银行从业资格考试练习题含答案dj.docx
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银行从业资格考试练习题含答案dj
银行从业资格考试试题(含答案)
一、单项选择题
1.银行资产利润率可以分解为以下(A)两个部分的乘积。
A、资产利用率和收入利润率B、资产利用率和股权乘数
C、资产负债率和收入利润率D、股权乘数和收入利润率
2.商业银行违反规定,提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款的行为属于(A)。
A、非法吸收公众存款罪B、集资诈骗罪C、私设“小金库”罪D、没有犯罪
3.《商业银行法》第三十九条规定:
“对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过(B)”。
A、5%B、10%C、15%D、20%
4.在财务因素分析中,一般情况下借款企业风险较高的是(C)。
A、资产负债率低于60%B、流动比率高于同行业平均水平
C、应收账款集中于个别客户且回收期超过120天D、销售利润率处于上升趋势
5.以下风险中,属于系统风险的是(B)。
A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、流动性风险
6.贴现最长期限为:
(B)。
A、4个月B、6个月C、10个月D、1年
7.根据规定,从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息,应当缴纳储蓄存款利息所得税,利息税税率为(A)。
A、5%B、10%C、15%D、20%
8.下列哪个项目不属于流动资产(C)。
A、货币资金B、应收账款C、应付账款D、存货
9.关于股份制商业银行的下列说法中错误的是(D)。
A.在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白,较好地满足了中小企业和居民的融资及储蓄业务需求
B.打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面,促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
C.在经营管理方面不断创新,是很多重大措施的“试验田”,从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展
D.由于体制优势带来了其发展速度上的优势,目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
10.中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于(A)
A.公开市场业务B.存款准备金C.窗口指导D.再贴现
11.担保贷款是属于贷款(B)。
A、风险抑制B、风险转移C、风险的内部分散D、风险的外部分散
12.在各种风险发生前,对风险因素、风险性质及后果、识别方法及效果以及风险类型及其产生的根源等进行分析判断,以便下一步对风险进行计量与评估,这是(A)。
A、风险识别B、风险计量C、风险监测D、风险控制
13.金融机构将尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为,称之为(D)。
A、再贴现B、贴现C、直贴D、转贴现
14.在普通支票左上角划两条平行线的支票(B)。
A、只能支取现金B、只能转账C、既可以支取现金,也可以用于转账D、远期支付(10天以后)
15.()是证券法律制度的核心任务。
A.保证证券发行人能够筹集到所需资金B.保证证券交易价格的稳定
C.促进证券经营机构的不断壮大D.保护投资者的合法权益
【答案】D
【解析】证券法律制度的核心任务是保护投资者的合法权益,维护证券市场秩序。
16.期权的权利期间与期权的时间价值存在()的影响。
A.同方向但非线性B.同方向线性C.反方向但非线性D.反方向线性
【答案】A
【解析】权利期间越大,期权的时间价值越大,随着权利期间缩短,时间价值也逐渐减少,在期权的到期日,权利期间为零,时间价值也为零。
因此,两者属于同方向但非线性关系。
17.证券交易所的监察系统中的日常监控不包括()。
A.行情监控B.交易监控C.机构监控D.证券监控
【答案】C
【解析】监察系统中的日常监控包括以下四个方面:
