个人投资规划的设计与资产组合策略分析试题及答案.docx
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个人投资规划的设计与资产组合策略分析试题及答案
第21章个人投资规划的设计与资产组合策略分析
单项选择题(以下各小题所给出的4个选项中,只有1项最符合题目要求)
1.下列关于投资者风险承受能力的说法中,正确的是()。
Ⅰ.年龄越大,风险承受能力相对越大
Ⅱ.本人收入越高,风险承受能力相对越大
Ⅲ.配偶收入越稳定,风险承受能力相对越大
Ⅳ.家庭净资产数额越高,风险承受能力相对越大
A.Ⅰ、ⅡB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ
[答案]B
[解析]家庭净资产数额、投资者的收入、配偶的收入以及收入的稳定程度越高,投资者承担风险能力越大,因此Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ项正确。
随着年龄的增长,投资者承担风险的能力逐渐减弱,故Ⅰ项错误。
2.投资产品选择需考虑()因素。
Ⅰ.本金和回报的安全性Ⅱ.资产回报率Ⅲ.适销性、流动性
Ⅳ.投资规模Ⅴ.产权关系
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
[答案]D
[解析]投资产品选择需考虑以下因素:
①本金和回报的安全性;②回报率;③适销性和流动性;④投资规模;⑤受到债权人的索偿,房产的所有权关系是否清晰;⑥是否可以作为贷款担保。
3.以家庭生命周期而言,()应以理财收入及移转性收入为主。
A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期
[答案]D
4.家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为()。
A.青年家庭B.中年家庭
C.老年家庭D.视家庭其他成员而定
[答案]A
[解析]基本的家庭模型有3种:
青年家庭、中年家庭和老年家庭。
根据家庭收入主导者的生命周期而定,家庭收入主导者的生理年龄在35周岁以下的家庭为青年家庭,家庭收入主导者的生理年龄在55周岁以上的家庭为老年家庭,介于这两个界限之间的为中年家庭。
5.()是整个理财规划的基础。
A.风险管理理论B.收益最大化理论C.生命周期理论D.财务安全理论
[答案]C
[解析]理财规划师划分客户的生命周期,其目的在于划分客户所处的生命阶段,分析其在不同阶段的不同财务状况与理财目标,从而有效地对其进行个人理财规划设计。
因此,可以说,生命周期理论是整个理财规划的基础。
6.中年家庭理财规划适合()的理财规划策略。
A.防守型B.进攻型C.攻守兼备型D.不一定
[答案]C
[解析]中年家庭理财风险承受能力中等,理财规划的核心策略为攻守兼备型。
7.下列属于家庭与事业成长期的需求分析的是()。
Ⅰ.风险保障Ⅱ.增加收入Ⅲ.储蓄和投资Ⅳ.准备善后费用
A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ
[答案]A
8.关于退休前期,下列说法不正确的是()。
A.家庭模型是中年家庭
B.还不需要考虑财产传承问题
C.理财规划主要是退休养老规划、投资规划、税收筹划等
D.理财分析包括提高投资收益稳定性、养老金储备等
[答案]B
9.需求分析包括保障财务安全、建立信托、遗嘱、准备善后费用等,这属于()阶段的特征。
A.退休期B.家庭与事业成长期
C.退休前期D.中年期
[答案]A
10.根据不同家庭形态的特点,理财规划师需要分别制定不同的理财规划策略。
下列叙述不正确的是()。
A.青年家庭适合进攻型理财规划的策略
B.青年家庭适合攻守兼备型的理财规划策略
C.中年家庭适合攻守兼备型的理财规划策略
D.老年家庭适合防守型的理财规划策略
[答案]B
11.处在人生财务周期中积累阶段的投资者与处于支出阶段的投资者相比,其投资的特点在于()。
A.进行风险较高的投资以期获得高于平均收益的收入
B.投资中等风险的资产以期在获得收益的同时保住现有的资产
C.选择低风险的投资来保住储蓄的名义价值
