民营中小企业融资问题探讨.docx
- 文档编号:11909477
- 上传时间:2023-06-03
- 格式:DOCX
- 页数:15
- 大小:26.03KB
民营中小企业融资问题探讨.docx
《民营中小企业融资问题探讨.docx》由会员分享,可在线阅读,更多相关《民营中小企业融资问题探讨.docx(15页珍藏版)》请在冰点文库上搜索。
民营中小企业融资问题探讨
摘要
随着我国社会经济的发展,在市场机制与政府制度的共同作用下,我国各行业获得了迅速成长的机会,我国这些行业,已经成为繁荣经济、稳增就业、推动创新的重要力量,在我国经济发展过程中发挥着重要作用。
但是我们知道各行各业的发展离不开一定数量的资金做坚强后盾,因此资金对于每一个行业来说异常重要,它是保证行业正常运转的血液,对于我国民营中小企业而言同样亦是如此。
近些年来,我国部分民营中小企业发展势头迅猛,也面临一些问题,主要问题就在于民营中小企业融资方面,对于民营中小企业而言,融资工作质量的高低将会直接影响民营中小企业的进一步发展。
本论文阐述了民营中小企业的融资问题,比如民营中小企业融资手段单一、民营中小企业人员的融资能力需要提高、政府对于民营中小企业融资工作的扶持力度较低以及民营中小企业与银行的合作力度有待提升四方面进行论述,并在此基础之上,提出完善融资问题的对策,主要从增加民营中小企业融资手段、提高民营中小企业融资人员的能力、政府加大对民营中小企业融资的扶持力度以及增强民营中小企业与银行之间的合作力四方面进行完善,旨在促进我国民营中小企业融资工作的开展。
关键字:
社会经济,民营中小企业,融资
Abstract
Withthesocialandeconomicdevelopmentofourcountry,underthedualroleofmarketmechanismandgovernmentpromotion,allwalksoflifeinourcountryhaveobtainedtheopportunitytogrowrapidly.Fortheseindustriesinourcountry,theyhavebecomeanimportantforcetoprospereconomy,increaseemploymentandpromoteinnovation,andplayanimportantroleintheprocessofeconomicdevelopmentinourcountry.Butweknowthatthedevelopmentofvariousindustriescannotbeseparatedfromacertainamountoffundstodoastrongbacking,socapitalforeachindustryisveryimportant,itistoensurethenormaloperationoftheindustryitselfblood,forourprivatesmallandmedium-sizedenterprisesarethesame.Inrecentyears,thedevelopmentmomentumofsomeprivatesmallandmedium-sizedenterprisesinChinaRapid,alsofacesomeproblems,themainproblemliesinthefinancingofprivatesmallandmedium-sizedenterprises,forprivatesmallandmedium-sizedenterprises,thequalityoffinancing
Thispaperexpoundsthefinancingproblemsofprivatesmallandmedium-sizedenterprises,suchasthesinglefinancingmeansofprivatesmallandmedium-sizedenterprises,theneedtoimprovethefinancingabilityofprivatesmallandmedium-sizedenterprisespersonnel,thelowgovernmentsupportforprivatesmallandmedium-sizedenterprisesfinancingworkandtheneedtoimprovethecooperationbetweenprivatesmallandmedium-sizedenterprisesandbanks.Topromotethefinancingofsmallandmedium-sizedprivateenterprisesinChina.
