全国至自考金融理论与实务真题.docx
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全国至自考金融理论与实务真题
全国2010年7月
一、单项选择题(本大题共20小题,每小题1分,共20分)
1.人民币的发行机构是()
A.财政部B.国家外汇管理局C.中国银行D.中国人民银行
2.在银行信贷业务中货币发挥()
A.价值尺度职能B.流通手段职能C.支付手段职能D.贮藏手段职能
3.间接融资方式中的核心中介机构是()
A.中央银行B.商业银行C.投资银行D.政策性银行
4.目前我国商业银行储蓄存款利率属于()
A.官定利率B.公定利率C.市场利率D.实际利率
5.按是否包含通货膨胀因素可将利率分为()
A.名义利率与实际利率B.基准利率与一般利率C.固定利率与浮动利率D.官定利率与市场利率
6.改革开放前我国“大一统”的金融机构体系格局基本上仿照()
A.美国B.德国C.前苏联D.英国
7.中央银行代理国家债券发行体现的职能是()
A.发行的银行B.银行的银行C.监管的银行D.国家的银行
8.商业银行的核心资本包括()
A.重估储备和普通股B.普通股和普通准备金C.股本和公开储备D.公开储备和附属资本
9.损失类贷款呆账准备金的提取比例是()
A.100%B.80%C.60%D.50%
10.结算业务属于商业银行的()
A.中间业务B.资产业务C.负债业务D.资本业务
11.狭义的表外业务特指()
A.代理业务B.有风险的表外业务C.无风险的表外业务D.承销政府债券
12.下列不属于货币市场的是()
A.同业拆借市场B.商业票据市场C.回购市场D.股票市场
13.如果到期时间和执行价格一样,美洲期权的价格()
A.通常高于欧洲期权的价格B.通常低于欧洲期权的价格C.通常高于买入期权的价格D.通常低于买入期权的价格
14.在报价驱动市场中,经纪人接受客户买卖委托后()
A.帮助客户选配合适的交易对象进行交易B.寻找价格合适的经纪人交易
C.寻找专门的做市商交易D.先自己与客户交易,然后再与其它经纪人交易
15.我国在外直接投资记入国际收支平衡表中的()
A.经常账户B.资本和金融账户C.储备资产账户D.净误差与遗漏
16.目前我国的人民币()
A.实现了经常项目下的可自由兑换B.实现了金融项目下的可自由兑换
C.是可自由兑换货币D.是完全管制货币
17.我国外汇指定银行公布的外汇买入价是指()
A.客户从银行买入外汇时使用的价格B.银行从客户买入外汇时使用的价格
C.客户从外汇市场买入外汇时使用的价格D.中央银行从商业银行买入外汇时使用的价格
18.中央银行掌握的具有创造多倍货币功能的货币被称为()
A.广义货币B.狭义货币C.准货币D.基础货币
19.由消费膨胀导致的持续性物价上涨属于()
A.流通混乱型通货膨胀B.成本推动型通货膨胀C.结构失调型通货膨胀D.需求拉上型通货膨胀
20.制订和实施货币政策的金融机构是()
A.商业银行B.专业银行C.中央银行D.投资银行
二、多项选择题(本大题共10小题,每小题2分,共20分)
21.金融行业面临的风险主要有()
A.信用风险B.利率风险C.汇率风险D.操作风险E.政策风险
22.商业银行的组织形式有()
A.单一银行制B.分行制C.银行持股公司制D.连锁银行制E.跨国联合制
23.信托行为形成需要的条件有()
A.信托当事人的真实意思表示B.特定的合法目的C.以财产为中心D.以信任为基础E.以处理为目的
24.债券利率风险管理策略中属于消极保守型的有()
A.购买后一直持有到期的策略B.利率免疫策略
C.通过利率预测进行投资的策略D.综合采用利率预测和利率免疫的策略
E.选择市场时机进行债券投资的策略
25.采用普通股筹资的不利因素主要有()
A.普通股的资金成本高B.普通股的发行费用高C.经济波动时还本压力大D.普通股会分散公司控制权
E.增发新股会降低普通股每股收益
26.下列关于外汇的表述正确的有()
A.外汇与外币是同一个范畴B.通常只有可以自由兑换的外币才是外汇
C.外汇的主要内容是外币支付凭证D.我国的外汇包括外币有价证券
E.持有大量外汇要承担外汇贬值的风险
27.我国法规规定的外债包括()
A.国际金融组织贷款B.外国政府贷款C.外国银行和金融机构贷款D.外国企业贷款E.发行外币债券
28.马克思认为流通中货币需求量的决定因素主要有()
