整理人大社商业银行简化0603.docx
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整理人大社商业银行简化0603
1、我国银行的主要从事的经营范围包括(BCD)
A.股票承销
B.吸收公众存款
C.发放贷款
D.提供票据结算业务
2.银行控股公司制的两种类型包括(AB)
A非银行控股公司
B银行控股公司
C集团控股公司
D资产管理公司制
3代表股东执行股东大会建议和决定的银行内部组织结构或人员是(B)
A.银行行长
B.董事会
C.股东大会
D.各业务部门
4银行的监事会的主要职责是(B)
A.对银行业务经营提出质疑,选举董事会
B.代表股东大会对全部经营管理活动进行监督和检查
C.核对银行的日常账务项目,核查银行会计,信贷及其他业务是否符合当局的有关规定"是否按照董事会的方针、纪律和程序办事。
D.是经办各项银行业务"直接面对客户提供服务
5世界各国对银行的监管主要包括(ABCD)
A.银行业的准入
B.银行业资本的充足性
C.银行的清偿能力
D.银行业务的范围
6下列公司属于金融控股公司的是(ACD)
A.招商局集团
B.中国人民银行
C.工商银行
D.首创集团
1.银行借入资金的渠道主要包括(ABCD)
A.再贷款
B.发行大额可转让定期存单
C.同业拆借
D.票据再贴现
2.银行的可以用来进行日常的各种支付和放贷活动的是(BC)
A.法定存款准备金
B.超额存款准备金
C.库存现金
D.储户活期存款
3.以下各因素一定能够影响银行存款准备金比例的是(A)
A央行法定存款准备金比率变动
B存款的增加
C贷款的增加
D银行成本的增加
4.以下属于银行增加自身的银行的流动性供给的行为包括(ABCD)
A卖出债券
B争取储户存款
C存放同业存款
D向其他金融机构或者企业发债
5.以下指标能够反映银行的流动性能力的有(AB)
A流动资产比率
B核心存款比率
C资本充足率
D股权回报率
6.以下商业银行资产负债表上的项目可以归入广义的现金资产的是(ABCD)
A同业银行存款
B托收中的现金
C超额准备金
D法定准备金
7.以下商业银行的各项资产中一般而言收益率最高的是(C)
A法定存款准备金
B一年期国债
C一年期贷款
D超额存款准备金
8.银行借入资金的渠道主要包括(ABCD)
A.再贷款
B.发行大额可转让定期存单
C.同业拆借
D.票据再贴现
9.银行的可以用来进行日常的各种支付和放贷活动的是(BC)
A.法定存款准备金
B.超额存款准备金
C.库存现金
D.储户活期存款
10.以下各因素一定能够影响银行存款准备金比例的是(A)
A.央行法定存款准备金比率变动
B.存款的增加
C.贷款的增加
D.银行成本的增加
11.以下属于银行增加自身的银行的流动性供给的行为包括(ABCD)
A.卖出债券
B.争取储户存款
C.存放同业存款
D.向其他金融机构或者企业发债
12.以下指标能够反映银行的流动性能力的有(AB)
A.流动资产比率
B.核心存款比率
C.资本充足率
D.股权回报率
13.以下会增加银行流动性需求的因素有(AD)
A.客户提取存款
B.客户偿还贷款
C.银行贷款证券化
D.向股东派发现金股利
14以下会增加银行流动性供给的因素有(BC)
A.向银行股东派发股票股利
B.银行获得客户存款
C.银行发行债券
D.中央银行向银行进行正回购
15银行需求预测的因素法中,影响预期贷款变化的主要因素有(AC)
A.国民生产总值的预期增长率
B.个人收入预期增长率
C.企业预期利润率
D.汇率
1以下属于贷款协议的主要要数是(ABCD)
A.贷款金额、期限、贷款用途的规定。
B.利率与计息方式
C.担保与抵押品描述
D.违约约定
2.商业银行的贷款审查通常由独立的部门去完成,基本的贷款的审查内容是(ABCD)