Keywords:
Socialeconomy,PrivateSMEs,Financing
前言
随着经济全球化的发展以及我国经济的进步,各行各业的数量越来越多,无论是哪一个行业,都已经成为推动我国经济发展的重要动力之一,各行各业在国家经济的发展中扮演着越来越重要的角色,但各行各业也面临着一些问题,主要问题就是融资问题,因为我们知道我国部分行业的规模相对较低,资金能力更是有限,很多行业由于在发展过程中没有及时做到融资,最终被其他同行所兼并,这种现状已经在当今社会变得非常普遍。
进入二十一世纪以来,我国民营中小企业融资现象越来越普遍,通过融资能够促进民营中小企业的发展,然而民营中小企业融资过程中并非一帆风顺,也是存在诸多问题,对于这些存在的问题亟待解决。
除此之外,纵观我国民营中小企业融资研究分析来看,近些年来,我国众多学者和专家开始不断重视民营中小企业融资工作的研究。
总体上看,多数研究还处于初步阶段,有些学者认为我国民营中小企业融资信息方面存在问题,原因在于银企之间的信息不对称影响了融资活动。
刘凯提出银行与企业之间存在信息不对称的现象,刘青林发现信息不对称是导致民营中小企业公司融资存在问题的重要原因,李广超深入探究后认为信息不对称是导致民营中小企业公司与银行等金融机构之间融资不通畅的主要原因。
也有部分学者认为民营中小企业公司的融资问题之所以迟迟不能够得到解决,原因还在于政府的扶持方面,如果政府不对民营中小企业公司进行扶持,那么民营中小企业融资工作很难完成。
1融资的相关概念
1.1融资的定义
从狭义上讲,融资是企业资金筹集的行为与过程,也就是企业根据自身的生产经营情况、资金拥有的状况,以及企业未来经营发展的需要,通过科学的预测和决策,采用合理的方式,通过一定的渠道向企业的投资者和债权人筹集资金,组织资金的供应,以保证企业正常生产需要,经营管理活动需要的理财行为。
1.2融资的分类
通常来讲,根据企业的融资方式以及融资的来源,可以把融资分为内部融资和外部融资。
首先是内部融资方面,这种方式很显然主要就是针对于企业自身方面,融资方法就是企业将收益以及经营者的资金积累起来然后再次投入到企业的各项运营中去。
除此之外,企业也会进行外部融资,外部融资主要就是指通过接受外界的投资的这种方式或者是以借贷形式流入到企业的资金这种方式来支持企业经营发展的一个过程。
外部融资往往根据资金的取得方式是否经过第三方划分,再分为直接融资以及间接融资,直接融资主要就是指在企业与银行等金融机构之间通过直接资金方式进行转移,在这种方式下,需要企业与银行等金融机构双方根据需求进行制定协议。
而相比直接融资方式来讲,间接融资就是指企业需要通过第三方来获得需要的资金,这种第三方一般指的就是社会中比较流行的小额贷款公司。
纵观我国民营中小企业融资现状来看,部分企业采用的是外部融资方式,而内部融资方式确使用率很低,原因就在于内部融资这种方式抵御风险能力低。
2融资的功能及对民营中小企业的影响
2.1融资的功能
一方面,融资的功能体现在加强企业内部控制和预算管理。
在加强企业内部控制和预算管理,强调现金为王的今天,融资已经不再是财务部门应该考虑的事情。
融资需求的产生,强迫企业管理者关注资金的占用情况和整个企业的经营状况,这会涉及企业多个部门,只有多个部门齐心协力,建立完整的资金预算制度,改善企业资产结构,提高企业竞争力才能使融资更为准确,更有效率。
另一方面,规范企业财务。
我国部分民营中小企业往往采取家族制度,企业所有者任人唯亲而不是任人唯贤。
一些员工利用其亲属在企业的地位对财务颐指气使,报销不提供发票,通过企业报销超范围使用的物品,在自己管辖的小部门以权谋私等。
同时,企业所有者往往红口白牙的说出来,到最后落实缺不肯承认,给企业财务制度的建设造成了极大的困难,这些都会极大的影响企业现金流从而产生融资需求。