A.待销售的商品数量B.单位商品价格C.其他金融资产的收益率D.持有货币的流动性效用
E.单位货币流通速度
29.通货膨胀的度量指标包括()
A.投资者信心指数B.国民生产总值平减指数C.消费物价指数D.批发物价指数E.基准利率水平
30.相对于货币政策,财政政策()
A.可控性强B.透明度低C.认识时滞短D.决策时滞长E.在实行紧缩政策时阻力较大
三、计算题(本大题共2小题,每小题5分,共10分)
31.2007年1月1日,某人在中国工商银行存入一年期定期存款5万元,若一年期定期存款年利率为2.78%,单利计息,请计算利息所得税为5%时,此人存满一年的实得利息额。
若2007年通货膨胀率为4.6%,不考虑利息税,请计算此人此笔存款的实际收益率。
32.设某商业银行吸收到1000万元的原始存款,经过一段时间的派生后,银行体系最终形成存款总额6000万元。
若法定存款准备率与超额存款准备率之和为15%,请计算提现率。
(计算结果保留整数)
四、简答题(本大题共6小题,每小题6分,共36分)
33.简述货币的经济发行与财政发行的区别。
34.简述负债管理理论的主要内容。
35.简述承保管理的基本原则。
36.简述金融市场的基本构成要素。
37.简述公开市场业务的主要优点。
38.简述通货膨胀对生产的影响。
五、论述题(本大题14分)
39.结合资产证券化的内容与特点谈谈你对由美国次贷危机引发的全球性金融危机的看法。
全国2010年4月
一、单项选择题(本大题共20小题,每小题1分,共20分)
1.银行券属于()
A.实物货币B.商品货币C.金属货币D.信用货币
2.货币的两个最基本的职能是()
A.价值尺度与流通手段B.价值尺度与支付手段C.流通手段与支付手段D.价值尺度与价值贮藏
3.提出“货币是固定地充当一般等价物的特殊商品”的经济学家是()
A.凯恩斯B.马克思C.费雪D.马歇尔
4.企业之间相互提供的与商品交易直接相联系的信用形式是()
A.商业信用B.消费信用C.银行信用D.民间信用
5.目前我国商业银行的储蓄存款利率属于()
A.市场利率B.公定利率C.官定利率D.实际利率
6.肩负“最后贷款者”职责的金融机构是()
A.商业银行B.中央银行C.投资银行D.政策性银行
7.目前我国的中央银行制度类型属于()
A.单一型B.复合型C.准中央银行型D.跨国型
8.“大一统”的金融机构体系下,我国存在的唯一的一家银行是()
A.中国工商银行B.中国人民银行C.中国银行D.中国建设银行
9.可充当商业银行附属资本的长期债券的期限通常要求在()
A.2年以上B.3年以上C.4年以上D.5年以上
10.属于投资性资金信托的是()
A.信托贷款B.委托贷款C.信托投资D.信托存款
11.下列不属于保险合同当事人的是()
A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人
12.关于综合类证券公司业务范围的表述正确的是()
A.只允许办理经纪业务B.只允许办理自营业务
C.可同时办理经纪业务和自营业务D.不可同时办理经纪业务和自营业务
13.对目前我国证券发行管理方式的表述正确的是()
A.股票和债券发行皆为注册制B.股票和债券发行皆为核准制
C.股票和债券发行皆为审批制D.股票发行为核准制,债券发行为审批制
14.以公募方式发行债券时事先不确定债券发行总额的方式为()
A.募集发行B.出售发行C.竞标发行D.拍卖发行
15.一直对汇率采取间接标价法的国家是()
A.美国B.英国C.日本D.中国
16.目前我国定期存款属于的货币层次是()
A.M0B.M1C.M2D.不确定
17.目前我国划分货币供给层次的依据是()
A.收益性B.流动性C.安全性D.风险性
18.马克思认为货币需要量与待销售商品价格总额的关系是()
A.成正比B.成反比C.不相关D.不确定
19.货币流通速度是指同一单位货币在一定时期媒介商品交易的()
A.数量B.重量C.批量D.次数
20.货币供给量与基础货币间的倍数关系被称为()
A.法定存款准备金率B.流动性比率C.货币乘数D.基准利率
二、多项选择题(本大题共10小题,每小题2分,共20分)
21.商业银行在经营过程中面临的风险主要有()
A.国家风险B.信用风险C.利率风险D.汇率风险E.流动性风险
22.信托关系的当事人包括()
A.债权人B.债务人C.委托人D.受托人E.受益人
23.按保险标的的不同可将保险分为()