A.借款人的财务状态与还款能力
B.银行对于抵押和担保的控制程度以及抵押品的价值
C.贷款文件的完整性和贷款政策的一致性
D.贷款的手续合法性、合规性
3.下列哪几种方法可以作为银行提取呆坏账准备金的方法(ABC)
A.按贷款组合余额的一定比例提取
B.对各类贷款按不同比例提取
C.按贷款组合的不同类别提取的特别准备金
D.按实际贷款呆坏账发生来提取100%的准备金
1以下属于短期贷款的是(D)
A.循环信贷
B.项目贷款
C.流动资金贷款
D.一年以下的贷款
2按贷款用途划分,公司信贷的种类不包括( A)。
A.自营贷款
B.基本建设贷款
C.技术改造贷款
D、流动资金贷款
3根据真实票据理论.企业长期投资的资金不应来自(B)。
A.留存收益
B.流动资金贷款
C.发行长期债券
D.发行新股票
4超货币供给理论的观点不包括( C)。
A.随着货币形式的多样化.非银行金融机构也町以提供货币
B.银行应该超出单纯提供信贷货币的界限,提供多样化的服务
C.银行不应从事购买证券的活动
D.银行可以开展投资咨询业务
5根据真实票据理论.带有自动清偿性质的贷款是( D )。
A.消费贷款
B.不动产贷款
C.长期设备贷款
D.以商业行为为摹础的短期贷款
6在评价借款人的经营风险的时候,下述的描述正确的是(B)
A.甲企业是制造易拉罐的体液,如果甲企业通过兼并收购垄断了所有易拉罐的生产,那么甲企业暂时不会受到市场的竞争
B.甲企业采用现代化的管理模式,各部门领导人能力出众,并且能够形成较好的互补,公司员工团结合作,并处于行业的高速发展期。
银行应该对A企业高度关注并给予恰当支持。
C.甲企业董事长、总经理、总裁、财务总监由一人兼任,在董事长的英明指导下,甲企业发展迅速。
乙企业董事长、总经理、总裁、财务总监分由各人兼任,乙企业由于四人意见经常相左,发展并不快,但是四人已经共事三年并愿意继续共事。
相比之下同等条件下银行更可以放心给予甲企业贷款
D.甲企业产品销售非常火爆,甲企业要求扩大规模进行生产,并向银行提出贷款,那么银行可以向甲企业进行贷款。
7银行在考虑贷款的风险的时候会考虑担保的问题,银行应该考虑担保的哪几个方面?
(ABCD)
A.担保品的所有权以及合法性
B.担保品的市场价值
C.银行对担保品的价值的控制力
D.担保品的变现能力
8下列企业借款的理由银行可以认为合理的是(BCD)
A.实业企业进行股票投资缺乏资金
B.企业更新设备,固定资产价格上涨,折旧不足以支付购买价款引起的借款
C.企业由于季节性收购粮食引起的借款
D.企业销售增长,占有较多资金,但是利润率未有下降
9您认为以下物品银行可以视为A企业抵押品,给予A企业抵押贷款的是(AC)
A.A企业拥有的债权投资、股票投资
B.A企业已经与其他机构签署出售协议,但未完成过户手续的A企业土地以及土地上的房屋
C.A企业于对外贸易中获得的外商的信用证
D.A企业刚刚通过融资租赁所租入的设备
10企业在获得银行贷款时,可以通过各种方式来增强信用等级,以下能够增强企业信用等级的行为有(AB)
A.企业出质具有相当价值的应收款项
B.企业抵押足额属于自己的房屋以及厂房
C.合伙企业让普通合伙人以自身所有的不属于企业的财产进行担保
D.企业通过低价对产品进行销售,获得现金流
11银行在审查企业的贷款的过程中,需要审查的项目主要有(ABCD)
A.贷款的意图以及贷款企业的还款来源
B.本项贷款的主要担保品
C.贷款的期限、贷款的利率以及贷款的或有条件
D.贷款人的合规性
12企业发生以下行为,银行没有必要就此降低企业的资信评级的有(AD)
A.前法定代表人因贪污被捕,法定代表人变更
B.银行在审计期间,发现企业未经允许将向银行贷款时出示的抵押品以书面协议形式卖给了第三方,但在工商局尚未进行变更登记