D.进行一些高风险的投资以抵补通货膨胀对资产的损失
[答案]A
[解析]处在积累阶段的投资者,通常具有较长的投资期限和不断增长的盈利能力,所以他们会进行风险较高的投资以期获得高于平均收益的收入;巩固阶段的投资具有长期性,中等风险的资产对其更具吸引力,以期在获得收益的同时保住现有的资产;处于支出阶段的投资者,尽管会选择低风险的投资来保住储蓄的名义价值,但一般仍会进行一些高风险的投资以抵补通货膨胀对资产的损失。
12.影响风险承受度的主要因素不包括()。
A.年龄B.理财计划的弹性
C.资金的投资期限D.投资人主观的风险偏好
[答案]B
[解析]B应为理财目标的弹性。
13.投资者决定投资种类数时应考虑()。
Ⅰ.自己的资金实力Ⅱ.投资热点的明显度Ⅲ.投资周期长短Ⅳ.投资者自身素质
A.Ⅰ、ⅣB.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
[答案]D
14.制定投资决策应考虑()。
Ⅰ.市场环境Ⅱ.投资者风险态度Ⅲ.投资者可利用的资金Ⅳ.投资工具特性
A.Ⅰ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
C.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
[答案]D
15.理财规划师在为客户做有关投资规划的方案时,需要在满足客户基本目标要求的前提下,明确证券组合管理的主要内容,包括()。
Ⅰ.计划Ⅱ.确定最优证券组合Ⅲ.选择证券Ⅳ.选择时机Ⅴ.监督
A.Ⅲ、Ⅳ、ⅤB.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅤD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
[答案]D
16.以客户的理财目标为基础,可以将客户的投资目标分为()。
Ⅰ.增加收入以实现消费计划,使消费支出更加合理
Ⅱ.保持个人财富实际价值不变,维持实际购买力
Ⅲ.获得资本利得收入,增加个人财富
Ⅳ.确保个人财务的安全
Ⅴ.安排退休后的生活
A.Ⅲ、Ⅳ、ⅤB.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅤD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
[答案]D
[解析]按客户的理财目标为基础,可以将客户的投资目标分为五个:
消费支出的合理,个人财富的增加,生活期望的满足,个人财务的安全以及退休和身后财产的积累。
17.理财规划师需要为客户制定具体而科学的投资规划方案,理性的证券投资过程通常包括的基本步骤有()。
Ⅰ.确定证券投资政策Ⅱ.进行证券投资分析Ⅲ.组建证券投资组合
Ⅳ.投资组合的修正Ⅴ.投资组合业绩评估
A.Ⅱ、Ⅲ、ⅤB.Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
[答案]D
18.投资的本质不是单纯追求收益,不能仅仅考虑收益和风险,投资追求的是成本、收益、风险、时间这四个维度的完美结合。
在组建证券投资组合时,投资者需要注意()。
Ⅰ.证券的价位Ⅱ.个别证券的选择Ⅲ.投资时机的选择
Ⅳ.证券的业绩Ⅴ.投资多元化
A.Ⅱ、Ⅲ、ⅤB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ
C.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、ⅤD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
[答案]A
19.投资者在追求收益的同时,都会考虑控制风险,理财规划师应该协助客户,对其投资对象可采取的风险防范措施有()。
Ⅰ.对期货公司财务进行监控
Ⅱ.慎重选择经纪公司
Ⅲ.规范自身行为,提高风险意识和心理承受力
Ⅳ.制定正确投资战略,将风险降低至可以承受的程度
A.Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、ⅡD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