A.财产保险B.营利保险C.人身保险D.责任保险E.信用保证保险
24.保险中介人一般包括()
A.保险合作社B.保险公估人C.保险代理人D.保险经纪人E.保险公证人
25.下列属于不可保财产的有()
A.土地B.电脑资料C.危险建筑D.稀有金属E.枪支弹药
26.在投资者对收益和风险的权衡中,一般的组合形态有()
A.低收益、高风险B.低收益、低风险C.高收益、高风险D.高收益、低风险E.高收益、无风险
27.下列属于货币市场工具的是()
A.国库券B.商业票据C.债券D.股票E.大额可转让定期存单
28.投资基金具有的特点是()
A.多元化投资B.无风险C.专家理财D.保本E.流动性强
29.按发行主体的不同可将债券分为()
A.国家债券B.地方政府债券C.金融债券D.企业债券E.国际债券
30.下列表述正确的有()
A.直接标价法下,汇率数值变大意味着本币升值B.直接标价法下,汇率数值变大意味着本币贬值
C.间接标价法下,汇率数值变大意味着本币升值D.间接标价法下,汇率数值变大意味着本币贬值
E.美元标价法下,汇率数值变大意味着美元升值
三、计算题(本大题共2小题,每小题5分,共10分)
31.2006年某国家一年期定期存款的利率水平为3.5%,当年该国的消费物价指数为102.8(上年=100),试计算该国存款者的实际收益率。
32.设银行专项呆账准备金的计提比例为:
损失类贷款100%,可疑类贷款50%,次级类贷款20%,关注类贷款5%。
某银行有一笔500万元的贷款被核实为可疑类贷款,一笔1000万元的贷款被核实为次级类贷款。
请计算该银行需要计提的专项呆账准备金总额。
四、简答题(本大题共6小题,每小题6分,共36分)
33.简述我国外汇的构成。
34.简述国家信用在经济生活中的积极作用。
35.简述政策性金融机构的特点。
36.简述融资性租赁的功能。
37.简述国际收支平衡表的主要内容。
38.简述需求拉上型通货膨胀的含义及成因。
五、论述题(本大题14分)
39.试述货币政策最终目标间的矛盾和冲突。
全国2009年7月
一、单项选择题(本大题共20小题,每小题1分,共20分)
1.货币在商品交换中起媒介作用时执行()
A.价值尺度职能B.流通手段职能C.贮藏手段职能D.支付手段职能
2.马克思认为货币是()
A.价值尺度与流通手段的统一B.流通手段与支付手段的统一
C.价值尺度与支付手段的统一D.流通手段与贮藏手段的统一
3.我国企业投融资体制从财政主导型转为金融主导型的年份是()
A.1978年B.1979年C.1983年D.1994年
4.一般来说,当物价水平上升时,名义利率将()
A.上升B.下降C.不变D.不确定
5.在一国利率体系中起决定性作用的是()
A.名义利率B.市场利率C.基准利率D.优惠利率
6.专门对工商业办理投资和长期信贷业务的银行是()
A.商业银行B.中央银行C.投资银行D.储蓄银行
7.中国人民银行成立于()
A.1948年12月1日B.1949年12月1日C.1953年12月1日D.1984年1月1日
8.主张商业银行的资产业务应主要集中于短期自偿性贷款的经营管理理论是()
A.商业贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.负债管理理论
9.国际上通行的一种评价借款人信誉状况的原则是()
A.“3C”原则B.“4C”原则C.“5C”原则D.“6C”原则
10.客户以现款交付银行,由银行把款项支付给异地受款人的业务被称为()
A.结算业务B.支付业务C.汇兑业务D.信托业务
11.受托人在管理和处理信托财产时不得侵犯信托财产的()
A.公益性B.独立性C.真实性D.共有性
12.中央银行参与金融市场交易活动的主要目的是()
A.为国有资产保值增值B.防止市场操纵C.运用经济手段进行宏观调控D.让利于民
13.狭义的金融市场是指()
A.商品市场B.货币市场C.证券市场D.衍生产品市场
14.如果预期标的物价格上升,投资者可以选择()
A.购买买进期权B.购买卖出期权C.售出买进期权D.售出标的物
15.还本付息以国家财政做担保的债券是()
A.金融债券B.国家债券C.地方政府债券D.公司债券
16.我国人民币汇率采用的标价方法是()
A.直接标价法B.间接标价法C.美元标价法D.中间标价法
17.对外投资收入记入国际收支平衡表中的()