2.2融资对民营中小企业的影响
众所周知,资金是中小企业活动的第一推动力、持续推动力,中小企业能否获得稳定的资金来源、及时足额筹集到生产要素组合所需要的资金,对经营和发展都是至关重要的。
因此,融资能够为民营中小企业注入新的资源,推动企业投资,有助于企业的发展进步。
在市场经济的作用下,企业现金流量在很大程度上决定着企业的生存和发展能力。
即使企业有盈利能力,但如果现金周转不畅、调度不灵,必将严重影响企业正常的生产经营和偿债能力,最终影响企业的生存。
3我国民营中小企业融资现状分析
纵观我国民营中小企业的融资现状来看,在融资方面主要表现为融资需求强烈、债务融资空间大、贷款成本高且手续相对复杂一些以及民营中小企业的信息披露不充分。
3.1民营中小企业融资需求强烈
首先来讲随着我国民营中小企业业务发展的加快,我国民营中小企业的融资需求强烈,根据对目前企业的融资现状分析来看,民营中小企业多数采用的融资方式主要就是外部融资,因为对于多数民营中小企业而言,采用外部融资这种方式可以降低融资风险,因此民营中小企业在外部融资方面,企业可以从银行等金融机构所贷款来的所有金额都会投入到企业的生产活动中去,对于这种现状来看,虽然说在一个相对较短的时间内,民营中小企业实现了快速发展,但是仅仅对于一个生产周期或者是两个周期,从这一点上来讲也就是说企业在融资方面表现强烈,但融资所来的资金没有合理的进行分配,而是一股脑全部投入到企业的业务中去,言外之意就是说融资需求强烈,但是对于资金的使用情况表现为不合理。
除此之外,根据我国民营中小企业的发展状况来看,这些中小企业的发展离不开融资,换句话说融资已经俨然成为任何一个民营中小企业的必经之路,通过融资可以使企业迅速获取资金,购买新设备、扩大企业规模等等,这一点也是目前较多数民营中小企业进行融资的出发点,这是现状之一。
3.2民营中小企业债务融资空间大
其次,我国民营中小企业在融资过程中的债务融资空间大,我们知道改革开放以来特别是进入二十一世纪以来,对于我国大多数民营中小企业而言,他们如雨后春笋般蓬勃发展,但是债务融资问题始终难以解决,对于民营中小企业来讲,其外部融资与内部融资比例畸形的问题已经成为制约企业规模扩大的主要问题,同时也是制约民营中小企业在融资方面的一大因素。
对于我国整体民营中小企业而言,到目前为止,根据相关财务统计显示,民营中小企业的资产负债率为百分之四十左右,债务性融资占比较低。
3.3民营中小企业贷款手续复杂且成本高
3.3.1民营中小企业贷款手续复杂
我们知道,对于我国民营中小企业而言,在发展过程中也需要进行融资以此来保证企业自身经营与扩建,那么当民营中小企业在进行贷款时,银行等金融机构首先关心的就是一个民营中小企业的规模问题,很多银行多愿意把资金贷款给大型民营中小企业,因为他们认为小的民营中小企业信誉低、不可靠。
但是对于我国多数民营中小企业来讲,多数民营中小企业规模较小,而对于这些规模较小的民营中小企业而言,他们在进行贷款时主要是去商业银行进行贷款,当公司向某一商业银行提出贷款申请时,商业银行就会要求民营中小企业出具企业的营业执照副本复印件、开户许可证复印件、法人身份证经办人身份证、企业抵押物相关资料,如果说民营中小企业是采用房屋进行抵押,那么就需要提供房屋产权证复印件,此外还需要民营中小企业向银行提供近三年资产负债表、利润表等,并且银行如果同意向某一民营中小企业放款,那么该民营中小企业需要向银行提供公章、财务章、法人章进行留底备案,从以上这些材料来看,能够看出对于我国多数规模较小的民营中小企业来讲,在进行融资时,手续往往是比较复杂的。
3.3.2民营中小企业贷款成本高
除了手续复杂之外,还表现为贷款成本高。
银行如果对某一民营中小企业进行放贷,那么相比较大型民营中小企业来讲,给规模相对较小的民营中小企业的贷款利率相对较高一些。
