银行从业《中级银行管理》复习题集第280篇.docx
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银行从业《中级银行管理》复习题集第280篇
2019年国家银行从业《中级银行管理》职业资格考前练习
一、单选题
1.监管部门对商业银行薪酬管理的监管不包括()。
A、着力解决薪酬与风险挂钩的问题
B、着力解决市场纪律约束的问题
C、着力解决绩效管理的问题
D、着力解决法人层面的问题
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第14章>第2节>对稳健薪酬的监管要求
【答案】:
C
【解析】:
监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点主要包括:
(1)着力解决薪酬机制的问题。
(2)着力解决法人层面的问题。
(3)着力解决薪酬与风险挂钩的问题。
(4)着力解决市场纪律约束的问题。
2.下列属于商业银行利息收入的是()。
A、贷款利息收入
B、投资收益
C、公允价值变动损益
D、手续费和佣金收入
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【知识点】:
第14章>第3节>商业银行盈利管理概况
【答案】:
A
【解析】:
利息收入可具体细分为贷款利息收入、证券投资利息收入以及存放同业、同业拆出、进行证券回购所得利息收入等。
3.巴塞尔委员会于1988年通过了()。
A、《巴塞尔协议Ⅰ》
B、《巴塞尔协议Ⅱ》
C、《巴塞尔协议Ⅲ》
D、《巴塞尔协议Ⅳ》
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第11章>第2节>巴塞尔资本协议
【答案】:
A
【解析】:
1988年,巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》(即第一版巴塞尔资本协议,简称《巴塞尔协议Ⅰ》),确立了资本充足率监管的基本框架,第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素,即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足监管要求。
4.下列最能体现“管法人”的监管理念的是()。
A、对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管,跟踪、监控风险,及早发现、预警、控制和处置风险
B、建立与完善有效率的内控机制
C、建立系统而有效的信息披露制度,从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
D、实施法人监管,重视对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第3节>监管目标、理念与标准
【答案】:
D
【解析】:
所谓“管法人”,就是实施法人监管,注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。
5.重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后,提交()批准,并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。
。
A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、风险管理委员会
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【知识点】:
第8章>第5节>关联交易管理
【答案】:
B
【解析】:
重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后,提交董事会(未设立董事会的可由经营决策机构)批准,并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。
6.下列不属于信贷资产证券化的主要步骤的是()。
A、现金流集聚
B、组合阶段
C、现金流重整
D、合并阶段
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【知识点】:
第22章>第2节>业务模式创新
【答案】:
D
【解析】:
信贷资产证券化主要包括两个步骤:
第一,现金流集聚和组合阶段,发起人将其所有并可转让的部分信贷资产形成一个拟证券化的资产池;第二,现金流重整和分割阶段,即按照结构融资的设计,通过风险隔离、信用增级技术,将入池资产的现金流进行梳理,根据资产所产生的现金流的实际状况,分别发行以此为支持的具有不同信用等级、不同利率、不同风险保障措施、不同偿还顺序、不同期限的资产支持证券来满足不同风险收益偏好的投资者。
7.下列不属于金融租赁公司业务与创新的是()。
A、特殊目的公司
B、租赁资产交易
C、资产证券化
D、固定收益类证券投资
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【知识点】:
第20章>第2节>业务与创新
【答案】:
D
【解析】:
金融租赁公司业务与创新包括资产证券化、特殊目的公司(SPV)、租赁资产交易。
8.外汇业务中较独特的风险是()。
A、流动性风险
B、利率风险
C、外汇风险
D、信用风险
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【知识点】:
第7章>第10节>主要风险点
【答案】:
C
【解析】:
在外汇经营活动中,银行除了面临与前述业务相同的风险外,例如信用风险、流动性风险和利率风险等,还会面临外汇风险,这是外汇业务中较独特的风险类型。
