银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力真题有答案.docx
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银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力真题有答案
银行业从业人员资格考试法律法规与综合能力真题2017年
一、单项选择题
(以下各小题所给出的四个选项中,只有一项符合题目要求)
1.有限责任公司的权力机构是______。
A.监事会
B.股东大会
C.股东会
D.董事会
答案:
C
[解答]《中华人民共和国公司法》(以下简称《公司法》)第三十七条规定,“有限责任公司股东会由全体股东组成。
股东会是公司的权力机构,依照本法行使职权。
”故本题选C。
2.1992年,里森加入巴林银行并被派往新加坡分行,负责新加坡分行的金融衍生品交易,其主要工作是在日本的大阪及新加坡进行日经指数期货的套利活动,然而过于自负的里森并没有严格按照规则去做,他判断日经指数期货将要上涨,伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货。
1995年2月23日,里森突然失踪,他失败的投机活动导致巴林银行的损失逾10亿美元之巨,1995年2月26日,英国中央银行宣布:
巴林银行不得继续从事交易活动并将申请破产清算。
该案件中里森伪造文件、私设账户挪用大量的资金买进日经指数期货的行为主要属于银行的______。
A.操作风险
B.国家风险
C.流动性风险
D.市场风险
答案:
A
[解答]本题考核风险的种类。
操作风险是指由于人员、内部流程、系统因素和外部事件(包括欺诈活动)的失误而导致的风险。
3.法院持法定手续去某银行支行查询某贸易公司的存款,该行客户经理小刘因与该贸易公司保持着很好的业务关系,闻讯后立即告知该贸易公司。
此行为违反了银行业从业人员职业操守中的______规定。
A.风险提示
B.内幕交易
C.协助执行
D.监管规避
答案:
C
[解答]协助执行要求银行业从业人员应当熟知银行承担的依法协助执行的义务,在严格保守客户隐私的同时,了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关,按法定程序积极协助执法机关的执法活动,不泄露执法活动信息,不协助客户隐匿、转移资产。
4.某商业银行对贷款进行审批,下列做法正确的是______。
A.贷款审批可以与贷款调查同为一个部门
B.审查与批准一般由不同的岗位完成
C.贷款批准必须集体做出
D.贷款审查一般由客户经理完成
答案:
B
[解答]《中华人民共和国商业银行法》(以下简称《商业银行法》)第三十五条规定,“商业银行贷款,应当对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查。
商业银行贷款,应当实行审贷分离、分级审批的制度。
”
5.下列符合银行业从业人员职业操守要求的是______。
A.开立匿名账户
B.不打听与自身工作无关的信息
C.对可疑交易不报告
D.未经批准为客户境外理财
答案:
B
[解答]银行从业人员岗位职责:
(1)不打听与自身工作无关的信息。
(2)除非经内部职责调整或经过适当批准,不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。
(3)不得违反内部交易流程及岗位职责岗位管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。
6.留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的______,债务人未履行到期债务的,债权人有权依据法律规定,并有权就该财产优先受偿。
A.不动产
B.权利凭证
C.不动产和动产
D.动产
答案:
D
[解答]留置权是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产,债务人未履行到期债务的,债权人有权依照法律规定留置财产,并有权就该财产优先受偿。
7.某人被银行辞退,离职后佯装仍在银行上班,自称能弄到银行内部高利息集资指标,很多人信以为真,他获取大量资金后携款潜逃,该行为涉嫌构成______。
A.盗窃罪
B.非法吸收公众存款罪
C.吸收客户资金不入账罪
D.集资诈骗罪
答案:
D
[解答]集资诈骗罪是指以非法占有为目的,采用虚构事实、隐瞒真相的方法,非法向社会公开募集资金,数额较大的行为。
非法吸收公众存款罪不具有非法占有的目的,题中此人的行为是以非法占有为目的,所以选D。
8.第二版巴塞尔资本协议中,最低资本要求、资本充足率监督检查和______被并列为资本监管的三大支柱。
A.公司治理
B.投资者关系管理
C.市场约束
D.资本评估
答案:
C
[解答]《第二版巴塞尔资本协议》将市场约束、最低监管资本要求和资本充足率监督检查并列为资本监管的新三大支柱。