根据中商情报网数据显示,2019年,我国商业银行给大型企业贷款率为6.7%,而对民营中小企业的贷款率为8.9;甚至部分小企业贷款率高达10.61%。
因此从这一点上来讲也就是说民营中小企业的贷款成本高。
但是面对这种现状,对于我国那些规模较小的民营中小企业而言只能坦然面对,因为如果最终贷不到款,就会造成企业资金链断裂,最终对于该民营中小企业自身的发展会起到一定程度的消极影响。
4我国民营中小企业融资中存在的问题分析
基于以上对于现状的分析,提出以下几点问题:
4.1民营中小企业融资手段单一
通常来讲,民营中小企业在进行融资过程中,其手段主要包括内部和外部,然而纵观我国民营中小企业整体而言,使用较多的是内部融资,原因在于我国多数民营中小企业都是规模较小,规模较大的民营中小企业所采用的方式主要是外部融资,因此呈现出的一大现状就是规模较大的民营中小企业其规模越做越大,而规模较小的民营中小企业通过合理的内部融资渠道能够继续发展下去,但是也有极少数小规模民营中小企业面对激烈的行业竞争面临被收购甚至是倒闭的风险,纵观我国整体民营中小企业所采用的融资手段来看,多数民营中小企业只能采用内部融资方式,再加上我国银行等金融机构不对那些规模小、财务不透明的民营中小企业放款,最终使得这些民营中小企业在采用融资手段方面受到抑制。
但是对于我国部分民营中小企业而言,他们认为采用内部融资渠道相对安全稳定一些,但弊端就在于融资小,因此从这一方面来看,并不是长远之际,因此对于这种类型的民营中小企业而言,需要逐渐完善自身的不足,以此来博得银行等金融机构的支持,进而拓宽自身的融资手段。
4.2民营中小企业人员的融资能力低
众所周知,现阶段我国民营中小企业之所以在融资方面存在问题,归根结底来讲与民营中小企业人员息息相关,接下来主要从以下两方面进行具体分析:
4.2.1从民营中小企业人员的自身角度分析
首先,现阶段来看,融资人才的数量少之又少,民营中小企业融资业务普遍存在,而专业的人才数量少,这就产生了一种矛盾,即人才数量跟不上当下民营中小企业融资业务发展的节奏,当今社会最重要的资源就是人力,而对于各行各业来讲,专业的人才显得尤为重要,如果人才数量少,势必会影响民营中小企业融资业务工作。
其次,民营中小企业人员自身综合能力低,在民营中小企业融资过程中,部分融资人员对于工作持一种放纵的态度,闲余时间不利用网络资源进行学习融资相关最新知识,而是做一些与本职工作无关的事情,那么单单从这一点上来讲,也能够看出由于融资人员自身方面的问题则不利于提高能力,那么在民营中小企业融资业务工作中就会不可避免的出现一些弊端,引起风险的发生。
最后,在当前经济高速发展的今天,随着互联网的快速发展,部分民营中小企业会不定期进行培训,目的就是提高企业融资人员的能力,使他们更好的适应现阶段民营中小企业融资市场行情的变化,但是部分民营中小企业的部分融资人员确不利用好这个宝贵的机会,对于企业组织的培训,有些人员总是找各种理由进行搪塞,就是不去参加培训,还有的人员虽然去参加培训,但是整个培训过程一直在做别的事情,而真正的把这个培训机会充分利用起来的人员是少之又少,从一定程度上来讲,不利于民营中小企业融资人员自身能力的提高,失去了开展培训的最终目的的意义。
4.2.2从民营中小企业角度分析
企业为融资人员的成长提供了一个公平、合理的环境,因此提高融资人员的能力与企业息息相关,实践证明,融资人员在企业的培养过程中确实有不足之处,主要体现在以下几点。
首先就是部分民营中小企业的管理层对融资人员的培养工作重视度有待进一步增强,言外之意就是管理层对于融资人员的培训不重视,恰恰是基于这一点,导致这些民营中小企业的融资人员的能力低,上进心差,导致日常民营中小企业融资业务经常出现错误,引起风险的发生,同时不利于融资工作的开展,而且由于管理层对此并不重视,因此部分民营中小企业几乎不开展培训工作,那么从这一点上来讲不利于提高融资人员的能力。