9.从近20家汽车金融公司的地域分布情况来看,近()的汽车金融公司分布在北上广一线城市。
A、50%
B、60%
C、70%
D、80%
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【知识点】:
第21章>第2节>业务创新
【答案】:
C
【解析】:
随着汽车品牌经销商向三、四线城市的延伸,汽车金融公司也纷纷跟进。
从近20家汽车金融公司的地域分布情况来看,近70%的汽车金融公司分布在北上广一线城市,较难对三、四线城市全面进行网点覆盖。
10.下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施,说法错误的是()。
A、严格执法,深入整治银行业市场乱象
B、处置一批重大风险点
C、弥补监管制度短板
D、多设立银行监督管理机构
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【知识点】:
第1章>第3节>防范金融风险
【答案】:
D
【解析】:
我国银行监管机构防范金融风险的措施包括:
一是弥补监管制度短板。
二是严格执法,深入整治银行业市场乱象。
三是处置一批重大风险点。
11.商业银行的()对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。
A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、高级管理层
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【知识点】:
第10章>第2节>合规管理概述
【答案】:
B
【解析】:
商业银行的董事会对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。
12.目前,我国商业银行最主要的营利资产是()。
A、借款
B、贷款
C、存款
D、债券
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【知识点】:
第6章>第2节>流动资金贷款
【答案】:
B
【解析】:
贷款是商业银行的传统核心业务,也是商业银行最主要的营利资产,是商业银行实现利润最大化目标的主要手段,同时贷款又是有较大风险的资产,是商业银行经营管理的主要内容。
13.下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是()。
A、风险对冲
B、风险补偿
C、风险免除
D、风险转移
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【知识点】:
第9章>第2节>风险管理策略、风险偏好和风险限额
【答案】:
C
【解析】:
商业银行通常运用的风险管理策略可以大致概括为风险分散、风险对冲、风险转移、风险规避和风险补偿五种策略。
14.应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任的是()。
A、董事会、高级管理层
B、业务部门
C、内部审计部门、内控管理职能部门
D、董事会、内部审计部门
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第10章>第1节>内部控制监督
【答案】:
C
【解析】:
(1)董事会、高级管理层应当对内部控制的有效性分级负责,并对内部控制失效造成的重大损失承担管理责任。
(2)内部审计部门、内控管理职能部门应当对未适当履行监督检查和内部控制评价职责承担直接责任。
(3)业务部门应当对未执行相关制度、流程,未适当履行检查职责,未及时落实整改承担直接责任。
15.()年发布的《中国银行业新监管标准指导意见》,明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。
A、2011
B、2012
C、2010
D、2009
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【知识点】:
第11章>第2节>巴塞尔资本协议在中国的实施
【答案】:
A
【解析】:
2011年4月,银监会发布了《中国银行业实施新监管标准的指导意见》,明确了中国版巴塞尔资本协议的总体框架。
16.美国金融监管大致经历阶段中的自由竞争时期指的是( )。
A、20世纪30年代至70年代
B、20世纪30年代以前
C、20世纪70年代至80年代
D、20世纪90年代至2007年次贷危机前
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【知识点】:
第2章>第2节>美国金融监管发展历程
【答案】:
B
【解析】:
美国金融监管大致经历的阶段是:
(1)自由竞争时期(20世纪30年代以前)。
(2)大萧条后的严格监管时期(20世纪30年代至70年代)。
(3)再次放松监管时期(20世纪70年代至80年代)。
(4)审慎监管时期(20世纪90年代至2007年次贷危机前)。
(5)次贷危机后全面强化监管。
17.(),国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。
A、1993年
B、1994年
C、1995年
D、1996年
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【知识点】:
第16章>第1节>政策性银行改革
【答案】:
B
【解析】:
1994年,国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行三家政策性银行先后组建成立。
18.银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施,不包括()。