9.在风险识别的基础上,对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估,从而确定风险水平的过程是______。
A.风险监测
B.风险报告
C.风险计量
D.风险控制
答案:
C
[解答]风险计量是在风险识别的基础上,对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估,从而确定风险水平的过程。
10.银行销售理财产品时应当遵循的原则不包括______。
A.买者自负、卖者有责原则,商业银行不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍
B.客户中心原则,可以根据客户需求代客户签署相关理财文件
C.风险匹配原则,只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品
D.公平、公开、公正原则,充分揭示风险,保护客户合法权益,不得对客户进行误导销售
答案:
B
[解答]银行不得代替客户签署相关理财文件。
11.下列关于合同特征的表述。
错误的是______。
A.合同是一种民事法律行为
B.合同是以设立、变更、终止民事权利义务关系为目的
C.合同是双方或多方的法律行为
D.银行营业员甲为了挪用公款而贿赂营业员乙,双方为此建立了相应的利益交换合同,这个合同依然有效
答案:
D
[解答]合同是指平等主体的自然人、法人及其他组织之间设立、变更、终止民事权利义务关系的意思表示一致的协议。
合同有效成立的条件之一是合同的标准的和内容必须合法,而D项内容为非法交易,不符合合同有效成立的条件,所以D项错误。
故本题答案选D。
12.我国中央银行的职能是______。
A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止
B.对银行自律组织的活动进行指导和监督
C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作
D.制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定
答案:
D
[解答]中国人民银行是我国的中央银行。
中国人民银行在国务院的领导下,制定和执行货币政策,防范和化解金融风险,维护金融稳定。
13.银行因资产到期不能足额收回,进而无法偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要,从而给银行带来损失,这类风险属于______。
A.信用风险
B.操作风险
C.市场风险
D.流动性风险
答案:
D
[解答]银行因资产到期不能足额收回,进而无法偿付到期债务、履行其他支付义务或满足正常业务开展需要,从而给银行带来损失,这类风险属于流动性风险。
流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险。
题中所述为资产流动性风险。
负债流动性风险是指商业银行过去筹集的资金特别是存款资金,由于内外因素的变化而发生不规则波动,对其产生冲击并引发相关损失的风险。
14.某银行于2016年4月份购买了A公司五百万元人民币应收账款,这属于______业务。
A.中间
B.负债
C.担保
D.保理
答案:
D
[解答]保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融业务。
15.下列关于流动性风险管理的表述,错误的是______。
A.银行有较为充足的资本时,就不会陷入流动性危机
B.为妥善管理流动性风险,银行需具备完善的流动性管理体系和措施
C.银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境
D.银行在解决流动性问题时,更需要的是现金流入
答案:
A
[解答]流动性风险是一类比较特别的风险,当银行发生流动性危机事件时,即使银行具有较为充足的资本,仍然有可能因为流动性问题而破产。
在解决流动性问题时,更需要的是现金流入,而银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境。
因此,从银行业目前的普遍做法来看,较少对流动性风险计提资本要求,而更多的是要求银行具备完善的流动性管理体系和措施。
16.金融市场的主体是______。
A.货币资金
B.融资活动的参与者
C.金融工具
D.金融交易对象
答案:
B
[解答]金融市场主体又叫金融市场的交易主体,即金融市场的交易者。
指的是参与金融市场的机构或个人,或者是资金的供给者,或者是资金的需求者,或者是以双重身份出现。
17.下列行为中,符合银行业从业人员职业操守关于“交流合作”规定的是______。
A.交流先进经验
B.交流未公开的财务情况
C.交流客户信息
D.交流机构内部资料
答案:
A
[解答]银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式,促进行业内信息交流与合作。
