银行业从业人员资格认证考试个人理财模拟试卷二.doc
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2011年银行从业人员资格认证考试
个人理财模拟试卷
(二)
一、单项选择题(本大题共90小题,每小题0.5分,共45分。
以下各小题所给出的4个选项中,只有一项最符合题目要求,请选出正确的选项,不选、错选均不得分)
1.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取的一个共同之处是()。
A.利息都会受到损失
B.利息都不会受到损失
C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,并全部计入本金
D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息,并全部计入本金
2.被称为狭义货币供应量的是()。
A.基础货币B.M0C.M1D.M2
3.关于债券,以下说法正确的是()。
A一般来说,企业债券的收益率低于政府债券
B附息债券的息票利率是固定的,所以不存在利率风险
C市场利率下降时,短期债券的持有人若进行再投资,将无法获得原有的较高息票率,这就是债券的利率风险
D可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险,债券的信用等级越高,债券的发行价格就越高
4.已知某债券折价发行,票面利率8%,则实际的到期收益率可能为()。
A.7.5%
B.8%
C.9.1%
D.以上均有可能
5.近年来,城市商业银行发展呈现的趋势是()。
A.引进战略投资者B.联合重组C.跨区域经营D.以上【参考答案】都对
6.以下关于债券的分类不正确的是()。
A按债券发行主体可分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等
B按债券期限可分为短期债券、中期债券和长期债券等
C按利息支付方式可分为附息债券、一次还本付息债券、贴现债券和可赎回债券等
D按债券性质可分为信用债券、不动产抵押债券、担保债券等
7.在人身意外伤害保险中,保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果,如()。
A.死亡或疾病
B.疾病或失业
C.残疾或死亡
D.退休或残疾
8.物价稳定是指()。
A.零通货膨胀B.零通货紧缩
C.保持物价总水平的大体稳定D.保持基本生活资料价格不变
9.金融市场常被称为“资金的蓄水池”和“国民经济的晴雨表”,分别指的是金融市场的()。
A.集聚功能,资源配置功能
B.财富功能,资源配置功能
C.集聚功能,反映功能
D.财富功能,反映功能
10.小刘以102元买入面值为100元的债券,1年后以106元的价格将其出售,其间,小张获得利息收入3.2元,则小张的绝对收益为()元。
A.4
B.6
C.7.2
D.9.2
11.存款是银行对存款人的()。
A.资产B.负债C.信用D.管理
12.一般情况下,可转换债券的风险()。
A高于股票
B低于普通债券
C高于国债
D低于储蓄产品
13.上海黄金交易所()会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。
A.综合类
B.金融类
C.自营类
D.做市商
14.中国银行业协会的会员单位不包括()。
A.国家开发银行B.中央国债登记结算有限责任公司
C.北京银行D.江苏省银行业协会
15.将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序,则下列说法正确的是()。
A.按金融产品的风险由大到小排序为:
衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券
B.按金融产品的流动性由大到小排序为:
国库券、定期存款、大额可转让存单
C.按金融产品的收益率由大到小排序为:
外币理财计划、期货、储蓄产品
D.按金融产品的利率由大到小排序为:
定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款
16.上海黄金交易所()会员可进行自营和代理业务。
A.综合类B.金融类C.自营类D.做市商
17.客户与银行事先不约定存期,支取时提前一定时间通知银行,约定支取日期及金额。
