金融理论与实务.docx
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金融理论与实务
金融理论与实务练习一
一、单项选择题
1.货币的形态经历的阶段依次是(A)。
A.实物货币t金属货币t银行券t信用货币
B.金属货币T实物货币T信用货币T银行券
C.纸币t金属货币T信用货币T实物货币
D.信用货币T金属货币T实物货币T银行券
2.货币的最基本职能是(
D)。
A.价值尺度和支付手段
B.
支付手段和贮藏手段
C.支付手段和流通手段
D.
流通手段和价值尺度
3.货币作为价值的独立存在形式进行单方面时发挥的是
(C)。
A.价值尺度职能
B.
流通手段职能
C.支付手段职能
D.
货币贮藏职能
4.在现代信用货币和纸币流通条件下,货币不具有内在价值,其所代表的价
值表现为(A)。
A.货币购买力
B.
商品价格
C.商品数量
D.
物价水平
5.在现代信用货币流通条件下,
汇价的基础是(
D)。
A.汇率
B.
货币的对外价值
C.政局状况
D.
货币的对内价值
6.在实际经济生活中,引起汇价变动的直接因素一般是(D)。
A.物价水平的波动
B.
利率水平的波动
C.货币政策的调整
D.
国际收支状况的变化
7•信用最基本的职能是(
A)。
A.动员和再分配资金
B.
企业初次分配
C•财政再分配
D.
支付中介
8.目前我国最主要的信用形式是(
C)。
A.商业信用
B.
银行信用
C.国家信用
D.
消费信用
9.在(B),银行既是债务人,又是债权人。
A.直接融资方式B.
间接融资方式
C.证券发行D.
股票发行
10.具有利率咼、风险大、容易发生违约纠纷,
但却具有十分灵活特点的是
(D)。
A.国家信用B.
银行信用
C.消费信用D.
民间信用
11.商业信用最典型的做法是(D)o
A.商品批发B.
商品零售
C.商品代销D.
商品赊销
12.下列信用形式属于间接融资方式的是(
B)o
A.商业信用B.
银行信用
C.国家信用D.
商业信用和国家信用
13.我国现行的企业投资融资体制是(B
)o
A.财政主导型B.
金融主导型
C.国家主导型D.
行政主导型
14.在金融市场上,因资本价格上升而形成的差价收益是
(C)o
A.利息收益B.
股息收益
C.资本收益D.
基本收益
15.以卜表示月利率的是(B)o
A.8%B.
2%o
C.1?
D.7
厘
16.按在经济中的作用
利率可以划分为(
C)o
A.单利率和复利率
B.
固定利率和浮动利率
C.基准利率、一般利率和优惠利率
D.名义利率和实际利率
A.市场利率
17.在我国,深沪证券交易所债券市场利率、民间借贷利率属于(A)o
18.马克思认为,正常情况下,利率的上限是(C)o
A.历史利率水平B.通货膨胀率
C.平均利润率D.零
19.即期外汇在外汇买卖成交后(D)个营业日内进行交割。
A.3B.4
C.
5D.2
C.银行吸收存款
D.工资的支付
E.各种劳动报酬的支付
2.在世界上行使货币职能的不兑现信用货币所具有的广泛接受性表现为
(CDE)o
A.是由主权国家发行的货币
B.经济实力较强国家的货币
C.在国际结算、支付中得到广泛的应用
D.是一种可自由兑换的货币
E.可作为国际储备资产
3.商业汇票包括(DE)。
A.支票B.
C.期票D.
E.商业承兑汇票
4.
下列属于国家信用的是(
A.政府债券
E.对国内增加税种
5.中央银行为防止经济不景气,采取的措施有(
本票
银行承兑汇票
E.提高基准利率
ABC)。
积极的货币政策
采取偏紧的货币政策
A.降低基准利率B.
C.降低投资成本D.