A.经常账户B.资本与金融账户C.储备资产账户D.净误差与遗漏
18.我国的企业定期存款处于()
A.M0层次B.M1层次C.M2层次D.M3层次
19.基础货币不包含()
A.流通于银行体系之外的现金B.商业银行在中央银行的存款准备金
C.商业银行的库存现金D.商业银行吸收的企业活期存款
20.通货膨胀现象反映()
A.社会总需求大于社会总供给B.社会总供给大于社会总需求C.货币供给量不足D.货币购买力上升
二、多项选择题(本大题共10小题,每小题2分,共20分)
21.消费信贷的积极作用体现在()
A.是国家解决财政困难的较好途径B.有助于商业银行调整信贷结构、分散风险C.提高居民生活质量
D.引导企业加快技术改造和新产品生产E.筹集大量资金,改善投资环境
22.下列关于商业信用的表述正确的有()
A.信用规模无限制B.商品赊销是其典型做法C.具有方便、简单、快速的特点D.与银行信用是一种相互支持、相互促进的关系E.“口头信用”是其规范形式
23.1994年设立的政策性银行是()
A.中国人民银行B.中国工商银行C.国家开发银行D.中国进出口银行
E.中国农业发展银行
24.商业银行进行证券投资的目的是()
A.获取收益B.分散风险C.增强流动性D.增加资本金
E.扩大声誉
25.保险补偿的内容包括()
A.危险转移B.损失分散C.实施补偿D.返还保费E.再保险
26.采用优先股筹资的有利方面主要有()
A.无到期日B.不会分散股东控制权C.资金成本比债券低D.资金成本比普通股低E.可增强公司资金实力
27.期货合约的特点有()
A.每份合约都有买卖双方当事人B.每份合约都要持有到期并进行实物交割
C.期货合约需要设立保证金账户D.期货合约账户是每天交割的E.期货合约都是标准化的
28.下列关于国际收支平衡表的表述正确的有()
A.平衡表上的数据是“流量”而非“存量”B.平衡表上的数据是“存量”而非“流量”
C.按复式薄记原理编制D.收入项目记在贷方,支出项目记在借方E.收入项目记在借方,支出项目记在贷方
29.下列属于国际收支平衡表经常账户的有()
A.进出口贸易B.金融服务C.通信服务D.职工报酬E.证券投资
30.通货紧缩的主要衡量标志有()
A.物价水平的持续下降B.货币供给增长率的负增长C.货币流通速度加快D.货币流通速度减慢E.市场繁荣
三、计算题(本大题共2小题,每小题5分,共10分)
31.北京某企业准备向银行借款5000万元,期限为2年。
如果工商银行北京分行2年期贷款的年利率为7%,单利计息;渣打银行北京分行同期限的年利率为6.7%,按年复利计息,那么,该企业向哪家银行借款的利息成本较低?
32.假设存款准备金率为15%,货币乘数为5,试计算现金提取率。
如果存款准备金率下降到10%,现金提取率不变,那么新的货币乘数是多少?
四、简答题(本大题共6小题,每小题6分,共36分)
33.简述不兑现信用货币制度下国际货币的特点。
34.简述中央银行作为银行的银行的具体表现。
35.简述信托的职能。
36.简述最大诚信原则对被保险人的要求。
37.简述货币市场在金融市场中的作用。
38.简述成本推动型通货膨胀的含义及其成因。
五、论述题(本题14分)
39.结合法定存款准备金政策的作用原理分析我国近三年的货币政策操作。
全国2008年7月
一、单项选择题(本大题共20小题,每小题1分,共20分)
1.金本位制度下,决定两国汇率水平的基础是( )
A.购买力平价B.物价指数之比C.铸币平价D.货币的对内价值之比
2.提出“价值尺度与流通手段的统一是货币”的经济学家是( )
A.马克思B.马歇尔C.庇古D.费雪
3.欧元正式启动的时间是( )
A.1998年1月1日B.1999年1月1日C.2000年1月1日D.2001年1月1日
4.马克思提出的利息本质观是( )
A.利息是人们放弃货币流动性的报酬B.利息是货币所有者因出让货币使用权而从借款人那里获得的补偿
C.利息是资金短缺者从市场上筹集资金的成本D.利息是剩余价值的特殊转化形态,是利润的一部分
5.我国三家政策性银行成立的时间是( )
A.1993年B.1994年C.1995年D.1996年
6.以经营工商业存、放款为主要业务的金融机构是( )
A.中央银行B.商业银行C.投资银行D.证券公司
7.我国的中央银行是( )
A.中国工商银行B.中国银行C.中国人民银行D.中国农业银行
8.商业银行的资产中最具流动性的是( )