这是()。
A.活期存款B.定期存款C.协定存款D.通知存款
18.下列描述中,适于描述开放式基金的有()个,适于描述封闭式基金的有()个。
①基金的资金规模具有可变性;②在证券交易所按市价买卖;③所募集到的资金可全部用于投资;④受益凭证可赎回;⑤依据公司法组建,并依据公司章程经营基金资产;⑥投资者欲买入基金时,只有向基金管理公司或销售机构申购这一种渠道。
A.4,2B.3,2C.2,3D.3,3
19.在普通年金现值系数的基础上,期数减1、系数加1的计算结果,应当等于()。
A.递延年金现值系数
B.预付年金现值系数
C.永续年金现值系数
D.以上都不正确
20.2006年,我国新推出的国债形式是()。
A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.实物式国债
21.下列不属于人身保险的是()。
A.人寿保险B.意外伤害保险
C.健康保险D.责任保险
22.现金管理中,年度支出预算等于()。
A.年度收入-上一年支出
B.年度收入-年度支出
C.年度收入-年储蓄目标
D.年度储蓄目标-年度支出
23.商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是()。
A.担保业务B.代理业务C.支付结算业务D.承诺业务
24.我国《公司法》规定,公司本次发行债券后累计公司债券余额不超过最近一期期末净资产额的()。
A.20%B.30%C.40%D.50%
25.金融中介可以分为交易中介和服务中介,下列属于交易中介的是()。
A.会计师事务所B.投资顾问咨询公司
C.律师事务所D.有价证券承销入
26.存款合同中的债务人是()。
A.储户B.存款机构C.银行柜员D.存款单位
27.在相同保额和投保条件下,()保费最低。
A.年金保险
B.终身寿险
C.两全保险
D.定期寿险
28.在外汇理财产品中,()是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等,与利率期权、汇率期权等相结合,并在合约中体现这种期权的复合产品。
A.结构类投资工具B.浮动收益类产品
C.实盘外汇买卖D.期权类产品
29.国家助学贷款一般在()内还清。
A.5年B.8年C.6年D.10年
30.人身保险合同中,投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时,投保人、被保险人和受益人的关系为()。
A.投保人是被保险人,也是受益人
B.投保人不是被保险人,而受益人是其指定的人
C.投保人是被保险人,而受益人是由代理人指定的人
D.投保人是被保险人,受益人是其指定的人
31.一般而言,按收益率从小到大顺序排列正确的是()。
A.普通债券普通股票国债
B.国债普通债券普通股票
C.普通股票国债普通债券
D.普通股票普通债券国债
32.下列属于金融市场客体的是()。
A.居民个人B.金融机构
C.货币头寸D.会计师事务所
33.流动资金贷款的偿还方式多为()。
A.每半年结算一次利息,利随本清
B.本息一次还清
C.按月或按季结算利息、到期一次还本
D.等额本金还款法
34.下列关于可转换债券收益的说法,不正确的是()。
A.可转换债券转换为股票前,持有人只享有利息
B.可转换债券转换为股票后,持有人成为公司股东
C.可转换债券转换为股票后,其收益水平与债券类似
D.可转换债券适合在低风险一低收益与高风险一高收益这两种不同收益结构之间作出灵活选择的投资者
35.标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤:
Ⅰ.收集客户资料及个人理财目标Ⅱ.综合理财计划的策略整合Ⅲ.客户关系的建立Ⅳ.分析客户现行财务状况V.提出理财计划Ⅵ.执行和监控理财计划。
正确的次序应为()。
A.Ⅰ,Ⅲ,Ⅵ,V,Ⅳ,Ⅱ
B.Ⅲ,Ⅰ,Ⅳ,V,Ⅵ,Ⅱ
C.Ⅲ,V,Ⅱ,Ⅰ,Ⅵ,Ⅳ
D.Ⅲ,Ⅰ,Ⅳ,Ⅱ,V,Ⅵ
36.《巴塞尔新资本协议》引入了计量()的内部评级法。
A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.法律风险
37.企业经营活动现金流出不包括()。
A.支付供应商的货款
B.支付雇员的工资
C.支付的股利
D.支付的税款
38.以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”?