三、辨析题
1.一只羊可以与石斧、粮食、烟叶等相交换,则羊就是一般等价物。
一般等价物就是从其它商品中分离出来的,可以和其它一切商品相交换并表现其它一切商品价值的商品
2.人民币可以同时发挥支付手段职能和流通手段职能。
不能。
货币充当商品流通的媒介,就执行流通手段职能。
当货币作为价值的独立形态进行单方面转移时,执行着支付手段职能,不是流通过程的媒介,
成为补足交换的一个环节。
3.外汇就是指外国货币。
外汇,就是外国货币或以外国货币表示的能用于国际结算的支付手段。
外汇包括外国货币不等于外国货币
4.小明家向银行贷款买了一套房子,因家人信用记录良好,银行特给予房贷7折利率优惠。
小明向同学夸耀:
这就是优惠利率。
所谓优惠利率,是指中央银行对国家拟重点发展的某些经济部门、行业或产品或产品制订较低的利率,目的在于刺激这些部门的生产,调动它们的积极性,实现产业结构和产品结构的调整。
5.个人住房贷款属于消费信用,而不是银行信用。
银行信用
按揭贷款虽然是用于个人消费,住房按揭贷款如果是通过向房屋开发商分期支付才是消费信用,通过银行抵押贷款则为银行信用,
四、计算题
1.2009年1月1日,某人按面额买入了一年期国债10万元,票面年利率为
2.5%,请计算此人在国债到期时可获得的利息额。
若2009年通货膨胀率为
3.5%,请计算此人获得的实际收益率。
1)利息额=10万元X2.5%X仁2500元
⑵实际收益率二2.5%—3.5%=-1%
2•某甲在2010年5月17日在银行存入定期存款100000元人民币,存期为3
个月,该储户实际取款日期为2010年9月30日,3月期存款的利率为1.91%,活期存款利率为0.36%,禾利息税率为20%试计算储户应得利息是多少?
五、简答题
1.简述货币的职能及各职能含义。
货币五种职能:
价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段和世界货币
价值尺度:
货币衡量和表现商品价值大小的职能。
流通手段:
货币在商品流通中充当交换媒介的职能。
贮藏手段:
金属货币流通条件下的金银原始条块的贮藏。
支付手段:
当货币作为价值运动的独立形式而进行单方面转移时,就执行着支付手
段职能。
世界货币:
是指货币流通越岀国界,在世界范围内执行价值尺度、支付手段等职能。
2.简述商业信用与银行信用之间的关系。
1)商业信用始终是信用制度的基础
2)只有商业信用发展到一定程度后才出现银行信用。
3)银行信用的出现又使商业信用进一步完善。
4)商业信用与银行信用各具特点,各有独特的作用。
3.简述直接融资和间接融资各自的优点。
直接融资优点
1)资金供求双方联系紧密,有利于资金快速合理配置和使用效益的提高。
2)筹资的成本较低而投资收益较大。
间接融资的优点
1)灵活方便。
2)安全性高。
3)提高了金融的规模经济。
4.简述利率和收益率的区别和联系。
⑴、利息率是一定时期的利息额与本金的比率,是一种反映利息水平高低的指标。
(2)、收益率是收益额与投资额的比率,是反映收益水平高低的指标。
利息率与收益率是既相互区别,又相互联系的:
(!
)到期偿还金额与最初投资资本金,
(2)都是有效利率
5.简述利率发挥作用的条件。
市场化的利率决定机制
灵活的利率联动机制
适当的利率水平
合理的利率结构
六、论述题
1.从马克思的利率决定理论出发论述影响利率水平的因素。
社会平均利润率,资本供求状况、企业的承受能力、国家产业政策
等经济政策、银行经营成本、社会经济运行周期、预期价格变动率。
历史利率水平、国际利率水平、汇率等
2.试述人民币升值的驱动因素以及人民币升值的影响。
政治因素,经济因素。
外债压力减轻,购买力增强,有利于进口产业发展,但是经济增长缓慢,不利于出口
金融理论与实务练习二
一、单项选择题
1.
以当事人所享权利与所担义务为分类标准,金融工具可分为(B)。
4.以人民币标明面值,以外币认购的股票是(C)。
A.A股B.H股
C.B股D.S股
5.下列不属于优先股的特点是(D)o
A.优先分配权B.优先求偿权
C.股息固定D.表决权
6.中国人民银行借鉴国际经验,推动了报价制中国货币市场基准利率(C)的建立。
A.ChiborB.Libor
C.ShiborD.Bibor
7.下列选项中不属于大额可转让定期存单的典型特征的是(D)。
A.面额大B.不记名
C•二级市场发达D.期限灵活多变
8.对于股票发行的管理,从国际通行的做法来看,可分为(B)。
A.注册制和审批制B.注册制和核准制
C.核准制和审批制D.审批制和监管制
9.
一般而言,同业拆借利率与法定存款准备金率(B)。
(A)°
11•债券成交最优先遵循的原则是(
B.AAA
D.BB
12.下列债券评级属于投机级的是(
A.BBB级
B.