A、全力支持重大战略实施
B、丰富我国金融产品的多样性
C、积极支持供给侧结构性改革
D、大力推进普惠金融发展
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【知识点】:
第1章>第3节>服务实体经济
【答案】:
B
【解析】:
银行业监管机构按照党中央、国务院的部署,认真贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的基本要求,积极督导银行业金融机构提升服务实体经济的质效。
一是积极支持供给侧结构性改革。
二是全力支持重大战略实施。
三是大力推进普惠金融发展。
19.()拉开了我国实施现代金融监管的序幕,我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上,逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。
A、央行成立
B、改革开放
C、一国两制
D、“大跃进”时期
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【知识点】:
第2章>第1节>中国金融监管的历史沿革
【答案】:
B
【解析】:
改革开放拉开了我国实施现代金融监管的序幕,我国金融工作者在吸收学习西方监管理论和经验的基础上,逐步建立起具有中国特色的金融监管体系。
20.《稳健原则》中,()提出了银行流动性风险信息披露要求,通过使市场参与者获得必要信息,以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价,发挥市场约束作用。
A、原则2~4
B、原则5~12
C、原则13
D、原则14~17
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第13章>第2节>国际公认的流动性风险监管定性标准
【答案】:
C
【解析】:
原则13提出了银行流动性风险信息披露要求,通过使市场参与者获得必要信息,以便对银行流动性风险管理和流动性风险水平进行恰当评价,发挥市场约束的作用。
21.下列选项中,关于行政复议受理的说法错误的是()。
A、复议申请符合其他法定条件,但不属于本行政机关受理的,应告知申请人向有关行政机关提出
B、复议申请符合法定条件的,应予受理
C、申请人提出复议申请后,行政复议机关对复议申请进行审查
D、复议申请不符合法定条件的,决定不予受理,可以直接退回去
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第4章>第4节>行政复议
【答案】:
D
【解析】:
申请人提出复议申请后,行政复议机关对复议申请进行审查。
行政复议机关对复议申请进行审查后,应当在收到申请书后的一定期限内,对复议申请分别作以下处理:
(1)复议申请符合法定条件的,应予受理;
(2)复议申请符合其他法定条件,但不属于本行政机关受理的,应告知申请人向有关行政机关提出;(3)复议申请不符合法定条件的,决定不予受理,并告知理由和相应的处理方式,而不能简单地一退了之。
22.《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求不包括()。
A、内部控制评价制度
B、内部控制评价的频率
C、内部控制评价的范围
D、内部控制评价反馈
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【知识点】:
第10章>第1节>内部控制评价
【答案】:
D
【解析】:
《商业银行内部控制指引》中对内部控制评价进行具体要求:
(1)内部控制评价制度;
(2)内部控制评价组织实施;(3)内部控制评价的范围;(4)内部控制评价的频率;(5)内部控制缺陷认定;(6)内部控制评价质量控制;(7)内部控制结果运用;(8)内部控制评价结果运用。
23.银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的()。
A、监管资本
B、经济资本
C、会计资本
D、市场资本
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第11章>第1节>资本的定义与分类
【答案】:
C
【解析】:
账面资本又称为会计资本,属于会计学概念,是指商业银行持股人的永久性资本投入,即出资人在商业银行资产中享有的经济利益,其金额等于资产减去负债后的余额。
24.从()年起,银监会对信托公司业务范围项下的具体产品实行报告制度。
A、2013
B、2014
C、2015
D、2016
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第18章>第3节>业务监管
【答案】:
B
【解析】:
从2014年起,银监会对信托公司业务范围项下的具体产品实行报告制度。
25.流动性风险监测指标中,()反映了银行存款的集中度。
A、最大十户存款比例
B、核心负债比例
C、存贷比
D、最大十家同业融入比例
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第4节>监测类指标
【答案】:
A
【解析】:
流动性风险监测指标中,最大十户存款比例反映了银行存款的集中度。
26.下列关于银行业消费者权益保护工作,说法正确的是()。
A、坚持以人为本,坚持服务至上,坚持规范行为
B、遵守公开交易的原则
C、履行公平对待银行业消费者的责任
D、践行向银行业消费者公开信息的义务
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第23章>第2节>银行业消费者权益保护的发展与挑战
【答案】:
D
【解析】:
银行业消费者权益保护工作应当坚持以人为本,坚持服务至上,坚持社会责任,践行向银行业消费者公开信息的义务,履行公正对待银行业消费者的责任,遵从公平交易的原则,依法维护银行业消费者的合法权益。
27.负债业务()是指商业银行在从事负债业务时,由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。
A、操作风险
B、流动性风险
C、市场风险
D、战略风险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第5章>第1节>负债业务的主要风险
【答案】:
A
【解析】:
负债业务操作风险是指商业银行在从事负债业务时,由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。
28.“许可的业务范围”指的是《有效银行监管的核心原则》中的()。
A、原则4
B、原则5
C、原则6
D、原则7
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第3章>第1节>市场准入国际监管规则
【答案】:
A
【解析】:
《有效银行监管的核心原则》指出,原则4“许可的业务范围”;原则5“发照标准”;原则6“大笔所有权转让”:
原则7“重大收购”。
29.未填明()字样和代理付款人的银行汇票以及未填明()字样的银行本票丧失,不得挂失止付。
A、现金;现金
B、现金;汇兑
C、汇兑;汇兑
D、汇兑;现金
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第23章>第3节>支付结算消费者权益保护
【答案】:
A
【解析】:
未填明“现金”字样和代理付款人的银行汇票以及未填明“现金”字样的银行本票丧失,不得挂失止付。
30.()就是实施法人监管,注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。
A、管法人
B、管风险
C、管内控
D、提高透明度
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第3节>监管目标、理念与标准
【答案】:
A
【解析】:
所谓“管法人”,就是实施法人监管,注重对银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解。
31.资产负债管理是风险限额下的一种()管理,通过对资产负债组合进行全面协调,在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化,寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解。
A、联动式
B、前瞻性
C、协调式
D、战略性
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第12章>第1节>资产负债管理定义与内涵
【答案】:
C
【解析】:
资产负债管理最根本的内涵有两条:
首先,它是风险限额下的一种协调式管理,通过对资产负债组合进行全面协调,在风险限额范围内追求经营利润的最大化和企业价值的最大化,寻求风险与收益这一“联立方程”的最优解;其次,它是一种前瞻性的策略选择管理,银行经营方向和策略的选择需要通过科学测算每一种金融产品的风险和收益,通过必要的模型将风险量化为成本,从而战略性、前瞻性地引导各条业务线的收缩和扩张。
32.下列不属于不良贷款的是()。
A、可疑
B、损失
C、次级
D、关注
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第17章>第2节>不良资产业务
【答案】:
D
【解析】:
按照监管部门制定的有关贷款分类原则和标准,商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类,不良贷款主要包括贷款五级分类中划分为次级、可疑、损失的银行贷款,以及银行认定的包括表外项目中的直接信用替代项目在内的其他各类不良资产。
33.近年来,随着经济金融市场化、全球化以及信息技术的快速发展,金融创新呈现出一系列发展趋势。
关于这些趋势,下列说法错误的是()。
A、金融产品、金融工具的多样化
B、融资方式证券化
C、表外业务的地位逐渐弱化
D、金融市场一体化
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第22章>第1节>金融创新的趋势
【答案】:
C
【解析】:
近年来,随着经济金融市场化、全球化以及信息技术的快速发展,金融创新呈现出以下发展趋势:
一是金融产品、金融工具的多样化;
二是融资方式证券化;
三是表外业务重要性增强;
四是金融市场一体化;
五是个性化金融服务将成为银行业务创新主流;
六是金融产品和金融服务的综合化趋势日趋明显,多种金融产品整合起来共同服务于实体经济成为金融市场的主流;
七是信息化成为商业银行金融创新的主要趋势之一。
34.下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是()。
A、资本充足率
B、不良贷款率
C、杠杆率
D、资本利润率
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第4节>监管类指标
【答案】:
D
【解析】:
A项和C项属于监管类指标中的资本充足监管指标;B项属于监管类指标中的信用风险监管指标:
而D项属于监测类指标中的盈利性监测指标。
35.下列最能体现“管内控”的监管理念的是()。
A、坚持法人监管,重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解