其次,虽然有些民营中小企业会不定期根据融资行情变化能够及时对融资人员进行培训,以此来适应现阶段融资市场的新变化,迎合融资市场的发展,但是培训效果并不明显,主要表现在培训的制度方面,比如说在培训过程中,相关的融资人员可来可不来,说白了民营中小企业管理人员对待培训工作很随意,那么这种情况就为部分融资人员提供了可乘之机,一些融资人员借此机会做一些其他的事项,与本岗位无关的事情,那么这种状况则不利于民营中小企业整体融资人员能力的提高。
最后,民营中小企业对于培训工作的开展缺乏有效的事后控制,言外之意就是说民营中小企业在对融资人员培训完成之后,那么这次培训的效果怎样,有哪些好的方面,并且又有哪些不好的方面,最终通过这个培训,企业这些融资人员学到了什么,收获了什么,这似乎对于部分民营中小企业管理人员来讲,好像并不关心此事,综合来看就是缺少有效的事后控制,所以说从这一角度上来看,做好相关的培训工作,需要民营企业的管理人员重视事后控制工作。
4.3民营中小企业与银行的合作力度有待提升
我们知道,我国银行对于贷款授权方面,对基层网点的贷款权限控制相对严格,由于这一点原因所在,也就直接意味着我国基层网点一般没有信贷审批权力。
其次,我国特殊的金融格局也进一步导致了我国大部分存款都聚集在少数国有控股的商业银行手中,然而一大部分贷款资金都用在了效益相对较低的国有大型企业之中,作为在国民经济发展中起重要作用的规模较小的民营中小企业却很难分到贷款支持,待遇差距十分明显。
除此之外,我们了解银行的业务经营范围相对较窄一些,服务产品的类型同样也相对较少,然而当地银行对规模较小的民营中小企业所提供的资金支持往往不能满足其生产和经营需求,甚至是远远不能使民营中小企业的发展得到满足。
比如说,对于民营中小企业而言,特别是在市场前景良好,急需扩大企业规模时,对于那些急需用钱的民营中小企业而言资金不到位,那么势必会使企业的发展受到制约。
因此从这一方面来看,需要加强民营中小企业与银行的合作力度。
4.4政府对于民营中小企业融资工作的扶持力度较低
对于我国民营中小企业发展而言,进行民营中小企业融资过程中离不开政府支持。
民营中小企业融资过程中,当地政府往往会扮演两种不同的角色:
一种角色就是为当地民营中小企业创造一个健康良好的金融环境;另外一种角色就是为民营中小企业的发展提供机会与帮助。
但我国政府和行政部门并没有通过政策性的扶持为规模较小的民营中小企业解决民营企业融资问题带来帮助,那么带来的问题就是使融资工作变得越来越难,且部分民营中小企业的偿债能力不足,越来越抑制企业自身的发展。
再加上我国缺乏相应的小规模民营中小企业的管理规范,对小规模民营中小企业长期采用粗放的管理模式,导致其运营发展得不到国家政府的重视,因此从这一点上来讲也就是说由于当地政府扶持力度有限,进一步制约了民营中小企业开展融资工作。
5我国民营中小企业融资存在问题的解决措施
通过以上对于我国民营中小企业融资存在问题的分析,要进一步解决民营中小企业融资中存在的问题,需要结合民营中小企业自身、政府以及银行等金融机构三方面进行解决,缺少任何一方面就会影响民营中小企业的融资工作,其中,对于民营中小企业自身方面,主要从增加民营中小企业融资手段、提高民营中小企业融资人员的能力、政府要加大对民营中小企业融资的扶持力度以及提升民营中小企业与银行之间的合作力四方面提出研究方案。
5.1增加民营中小企业融资的融资手段
为了进一步推动我国民营中小企业的融资工作,使得多数民营中小企业能够采用外部融资手段,进而促进企业自身发展,那么对于民营中小企业而言,可以建立企业自身的信息数据库、银行等金融机构,之所以不对规模较小的民营中小企业进行资金扶持,很大一部分原因就恰恰在于企业的信息不透明,我们可以试想一下,银行等金融机构怎么会把资金借给一个企业信息不透明的民营中小企业,所以对于民营中小企业而言,必须先建立与完善企业自身的信息数据库,并请专业人员调研,通过对小规模的民营中小企业各种信息的搜集和整理,建立起具有公信力的小规模民营中小企业信息数据库,信息数据库的内容能为贷款的管理更加容易,银行的服务也更加高效。
