保险实务专业.docx
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保险实务专业.docx
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保险实务专业
《财产保险实务》
实训报告
班级
姓名
学号
浙江金融职业学院2016年2月
目录
实训一:
财产保险的承保1
实训二:
财产保险案例分析8
实训三:
模拟出具查勘报告12
实训四:
机动车辆保险的投保与承保16
实训五:
机动车辆保险的察勘理赔23
实训六:
货物运输保险29
实训七:
工程保险案例分析33
实训八:
责任保险理赔39
实训九:
模拟设计财产保险建议书42
实训一:
财产保险的承保
实训日期:
实训方式:
填写投保单,缮制保险单
实训内容:
财产保险的承保
背景知识:
受理投保:
保险人依法履行告知义务,特别对条款中的责任免除、被保险人义务和容易产生歧义的部分,要向投保人讲清楚并要求投保人在投保单上签字或盖章确认;尤其要提示投保人、被保险人履行如实告知义务,特别对可能涉及保险人是否同意承保或承保时需要进行特别约定的情况向保险人特别声明;必要时可以通过财产保险问询表予以逐项落实,并让投保人签章确认后,附贴在投保单后。
保险承保过程实质上是对风险选择的过程。
其中,核保是保险公司承保的重要内容,是承保的关键。
核保是指保险人对投保人及保险标的的审核。
审核投保人是否具有完全行为能力并对保险标的具有保险利益,审核保险标的的风险状况,对那些风险大的标的,保险人可以拒绝承保或采用较高的保险费率。
审核投保单各项目填写是否齐全,是否按规定内容和要求填写,填写有无错漏,保险金额和保险期限的确定、投保的险种、险别等内容是否符合相关规定。
对不符合要求的,应要求业务人员指导投保人予以更正。
签单:
财产保险的签单是指保险人经过核保,同意投保人的要求,决定承保并签发保险单的行为。
签单是保险人承保的重要步骤,标志着保险人的承诺。
复核员按规定程序和内容仔细复核并签章。
财产保险签单的基本程序是缮制保险单、复核签章、收取保费、出具保险费收据及单正签收等。
实训步骤:
根据财产明细表的内容,填写基本险投保单和出具基本险保险单,再根据案例的内容填写综合险投保单和出具综合险保险单。
财产保险投保标的明细表
本投保标的明细表为号投保单的组成部分。
投保人应如实详细填写。
投保人:
年月日
投保标的项目
标的占用性质
保险金额(元)
备注
建筑物
办公大楼
1000万元
固定资产
机器设备
电脑、复印机
50万元
固定资产
办公用具
办公器材
10万元
固定资产
存货
流转商品
80万元
流动资产
现金、有价证券
现有财产
100万元
水暖管
大楼设施
20万元
XXX财产保险有限公司财产保险基本险投保单
投保人:
投保单号:
投保标的项目
以何种价值投保
保险金额(元)
费率(‰)
保险费(元)
基
本
险
特约保险标的
总保险金额(大写)(小写)
附
加
险
总保险费(大写)(小写)
保险责任期限自年月日零时起至年月日二十四小时止
特别约定:
被保险人地址:
电话:
邮政编码:
标的座落地址:
投保人(签章)
年月日
制单人:
复合人:
财产保险有限公司财产保险基本险保险单(正本)
保险单号:
_______________________________
鉴于(以下称被保险人)已向本公司财产险基本险以及附加险,并按本保险条款约定交纳保险费,本公司特签发本保险单并同意依照财产保险基本险条款和附加险条款及其特别约定条件,承保被保险人下列标的的保险责任。
投保标的项目
以何种价值投保
保险金额(元)
费率(‰)
保险费(元)
基
本
险
特约保险标的
总保险金额(大写)(小写)
附加险
总保险费(大写)(小写)
保险责任期限:
自年月日零时起至年月日二十四小时止
特别约定:
被保险人地址:
电话:
邮政编码:
标的座落地址:
XXX财产保险有限公司(签章)
年月日
财产保险有限公司财产保险综合险投保单
投保人:
投保单号:
投保标的项目