B、建立系统而有效的信息披露制度,从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度
C、建立与完善有效的内控机制
D、对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管,跟踪、监控风险,及早发现、预警、控制和处置风险
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第3节>监管目标、理念与标准
【答案】:
C
【解析】:
所谓“管内控”,就是要求银行业金融机构自身要建立起有效的内部管控机制,在此基础上,监管者负责督促银行业金融结构不断完善内控制度,提高风险管控能力。
36.()以来,随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响,金融创新成为全球经济发展的亮点。
A、20世纪60年代
B、20世纪70年代
C、20世纪80年代
D、20世纪90年代
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第22章>第1节>金融创新的趋势
【答案】:
B
【解析】:
20世纪70年代以来,随着金融理论的发展、科技进步、市场环境波动、监管与放松监管、税收制度、竞争加剧以及金融全球化等因素的影响,金融创新成为全球经济发展的亮点,制度创新、产品创新、交易方式创新、服务创新等层出不穷,极大提高了金融效率,成为全球金融业发展的主要推动力量。
37.商业银行的信用贷款是()。
A、无利息贷款
B、无风险贷款
C、无担保贷款
D、不需还本付息的贷款
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第6章>第1节>贷款业务概述
【答案】:
C
【解析】:
信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款,其最大特点是不需要保证、抵押或质押,仅凭借款人的信用就可以取得贷款。
故C项说法正确。
38.()是指银行向从事合法生产经营的个人发放的,用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
A、个人住房贷款
B、个人消费贷款
C、个人经营类贷款
D、自营性个人住房贷款
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第6章>第2节>个人贷款
【答案】:
C
【解析】:
个人经营类贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的,用于定向购买或租赁商用房、机械设备,以及用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
39.流动性风险的()体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发,如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起,发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动。
A、隐蔽性
B、爆发性
C、内生性
D、传染性
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第13章>第1节>流动性风险
【答案】:
A
【解析】:
流动性风险具有隐蔽性和爆发性。
隐蔽性体现在整个市场的流动性风险往往由市场中某个环节的变化所引发,如货币政策、利率、市场重大投融资和房地产市场等变量引起,发生问题时不直接体现为金融机构的流动性缺口变动;爆发性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性,受市场参与群体的情绪影响较大。
40.境外非金融机构作为信托公司出资人,应当具备的条件之一为承诺()年内不转让所持有的信托公司股权(银保监会依法责令转让的除外)、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托,并在拟设公司章程中载明。
A、1
B、3
C、5
D、7
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第18章>第3节>市场准入与监管评级
【答案】:
C
【解析】:
境外非金融机构作为信托公司出资人,应当具备的条件有很多条,其中一条为承诺5年内不转让所持有的信托公司股权(银保监会依法责令转让的除外)、不将所持有的信托公司股权进行质押或设立信托,并在拟设公司章程中载明。
二、多选题
1.美国金融监管大致经历的阶段有()。
A、自由竞争时期
B、大萧条后的严格监管时期
C、再次放松监管时期
D、审慎监管时期
E、次贷危机后全面强化监管
>>>点击展开答案与解析
【知识点】:
第2章>第2节>美国金融监管发展历程
【答案】:
A,B,C,D,E
【解析】:
美国金融监管大致经历的阶段是:
(1)自由竞争时期(20世纪30年代以前)。
(2)大萧条后的严格监管时期(20世纪30年代至70年代)。
(3)再次放松监管时期(20世纪70年代至80年代)。
(4)审慎监管时期(20世纪90年代至2007年次贷危机前)。
(5)次贷危机后全面强化监管。
2.市场风险管理体系的主要要求包括()。
A、按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求,为所承担的市场风险提取充足的资本
B、按照银监会关于商业银行内部控制的有关要求,建立完善的市场风险管理内部控制体系
C、商业银行应当建立全面、严密的压力测试程序,对市场风险实施
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