C.企业在贷款期间厂房发生火灾,企业40%固定资产损毁,据查企业只对损毁资产中的50%向三家保险公司进行了商业保险。
按协议规定,每家公司均需赔付企业固定资产现账面值。
D.企业在申请贷款发生后不久对企业进行了资本公积转增股本的行为,并且派发了正常股利
13银行给予下列贷款时,贷款利率最低的是(D)
A.民营企业为购买设备向银行申请3年期贷款,并以设备作为抵押
B.个人向银行借入一年期消费信用贷款
C.个人以自己住房为抵押借入一年期消费贷款,抵押率50%
D.中央企业为资金周转需要,以土地为抵押借入1年期流动贷款,抵押率50%
14通常,流动资金贷款,固定资产贷款分别是(C)。
A.短期贷款,周转贷款
B.长期贷款,周转贷款
C.短期贷款,长期贷款
D.长期贷款,长期贷款
15在评价借款企业的信用时,非财务因素中描述正确的是(B)
A、企业如果出于一个行业的成熟期,那么它面临的竞争就越小,企业盈利就会较高,这种企业是银行重点争取的对象
B、银行评价企业信用时,如果遇到处于周期性行业的企业,那么企业就需要关注经济处于周期的位置然后综合考虑是否给予贷款
C、在一个行业的扩张过程中,企业具有较大的发展空间,所以银行就要以更多的贷款资金来支持企业的发展,维护客户关系,银行不应该因为企业发展中存在问题而不给予贷款
D、银行在给予企业贷款的时候会重点考察企业的股东方,只要股东方是国有央企,那么还款就有财政资金的保证,银行就可以给予该企业贷款
16在贷款审查中,对贷款保证人的审查内容不包括保证人(D)。
A.是否具有合法资格
B.是否具有较高的信用等级
C.净资产和担保债务的状况
D是否在银行开立了保证金专用存款账户
17保证期间是指()主张权利的期限。
(C)
A.保证人向借款人
B.保证人向债权人
C.债权人向保证人
D.债权人向债务人
18质押合同的条款不包括(B)。
A.被质押的贷款数额
B.保证期间
C.借款人履行债务的期限
D.质物移交的时间
19.借款企业不应将流动资金贷款用于(ABC)。
A.购买固定资产
B.职工福利
C.弥补企业亏损
D.支付供货商欠款
20(B)是银行对企业在正常生产经营过程中经常性占用的合理流动资金需要所发放的贷款。
A.临时性贷款
B.周转性贷款
C.出口打包贷款
D.票据贴现
1银行在个人住房贷款的贷款风险主要包括(ABC)
A.信用风险
B.抵押品贬值风险
C.提前偿付风险
D.利率下降风险
2住房贷款的证券化设立过程中,需要参与的服务机构有(ABC)
A.信用评级机构
B.受托机构
C.登记机构
D.银行间交易机构
3个人综合消费贷款的审批机构一般可以是(BC)
A.银行网点柜员
B.银行分行个人授信处或类似机构
C.银行总行个人授信处或类似机构
D.银行分行金融业务部
4.我国现阶段,以下机构能够为个人办理贷款的机构有(ABC)
A.小额贷款公司
B.消费者金融公司
C.典当行
D.证券公司
5以下信用卡组织发行的信用卡能够在全球使用的有哪一些(AB)
A.Visainternational
B.MasterCardInternational
C.ChinaUnionpay
D.Europay
6以下个人贷款一般不需要担保或者抵押物的是(AB)
A.信用卡透支贷款
B.个人助学贷款
C.个人购房贷款
D.个人汽车贷款
7个人贷款授信过程中以及授信完成之后银行所面对的主要风险有(BCD)
A.道德风险
B.逆向选择
C.利率风险
D.信用风险
1.组建证券投资组合时,涉及到( B )。
A.决定投资目标和可投资资金的数量
B.确定具体的投资资产和对各种资产的投资比例
C.对投资过程所确定的金融资产类型中个别证券或证券组合具体特征进行考察分析
D.投资组合的修正和业绩评估
2、用哪一种方法获得的信息具有较强的针对性和真实性?