以何种价值投保
保险金额(元)
费率(‰)
保险费(元)
综
合
险
特约保险标的
总保险金额(大写)(小写)
附加险
总保险费(大写)(小写)
保险责任期限:
自年月日零时起至年月日二十四小时止
特别约定:
制单人:
复核人:
财产保险有限公司财产保险综合险保险单(正本)
保险单号:
鉴于(以下称被保险人)已向本公司财产险综合险以及附加险,并按本保险条款约定交纳保险费,本公司特签发本保险单并同意依照财产保险综合险条款和附加险条款及其特别约定条件,承保被保险人下列标的的保险责任。
投保标的项目
以何种价值投保
保险金额(元)
费率(‰)
保险费(元)
综
合
险
特约保
险标的
总保险金额(大写)(小写)
附加险
总保险费(大写)(小写)
保险责任期限自年月日零时起至年月日二十四小时止
特别约定:
被保险人地址:
电话:
邮政编码:
标的座落地址:
XXX财产保险有限公司(签章)
年月日
经理:
会计:
复核:
制单:
实训二:
财产保险案例分析
实训日期:
实训方式:
案例分析与计算、签署权益转让书
实训内容:
财产保险案例
实训步骤:
分析以下案例,并计算相应赔款,填写权益转让书和赔款通知书
【案例一】:
李蒙于1986年1月30日向当地太平洋保险公司办理了家庭财产保险并附加盗窃险,保险金额5000元,保险期限1986年1月31日至1987年1月30日。
后来,李蒙的妻子所在单位为全体员工投保了家财保险并附加盗窃险,保险金额为3000元,保险期限自1986年3月18日至1987年3月17日,保险人为当地平安保险公司。
1986年5月10日,李蒙家发生盗窃。
李蒙向公安部门报案,并通知了太平洋保险公司,经查勘确定,李蒙家财产损失达20000元,其中现金存折计7000元,金银手饰3000元,字画3000元,录像机、高级西装共7000元。
李蒙向两保险公司分别提赔。
【案例二】:
2000年4月26日,海北大厦六楼的星星服装厂向当地的平安保险公司投保了财产综合险,保险金额168万元,保费3362元一次缴清。
6月10日下午,该大厦二楼的竟红器材公司发生火灾,火势迅速蔓延,滚滚浓烟将星星服装厂准备运往法国销售的一批童装全部熏坏,造成直接经济损失85922元,星星服装厂遂向保险公司索赔。
权益转让书
财产保险有限公司:
你公司签发的险号保险单承保我单位之
,保险金额为元,于年月日因出险受损,根据应由第三者负责赔偿损失。
请你公司按照保险单条款第条之规定,将上述损失金额(大写)(小写)先予赔付。
现将追偿权转移给你公司,并协助你公司共同向第三者追偿损失。
特立此据。
签章:
年月日
赔款通知书
赔案号码:
应付你单位险号保险单损
案。
赔款金额(大写)
(小写)
上款请在所附赔款收据盖章后前来领取
此致
财产保险有限公司
年月日
实训三:
模拟出具查勘报告
实训日期:
实训方式:
模拟出具查勘报告。
实训内容:
现场查勘
背景知识:
现场查勘是理赔工作的主要环节之一,是了解出险情况、核定损失的重要步骤之一。
查勘工作质量高低,对及时、准确、合理的处理赔案起着关键的作用。
理赔人员在赶赴现场查勘之前,应了解保险标的承保情况,准备查勘时需携带的必要查勘工具或用具,及时与被保险入联系,并立即奔赴灾害事故现场,做到两个人同时查勘。
现场查勘的具体任务有以下几点:
1、查出险时间:
在发生灾害事故后,应首先查明是否发生在保险有效期限之内。
2、查出险地点:
查清出险地点是否与保险单上的保险地址相一致。
3、查出险原因:
因保险责任是有一定范围的,所以查明出险原因是确定是否构成保险责任的前提,在尚未查明出险原因之前,理赔人员切忌轻易表态。
4、现场拍照:
现场拍照是现场状况和损失程度的有力证据。
所以,照片要显示出出险地点、现场概貌、损失财产状况等情况,同时可缮制受灾现场平面图。
5、协助施救整理:
理赔人员到达受灾现场后,如果灾害尚未控制继续蔓延,应立即会同被保险人及有关部门共同研究,采取紧急措施进行施救,尽量减少损失,如果灾害事故已经制止,应督促并协助被保险人立即对受灾现场进行清理,共同研究整理和保护措施,防止加重损失,并做好施救、整理所需劳力、费用等有关情况的书面记录。