18.定期存款和活期存款是按照______区分的。
A.账户种类不同
B.存款币种不同
C.客户类型不同
D.存款期限不同
答案:
D
[解答]存款可按多种方式分类,如按产生方式可分为原始存款和派生存款。
按期限可分为活期存款和定期存款。
按存款者的不同(以中国为例).则可划分为单位存款和个人存款,个人存款即居民储蓄存款,是居民个人存入银行的货币。
19.银行本票的提示付款期限为______。
A.1个月
B.3个月
C.10天
D.2个月
答案:
D
[解答]银行本票的提示付款期限自出票日起最长不超过2个月。
持票人超过付款期限提示付款的,代理付款人不予受理。
20.下列不属于商业银行市场风险的是______。
A.利率风险
B.股票价格风险
C.汇率风险
D.违约风险
答案:
D
[解答]市场风险是指因市场价格(包括利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。
市场风险包括利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险四大类。
21.我国负责制定和执行货币政策的机构是______。
A.中国银行业监督管理委员会
B.国务院
C.中国银行业协会
D.中国人民银行
答案:
D
[解答]中国人民银行的职责之一是依法制定和执行货币政策。
22.根据我国《合同法》的规定,当事人一方不履行合同义务或者履行义务不符合约定的,应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。
该规定采用的民事责任归责原则是______。
A.过错责任原则
B.过错推定原则
C.公平责任原则
D.无过错责任原则
答案:
D
[解答]从题干的表述中,可知当事人只要有不履行合同义务或履行义务不符合约定,就应当承担违约责任,而不论该当事人主观意愿如何。
故选项D正确。
23.当事人订立合同,应当具有______。
A.民事权利能力
B.民事行为能力
C.民事权利能力和民事行为能力
D.相应的民事权利能力和民事行为能力
答案:
D
[解答]《合同法》第九条规定,“当事人订立合同,应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力。
”
24.根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》规定,理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括______个等级。
A.5
B.6
C.4
D.3
答案:
A
[解答]《商业银行理财产品销售管理办法》第二十四条规定,“理财产品风险评级结果应当以风险等级体现,由低到高至少包括五个等级,并可根据实际情况进一步细分”。
25.下列关于人民币的表述,错误的是______。
A.人民币的印制、发行、兑换、收回、销毁等工作由中国人民银行和国务院银行业监督管理部门共同负责
B.以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务,任何单位和个人不得拒收
C.人民币的法定管理部门是中国人民银行
D.人民币是中华人民共和国的法定货币,单位为元,辅币单位为角、分
答案:
A
[解答]《中华人民共和国中国人民银行法》(以下简称《中国人民银行法》)规定,“中华人民共和国的法定货币是人民币。
以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务,任何单位和个人不得拒收。
人民币的单位为元,人民币辅币单位为角、分。
人民币由中国人民银行统一印制、发行。
残缺、污损的人民币,按照中国人民银行的规定兑换,并由中国人民银行负责收回、销毁。
”
26.下列选项中,通常不用于反映银行经营安全性指标的是______。
A.不良贷款率
B.资本充足率
C.拨贷比
D.资产回报率
答案:
D
[解答]反映银行经营安全性的指标有不良贷款率、不良贷款拔备覆盖率、拨贷比、资本充足率。
27.下列关于中国银行业协会的表述,错误的是______。
A.中国银行业协会是非营利性的社会团体
B.中国银行业协会的主管单位是银监会
C.中国银行业协会是我国的银行业自律组织
D.银行业金融机构必须加人中国银行业协会
答案:
D
[解答]中国银行业协会是我国的银行业自律组织,中国银行业协会是经银监会批准成立的,主管单位是银监会。
凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国银行业金融机构以及在华外资金融机构,承认《中国银行业协会章程》,均可申请加入中国银行业协会成为会员。
而并非银行业金融机构都必须参加中国银行业协会,D选项错误。
28.银团贷款中,单家银行担任牵头行时,其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的______。
