农信银发1号.docx
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农信银发1号
农信银发〔2008〕1号
关于农信银支付清算系统
2007年受理业务情况的通报
各股东单位:
2007年,农信银资金清算中心(以下简称农信银中心)以科学发展观统领全局,认真贯彻中国人民银行《关于做好农村地区支付结算工作的指导意见》和农信银中心2007年度股东会及一届三次、一届四次董事会精神,坚持“立足服务、力行规范、不断创新、寻求发展”的经营理念,锐意进取,扎实工作,全力推进农信银支付清算系统推广运行,不断完善农信银支付清算系统服务功能,着力加强内部控制和风险防范,会同各股东单位精心打造“农信银”支付结算品牌,继农信银实时支付清算系统暨实时电子汇兑业务于2006年10月16日正式开通,全国农信银机构(含农村信用社、农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行,下同)银行汇票、个人账户通存通兑业务分别于2007年1月8日、2月5日顺利开通,系统运行稳定,业务量稳步上扬。
现将2007年农信银支付清算系统业务运行情况通报如下:
一、总体情况
2007年,全国农信银机构通过农信银支付清算系统共成功办理各类支付结算业务3,028,515笔,其中涉及资金清算类业务2,872,072笔,查询查复等信息类业务19,625笔,个人账户余额查询业务136,818笔,资金清算类业务总量比上年增长198%;累计清算资金720亿元,比上年增长214%;日均(以实际工作日计,下同)处理资金清算类业务11,488笔,比上年增长199%;日均清算资金2.9亿元,比上年增长222%。
按照相同口径比较,2007年农信银支付清算系统业务量创造了自原全国农村信用社特约电子汇兑系统开通运行以来的最高水平,与历年业务量最高的2003年(电子汇兑往账及自带凭证业务1,871,617笔、清算资金545.5亿元)相比,业务量增长39.7%,累计清算资金增长13.3%。
按照农信银中心第一届董事会第三次会议《关于大力加强农信银业务系统各项支付结算业务推广运用的意见》(农信银发〔2007〕16号),各股东单位所辖机构网点应用农信银支付清算系统办理实时和批量电子汇兑业务,应当比上年增长20%以上。
为达到这一目标,各股东单位根据自身业务特点,开展了多种形式的农信银系统支付结算业务宣传、推广工作,在不同程度上提高了系统运用效率,促进了业务量的增长。
2007年,江苏、广东、湖南、重庆、湖北联社和北京农商行等股东单位,通过农信银支付清算系统办理的各项支付结算业务总量均比上年有较大幅度增长,增幅分别为464%、392%、217%、210%、144%和110%;山东、云南联社和上海农商行等股东单位发起的各项支付结算业务总量,也比上年有不同程度提高。
业务量与上年相比有所下降的股东单位,应当学习借鉴上述股东单位的经验和做法,优先应用农信银机构自己的支付结算渠道办理业务,在为客户提供适宜的支付结算服务同时,努力扩大办理支付结算类中间业务收入。
2007年,共有19批次、15家股东单位及所属营业网点集中或分期分批接入农信银实时支付清算系统。
截至2007年末,农信银支付清算系统赋予社(行)名社(行)号机构已达7,378家,新增加4,292家,比年初净增加4,035家,增幅为121%,已有20家股东单位接入农信银实时支付清算系统,占股东单位总数的2/3。
目前,已有北京、天津、河北(沧州市)、吉林、上海、江苏、江西、山东、湖北、湖南、广东、广西、深圳、重庆、四川、云南、陕西、青海等18省、市、自治区农信银机构通过农信银实时支付清算系统办理实时电子汇兑业务,覆盖全国农信银机构网点65%以上,其他省、自治区农信银机构应用原特约汇兑系统与农信银支付清算系统联网办理批量电子汇兑及解付银行汇票业务;已有北京、天津、河北(沧州市)、山西、吉林、江苏、浙江、江西、山东、湖北、湖南、广东、重庆、四川、陕西、青海等16省、市农村金融系统3,920家营业机构及所属网点,开通办理签发银行汇票业务,其他各省、市、自治区农信银机构均可代理收款和解付银行汇票;已有吉林省、山东省、湖北省、湖南省、广东省、深圳市、重庆市农信银机构所有营业网点,以及云南省、陕西省、广西自治区农信银机构的部分营业网点受理个人账户通存通兑业务。
二、各项业务运行情况
(一)银行汇票业务
2007年,农信银支付清算系统共处理签发和解付银行汇票业务195,053笔,累计交易金额338亿元,其中,签发银行汇票104,822笔,出票金额196亿元;解付银行汇票90,231笔,清算资金142亿元。
年内,随着各股东单位大力宣传和推广银行汇票业务,客户和其他商业银行对农信银系统银行汇票认知度不断提高,农信银支付清算系统银行汇票业务量及资金清算量快速增长(见下表)。
2007年农信银支付清算系统银行汇票业务情况表
单位:
笔、亿元
签发
解付
笔数
环比变化(%)
金额
环比变化(%)
笔数
环比变化(%)
金额
环比变化(%)
1季度
624
-
2.7
-
304
-
1.5