(1)行情监控,对交易行情进行实时监控,如果出现异常波动,监控人员可立即掌握情况,作出判断;
(2)交易监控,对异常交易进行跟踪调查;(3)证券监控,对证券卖出情况进行监控,若出现违规卖空,则对相应证券商进行处罚;(4)资金监控,对证券交易和新股发行的资金进行监控。
若证券商未及时补足清算头寸,监控系统可及时发现,作出判断。
18.下列关于证券业务管理的基本原则的说法,错误的是()。
A.业务实行分层管理B.依法合规,加强内控,严格防范和控制风险,切实维护客户资产安全
C.开展业务需经监管部门批准,不得为客户与客户、客户与他人之间的融资融券活提供任何便利和服务
D.证券公司应当健全业务隔离制度,确保融资融券业务与证券资产管理、证券投资银行等业务在机构、人员、信息、账户等方面相互分离
【答案】A
【解析】业务实行集中统一管理,故A项错误。
19.某股价平均数,按简单算术平均法计算,选择A、B、C三种股票为样本股。
某计算三种股票的收盘价分别为8.00元、9.00元、7.60元,当天B股票拆为3股,次日为股动日。
次日,这三种股票的收盘价分别为8.20元、3.40元、7.80元。
计算该日修正平均数为(
)元。
A.8.37B.8.45C.8.55D.8.85
【答案】C
【解析】具体计算如下:
(1)计算第一日三种股票的简单算术平均股价为(8.00+9.00+7.60)÷3=8.20(元);
(2)计算B股票拆股后的新除数:
新除数=拆股后的总价格÷拆股前的平均数=(8.00+3.00+7.60)÷8.20=2.27(元);(3)计算第二日的修正股价平均数:
修正股价平均数一拆股后的总价格÷新除数=(8.20+3.40+7.80)÷2.27=8.55(元)。
20.对于金融期权交易双方开立保证金账户的规定,下列说法正确的是(B)
A.交易双方均需开立保证金账户B.交易卖方必须开立保证金账户,而买方无要求
C.交易买方必须开立保证金账户,而卖方无要求D.交易双方均无需开立保证金账户
【解析】金融期货交易双方均需开立保证金账户,并按规定缴纳履约保证金。
而在金融期权交易中,只有期权出售者,尤其是无担保期权的出售者才需开立保证金账户,并按规定缴纳保证金,以保证其履约的义务。
至于期权的购买者,因期权合约未规定其义务,无需开立保证金账户,也无需缴纳保证金。
21.股票在实质上代表了股东对股份公司的(D)。
A.产权B.债券C.物权D.所有权
22.国际债券在国际市场上发行,其记价货币往往是国际通用货币,一般不用(D)表示。
A.美圆B.德国马克C.英镑D.人民币
23.在下列几种基金中,一般(B)的年管理费率最低。
A.债券基金B.货币基金C.股票基金D.认股权证基金
24.基金持有人与托管人之间的关系是(D)。
A.所有人与经营者的关系B.经营与监管的关系C.持有与监管的关系D.委托与受托的关系
25.我国证券业中,行业性自律性组织是指(B)。
A.证券交易所B.证券业协会C.证监会D.证券登记结算公司
26.证券必须同时具有的两个最基本特征是(B)。
A.法律特征与经济特征B.法律特征与书面特征
C.经济特征与书面特征D.经济特征与权益特征
27.经纪类证券公司最低注册资本限额为(A)。
A.5千万B.1亿C.2亿D.3亿
二、多项选择题
28.对贷款审批委员会审批贷款形成逾期的贷款风险的相关责任人,可进行下面哪些处罚(ABC)。
A、罚款B、按比例赔偿C、行政处分D、责令清收
29.金融机构为个人开立存款账户,应当核对并摘录存款人(CD)等要素。
A、身份证件名称B、身份证件签发日期C、身份证件上的姓名D、身份证件号码
30.票据延伸业务包括票据(ACD)等票据市场派生业务
A、保管B、承兑C、鉴证D、咨询
31.电子银行业务的业务种类有(ABCD)。
A、网上银行B、电话银行C、手机银行D、自动终端
32.下列关于整存零取存款的正确表述有(ACD)。
A、整笔存入B、有3个月、6个月、1年、2年、3年、5年6个不同的存款期限
C、起存金额1000元D、固定期限,分期支取
33.银行进行信贷分析时,通常采用(CD)两种方法。
A、宏观经济运行分析B、行业风险分析C、非财务分析D、财务分析
34.商业银行贷款按有无担保可以分为(AB)。
A、信用贷款B、担保贷款C、抵押贷款D、质押贷款
35.下列属于贸易融资业务的是:
(ABCD)。
A、信用证B、押汇C、福费廷D、保理
36.根据规定,下列属于偿债能力指标的有(ABCD)。