6、查对有关财务帐表:
及时查阅有关财务账册是现场查勘中主要任务之一。
查对帐表主要为了弄清受损财产科目,账目数额,以便与保险单对照,哪些是保险标的范围。
对损失较大的案件应及时封账。
7、估计损失金额:
查账后,要对受损的保险标的进行估损,对主要损失的保险标的、损失程度、估计损失金额及处理办法做到心中有数。
8、索取出险证明及损失清单:
被保险人申请赔款时,应提供有关部门出具的出险证明、事故报告和有关单证。
出险证明、损失清单等单证都须加盖公章。
9、缮制出险查勘报告:
缮制“财产保险出险查勘报告”要做到项目齐全、内容完整、字迹清楚、文字简练、情节明了。
出险查勘报告必须由查勘人员缮制,一人缮制,一人复核,两人签章。
总之,现场查勘是理赔中掌握第一手材料最重要的工作,理赔人员对现场查勘中每一个细节问题都要了解清楚,并且做好记录,以便在审定责任,核定损失时参考。
实训步骤:
分析下面保险案例,并根据案例内容填写出险通知书,出具查勘报告。
【案情】:
原告:
鸿凤公司
被告:
平安保险公司
1993年12月29日,鸿凤公司在天津市汇豪国际汽车有限公司以2万美元免税购置美国产别克系列林荫大道91款二手轿车一辆,办理牌照后,即日向平安保险公司投保车辆损失险。
平安保险公司承保后,出具了“机动车辆保险单”。
保险单载明:
投保汽车重置价值30万元;保险金额30万元;保险期限自1993年12月29日至1994年1月4日;特别规定区域范围:
天津市塘沽经河北省、辽宁省到吉林省。
因国内未进口过此种车,市价不明。
经有关汽车经销部门估价国内购置该种新车最低市价在60万元以上。
1993年12月30日,汽车行驶至辽宁省台安县沈春路111公里加200米处,遇一慢道弯冰雪路面,拐弯时前方出现一骑自行车人正行驶路中,因车速较快,减速刹车躲闪时,应急措施不当,汽车撞倒数桩脱离路面,下滑坡底,汽车出险,部分损坏。
经当地交通管理部门现场堪查,确认事故由司机负全部责任。
鸿凤公司及时向保险公司报告了出险情况。
在出险地,鸿凤公司与平安保险公司商定先将汽车拖回天津修理,由鸿凤公司垫付施救费、差旅费5152.20元。
后承修单位、平安保险公司、鸿凤公司三方确定:
汽车为部分损坏,部分修理,修理费初步定为22.50万元(含配件18万元),配件由平安保险公司从国外进口。
因提供配件迟延,致修复延期约3个月。
实际修理费共计294,099.89元(含配件23万元)。
为赔偿问题,鸿凤公司经与平安保险公司协商为果,遂于1994年6月15日向法院起诉。
原告鸿凤公司起诉称;所购汽车投保时按重置价值确定保额,请求被告履行保险合同,赔偿投保汽车出险后其已支付的全部修理费,并赔偿其已支付的差旅费、施救费和租车费等30万元。
被告平安保险公司答辩称:
保险车辆重置价值约60万元,鸿凤公司申报为30万元,属于不足额投保。
依照《机动车辆保险条款》规定,投保时保险金额低于重置价值的车辆,应按保险金额与重置价值比例赔偿。
如果投保人要求全部赔偿,赔偿金(即修理费)已经等同与保险金额和重置价值,我公司则要求收回出险的汽车。
法院认为,本案出险车辆修理费共计应为294,099.89元。
承修单位确定修理费为22.5元,被告进口配件迟延,扩大经济损失月7万元,应由被告自负。
投保汽车重置价值在60万元以上,被告要求确认为60万元,予以确认。
保险金额登记为30万元,属于保险范围,应为有效。
投保时保险的汽车投保金额低于重置价值,被告请求按保险金额与重置价值之比例赔偿损失,承担修理费用,符合《机动车辆保险条款》规定,应予支持。
财产保险有限公司分公司财产保险出险通知书
保险险别
保险标的
被保险人
标的地址
保险单号码
批单号码
保险期限
自起至止
保险金额
出险日期
年月日时
出险地点
出险情况、主要原因及施救经过:
损失估计:
经办公司签注意见:
赔案编号
年月日
联系人:
电话:
地址:
邮政编码:
被保险人:
(签章)
报案日期:
年月日
实训小组:
小组成员:
财产保险有限公司分公司财产保险查勘报告