[答案]D
[解析]规划师没有权利对期货公司财务进行监控。
20.中年家庭理财规划的核心内容是()。
A.防守型B.攻守兼备型C.进攻型D.无法确定
[答案]B
[解析]一般来说,青年家庭理财风险承受能力比较高,理财规划的核心策略为进攻型;中年家庭理财风险承受能力中等,理财规划的核心策略为攻守兼备型;老年家庭的风险承受能力比较低,因此理财规划核心策略为防守型。
21.王先生计划投资20万元,投资期限3个月,下列各种投资工具中最适合其投资特征的是()。
A.以中长期债券为主要投资对象的开放式基金
B.资产配置均衡的开放式基金
C.以货币市场产品为投资对象的货币市场(开放式)基金
D.资产配置型的封闭式基金
[答案]C
[解析]由于投资目标为短期目标,所以应该选择流动性最好的投资产品。
22.关于“恒定混合法”,下列说法正确的是()。
A.这种方法适合在牛市中使用
B.这种方法,容易获得较大收益
C.这种方法对各个资产的分析能力要求较高
D.使用这种方法,不容易由于对趋势判断过分自信而遭受很大的损失
[答案]D
[解析]“恒定混合法”是一种比较机械的长期资产配置的方法,它的优势在于:
在无法对大势进行判断的时候,排除人的心理因素,固定对各项资产的投资比例,从而避免由于判断失误而遭受很大的损失。
23.下列投资策略中最适合理性的长期投资者的是()。
A.长期坚持一种资产配置方案
B.长期坚持一种资产配置方案,做好中期调整
C.做短期的低买高卖的交易
D.做波段式的投资
[答案]B
24.小王以先配置资产再配置储蓄的方式来规划理财目标。
目前可投资资产为100万元,想要达成目标包括10年后创业资金300万元与20年后退休1000万元,若投资报酬率设定为10%,则退休前每月要储蓄()万元才能达到此两大理财目标。
(取最接近者)
A.1.6B.1.8C.2.0D.2.4
[答案]A
[解析]300FV,10i,10n,CPTPV=-116,1000FV,10i,20n,CPTPV=-149,116+149-100=165,需靠储蓄准备的现值165万元,-165PV,10i,20n,CPTPMT=-19.4,-19.4/12=1.6,每月应储蓄1.6万元。
25.小李以内部报酬率法计算满足理财目标应有的报酬率,如目前资产有50万元,未来20年每年有储蓄20万元,但20年后退休每年需要支用60万元,支用20年,应有的投资报酬率为()。
A.3.6%B.4.7%C.5.9%D.7.2%
[答案]B
[解析]CF0=-50,CF1=-20,F1=20,CF2=60,F2=20,CPTIRR=4.70,即报酬率为4.7%。
26.对投资目标表述最好的是()。
A.投资10万元,10年以后升值为20万元
B.在退休的时候过上幸福的生活
C.在去世之后,将所有的遗产转移到某一子女名下
D.在不亏损的前提下,使得10万元的投资在未来10年内取得高收益
[答案]A
27.下列有关基本的投资组合形态的叙述,错误的是()。
A.储蓄组合是以确定的本金投入,在一定期间内换取确定的本利回收,以满足未来基本要求的现金流量
B.投资组合是在相对固定的波动范围内,以确定的投入换取长期间在一确定范围内的报酬
C.投机组合是为追求短期获利机会,缺乏长期规划
D.储蓄组合应该是一般人资产配置的核心,占资产比重最高
[答案]D
28.李先生投资金融商品10万元,5年后本利和为15万元,下列有关其年投资报酬率计算的叙述错误的是()。
A.未将配息转入再投资,才适用单利的算法
B.算术平均报酬率会低估实际投资绩效
C.几何平均报酬率低于算术平均报酬率
D.股票市场的年平均报酬率较适合以几何平均计算
[答案]B
[解析]算术平均报酬率=(15-10)/10÷5=10%;几何平均报酬率=
-1=8.447%;显然,算术平均报酬率高估实际投资绩效,B项错误。
29.按指标的性质分类,投资决策评价指标可分为()。
A.折现指标和非折现指标B.正指标和反指标
C.绝对指标和相对指标D.主要指标、次要指标和辅助指标
[答案]B
30.根据投资者的既定风险-回报率要求,进行不同资产配置决策称为()。
A.投资策略B.投资选择C.资产选择D.资产配置