-
2季度
6,556
951
14.0
412
4,816
1,484
10.4
602
3季度
31,514
381
47.8
240
25,724
434
37.8
263
4季度
66,128
110
131.8
176
59,387
131
92.0
143
合计
104,822
-
196.4
-
90,231
-
141.7
-
图12007年银行汇票业务量变化情况图
江苏联社所属营业机构网点自2007年4月2日开办签发全国农信银机构银行汇票业务以来,通过制定相应业务管理办法、组织业务培训、编发银行汇票知识问答等多种形式,推动银行汇票业务迅速发展,取得了突出成效。
2007年,江苏联社辖内机构网点共办理签发银行汇票业务100,304笔、解付74,056笔,分别占全年银行汇票签发、解付业务总量的95.7%和82%。
除江苏联社外,山东联社、浙江联社、广东联社、山西联社等股东单位辖内营业机构及所属网点签发银行汇票业务开展情况相对较好,签发银行汇票业务量合计占3.8%;浙江联社、山东联社、安徽联社、上海农商行等股东单位辖内营业机构及所属网点受理全国农信银机构银行汇票解付业务较多,合计占全年解付银行汇票业务总量的14%。
(二)电子汇兑业务
2007年,农信银支付清算系统共受理电子汇兑往、来账业务512,387笔,累计清算资金204亿元,电子汇兑往、来账业务笔数比上年下降47%,日均受理往、来账业务2,050笔,日均清算资金0.8亿元。
2007年,办理电子汇兑往账业务笔数排名前五位的股东单位分别是:
广东联社、深圳农商行、北京农商行、四川联社和浙江联社。
图22007年电子汇兑往账业务前十名
2007年,上海农商行、北京农商行、重庆联社、湖南联社等股东单位,在开通实时电子汇兑业务后,通过加大对客户宣传推广力度,对业务经办人员进行操作规程培训、督促增强成本核算意识等各种有效手段,提高了系统应用效率,办理往账业务量均比上年有较大幅度提高,增幅分别为979%、535%、43%和19%,值得充分肯定和表彰,其他各股东单位应当大力学习借鉴。
(三)个人账户通存通兑业务
2007年,广东、深圳、湖南、湖北、吉林、重庆、山东、云南、陕西、广西等10省、市、自治区的农信银机构,通过农信银支付清算系统办理个人账户通存通兑业务2,164,632笔,累计交易金额177.7亿元,其中,通存业务1,827,186笔,累计交易金额152亿元;通兑业务337,446笔,累计交易金额25.7亿元。
另受理个人账户余额查询业务136,818笔。
农信银支付清算系统日均(从业务开通日起开始计算,下同)受理通存通兑业务9,494笔,日均交易金额0.78亿元,其中,日均受理通存业务8,014笔,交易金额0.67亿元;日均处理通兑业务1,480笔,交易金额0.11亿元。
2007年农信银支付清算系统通存通兑业务统计表一
按受理方交易量统计单位:
笔、万元
单位
通存
通兑
合计
笔数
金额
笔数
金额
笔数
金额
1
广东
955,872
829,514
134,638
111,584
1,090,510
940,977
2
深圳
736,509
459,435
41,010
61,672
777,519
521,228
3
湖南
75,288
131,351
78,532
36,332
153,820
167,683
4
湖北
44,004
77,331
46,074
31,879
90,078
109,210
5
重庆
14,469
20,263
36,881
15,422
51,350
35,685
6
山东
691
1,486
212
205
903
1,691
7
云南
271
422
79
97
350
519
8
陕西
42
20
12
32
54
52
9
吉林
38
23
5
1
43
24
10
广西
2
0
3
0
5
0
总计
1,827,186
1,519,845
337,446
257,224
2,164,632
1,777,069
2007年农信银支付清算系统通存通兑业务统计表二
按开户方交易量统计单位:
笔、万元
单位
通存
通兑
合计
笔数
金额
笔数
金额
笔数
金额
1
广东
672,920
495,108
146,617
98,491
819,537
593,599
2
湖南
394,173
306,407
23,237
48,466
417,410
354,873
3
重庆
394,947
123,349
12,896
10,501
407,843
133,850
4
深圳
233,215
457,629
144,908
85,655
378,123
543,284
5
湖北
130,499
134,053
9,119
13,617
139,618
147,670
6
云南
755
1,819
384
214
1,139
2,033
7
山东
469
994
247
217
716
1,211
8
吉林
184
458
33
62
217
520
9
广西
21
28
3
0
24
28
10
陕西
3
0
2
1
5
1
总计
1,827,186