C.AA级
13.我国证券交易所实行的是(
14.
C.期限较长,收益较高
D.
利益共享,风险共担
不属于证券投资基金的特点是
15.一般来说,利率上升,债券的市场价格(
B)o
A.上升B.
下跌
C.不变D.
短期不变,长期上升
16.中国金融期货交易所在(B)。
A.大连B.
上海
C.郑州D.
深证
17.期权分为欧式期权和美式期权,是(
C)o
A.按期权权利性质划分
B.按期权合约标的资产划分
C.按期权行权时间的不同划分
D.按期权价格确定方式划分
18.我国银行等金融机构之间的短期资金借贷市场是(B)o
A.商业票据市场B.
同业拆借市场
C.债券市场D.
股票市场
19.下列金融衍生工具不属于金融期货合约的是(B)o
A.外汇期货B.
股票价格指数期货
C.股票期货D.
远期利率协议
20.比较优势理论在金融领域最生动的运用是
(A)o
A.金融互换B.
金融期权
C.金融远期D.
金融期货
二、多项选择题
1.金融市场工具的特征有(BDE)o
A.期限性B.
流动性
C.盈利性D.
风险性
E.收益性
2.金融市场的构成要素有(
AD)。
A.市场参与主体
B.
交易价格
C.交易方式
D.
金融工具
E.货币市场和资本市场
3.货币市场具有(ABDE
)特征。
A.交易期限短
B.
流动性强
C.收益率咼
D.
安全性高
E.交易额大
4.风险可分为系统性风险和非系统性风险,下列属于系统性风险的有
(ACE)。
A.利率风险B.流动性风险
C.通货膨胀风险D.违约风险
E.汇率风险
5.股票技术分析中,常见的反转形态有(ABCE
A.双重顶(底)B.圆弧顶(底)
C.头肩形D.反三角形
E.V字形
三、辨析题
1.柜台交易就是在交易所的柜面交易。
柜台交易,是指在证券交易所以外的市场所进行的债券交易,又称店头交易或场外交易。
交易的证券多为未在交易所挂牌上市的证券,但也包括一部分上市证券。
2.回购协议和逆回购协议是两个独立的协议。
正回购方就是抵押出债券,取得资金的融入方;而逆回购方就是接受债券质押
借出资金的融出方
3.基金单位净值越高,说明基金企业的业绩越好。
是的。
基金单位净值即每份基金单位的净值,等于基金的总资产减去总负债
后的余额再除以基金的单位份额总数。
4.通常所说的基准利率是指资本市场利率。
基准利率是金融市场上具有普遍参照作用的利率,通常指的是国债利率。
5.国家债券是由政府发行的,主要用于政府贷款。
能满足不同的团体、金融机构及个人等需要,被用于抵押和保证,可以作为无现金交纳酌保证,此外还可以国债担保获取贷款等。
四、计算题
1.投资者以9750元的价格购买了1张91天的面额为10000元的国库券,当
其持有到期后,该投资者获得的年收益率是多少?
2.某基金于2008年9月1日发行,发行时的基金单位净值为1元。
至2010
年9月1日,该基金的总资产市值为120亿元,负债20亿元,当日共有
基金份额100亿份。
期间该基金共有现金分红3次,分别是2008年12月
30日每份基金分红0.10元;2009年6月30日每份基金分红0.20元;2010
年6月30日每份基金分红0.32元。
试求该基金2010年9月1日的单位净值与累计单位净值。
五、简答题
1.简述金融市场的功能。
(1)便利投资和筹资。
(2)合理引导资金流向和流量,促进资本集中并向高效益单位转移。
(3)方便资金的灵活转换。
(4)实现风险分散,降低交易成本。
(5)有利于增强宏观调控的灵活性。
(6)有利于加强部门之间,地区之间和国家之间的经济联系。
2.简述债券和股票的区别。
发行主体不同,收益稳定不同,期限不同,风险性不同,权利不同,目的不
同
3.简述股票投资的基本面分析。
所谓基本面分析,就是分析政策、企业的各种情况等等因素对股票的影响,
上市公司的业绩,行业分析等等,技术分析就是K线图,技术指标分析等等
4.股票的交易方式有哪几种,各自具有什么特点。
现货交易:
稳定性好,风险性高
信用交易:
收益高,风险性高
期货交易:
稳定性好,风险性小
期权交易:
收益高,风险性高
5.简述金融衍生市场的功能。
1,风险转移
2,价格发现
3,增强市场流动
4,有助于资本形成
六、论述题
1.试述商业票据市场的发展对商业银行经营的影响?