A.10%
B.50%
C.15%
D.20%
答案:
D
[解答]银团牵头行是指经借款人同意、发起组织银团、负责分销银团贷款份额的银行,是银团贷款的组织者和安排者。
单家银行担任牵头行时,其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%;分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%。
29.根据《金融机构协助查询、冻结、扣划工作管理规定》,金融机构协助有权机关查询的存款资料不包括______。
A.与存款有关的会计凭证
B.存款人婚姻家庭状况
C.被查询单位或个人开户、存款情况
D.与存款有关的对账单
答案:
B
[解答]金融机构协助有关机关查询的资料应限于存款资料,包括被查询单位或个人开户、存款情况以及与存款有关的会计凭证、账簿、对账单等资料。
30.货币的本质决定了货币______。
A.是固定充当一般等价物的特殊商品
B.具有价值和使用价值的普通商品
C.是固定充当一般等价物的普通商品
D.具有使用价值的普通商品
答案:
A
[解答]货币是固定的充当一般等价物的特殊商品,是货币的本质。
31.下列关于大额可转让定期存单的表述,错误的是______。
A.有固定面额和固定期限
B.可以在市场上转让流通的存款凭证
C.不可提前支取
D.由大型工商企业发行
答案:
D
[解答]大额存单一般又称为大额可转让存单,是银行发行的一种固定面额、固定期限、可以在金融市场上转让流通的银行定期存款凭证。
32.钱某持盗来的身份证及伪造的空头支票,骗取某音像中心VCD光盘4000张,支票票面金额4万元。
据此,下列表述正确的是______。
A.钱某的行为涉嫌构成金融凭证诈骗罪
B.钱某的行为涉嫌构成盗窃罪
C.钱某的行为涉嫌构成票据诈骗罪
D.钱某的行为不构成犯罪
答案:
C
[解答]票据诈骗罪和诈骗罪是特殊罪名与一般罪名的关系,前罪依据《中华人民共和国刑法》(以下简称《刑法》)第一百九十四条的规定,“有下列情形之一,进行金融票据诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产:
(一)明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的;
(二)明知是作废的汇票、本票、支票而使用的;(三)冒用他人的汇票、本票、支票的;(四)签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票,骗取财物的;(五)汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载,骗取财物的。
使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的,依照前款的规定处罚。
”本案中钱某利用盗来的身份证及伪造的空头支票,骗取VCD光盘4000张,属于上述情形。
故C项正确。
33.当企业经营周转资金出现缺口,可以申请的贷款是______。
A.房地产贷款
B.项目贷款
C.流动资金贷款
D.固定资产贷款
答案:
C
[解答]流动资金贷款是为了弥补企业流动性资产循环中所出现的现金缺口,满足企业在生产经营过程中临时性、季节性的流动资金需求,或者企业在生产经营过程中长期平均占刚的流动性资金需求,保证生产经营活动的正常进行而发放的贷款。
34.下列选项中,不属于衡量银行客户集中度指标的是______。
A.单一最大客户贷款比率
B.最大十家客户贷款比率
C.房地产行业授信集中度
D.单一集团客户授信集中度
答案:
C
[解答]在银行管理的基本指标中,客户集中度指标包括单一最大客户贷款比率、最大十家客户贷款比率和单一集团客户授信集中度。
35.国有独资公司的法律性质是______。
A.股份有限公司
B.有限责任公司
C.两合公司
D.无限公司
答案:
B
[解答]根据我国《公司法》,一人公司和国有独资公司属于特殊的有限责任公司。
36.经济资本对于商业银行的管理具有重要意义,对其理解错误的是______。
A.经济资本反映了银行应对未来资产的非预期损失而应持有的资本
B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域
C.经济资本可能大于账面资本,也可能小于账面资本
D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比
答案:
D
[解答]经济资本又称为风险资本,是指在一定的置信度和期限下,为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额,是银行抵补风险所要求拥有的资本,并不必然等同于银行所持有的账面资本,可能大于账面资本,也可能小于账面资本。
经济资本是一种取决于商业银行实际风险水平的资本,商业银行的整体风险水平高,要求的经济资本就多,反之要求的经济资本就少。