()
A.私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员,以及他们所有或代管的财产
B.本车车上乘客
C.保险公司
D.被害的行人
39.非金融企业短期融资券的期限最长不得超过()。
A.60天B.91天C.360天D.365天
40.下列关于等额本息还款法和等额本金还款法的表述,正确的是()。
A.按照等额本息还款法,月供金额中本金比例逐期下降
B.按照等额本金还款法,月供金额中利息比例逐期下降
C.按照等额本息还款法,月供金额逐期下降
D.按照等额本金还款法,月供金额每期相等
41.从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息,应当缴纳税率为()的储蓄存款利息所得税。
A.10%B.15%C.20%D.25%
42.经济处于()阶段时,生产发展迅速,市场兴旺,社会购买力上升,企业的经营规模不断扩充,投资数额显著扩大,利润激增,商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。
A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏
43.下列各项中,属于个人资产负债表中流动资产的是()。
A.汽车B.房地产C.保险费D.定期存款
44.下列不属于客户财务信息的是()。
A.投资风险偏好B.当期财务安排
C.当期收入状况D.财务状况未来发展趋势
45.如遇被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时,银行应在()的冻结期内,冻结该单位银行账户可以冻结的存款,直至达到需要冻结的数额。
A.一个月B.三个月C.六个月D.九个月
46.贷款审查批准后,银行和借款人依照()有关法律规定签订贷款合同。
A.《中华人民共和国公司法》
B.《中华人民共和国银行法》
C.《中华人民共和国合同法》
D.《中华人民共和国商业银行管理规定》
47.为了弥补客户临时性资金短缺,一般商业银行的理财业务人员会建议客户开立()。
A.信用卡账户B.扣款账户C.定期存款账户D.交易账户
48.一种具有法律约束力的中期周转性票据发行融资的承诺是()。
A.项目贷款承诺B.开立信贷证明
C.客户授信额度D.票据发行便利
49.整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处,是()。
A.利息都会受到损失
B.利息都不会受到损失
C.提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息,并全部计入本金
D.提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息;并全部计入本金
50.面对不同客户时,下列应对技巧中不恰当的是()。
A.对沉默寡言的人,要设法诱使他尽可能地多说
B.对优柔寡断的人,客户经理要掌握主动权,充满自信地运用公关语言,不断地向他提出积极性的建议,多用肯定性用语
C.对慢性的人,不能急躁、焦虑或向他施加压力,应该努力配合他的步调,脚踏实地地去证明、引导
D.对疑心重的人,要让他了解你的诚意或者让他感到你对他所提出的疑问很重视
51.在现称为“五大行”的五家商业银行中,最早实行股份制的银行是(),截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是()。
A.中国银行,中国农业银行B.中国银行,中国工商银行
C.交通银行,中国农业银行D.交通银行,中国工商银行
52.如果外汇交易员即期买入日元3450000,买入美元30000,随后,又即期卖出美元20000,买入欧元16500,则两笔即期交易后,该交易员的头寸情况为()。
A.美元多头10000,日元少头3450000,欧元多头16500
B.美元多头10000,日元空头3450000,欧元多头16500
C.美元头寸轧平,日元空头3450000,欧元多头16500
D.美元多头10000,日元空头3450000,欧元空头16500
53.下列问题中,不属于与客户沟通的开放性问题的是()。
A.您的未来职业发展情况如何
B.您选择股票的标准是什么
C.您是否曾经投资于成长型股票
D.您通常怎样安排自己的富余资金
54.根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求,银行个人理财业务人员不得()。
A与本行专家讨论股票走势
B利用本行电脑操作股票买卖
C利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票
D在本行上网查看股票信息
55.2006年9月成立的期货交易所是()。
A.中国金融期货交易所B.上海期货交易所
C.大连期货交易所D.郑州期货交易所
56.下列有关“信号效应”错误的是()。
A.是央行在外汇市场上通过查询汇率变化情况、发表声明等,影响汇率变化,以达到干预效果的手段
B.是不改变现有货币政策的外汇市场干预手段
C.有时会失效
D.永远不失效
57.下列关于合同订立的说法,不正确的是()。
A.当事人订立合同,应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力
B.当事人必须本人订立合同,不得代理
C.当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密,无论合同是否成立,不得泄露或者不正当地使用
D.当事人订立合同,有书面形式、口头形式和其他形式
58.当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时,债权人可以以自己的名义行使债务的权利称为()。
A.抗辩权B.不安抗辩权C.代位权D.撤销权
59.以下有关黄金价格的说法中错误的是()。
A.黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系
B.国际局势紧张时,黄金价格会上升
C.一般而言,世界经济状况趋好,黄金首饰需求增加,将促使金价上升
D.美元的坚挺往往会推动金价的上涨
60.下列关于期货交易保证金制度的说法,不正确的是()。