( C )。
A.历史资料
B.媒体信息
C.实地访查
D.网上信息
3、基本分析的优点有:
( A )。
A.能够比较全面地把握证券价格的基本走势,应用起来相对简单
B.同市场接近,考虑问题比较直接
C.预测的精度较高
D.获得利益的周期短
4、一般来说,债券的期限越长,其市场价格变动的可能性就:
(A)。
A.越大
B.越小
C.不变
D.不确定
5、下列哪项不是债券基本价值评估的假设条件:
( C )。
A.各种债券的名义支付金额都是确定的
B.各种债券的实际支付金额都是确定的
C.市场利率是可以精确地预测出来
D.通货膨胀的幅度可以精确的预测出来
6、在经济周期的某个时期,产出、销售、就业开始下降,直至某个低谷,说明经济变动处于:
( B )。
A.繁荣
B.衰退
C.萧条
D.复苏
7、当出现高通胀下GDP增长时,则:
(B)。
A.上市公司利润持续上升,企业经营环境不断改善
B.如果不采取调控措施,必将导致未来的“滞胀”,企业将面临困境
C.人们对经济形势形成了良好的预期,投资积极性得以提高
D.国民收入和个人收入都将快速增加
8下列关于通货膨胀对证券市场影响的看法中,错误的是:
( B )。
A.严重的通货膨胀是很危险的
B.通货膨胀时期,所有价格和工资都按同一比率变动
C.通货膨胀有时能够刺激股价上升
D.通货膨胀使得各种商品价格具有更大的不确定性
9.股票市场资金量的供给是指:
( A )。
A.能够进入股市购买股票的资金总量
B.能够进入股市的资金总量
C.二级市场的资金总量
D.一级市场的资金总量
10.用以反映短期偿债能力的指标是:
( B )。
A.利息支付倍数
B.流动比率
C.速动比率
D.应收账款周转率
1.下面几种银行的资产负债管理思想中,属于从资产方做出建议的思想是(ABC)
A.真实票据理论
B.资产转移理论
C.预期收入理论
D.持续期管理理论
2.盈利能力监管指标不包括(C)。
A.资本金收益率
B.净利息收入率
C.不良贷款率
D.资产收益率
3.下列(D)越高表明商业银行的流动性风险越高。
A.现金头寸指标
B.核心存款比例
C.流动资产与总资产的比率
D.易变负债与总资产的比率
4.银行治理结构和制衡机制,对于健全公司治理和防范声誉风险都是至关重要的。
然而,对于银行以及银行的责任人来说,最终的保护方式是向所有员工逐步地灌输一种恪守高度的公平和道德行为准则的精神;让银行上下都明确一点:
不可因某项交易、销售、贷款、客户和盈利机会而牺牲银行的(D)。
A.安全
B.利益
C.市场
D.声誉
5.被称为"银行负债思想的创新"的是(C)。
A.银行券理论
B.存款理论
C.购买理论
D.销售理论
6.商业银行风险管理模式的演变过程是(D)。
A.负债风险管理模式阶段->资产风险管理模式阶段->资产负债风险管理模式阶段->全面风险管理模式阶段
B.资产风险管理模式阶段->全面风险管理模式阶段->资产负债风险管理模式阶段->负债风险管理模式阶段
C.负债风险管理模式阶段->资产风险管理模式阶段->全面风险管理模式阶段->资产负债风险管理模式阶段
D.资产风险管理模式阶段->负债风险管理模式阶段->资产负债风险管理模式阶段->全面风险管理模式阶段
7.下列关于风险的说法,正确的是(B)。
A.违约风险仅针对个人而言,不针对企业
B.结算风险指交易双方在结算过程中,一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险
C.信用风险具有明显的系统性风险特征
D.与市场风险相比,信用风险的观察数据多,且容易获得
8.下列关于操作风险的说法,不正确的是(D)。
A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面
B.操作风险具有非营利性,它并不能为商业银行带来盈利
C.对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险