商业银行如何应对这
些影响?
2.金融互换合约产生的基础是什么?
请举一个利率互换的例子。
金融互换是约定两个或两个以上的当事人按照商定条件,在约定的
时间内,交换一系列现金流的合约。
金融理论与实务练习三
一、单项选择题
1.按(A)的不同,将金融机构分为管理性金融机构、商业性金融机构
和政策性金融机构。
业银行是(C
的金融监管体制。
国际货币基金组织
国际开发协会
分散风险,补偿损失
受人之托,代人理财
4.(A)是世界上为发展中国家提供贷款最多的多边金融机构。
A.国际金融公司B.
C.国际清算银行D.
5•信托的基本特征是(D)°
A.组合投资,分散风险B.
C.利益共享,风险共担D.
6.我国的汽车金融公司的设立必须经过(B)的批准。
A.
财政部
B.
银行业监督管理委员会
C.
人民银行
D.
证券业监督管理委员会
7.在证券市场上经营证券业务的金融机构在各国的称谓不同,其中,在英国
被称为(C
)°
A.
证券公司
B.
投资银行
C.
商人银行
D.
券商
8.按
(B)
的不同,商业银行分为全能性商业银行和专业性商业银行。
A.
产权结构
B.
业务经营模式
C.
组织形式
D.
业务覆盖地域
9.商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能是(D)。
A.
金融服务职能
B.
支付中介职能
C.
信用创造功能
D.
信用中介职能
10.银行可转换债权利率-
与普通债权的利率相比(
A
)°
A.
较低B.较咼
C.无差别
D.
不确定
11.按(B)的不同,银行贷款分为信用贷款和担保贷款。
A.
业务类型
B.
保障条件
C.
质量咼低
D.
期限长短
12.
下列属于商业银行表外业务的是(
C)°
A.
证券投资
B.
回购协议
C.
托收结算
D.
结构性存款
13.
(C)的颁布,标志着
:
美国金融混业经营得到法律许可。
A.
《格拉斯-斯蒂格尔法》
B.
《1933年银行法》
C.《金融服务业现代化法案》
D.《放松存款机构管制与货币管理法案》
14.联系资本市场上筹资者和投资者重要的金融中介,被誉为“华尔街的心
脏”的是(A)。
A.投资银行
B.
商业银行
C.中央银行
D.
政策性银行
15.以保险利益为限是(
D)的要求。
A.近因原则
B.
保险利益原则
C.最大诚信原则
D.
损失补偿原则
16.商业银行资产负债管理的理论沿革中最早出现的理论是(C)。
A.负债管理理论
B.
资产负债综合管理理论
C.资产管理理论
D.
流动性管理理论
17.被称为商业银行的生命线的是(D
)。
A.资产负债管理
B.
资本管理
C.绩效管理
D.
风险管理
18.1988年的巴塞尔协议要求银行资本充足率不低于(C)。
A.6%B.7%C.8%D.9%
19.某房屋价值80万元,投保人购买的保单所约定的保险金额为90万元,
假若保险事故发生,被保险人实际损失75万元,则被保险人所获得的赔
偿应该以(D)万元为限。
A.75B.80C.85D.90
20.下列属于金融企业绩效指标中的资产质量指标是(B)。
A.资产利润率
B.
拨备覆盖率
C.资本充足率
D.
经济利润率
二、多项选择题
1.世界银行集团由(
)组成。
A.
国际金融公司
B.
世界银行
C.
国际开发协会
D.
多边投资担保机构
E.
国际投资争端处理中心
2.人民银行的职责包括(
)。
A.负责监管银行间同业拆借市场和银行间债券市场
B.审查银行业高级管理人员的任职资格
C.负责建立和管理全国银行系统的征信系统
D.持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备
E.审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及业务范围
3.按照组织形式的不同,商业银行可分为()。
A.股份制银行
C.独资商业银行
E.控股公司制商业银行
4.商业银行的短期借款包括(
A.同业拆借
C.再贷款
E.可转换债券
5.保险的基本原则有(
A.分散风险原则
C.近因原则
E.最大诚信原则
B.
单一制银仃
D.
总分制商业银行
)
1°
B.
回购协议
D.
再贴现
)°
B.