[答案]C
[解析]资产选择是指资产分配在不同种资产后,具体资产的投资比重。
资产选择是根据投资者既定的风险一回报率要求,进行不同的资产的配置决策,实现投资计划目标。
31.下列说法错误的是()。
A.投资策略根据投资者的风险偏好各异
B.投资组合中,安全性、流动性、收益性三者不可兼得
C.进取型客户强调中长期收益最大化,风险承受能力高
D.保守型客户看重资产的安全性和收入的稳定性
[答案]B
[解析]通过适当的投资组合可以做到安全性、流动性、收益性三者兼得。
32.在证券市场效率水平较高时,指数组合成为最优的风险投资组合,应采取()。
A.积极管理B.消极管理C.有效管理D.指数管理
[答案]B
33.()是组合管理的基本环节。
Ⅰ.确定投资目标Ⅱ.评价绩效Ⅲ.选择资产
Ⅳ.确定投资政策Ⅴ.选择投资组合策略
A.Ⅰ、Ⅱ、ⅤB.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
C.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
[答案]D
[解析]投资组合管理是管理资金的过程。
投资组合管理过程包括以下几个步骤:
①确定投资目标;②确定投资政策;③选择投资组合策略;④选择证券;⑤评估投资绩效。
34.投资组合管理分为()。
Ⅰ.持续跟踪Ⅱ.业绩评估Ⅲ.资产选择Ⅳ.资产分配
A.Ⅰ、ⅡB.Ⅰ、ⅢC.Ⅱ、ⅢD.Ⅱ、Ⅳ
[答案]A
[解析]投资组合管理是指投资管理人按照资产选择理论与投资组合理论对资产进行多元化管理,以实现分散风险、提高效率的投资目的,分为持续跟踪、业绩评估。
其中,持续跟踪对投资组合进行业绩评估,主要是对包括资产分配、各证券资产类别权重以及在资产类别中的证券选择三个方面综合起来进行整体业绩评估。
35.理财规划师在为客户进行投资规划时需要慎重,因为投资规划是一个非常复杂的工作,而确定证券投资政策涉及()。
A.确定具体的投资资产和投资者的资金对各种资产的投资比例
B.对投资过程所确定的金融资产类型中个别证券或证券群的具体特征进行考察分析
C.决定投资收益目标、投资资金的规模、投资对象以及投资策略和措施
D.投资组合的业绩评估
[答案]C
36.一般来说,风险规避的投资者会选择较为一般的收益率水平;追求市场平均收益水平的投资者会选择()。
Ⅰ.市场指数基金Ⅱ.收入型证券组合Ⅲ.平衡型证券组合Ⅳ.增长型证券组合
Ⅴ.市场指数型证券组合
A.Ⅰ、ⅤB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、Ⅳ、ⅤD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ
[答案]A
37.基本收益稳定性原则的内容包括()。
Ⅰ.投资者在构建证券组合时应考虑公司现金流量的稳定性
Ⅱ.投资者在构建证券组合时应考虑投资收益的稳定性
Ⅲ.投资者在构建证券组合时应考虑利息收入的稳定性
Ⅳ.投资者在构建证券组合时应考虑公司净利润的稳定性
Ⅴ.投资者在构建证券组合时应考虑股息收入的稳定性
A.Ⅰ、Ⅲ、ⅤB.Ⅲ、ⅤC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
[答案]B
[解析]基本收益稳定性原则是构建证券组合应遵循的基本原则之一。
它是指投资者在构建证券组合时应考虑以股息或利息形式获得的当前基本收益的稳定性。
38.符合增长型证券组合标准的股票一般具有以下特征()。
Ⅰ.收入和股息稳步增长Ⅱ.收入增长率非常稳定Ⅲ.低派息Ⅳ.高预期收益
Ⅴ.总收益高,风险低
A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅤB.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅲ、Ⅳ、ⅤD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ
[答案]D
39.广义上的资产配置指的是把个人资源配置到不同类型的资产上,决定各种资产的比例。
关于资产配置,下列叙述不正确的是()。
A.在理财过程中,证券等理财产品的选择最重要
