易关系存在时间长短这一问题时,选择合理的时间指标有一定困难。
3、农村的金融改革处于初期,农户对整体金融市场的参与度不高,对其认识程度有限。
因此,对现存在问题的确立,会带有一定的片面性。
面对上述问题,一方面研究小组会在指导教师的帮助下进一步查阅相关的资料和文献,一方面要尽可能完善调查问卷,多方面的收集数据,以弥补数据方面的不足。
总的来说,上述问题可以在一定程度上得以解决。
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项目实施方案
一、调查对象
基于贸易信贷所涉及的利益主体,我们的
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