赔字()
被保险人名称
性质
行业
系统
保险单号码
批单号码
保险金额
保险期限
自年月日始
至年月日止
保险地址
出险时间、地点、部位、原因及施救经过情况记录:
经办人签名
实训小组:
小组成员:
实训四:
机动车辆保险的投保与承保
实训日期:
实训方式:
填写投保单,出具保险单
实训内容:
机动车辆保险的投保与承保
背景知识:
检验行驶证和车辆
(一)验证:
行驶证、有效移动证(临时号牌)是否与投保标的相符,是否经公安车辆管理机关办理年检;核实投保车辆的合法性,并确定使用性质和车辆初次登记日期。
(二)验车:
牌照号码、发动机及车架号码等是否与行驶证记录一致;车辆技术状况是否符合运行条件;是否配备消防设备。
投保盗抢险的机动车辆必须拓印车架或发动机号码必要时拍照留底,将拓印的车架或发动机号附贴在投保单正面,照片冲洗后粘贴在投保单背面,并查验是否装备防盗设备。
填具投保单
(一)业务人员应指导投保人正确填写《机动车辆投保单》,如投保车辆较多,投保单容纳不下则须填写《机动车辆投保单附表》。
投保单及其附表填写应字迹清楚,如有更改,应让投保人或其代表在更正处签章。
(二)投保单及其附表各栏填写内容和要求如下:
1、投保人:
指投保单位或个人的称谓。
单位填写全称(与公章名称一致);个人填写姓名。
投保人称谓应与车辆行驶证相符。
2、厂牌型号:
厂牌名称与车辆型号。
如东风EQ140,北京BJ212,解放CA140,丰田LS120R等。
3、车辆种类:
根据车辆管理部门核发的行驶证上注明的种类填写。
4、号牌号码:
填写车辆管理机关核发的号牌号码,并要注明底色,如:
京A·F0236(黑)。
5、发动机号码及车架号:
指生产厂在发动机缸体及车架上打印的号码。
此栏可根据车辆行驶证填写;对于有VIN号的车辆,则以VIN号代替车架号。
6、使用性质:
按营业或非营业划分确定。
7、吨位或座位:
根据车辆管理部门核发车辆行驶证注明的吨位或座位填写。
货车填吨位,客车填座位,客货两用车填写吨位/座位。
如:
BJ630客车填“/16”,东风EQ140货车填“5/”,日本丰田DYNA双排座货车填写“1.75/5”。
8、行驶证初次登记年月:
按车辆管理部门核发的车辆行驶证上“登记日期”年月填写。
(初次登记年月是理赔时确定保险车辆实际价值的重要依据。
)
9、保险价值(新车购置价):
按保险合同签定地购置与投保车辆同类型新车价格与车辆购置附加费之和填写。
10、车辆损失险保险金额的确定方式:
(1)按照保险价值确定。
(2)按照实际价值确定。
实际价值通常按使用年限折旧计算,但最高折旧金额不超过保险价值的70%,除非另有书面特别约定
实际价值=保险价值×(1-已使用年限*年折旧率)
年折旧率=1/规定使用年限
(车辆的折旧按照《汽车报废标准》(国经贸经[1997]456号)执行,每满一年扣除一年折旧,不足一年的部分不计折旧。
)
(3)保险人与投保人协商确定,但不应超过投保时的保险价值。
11、第三者责任险赔偿限额:
按约定的赔偿限额填写。
12、附加险的保险金额或赔偿限额:
在投保车辆损失险的基础上才可投保全车盗抢险、玻璃破碎险、车辆停驶损失险、自燃损失险、新增加设备损失险;在投保第三者责任险的基础上才可投保车上责任险、无过失责任险、车载货物掉落责任险;在同时投保车辆损失险和第三者责任险的基础上才可以投保不计免赔特约险。
(1)全车盗抢险:
最高不得超过车辆实际价值。
(2)车上责任险:
投保座位数的确定以车辆管理部门核定的座位数为限,也可在核定座位数内约定,但上述两种确定投保座位数的方式对应不同的保险费率。
(3)无过失责任险:
按投保的第三者责任险赔偿限额确定。
(4)车辆停驶损失险:
按双方约定的赔偿天数和日赔偿金的乘积填写。
赔偿天数最多以条款规定的最高赔偿天数60天为限。
日赔偿金额可分档设置,但各分公司必须制定统一标准并明确上限。
(5)自燃损失险:
由双方协商确定,但最高不超过车辆实际价值。
(6)新增加设备损失险:
按新增设备的购置价格确定。
但要提供新增设备的原始发票或其它有效证明,并在特约栏中列明新增设备明细表及价格。