B.需根据宏观经济的变化调整资产配置
C.资产配置所配置的资产在一个范围内变动
D.合理的流程是先进行资产配置再进行证券选择
[答案]A
[解析]在理财过程中,资产配置最重要,其次为证券等理财产品的选择。
40.我们知道不要将所有的鸡蛋放入同一个篮子里的说法,这是告诉我们要进行投资的分散化处理。
现代证券组合理论为多元化投资提供了有应用价值的建议,比如()。
Ⅰ.构建证券组合时应考虑证券的收益与市场平均收益之间的相关关系
Ⅱ.构建证券组合时应考虑公司的盈利能力
Ⅲ.构建证券组合时应考虑不同证券的收益之间的相关关系
Ⅳ.构建证券组合时应考虑税收的影响
Ⅴ.构建证券组合时应考虑公司的增长性
A.Ⅰ、ⅢB.Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、Ⅳ、ⅤD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ
[答案]A
41.理财规划师在为客户进行投资规划设计时需要考虑风险和收益,应遵循的原则是()。
A.两者并重B.追求收益优先C.风险管理优先D.视情况而定
[答案]C
[解析]根据风险管理优先于追求收益原则,理财规划师首先应该考虑的因素是风险,而非收益。
42.赵先生依照理财目标配置不同的资产,紧急预备金为3个月收入额,10年后子女留学基金200万元以债券来准备,20年后退休金500万元,以股票来准备。
货币、债券与股票的报酬率设为2%、5%与10%。
赵先生月收入为10万元,资产总额为227万,对前述目标,合理的资产配置比率为()。
A.货币13%、债券54%、股票33%B.货币13%、债券33%、股票54%
C.货币4%、债券27%、股票69%D.货币4%、债券50%、股票46%
[答案]A
[解析]①货币=10×3=30(万元),30/227=13%;②债券200FV,5i,10n,CPTPV=-123,123/227=54%;③股票500FV,10i,20n,CPTPV=-74,74/227=33%。
43.客户的长期投资目标在资产配置上应侧重()。
Ⅰ.活期存款Ⅱ.股票投资Ⅲ.房产投资Ⅳ.购买长期国债
A.Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、ⅢC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ
[答案]C
[解析]Ⅰ项属于流动性资产,属于客户的短期投资目标,因而不能选。
44.资产配置过程是将资金在()之间分配。
A.单只股票
B.各种资产,例如股票、债券、房地产等
C.长期和短期投资项目
D.消费与储蓄
[答案]B
45.战略资产配置的目的是在投资组合中以某种方式将资产配置在一起,以满足投资者在一定风险水平上回报率最大的目标。
这个过程包括以下要素()。
Ⅰ.投资者需要确定投资组合中合适的资产
Ⅱ.投资者需要确定这些合适的资产在持有期间或计划范围的预期回报率
Ⅲ.运用最优化技术找出在每一个风险水平上能提供最高回报率的投资组合
Ⅳ.在可容忍的风险水平上选择能提供最优回报率的投资组合(在有效边界上)
A.Ⅰ、ⅡB.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
C.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
[答案]D
46.在为客户配置资产的时候,最重要的步骤是()。
A.评估客户的风险承受能力B.分析目标公司的财务报表
C.估计目标股票的β系数D.确认市场的反常现象
[答案]A
47.个人投资者或者家庭在确定理财目标后,需要构建一个投资组合来实现目标,其资产配置的形式不包括()。
A.资产配置规划B.市场择时C.资产组合多样化D.风险评估
[答案]D
[解析]资产配置的狭义定义是指对资产种类的选择或根据市场或经济的变化来不断地修正投资组合,广义的资产配置是指把个人资源配置到不同类型的资产上。
对应这些定义,资产配置实际上是分别作为一种资产配置的规划、市场择时和资产组合多样化形式出现的。
因此,D不能当选。
48.下列哪一项不属于长期资产配置方法?