1,519,845
337,446
257,224
2,164,632
1,777,069
2007年内,随着开通个人账户通存通兑业务机构网点的增加,同时,广东、深圳、湖南、湖北、重庆等股东单位,通过开展多种形式的业务宣传活动,使业务人员和广大客户逐步认识到农信银支付清算系统通存通兑业务便利、快捷的特点,有力促进了通存通兑业务量及清算资金的较快增长(见下表)。
2007年农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务情况表
单位:
笔、亿元
通存
通兑
笔数
环比变化(%)
金额
环比变化(%)
笔数
环比变化(%)
金额
环比变化(%)
1季度
17,952
-
1.9
-
14,589
-
0.8
-
2季度
158,867
785
11.4
512
29,967
105
2.7
229
3季度
651,516
310
52.3
359
123,597
312
9.3
241
4季度
998,851
53
86.4
65
169,293
37
12.9
38
合计
1,827,186
-
152.0
-
337,446
-
25.7
-
三、新一年相关工作的几点意见
(一)进一步增强对农信银支付清算系统功能作用的认识
农信银中心是各省、市、自治区农信银机构共同投资组建的支付清算组织,农信银支付清算系统是各省、市、自治区农信银机构共同建设运营的、自己的支付清算系统。
成立农信银中心及建设农信银支付清算系统,是中国人民银行和中国银监会为深化农村信用社改革、支持农信银机构扩充支付结算渠道、丰富支付结算工具、增强服务功能,采取的重要政策措施之一。
各股东单位应当进一步增强对农信银支付清算系统功能作用的认识,进一步熟悉应用农信银支付清算系统可办理的各项支付结算业务,及其对各地农信银机构完善支付结算功能、增加支付结算类中间业务收入、提高经营管理水平、进一步增强市场竞争力的良好促进作用,大力组织推广应用农信银支付清算系统办理相关支付结算业务。
(二)继续加强和大力开展支付结算业务培训工作
各股东单位应当根据辖内营业机构及所属网点开办支付结算业务比较薄弱、支付结算类中间业务收入增长缓慢的实际情况,有针对性地组织业务操作规程、相关法规和制度办法的培训,对辖属机构网点经营管理和相关业务人员进行全面培训。
特别是即将接入农信银实时支付清算系统、或即将开通新业务的股东单位,应在业务开通前对柜面人员进行业务操作等方面的指导和培训,并对农信银支付清算系统各类业务功能、开通范围等进行重点讲解,使业务人员全面掌握操作方法和业务特点,避免出现新业务开通后,因操作不熟悉而造成业务总量下降的情况。
(三)大力组织做好支付结算业务宣传推广工作
各股东单位应当根据当地客户办理支付结算业务实际需求,针对农信银系统支付结算渠道快捷、安全、便利的特点,充分发挥营业网点众多的资源优势,运用各种有效方式,加强业务宣传。
在积极推广各类支付结算业务品种的同时,还应向客户介绍办理相关业务的流程、业务开通范围等基础知识,指导客户正确办理相关支付结算业务,不断提高农信银系统支付结算业务的社会认知度,改变社会公众以往异地汇款只认邮政机构的情况,把广大客户办理异地汇出、汇人资金拉回农信银机构网点办理,吸引企事业单位、个体工商户和居民个人通过农信银机构网点办理全面的金融业务,在为客户提供快捷、便利、综合性服务同时,不断提高整体经营效益。
(四)切实组织做好支付结算业务系统开发和日常维护工作
尚未接入农信银实时支付清算系统、或尚未开通全部业务种类的股东单位,应加快开发进度,争取早日接入农信银实时支付清算系统,扩大农信银系统支付结算业务覆盖范围。
已接入农信银实时支付清算系统的股东单位,应切实组织做好日常运行维护工作,出现问题及时解决,以保证各项支付结算业务的顺利开展。
特此通报。
附件:
2007年农信银支付清算系统业务统计表
二○○八年一月十一日
主题词:
支付清算业务运行通报
抄送:
中国人民银行营业管理部,中国银监会合作金融机构监管部
内部发送:
本中心各位董事、监事、经营班子成员,各部门
农信银资金清算中心综合管理部2008年1月11日印发
(共印60份)
附件:
2007年农信银支付清算系统资金清算类业务统计表单位:
笔、万元
单位
合计
银行汇票签发
银行汇票解付
电子汇兑往账
电子汇兑来账
通存
通兑
笔数
金额
笔数
金额
笔数
金额
笔数
金额
笔数
金额
笔数
金额
笔数
金额
1
2
北京
38,695
322,496
16
2,977
355
4,545
33,893
293,894
4,431
21,079
0
0
0
0
2
天津
2,903
32,823
6
1,787
123
5,244
966
7,497
1,808
18,295
0
0
0
0
3
河北
7,303
98,158
145
3,796
304
4,263
857
11,931
5,997
78,167
0
0
0
0
4
山西
6,594
61,135
450
24,625
335
14,064
4,846
15,408
963
7,038
0
0
0