A.现金资产B.通知贷款C.短期证券D.短期贷款
9.属于商业银行非交易账户的是( )
A.货币市场存款账户B.储蓄存款C.可转让支付命令账户D.活期存款
10.下列属于不可保财产的是( )
A.古币B.艺术品C.货币D.码头
11.我国深沪证券市场采取的交割模式为( )
A.T+0B.T+1C.T+3D.T+5
12.关于利率与债券市场价格变动关系的正确表述是( )
A.二者正相关B.二者负相关C.二者不相关D.二者关系不确定
13.基金单位总规模固定且投资者只能在流通市场上购买或变现基金单位的是( )
A.封闭式基金B.开放式基金C.公司型基金D.契约型基金
14.在直接标价法下,各汇率数值间的关系正确的是( )
A.买入汇率>中间汇率>卖出汇率B.中间汇率>卖出汇率>买入汇率
C.中间汇率>买入汇率>卖出汇率D.买入汇率<中间汇率<卖出汇率
15.我国的居民储蓄存款处于( )
A.M0层次B.M1层次C.M2层次D.不确定
16.商业银行保有的存款准备金与流通于银行体系之外的现金之和是( )
A.货币供应量B.狭义货币C.基础货币D.广义货币
17.20世纪70年代西方发达国家的货币政策中介目标转向采用( )
A.利率B.货币供应量C.货币发行D.贷款规模
18.具有存款派生能力的金融机构是( )
A.证券公司B.投资银行C.保险公司D.商业银行
19.马克思认为货币需要量与单位货币流通速度的变动关系是( )
A.正向B.反向C.无关D.不确定
20.社会总供给会从商品数量、价格等多方面影响( )
A.货币需求量B.利率水平C.货币乘数D.基础货币
二、多项选择题(本大题共10小题,每小题2分,共20分)
21.货币作为支付手段发挥作用的场所有( )
A.财政收支B.购买商品
C.银行发放贷款D.薪金支付
E.偿还赊销款项
22.国家信用在经济生活中的积极作用体现在( )
A.是解决财政困难的较好途径B.可以引导企业加快技术改造C.促进了商品交换D.可以筹集大量资金,改善投资环境,创造投资机会E.可以成为国家宏观经济调控的重要手段
23.可作为动产信托标的物的有( )
A.交通工具B.设备C.土地D.房地产E.原材料
24.下列属于特别约定承保财产的有( )
A.金银珠宝B.水闸道路C.矿井设备D.森林矿藏E.有价证券
25.金融市场的基本要素有( )
A.交易工具B.交易对象C.交易价格D.交易主体E.交易组织系统
26.以发行对象为标准可将股票的发行方式分为( )
A.直接发行B.间接发行C.公募D.私募E.增发
27.预期市场价格趋于下跌的交易者可以选择的避险方式有( )
A.购入卖出期权B.出售买进期权C.购入买进期权D.出售卖出期权E.抛售期货合约
28.下列属于国际收支平衡表经常项目的有( )
A.直接投资B.货物C.服务D.收益E.经常转移
29.传统的货币政策工具包括( )
A.法定存款准备金率B.再贴现率C.行政干预D.窗口指导E.公开市场业务
30.货币政策的主要内容包括( )
A.政策目标B.政策工具C.政策传导机制D.政策弹性E.政策环境
三、计算题(本大题共2小题,每小题5分,共10分)
31.王五从银行贷款50万元,贷款年利率为5%,期限为两年,到期一次还本付息,请用单利与复利两种方法计算到期时王五应支付的利息额。
32.某银行以年利率3%吸收了一笔100万元的存款。
若银行发放和管理贷款的经营成本为1%,可能发生的违约风险损失为1%,银行预期利润水平为1.5%,根据成本加成贷款定价法,该银行把这笔资金贷放出去时的最低贷款利率应该是多少?
四、简答题(本大题共6小题,每小题6分,共36分)
33.简述资产证券化的含义与作用。
34.简述中央银行建立的必要性。
35.简述信托财产的特征。
36.简述可保利益必须具备的条件。
37.简述金融市场的基本功能。
38.简述货币政策中介目标的选择标准。
五、论述题(本题14分)
39.试结合通货膨胀的成因理论分析2007年我国的通货膨胀现象。
2008年4月
一.1.A2.B3.C4.B5.C6.A7.D8.B9.B10.A11.Dl2.B13.C14.C15.C16.D17.B18.A19.A20.C
二、21.BC22.ABC23.AB24.ABCE25.BDE
26.ABC27.CDE28.A
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