A、资产负债率B、流动比率C、现金流量D、或有负债比率
37.银监会“三项治理”的内容是指(ACD)。
A、案件专项治理B、合规风险管理C、商业贿赂专项治理D、社会治安综合治理
38.在保证时效期间,贷款人可依法依规处分保证人的(ABCD)。
A、自有财产,代偿所担保的借款人的债务
B、在其他开户银行的存款,商请代扣款项代偿所担保的借款人的债务
C、其他所人债权,代偿所担保的借款人的债务
D、在信用社存款账户上的存款,代偿所担保的借款人的债务
39.控制贷款风险的主要措施有(ABD)。
A、降低信用贷款比例B、严格贷款审批制度C、增强风险防范意识D、推行贷款五级分类
40.下列关于保险公司次级定期债的描述,正确的是(AD)。
A所称的保险公司是指依照中国法律在中国境内设立的中资保险公司、中外合资险公司和外资独资保险公司B.期限在3年以上(含3年
C.中国证监会依法对保险公司次级定期债务的定向募集,转让,还本利息和信息披露行为进行监督管理D.本金和利息的清偿顺序列于保单责任和其他负债之后,先于保险公司股权资本
41.关于股票的票面价值,下列说法正确的是(AC)。
A.如果以票面价值作为发行价,称为平价发行
B.股票的票面价值又称面值,即在股票交易时的价格
C.发行价格高于票面价值称为溢价发行,募集的资金中等于面值总和的部分记人资本账户,以超过股票票面金额的发行价格发行股份所得的溢价款列为公司资本公积金
D.随着时间的推移,公司的净资产会发生变化,股票面值与每股净资产逐渐背离,其与股票的投资价值之间还存在着必然的联系
42.导致债券不能收回投资的风险主要有(AC)。
A.债务人不履行债务,即债务人不能按时足额履行约定的利息支付或者偿还本金
B.恶性通货膨胀导致货币的贬值D.债权人的意外死亡
C.流通市场风险,即债券在市场上转让时因价格下跌而承受损失
【解析】债券靠两种途径收回投资:
(1)债务人履行约定给付利息或偿还本金;
(2)通过流通市场转让债券。
43.按照《公司法》的规定,普通股股东享有(ABC)法定的股东权益。
A.资产受益B.重大决策C.选择管理者D.制定公司的具体规章
44.金融市场上根据交易工具的期限,把金融市场分为货币市场和资本市场两大类。
资本市场是融通长期资金的市场,下面(BCD)是资本市场。
A.回购协议市场B.债券市场C.基金市场D.保险市场
45.综观60年代以来国际债券市场的活动情况,发行国际债券的主要目的有(ABCD)。
A.弥补国际收支逆差B.收取外币资金,弥补国内预算资金的不足
C.一些大型和特大型工程项目建设筹资,并使高风险得以分散
D.为某些国际组织筹资,以支持其活动
46.广义的有价证券有很多种,其中包括(ABCD)。
A.商品证券B.提单C.货币证券D.资本证券
47.证券交易所主要的交易规则包括()。
A.交易时间B.价位C.报价方式D.价格决定
【答案】A,B,C,D
【解析】证券交易所主要的交易规则包括:
(1)交易时间;
(2)交易单位;(3)价位;(4)报价方式;(5)价格决定;(6)涨跌幅限制。
48.对冲基金具有的特点是(A,B,C,D)
A.投资效应的高杠杆性B.投资活动的复杂性C.筹资方式的私募性D.操作的隐蔽性和灵活性
【解析】对冲基金的宗旨在于利用期货、期权等金融衍生产品以及相关联的不同股票进行实买空卖、风险对冲的操作技巧,在一定程度上可规避和化解证券投资风险。
49.与一般债券不同,收益公司债券()。
A.有固定到期日B.清偿时债权排列顺序先于股票C.利息只在公司有盈利时才支付
D.如果余额不足支付,未付利息可以累加,待公司收益增加后再补发
【答案】C,D
【解析】收益公司债券是一种具有特殊性质的债券,它与一般债券相似,有固定到期日,清偿时债权排列顺序先于股票。
但另一方面它又与一般债券不同,其利息只在公司有盈利时才支付,即发行公司的利润扣除各项固定支出后的余额用作债券利息的来源。
如果余额不足支付,未付利息可以累加,待公司收益增加后再补发。
所有应付利息付清后,公司才可对股东分红。
50.下列属于金融互换的是()。
A.货币互换B.利率互换C.股权互换D.信用互换
【答案】A,B,C,D
【解析】金融互换是指两个或两个以上的当事人按共同商定的条件,在约定的时间内定期交换现金流的金融交易,可分为货币互换、利率互换、股权互换、信用互换等类别。
三、判断题
51.贷款及其利息收入的总量都列于我国商业银行各业务的首位。
(√)