(7)车载货物掉落责任险:
由双方协商确定赔偿限额。
(8)玻璃单独破碎险:
根据车辆进口与国产两个大类,货车、16座以下客车、16座及以上客车三个小类确定保险费率。
(9)不计免赔特约险:
本险的保险责任仅限于车辆损失险和第三者责任险的免赔部分,但不含不足额投保所致比例赔偿剔除损失部分;同时本附加险对其它附加险的免赔部分不产生效力。
13、车辆总数:
填写投保单及其附表所列投保车辆的总数。
14、保险期限:
保险合同的起止时间通常为一年。
如投保人要求亦可根据实际情况投保短期保险,但应征得保险人同意,由双方协商确定合同起止时间。
保期自约定起保日零时开始,至保险期满日二十四时止。
起保日不得是投保当日,最早应是投保次日零时。
16、特别约定:
对于保险合同的未尽事宜,投保人和保险人协商后,在此栏注明。
约定事项应清楚、简练,并写明违约的处理方法。
但特别约定内容不得与法律相抵触,否则无效。
注:
为减少保户索取赔款后又要求退保,在条款未做规定前,可在特约栏中加注:
“各种责任保险被保险人在保险期限内获取赔款后不得中途退保。
”或“单保第三者责任险责任生效后不得退保。
”
17、投保人签章:
投保人对投保单各项内容核对无误并对除外责任和被保险人义务明示理解后须在“投保人签章”处签章。
投保人所投保的机动车较多时,需加填《机动车辆投保单附表》。
在投保单特约栏处填写其它投保车辆“详见附表”字样,然后在附表上逐辆填写所有投保车辆的有关内容,填写要求同上。
计算保费
(一)车辆损失险标准保险费计算方法
根据车辆的使用性质、保险车辆的种类、被保险人单位性质、座位/吨位、车龄、新车购置价查出基础保费和费率。
①公式一:
按照保险车辆的新车购置价确定保险金额时,
标准保险费=基础保险费+(新车购置价—新车购置价分段起点价)×费率
投保新增设备时,新车购置价=保险车辆的新车购置价+新增设备实际价值合计
②公式二:
按照保险车辆的实际价值确定保险金额时,
标准保险费=足额投保时保费×(0.05+0.95×保险金额/新车购置价)
足额投保时保费为以新车购置价确定保险金额时计算出的标准保险费
保险金额=实际价值=保险车辆的新车购置价×(1—年折旧率×已使用年限)
(二)第三者责任险标准保险费计算方法
根据车辆的使用性质、保险车辆的种类、被保险人单位性质、座位/吨位、车龄、责任限额查出标准保费。
责任限额超过100万元时,按照费率表载明的公式计算。
核定填写费率
1、依据投保人填具的车辆情况,业务人员根据《机动车辆保险费率表》(简称费率表)的有关规定,按照车辆的种类、车辆使用性质、是否对车上责任险选择投保等因素确定费率。
2、费率的确定应注意以下几点:
(1)投保车辆兼有两类使用性质的,按高一类的费率档次确定。
(2)费率表中未列明且无法归类的投保车辆,或价值过高,风险集中的投保车辆,应特约承保,另定费率。
填写保费,缮制保险单
1、业务内勤接到投保单及其附表后,根据核保人员签署的意见,即可缮制保险单。
电脑制单的,将投保单有关内容输入到保险单对应栏目中,同时在保险单“被保险人”和“厂牌型号”栏内登录统一规定的代码,并打印保险单一式三联,电脑出单后不得在保单上涂改,否则重新出单。
手工制单的,用复写纸套写相应份数,按照有关规定填写保险单号码,并按电脑出单要求,将投保单有关内容填写到保险单对应栏目中,。
手工出单要求字迹清楚,单面整洁,涂改处加盖制单人名章。
涂改三处以上的保单,应作废重新出单。
所有手工单出单后必须在电脑上补录。
制单完毕后,制单人应在“制单”处签章,并将保单号码转录在投保单及其附表上的“保险单号码”栏内。
2、特约条款和附加条款,应在保险单正本背面印上或加贴,加贴的条款应加盖骑缝章。
注:
责任免除、被保险人义务、免赔等规定的印刷字体应与其它内容相区别,以提示被保险人注意阅读。
3、保险单缮制完毕后,制单人将其连同投保单一起送复核人员复核。
复核保险单
复核人员接到投
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