保险利益原则
D.
损失补偿原则
三、辨析题
1.商业银行的设立和运作仅受专门的《商业银行法》约束即可。
2•账面资本、监管资本和经济资本都可以直接从资产负债表中观察到。
3•商业银行资本充足的含义是资本多多益善,这样才能防止破产倒闭的风险。
4•财产损失发生后,投保人可依据保单约定的金额获得赔偿。
5•根据产、寿险分业经营原则,我国的寿险公司只能以人寿保险和再保险为主要经营业务。
四、计算题
1•某商业银行2009年的税后净营业利润为124亿元,资本总额为1378亿元,加权平均资本成本率为5.5%,试求其2009年度的经济增加值(EVA)。
2•如果某银行购买政府一年期国库券1000元,贴现率为8%,到期收回本息
1000元,该银行利息收益是多少元?
五、简答题
1•商业银行证券投资业务有何特点?
2•简述金融机构的功能。
3•简述国际金融机构的作用。
4•提高商业银行资本充足率的途径有哪些?
5•什么是损失补偿原则?
按照这一原则,保险事故发生后,保险补偿有什么
限制?
六、论述题
1•论述金融机构与一般经济组织的共性和特殊性。
,分析该说法
2•比尔.盖茨说:
“传统的商业银行是21世纪将要灭绝的恐龙”的理由。
4.
、单项选择题
1.下列属于货币政策的中间目标的是()
2.愿意接受现行的工资水平和工作条件,但仍然找不到工作的是
3.根据蒙代尔的政策配合说,主要解决国内经济问题和主要解决国际经济问
题的政策分别是()。
各国运用得比较多而且十分灵活有效的货币政策工具是
A.法定存款准备金
C.公开市场业务
5.
D.窗口指导
货币政策操作中,引起货币供应量增加的是(
D.
C.降低再贴现率
中央银行卖出债券
6.
目前,我国货币政策的中介指标是(
C.
货币供应量
D.基础货币D.贷款限额
7.中央银行降低法定存款准备金率,商业银行()。
A.可贷资金量减少B.可贷资金量增加
C.可贷资金量不受影响D.可贷资金量不确定
8.一般来说,中央银行提高再贴现率时,商业银行()。
A.提高贷款利率B.降低贷款利率
C.款利率升降不确定D.贷款利率不受影响
9.中央银行在公开市场业务上大量抛售有价证券,意味着货币政策()。
A.放松B.收紧
C.不变D.先紧后松
10.不通过直接影响基础货币变动实现调控的货币政策工具是()。
A.法定存款准备金政策B.公开市场业务
A.抛售债券而持有货币
B.抛出货币而持有债券
14.根据凯恩斯流动性偏好理论,当预期利率上升时,人们就会()。
E.
C.只持有货币
只持有债券
15.按照凯恩斯的货币理论,当市场利率相对稳定时,人们的货币需求决定
因素是()。
A.预防动机B.交易动机与投机动机之和
C.交易动机D.交易动机与预防动机之和
16.下列关于通货膨胀的表述中,不正确的是()。
A.通货膨胀是物价持续上涨B.通货膨胀是物价总水平的上涨
C•通货膨胀是纸币流通所特有的D.通货膨胀是指物价的上涨
17.对于需求拉上型通货膨胀,调节和控制的关键是()。
A.社会总需求B.收入分配
C.财政收支D.经济结构
B.银行存款准备金
D.本位币
)°
B.包括消费资料和生产资料之和
D.仅包括生产资料不包括消费资料)°
B.
D.
°°
B.
D.
计划发行
国家发行
货币政策工具货币政策目标
A.流通中现金
C.金币
F.外币
3.对社会总供给含义的正确理解是(
A.—定时期内生产出的商品总量
C.仅包括消费资料不包括生产资料
E.提供的劳务
4.我国货币发行的原则是(
A.经济发行
C.财政发行
E.集中统一发行
5.货币政策的主要内容包括(
A.货币政策杠杆
C.货币政策传导机制
E.货币政策功能
三、辨析题
1.MV=PT是现金余额说的方程式。
2.弗里德曼的货币需求函数中W是人力财富占个人总财富的比率,与
货币需求是正相关关系。
3.货币存量实际上就是货币流量与货币流通速度的乘积。
4.物价上涨就会导致通货膨胀。
5.剑桥方程式是从宏观角度分析货币需求的。
四、计算题
1.某甲以现金10
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