52.在存款合同中,存款机构是债权人,存款客户是债务人,存折、存单或存款凭证是债权证书。
(×)
53.商业银行向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
(√)
54.银监会有权对违反审慎经营规则的银行业金融机构采取强制性监管措施。
(√)
55.短期政府债券主要用于建设支出或弥补年度性财政赤字。
(×)
【解析】短期政府债券主要用于解决短期性、临时性资金不足问题,而长期政府债券主要用于建设支出或弥补年度性财政赤字。
56.除依法取得经营房地产资格的借款人外,不得用贷款经营房地产。
(√)
57.商业银行为了吸引客户,可以择机提高或者降低利率以及采用其他手段,吸收存款。
(×)
58.国际债券发行人筹集到的是一种可通用的自由外汇资金。
(√)
59.根据人总行《农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见》和行业管理规定,为解决农村工商法人企业小额短期资金需要,允许其加入联保小组,但必须以企业法人身份出面。
(×)
60.存款是银行对存款人的负债。
(√)
61.内部授信是商业银行内部控制客户信用风险的管理制度,不对外公开,不具有法律效力。
(√)
62.商业银行授信的对象是法人,不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信。
(√)
63.对贷款进行分类时,要以评估借款人的还款能力为核心,把借款人的正常营业收入和担保作为贷款的主要还款来源。
(×)
64.贷款人对不能按借款合同约定期限归还的贷款,应当按规定加罚利息;对不能归还或者不能落实还本付息事宜的,应当督促归还或者依法起诉。
(√)
65.贷款风险分类目的主要是要加强不良贷款管理,提高贷款质量。
(√)
66.采用等额本息偿还法的借款人在贷款期间每期的还本付息额金额相等,有利于借款人的财务安排。
(√)
67.中期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为一年至三年的流动资金贷款,主要用于企业正常生产经营中经常占用。
(√)
68.贷款人以购买借款人未到期的商业票据的方式发放的贷款称为质押贷款。
(×)
69.为满足资金需求量较大的客户贷款需求,信用社可采取授信、保证或联保、抵押、质押等多种方式组合的形式,对单一贷户发放贷款。
(√)
70.短期贷款展期期限累计不得超过6个月。
(×)
71.定期存款若逾期支取,超过原定存期的部分,除约定自动转存外,按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,并全部计入本金。
(√)
72.单位通知存款,不论实际存期多长,按存款人提前通知的期限长短,可分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。
(√)
73.借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。
(√)
74.贷款到期后借款人确实无其他偿还能力的,在经过三次以借款人为主变卖或公开拍卖拟抵债的资产仍无法变现的,方可申请以资产抵偿信用社贷款本息。
(√)
75.所谓储备风险是指国家、银行、公司等持有的储备性外汇资产因汇率变动而使其实际价值减少的可能性。
(√)
76.收益与风险的本质关系可以用公式表述为:
预期收益率一无风险利率一风险补偿。
(×)
【解析】收益是风险的成本和报酬。
风险和收益的本质联系可以用公式表述为:
预期收益率=无风险利率十风险补偿。
77.普通股票在权利义务上不附加任何条件。
(√)
78.因为股东大会是公司的权力机关,因此股东能够完全控制股份公司的经营决策。
(×)
79.欧洲债券市场上,附债务权证债券允许权证持有人以与主债券相同的价格和收益率向发行人购买普通股股票。
(×)
【解析】欧洲债券市场上,附债务权证债券允许权证持有人以与主债券相同的价格和收益率向发行人购买额外的债券。
80.优先股票按照是否参与决策可以分为参与优先股和非参与优先股。
(×)
【解析】优先股可以分为参与优先股票和非参与优先股。
这种分类的依据是优先股票在公司盈利较多的年份中,除了获得固定的股息以外,能否参与或部分参与本期剩余盈利的分配。
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