D.操作风险具有相对独立性,不会引发市场风险和信用风险
1.国际银行业为了完成一项较大的贷款项目,常常会采用银团贷款的方式,这种银团贷款的参与者有(ABCD)
A.牵头行
B.管理行
C.代理行
D.安排行
2.以下可以作为银行进行国际结算工具的有(ABCD)
A.信用证
B.电汇
C.支票
D.信汇
3、银行帮助企业进行国际业务的结算可以采用托收的方式,托收方式中汇票不附带货运票据的托收方式被称为是(B)
A.电汇托收
B.光票托收
C.跟单托收
D信汇托收
4.国际结算业务中,信用证的特点有(A)
A.只要信用证到期,不论进口商是否支付货款给银行,开立信用证的银行在出口方提出支付要求后必须支付
B.信用证是不可撤销的,即开证行不能再不征得有关当事人同意的情况下撤销信用证
C.信用证中的开立过程中,银行需要开证申请人拿现金或者其他资产抵押。
D.信用证付款期间最长可达6个月
5.以下商业银行中间业务中含有弃权期货性质的业务有(BC)
A.转账汇款
B.银行保函
C.贷款承诺
D.网上银行业务
6.银行进行资产证券化的过程中,以下描述正确的是(BC)
A.银行只要对资产进行证券化,那么这项资产就不会在银行的资产负债表上进行显示
B.银行贷款证券化参与人包括发起人和受托人以及购买者。
C.如果银行对贷款证券化没有进行担保,银行进行贷款证券化成功之后,即使发起银行破产,该笔贷款的偿还都不会有实质影响
D.银行进行资产证券化筹集资金之后,有助于银行分散信用风险,提高了变现昂贵的资产的流动性,并将其转换为银行吸收新资金的渠道
7.银行进行中间业务的种类中,其中带有或有债券或者债务性质的表外业务有(D)
A.代理类业务,如代交水电费等
B.银行转账汇款
C.银行基金托管业务
D.银行信用证业务
8银行卡中具有透支功能的有(AB)
A.信用卡
B.准贷记卡
C.转账卡
D.储值卡
9以下业务是银行中间业务的有(AC)
A.结算业务
B.债券投资业务
C.咨询业务
D.贷款业务
10.某银行开展租赁业务,企业的要求银行方出资购买资产,然后租给企业,该资产的额定使用期限为10年,企业要求只支付资产的使用费,并且租约约定为3年,企业不承诺到期续租或者到期购买该资产,那么这种租赁方式可能是(CD)
A.融资租赁
B.售后回租租赁
C.经营性租赁
D.自营租赁
1国际结算业务中,信用证的特点有(A)
A.只要信用证到期,不论进口商是否支付货款给银行,开立信用证的银行在出口方提出支付要求后必须支付
B.信用证是不可撤销的,即开证行不能再不征得有关当事人同意的情况下撤销信用证
C.信用证中的开立过程中,银行需要开证申请人拿现金或者其他资产抵押。
D.信用证付款期间最长可达6个月
2以下商业银行中间业务中含有期权期货性质的业务有(BC)
A.转账汇款
B.银行保函
C.贷款承诺
D.网上银行业务
1.商业银行:
依照《中华人民共和国商业银行法》和中华人民共和国公司法设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
2.同业拆借
同业拆借要在会员银行之间通过银行间资金拆借系统完成,是流动性盈余的银行向流动性短缺的银行提供的信贷
3.向中央银行的贴现借款
商业银行持中央银行规定的票据向中央银行申请抵押贷款。
4.库存现金:
这一部分现金是银行为了满足日常交易之需而持有的通货。
5.法定准备金:
是按照法定比率向中央银行缴存的存款准备金。
法定存款准备金具有强制性,商业银行必须按法律规定缴存,一般不得动用,并定期按银行存款额的增减而进行相应调整。
6.超额准备金:
是指在中央银行存款准备金账户中超出了法定存款准备金的那部分存款。
银行可以用来进行日常的各种支付和贷放活动,如支票的清算、电子划拨和其他交易。
7.基础头寸:
是指商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和。