A期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金不得低于国务院期货监督管理机构、期货交易所规定的标准
B期货交易所向会员、期货公司向客户收取的保证金应当与自有资金分开,专户存放
C期货交易所向会员收取的保证金,属于期货交易所所有
D期货公司向客户收取的保证金,属于客户所有
61.根据《证券法》,下列关于客户交易结算账户管理的说法,不正确的是()。
A证券公司客户的交易结算资金应当以证券公司的名义单独立户管理
B证券公司不得将客户的交易结算资金和证券归入其自有财产
C禁止任何单位或者个人以任伺形式挪用客户的交易结算资金和证券
D证券公司破产或者清算时,客户的交易结算资金和证券不属于其破产财产或者清算财产
62.在破产过程中,行使“决定继续或者停止债务人的营业”职权的是()。
A.债权人会议B.破产公司股东会(股东大会)
C.破产公司董事会D.人民法院
63.2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定,个人住房贷款利率实行()。
A.上限放开,下限管理
B.上限放开,上限管理
C.下限放开,上限管理
D.下限放开,下限管理
64.根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定,境外理财资金汇回后,()。
A.商业银行应将投资本金和收益支付给投资者
B.商业银行一律以外汇支付给投资者
C.投资者以外汇投资的,商业银行结汇后支付给投资者
D.投资者以外汇投资的,商业银行将外汇直接划入投资者任一账户
65.下列关于代理的法律责任的说法,不正确的是()。
A.代理人与第三人串通,损害被代理人利益的,由代理人和第三人负连带责任
B.代理人不履行代理责任,而给被代理人造成伤害的,应当承担民事责任
C.没有代理权、超越代理权或者代理权已终止后的行为,经过被代理人的追认,被代理人承担民事责任
D.第三人知道行为人没有代理权、超越代理权或者代理权已终止还与行为人实施民事行为给他人造成损害的,第三人不承担责任
66.2006年10月制定的《商业银行合规风险管理指南》将违反银行业职业操守的行为视为()。
A.违法行为B.违规行为C.品行不端D.执业水平低下
67.机动车辆保险有关条款规定,受本车所载货物撞击的损失,属于()责任。
A.车辆第三者责任的免除
B.车辆第三者责任的承保
C.车辆损失险的免除
D.车辆损失险的承保
68.下列关于分业经营、分业管理的说法,正确的是()。
A.证券公司的业务与银行、保险、信托相互独立经营
B.证券公司可以经营信托业务,但不得经营保险业务和银行业务
C.证券公司可以经营银行业务和信托业务,但不得经营保险业务
D.证券公司可以经营银行、保险、信托等业务
69.在保险业务相关要素中,()只能由单位担任,不能是个人。
A.保险经纪人B.保险代理人C.被保险人D.受益人
70.银行业协会所确定的利率有()。
A.市场利率B.官方利率C.公定利率D.实际利率
71.开放式基金的交易价格主要取决于()。
A.基金总资产
B.供求关系
C.基金净资产
D.基金负债
72.下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是()。
A.货币兑换费
B.商业银行划入的外汇资金
C.境外汇回的投资本金
D.境外汇回的投资收益
73.对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的,监管机构可以对其采取的措施不包括()。
A.责令暂停部分业务
B.限制分配红利和其他收入
C.限制发放员工工资
D.限制资产转让
74.消费指标主要有()。
A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额
B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额
C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额
D.消费品零售总额、储蓄存款余额
75.若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%,起始投资组合之股票为80万元,其余则持有现金,若三个月后股票资产上涨28万元,则此时投资人应采取何种动作?
()
A.卖出价值9.6万元的股票
B.卖出价值10.8万元的股票
C.卖出价值16.8万元的股票
D.不买不卖
76.下列商业银行销售管理理财产品(计划)的做法,不正确的是()
A.向客户推介投资产品服务前,首先调查了解客户,评估客户是否适合购买所推介的产品
B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划,但客户仍然要求购买的,商业银行应制订专门的文件,列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项,双方签字认可
C.向客户说明相关投资风险时,使用通俗易懂的语言,配以必要的示例,说明最不利的投资情形和投资结果。
D.主动向无相关交易经验的客户推介或销售与衍生交易相关的投资产品
77.房地产投资的优点不包括()。
A.具有分散投资的效应
B.可运用财务杠杆
C.个性差异小,易操作
D.能抵御通胀
78.某银行工作人员对于《银行业从业人员职业操守》的理解存在疑惑,在询问身边同事不能得到满意解答后,可以向()寻求解释。
A.中国人民银行B.最高人民法院
C.中国银监会D.中国银行业协会
79.如进口商在签订购买商品合同时,尚无法确定具体付汇日期,但又想让进口成本不变动,他应选择做()。
A.远期外汇买卖
B.择期外汇买卖
C.掉期外汇买卖
D.外汇期权买卖
80.下列关于艺术品投资的说法,不正确的是()。
A.流通性好
B.保管难
C.价格波动大
D.一般是中长期投资
81.下列关于内部控制的说法,不正确的是()。
A.对于可以由第三方托管的客户资产,应交由第三方托管
B.商业银行内部可以根据人力、物力决定是否建立各自独立的监督和审核部门
C.应当将银行资产与客户资产分开管理
D
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