5.2提高民营中小企业融资人员的能力
5.2.1民营中小企业的融资人员角度分析
首先,融资人员要清楚的认识到当前民营中小企业融资市场行情发展的形式,经济全球化的发展无疑对民营中小企业的融资人员的能力提出更高的要求,而且当前民营中小企业的融资专业人才数量并不多,那么在这种情况下,作为一名融资人员,就需要抓住每一个机会,采取相关的各大渠道来提高自身的能力,进而去促进民营中小企业融资工作的开展。
其次,面对时代的发展,网络设施越来越齐全,那么提高融资人员的能力,可以充分考虑使用使用网络的渠道,当前许多东西都能够在网络中自行搜到,那么对于民营中小企业的融资人员来讲,在闲余时间,可以通过网络渠道来自行了解与学习当前关于民营中小企业融资的最新知识以及融资手段等又有哪些新的变化,而且在网络平台上,每隔一段时间都会更新最新信息,那么对于融资人员来讲,就可以对这些最新的知识进行学习,了解又有哪些部分发生了变动,进而及时学习以此来提高个人能力。
此外,目前网络的发展十分迅速,民营中小企业的融资人员通过网络渠道的学习,在了解学习最新民营中小企业融资知识的同时,还能够很好的了解现阶段民营中小企业融资又有哪些变化,通过了解能够知道面对这种变化,融资人员应该做出哪些调整,进而有助于做好民营中小企业的融资工作。
最后,针对于当前民营中小企业举办的各种培训,对于融资人员而言,这就是一种宝贵的机会,当前社会发展速快,民营中小企业针对于培训次数有限,因此对于融资人员来讲,需要从个人的思想方面改变自身对于培训的观点,一定要务必积极的投入到、参加到企业的培训中去。
与此同时,这些企业的融资人员在培训过程中,人员一定要做到认真进行听讲,同时在培训的过程中积极与培训老师进行深层次、多角度的沟通交流,通过培训表达出自己对于现阶段的观点有哪些。
通常来讲,民营中小企业举办的培训活动,都会聘请社会专门的培训大师来企进行培训,这些培训讲师都是一些上知天文、下知地理的人员,所以对于这些民营企业的融资人员来讲,培训中一定不要吝啬,一定要做到踊跃发言,在培训过程中哪里有不懂的地方直接予以提出,通过这种培训,进行双向交流,以此来提升民营企业融资人员的个人能力。
5.2.2从民营中小企业的角度进行分析
作为融资人员成长的环境,企业务必要做好融资人员的培训工作。
首先,就是针对于民营中小企业的管理层来讲,作为企业的决策者、管理者、综合运营控制者以及企业的掌舵人,需要从自身方面进一步重视融资人员的培训工作,提高融资人员的能力有效措施就是培训,培训是一个学习的机会,是一个大家共同交流的平台,同时也是大家共同学习的一个平台,在培训过程中,参与者各抒已见,通过开展培训可以使企业的融资人员认识到现阶段自身的不足,能够了解到当前民营中小企业融资又有哪些新的变化等等,这些都有助于融资人员能力的提高,所以说从民营中小企业的方面来讲,首先需要做的工作就是要改变管理层的思想观念,并且还要从管理层的思想意识方面做出改变,通过
- 配套讲稿:
如PPT文件的首页显示word图标,表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。
- 特殊限制:
部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片,仅作为作品整体效果示例展示,禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。
- 关 键 词:
- 民营 中小企业 融资 问题 探讨