基础头寸是银行最具流动性的资产,商业银行可以随时动用,用于充当银行一切资金结算的最终支付手段。
8.可用头寸:
是指扣除了法定准备金以后的所有现金资产,包括库存现金、在中央银行的超额准备金及存放同业存款。
可用头寸也称可用现金。
9.抵押贷款:
是以特定的担保品作为保证的贷款,如果借款人不履行债务,银行有权处理用作担保的担保品。
10.关系人贷款是对银行关系人发放的贷款。
《中华人民共和国商业银行法》中规定,关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属,以及上述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
11.贷款呆账准备金:
任何一笔贷款在发放后,就已存在损失的可能。
贷款呆账准备金是从银行收入中提取的,用于弥补贷款损失的一种价值准备。
银行提取呆账准备金的唯一目的就是弥补评估日贷款和租赁组合中的固有损失
12.循环贷款:
银行给借款人规定一个借款最高限额,在一定期限内(通常为1~5年),只要不超过限额,借款人可以随时获得贷款和偿还贷款。
商业银行要根据贷款限额的大小收取承诺费,而贷款利息则按实际借款额和时间来计算。
如果企业没有真正借款,就只需支付承诺费。
13.保证:
保证是指银行、借款人和第三方签订一个保证协议,当借款人违约或无力归还贷款时,由保证人按照约定发行债务或者承担相应的责任。
14.质押。
质押是指借款人或者第三人将其动产或权利移交银行占有,将该动产或权利作为债权的担保。
当借款人不履行债务时,银行有权将该动产或权利折价出售来收回借款,或者以拍卖、变卖该动产或权利的价款优先受偿。
15.个人住房贷款:
个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买住房的贷款。
16.个人综合消费贷款:
向借款人发放的、用于指定消费用途的担保贷款,贷款用途包括住房装修、购买耐用消费品、教育支出、旅游和医疗等消费用途。
17.国家助学贷款:
国家助学贷款是指向高等院校中经济困难学生发放的,用于支付学杂费和生活费的贷款,国家助学贷款是指对符合中央和地方财政贴息规定的高等学校在校学生发放的人民币贷款
18.分业经营:
分业经营是指银行业与证券业相互分离,分别由不同的金融机构进行经营。
其特点是两种业务严格分开,证券公司不得经营零售性存贷款业务,只能从事证券的承购、包销、分销、自营、新产品开发以及充当企业兼并与收购的财务顾问、基金管理等业务。
19.混业经营:
混业经营,又称金融集团化,是指各金融业务通过并购、控股或是重组的方式形成的涵盖了银行、证券、保险、信托、基金等多种业务的金融集团公司,即在一个金融集团公司的范围内,为客户提供多种金融服务,实现业务的综合化经营。
20.银行承兑汇票:
Bank'sAcceptanceBill(BA)是商业汇票的一种。
是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。
21.国际结算:
以货币收付来清偿国与国之间债权债务及实现资金转移的行为就是国际结算(internationalsettlement)。
国际结算不是一家银行能够独立完成的,必须通过本行的海外联行、代理行等,即通过遍及全球的银行网络来传递支付信息、完成资金转账。
22.本票:
是一个人向另一个人签发的,保证于见票时或于一定时期向收款人或持票人支付一定金额的无条件书面允诺
23.汇票:
是一个人向另一个人签发的,要求对方于见票时或在将来的一定时间内对某人或持票人支付一定金额的无条件书面支付命令。
汇票的流通使用要经过出票、背书、提示、承兑、付款等法定程序。
如果汇票遭到拒付,持票人可做成拒付证书,依法行使追索权。
24.信用证:
信用证方式是最主要、最广泛的国际结算方式,是指开证行根据申请人(进口商)的申请和要求,
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