因此,经济资本的小大与商业银行的整体风险水平成正比,选项D错误。
37.票据属于______。
A.金融衍生工具
B.股票市场工具
C.资本市场工具
D.货币市场工具
答案:
D
[解答]货币市场工具包括政府发行的商业票据、可转让的大额定期存单以及货币市场共同基金等。
38.关于票据出票日期的写法,正确的是______。
A.出票日期为:
贰零零柒年零壹月壹拾伍日
B.出票日期为:
贰零零柒年壹拾月贰拾伍日
C.出票日期为:
贰零零柒年零壹月拾日
D.出票日期为:
贰零零柒年壹月拾伍日
答案:
A
[解答]票据的出票日期必须使用中文大写。
为防止变造票据的出票日期,在填写月、日时,月为壹、贰和壹拾的,日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的,应在其前加“零”;日为拾壹至拾玖的,应在其前加“壹”。
如1月15日,应写成零壹月壹拾伍日。
再如10月20日,应写成零壹拾月零贰拾日。
B选项应写为:
贰零零柒年零壹拾月贰拾伍日;C选项应写为贰零零柒年零壹月零壹拾日;D选项应写为贰零零柒年零壹月壹拾伍日。
所以应选A。
39.下列金融犯罪中,犯罪主观方面可以是过失的是______。
A.非法出具金融票据罪
B.洗钱罪
C.违法票据承兑、付款、保证罪
D.变造货币罪
答案:
C
[解答]对违法票据予以承兑、付款、保证罪,是指银行或其他金融机构的工作人员在票据业务中,对违反《票据法》规定的票据予以承兑、付款或者保证,造成重大损失的行为。
本罪主观方面一般是故意,也可能是过失。
对造成重大损失,行为人不需要明确认识到。
40.下列关于银行福费廷业务特点的表述,错误的是______。
A.银行对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现
B.福费廷业务是一种即期票据贴现
C.银行承担了票据拒付的所有风险,带有长期固定利率的融资性质
D.出口商卖断票据,放弃了对所有出售票据的一切权益
答案:
B
[解答]包买商从出口商那里无追索地购买已经承兑的、并通常由进口商所在地银行担保的远期汇票或本票的业务就叫做包买票据,音译为福费廷。
从业务运作的实质来看,福费廷就是远期票据贴现。
41.商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付,本金以外的投资风险由投资者承担,并依据投资收益情况确定投资者实际收益。
符合该条件的理财产品是______。
A.非保本浮动收益理财产品
B.保本固定收益理财产品
C.保本浮动收益理财产品
D.保证最低收益理财产品
答案:
C
[解答]保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付,本金以外的投资风险由投资者承担,并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。
42.股份有限公司解散时,可以先于普通股股东得到分配的剩余资产的股票是______。
A.个人股
B.法人股
C.流通股
D.优先股
答案:
D
[解答]优先股票股东可优先于普通股票股东分配公司的剩余资产,但一般是按优先股票的面值清偿。
43.理财客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回,商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的理财产品,属于______。
A.封闭式净值型产品
B.开放式净值型产品
C.开放式非净值型产品
D.封闭式非净值型产品
答案:
B
[解答]开放式净值型产品,是指客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回,商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的产品。
44.______负责制定商业银行内部控制政策,对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估。
A.董事会
B.高级管理层
C.审计部门
D.监事会
答案:
B
[解答]《商业银行内部控制指引》第八条规定,“高级管理层负责制定内部控制政策,对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估;负责执行董事会决策;负责建立识别、计量、监测并控制风险的程序和措施;负责建立和完善内部组织机构,保证内部控制的各项职责得到有效履行。
”
45.公司应以其______对公司债务承担责任。
A.认购的股份
B.全部现金
C.出资额
D.全部资产
答案:
D
[解答]公司是指股东依照《公司法》的规定出资设立,股东以其出资额或认购的股份对公司承担责任,公司以其全部资产对公司债务承担责任的企业法
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