0
5
内蒙古
501
6,489
0
0
18
1,230
208
2,650
275
2,609
0
0
0
0
6
辽宁
3,956
20,693
0
0
127
5,167
2,003
5,182
1,826
10,345
0
0
0
0
7
吉林
1,497
11,424
40
3,380
40
812
868
3,608
506
3,599
38
22
5
1
8
黑龙江
1,493
10,336
0
0
18
236
1,028
5,718
447
4,382
0
0
0
0
9
上海
18,062
149,196
0
0
2,782
49,773
10,441
78,211
4,839
21,211
0
0
0
0
10
江苏
196,742
3,038,442
100,304
1,749,605
74,056
1,134,093
1,815
10,196
20,567
144,547
0
0
0
0
11
浙江
35,786
219,078
1,045
31,872
3,731
55,957
14,441
50,866
16,569
80,383
0
0
0
0
12
安徽
4,638
45,335
0
0
3,053
33,035
300
5,443
1,285
6,857
0
0
0
0
13
福建
2,179
16,339
0
0
27
1,130
922
601
1,230
14,607
0
0
0
0
14
江西
18,528
33,099
3
0
75
2,495
3,910
9,486
14,540
21,118
0
0
0
0
15
山东
20,315
244,827
1,663
55,378
3,195
46,648
5,215
55,863
9,339
85,247
691
1,486
212
205
16
河南
6,224
38,358
0
0
852
10,863
623
3,438
4,749
24,058
0
0
0
0
17
湖北
107,759
184,048
186
14,947
364
10,767
6,020
20,035
11,111
29,088
44,004
77,331
46,074
31,879
18
湖南
200,458
302,929
99
12,292
79
1,136
11,854
57,466
34,606
64,353
75,288
131,351
78,532
36,332
19
广东
1,227,547
1,442,890
830
61,333
378
24,596
93,136
176,370
42,693
239,492
955,872
829,514
134,638
111,585
20
广西
8,507
9,453
0
0
0
0
1,255
2,035
7,247
7,418
2
0
3
0
21
海南
531
1,871
0
0
10
332
311
679
210
861
0
0
0
0
22
深圳
826,908
694,419
0
0
41
902
40,675
123,848
8,673
48,562
736,509
459,435
41,010
61,672
23
重庆
74,012
83,352
16
1,295
66
4,197
2,623
21,967
19,957
20,207
14,469
20,263
36,881
15,422
24
四川
48,961
91,223
0
0
72
2,783
14,471
45,651
34,418
42,789
0
0
0
0
25
贵州
1,013
1,888
0
0
8
88
160
180
845
1,620
0
0
0
0
26
云南
1,366
8,683
0
0
15
383
86
409
915
7,373
271
422
79
97
27
陕西
6,588
18,171
19
545
78
2,172
1,484
4,888
4,953
10,515
42
20
12
32
28
甘肃
973
3,407
0
0
12
185
199
694
762
2,529
0
0
0
0
29
青海
66
313
0
0
1
29
39
9
26
275
0
0
0
0
30
宁夏
1,850
8,084
0
0
14
158
1,536
6,560
300
1,366
0
0
0
0
31
新疆
117
879
0
0
2
18
11
33
104
828
0
0
0
0
总计
2,872,072
7,199,837
104,822
1,963,834
90,231
1,417,301
256,196
1,020,817
256,191
1,020,816
1,827,186
1,519,845
337,446
257,224
注:
本表中通存通兑业务量按照受理方交易量统计。
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- 银发
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