()
A.恒定混合法B.资产再投资法C.投资组合保险D.购买并持有法
[答案]B
[解析]长期资产配置方法包括恒定混合法;投资组合保险;购买并持有法,不包括资产再投资法,以上几种方法可以交替使用以维持长期资产的收益率。
49.市场时机是决定何时在股票和安全资产之间转移资金,下列说法正确的是()。
Ⅰ.当股票市场下跌时,股票资产的比重低于基准
Ⅱ.当股票市场上涨时,股票资产的比重低于基准
Ⅲ.当股票市场上涨时,基金收益超过基准收益
Ⅳ.当股票市场下跌时,股票资产的比重高于基准
Ⅴ.当股票市场上涨时,股票资产的比重超过基准,基金收益超过基准收益
A.Ⅰ、Ⅲ、ⅤB.Ⅰ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、Ⅳ、ⅤD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅴ
[答案]A
[解析]当股票市场上涨时,股票资产的比重超过基准,基金收益超过基准收益,当股票市场下跌时,股票资产的比重低于基准,基金组合下跌幅度低于基准。
50.根据客户的年龄和风险承受能力,将一部分资产投资于风险型资产,另一部分资产以银行存款、国债等安全型资产持有,这在投资规划中称为()。
A.资产配置B.证券选择C.基本面分析D.投资策略
[答案]A
51.由投资品的具体形态,可以把投资对象分为实物投资品和金融投资工具,下列不属于金融投资工具的是()。
A.交易类工具
B.固定收入的投资工具
C.预防类工具
D.收益波动性较大的股权类投资工具
[答案]C
[解析]可以将金融投资工具大致区分为:
固定收入的投资工具,如储蓄、债券和优先股;收益波动性较大的股权类投资,其中包括一些特殊的股权投资工具,如股票、认股权证;交易类工具,如期权、期货等。
52.投资规划的合理步骤是()。
A.客户分析→资产配置→证券选择→投资评估
B.客户分析→证券选择→资产配置→投资评估
C.客户分析→投资评估→资产配置→证券选择
D.客户分析→投资评估→证券选择→资产配置
[答案]A
53.下列各项属于均衡型风险偏好客户的资产组合策略的是()。
A.资产组合强调的是中长期收益的最大化
B.在各种资产类型之间的分配相对比较均衡
C.资产分配策略主要在确保资产安全的基础上获得稳定的收入
D.资产组合策略更多地强调资产价值的增长,而较少考虑取得现金收入的需求
[答案]B
[解析]均衡型客户在各种资产类型之间的分配相对比较均衡,并且从长期来说可以在收入与资本增长之间获得一个比较好的平衡,因而B正确。
A是进取型客户的组合策略;C属于保守型客户的资产组合策略;D是轻度进取型客户的组合偏好。
54.进行资产配置,考虑理财目标期限层面时,以()为主。
A.安全性B.流动性C.获利性D.相关性
[答案]B
55.客户的风险偏好信息属于客户的判断性信息。
一般来说,客户的风险偏好可以分为()。
Ⅰ.保守型Ⅱ.积极型Ⅲ.稳健型Ⅳ.冒险型
A.Ⅰ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ
[答案]D
56.有关资产配置三部曲的叙述,下列错误的是()。
A.判断市场景气时,获利性是首要考虑的因素
B.衡量风险承受度时,安全性是首要考虑因素
C.规划理财目标期限时,流动性是首要考虑因素
D.判断个人风险偏好时,公益性是首要考虑因素
[答案]D
57.关于投资目标的期限,下面说法正确的是()。
A.对于长期投资目标,应采用固定利息投资
B.对于短期投资目标,应采用现金投资
C.对于中期投资目标,应采用固定利息投资
D.对于中期投资目标,只考虑成长性投资策略
[答案]B
[解析]对于短期投资目标,应采用现金投资和固定利息投资两种类型;对于中期投资目标,理财规划师应从成长性和收益率的角度考虑投资策略;而对于长期投资目标,应从成长性角度考虑投资策略。
58.根据投资者的风险偏好、投资目的,将资金在不
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