四川省银行职业资格银行业法律法规与综合能力贷款诈骗罪考试试题.docx
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四川省2017年银行职业资格《银行业法律法规与综合能力》:
贷款诈骗罪考试试题
一、单项选择题(共25题,每题2分,每题的备选项中,只有1个事最符合题意)
1、我国《商业银行法》规定,银行工作人员不得在其他经济组织兼职。
作为一家银行的部门总经理,孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为__。
A.与银行业务不直接相关,因此可以不披露自己的兼职工作
B.非营利机构属允许范围内的兼职活动,并应当向所在银行披露自己的兼职身份
C.非营利机构属允许范围内的兼职活动,可以把一半以上的时间用于此兼职工作
D.违反了有关法律法规和职业操守的规定,必须停止兼职活动
2、下列关于商业银行境外理财投资的说法,错误的是__。
A.境内托管人应当在境外托管代理人处开设证券托管账户,用于与境外证券登记结算机构之间的证券托管业务
B.境内托管人及境外托管代理人必须为不同商业银行分别设置托管账户
C.境内托管人应当在境外托管代理人处开设商业银行外汇资金运用结算账户,办理与境外证券登记结算机构之间的资金结算业务
D.境外托管代理人通过一个托管账户代理不同境内托管人的业务
3、经销商汽车贷款的贷款期限不得超过__年。
A.1
B.2
C.3
D.4
4、()是商业银行由于违反监管规定和原则,而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚,从而产生不利商业银行实现商业目的的风险。
A.信用风险
B.合规风险
C.市场风险
D.操作风险
5、以下关于产品组合策略的说法中,错误的是__。
A.采取全线全面型策略的银行必须有能力满足整个市场的需求
B.市场专业型策略强调的是产品组合的广度和关联性,产品组合的深度一般较小
C.产品线专业型策略强调的是产品组合的深度和关联性,产品组合的宽度一般较小
D.特殊产品专业型策略下产品组合的宽度极小,深度极大,但关联性极强
6、以下哪一种风险不属于非系统风险
A.利率风险
B.信用风险
C.经营风险
D.财务风险
7、税收规划最有特色的原则是__,该原则是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。
A.合法性原则
B.综合性原则
C.规划性原则
D.目的性原则
8、贷款类银行产品的收益上限是__。
A.贷款利率
B.存款利率
C.基准利率
D.固定利率
9、我国的货币市场不包括__。
A.银行间债券回购市场
B.银行间同业拆借市场
C.票据市场
D.资本市场
10、关于效益性、安全性和流动性原则,以下说法错误的是__。
A.贷款的期限越长,利率越高
B.银行对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕着保障本金安全而展开的
C.在信贷资金总量一定的情况下,周转速度越快,流动性就越强,安全性就越能得到保证,效益性相应较好
D.信贷资金周转速度越慢,流动性就越差,安全性也就越差,但效益性相应较好
11、通常说的“挤兑”是指银行面临的__。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险
12、下列关于进入壁垒的描述不正确的有。
A:
影响行业市场垄断和竞争关系的重要因素
B:
进人壁垒越高,企业面临的竞争风险越大
C:
进入壁垒高低是评估行业风险的主要因素
D:
技术革新有可能减小甚至消除专利权和版权所带来的壁垒
E:
著作权
13、营运能力是指通过借款人__的有关指标反映出来的资产利用效率,它表明客户管理人员经营、管理和运用资产的能力。
A.财务杠杆
B.现金流量
C.盈利比率
D.资产周转速度
14、下列关于投资者风险承受能力的说法,不正确的是__。
A.不同人的风险承受能力不同
B.退休老人的风险承受能力通常低于中年人
C.投资期限越长,风险承受能力越强
D.长期财务目标弹性越大,风险承受能力越弱
15、下列关于个人耐用消费品贷款的表述正确的是__。
A.贷款可用于购买汽车
B.贷款起点一般为5000元
C.该业务的市场需求旺盛,正处于快速发展阶段
D.借款人需在银行指定的商户处购买特定商品
16、以下()不属于《中国银行业从业人员职业操守》中的从业基本准则。
A.专业胜任
B.勤勉尽职
C.公平竞争
D.信息保密
17、某商业银行2009年给1000个客户发放了贷款,最后有5个客户违约,那么0.5%是这1000个客户的__。
A.违约概率
B.违约频率
C.违约损失率
D.预期损失率
18、以下选项中,公司破产后,对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是_________。
A.职工工资
B.优先股票
C.普通股票
D.普通债权
19、关于风险,下列说法错误的是__。
A.风险可以用方差、标准差和变异系数来衡量
B.资产的风险就是资产收益的不确定性
C.非系统风险是指由于某种全局性的因素而对所有证券收益都产生作用的风险
D.财务风险、经营风险、信用风险是典型的非系统风险
20、商业银行最高风险管理、决策机构是__。
A.董事会
B.监事会
C.风险管理部门
D.财务控制部门
21、关于我国《企业破产法》规定的和解与整顿程序的特点,以下论述错误的是__。
A.和解与整顿融为一体,整顿是和解的前提,和解是整顿成立的结果,没有整顿程序,就没有和解协议生效
B.和解与整顿又是两个相互独立的程序,和解是破产程序的一个部分,而整顿程序只有在破产程序中止之后才能开始
C.和解与整顿由政府行政部门决定和主持,带有立法之时的时代特征,不符合今天市场经济发展的形势
D.和解与整顿融为一体,和解是整顿的前提,整顿是和解成立的结果,没有和解协议生效,就没有整顿程序
22、信贷人员应根据抵押物的__,分析其变现能力,充分考虑抵押物价值的变动趋势,科学地确定抵押率。
A.原值
B.评估现值
C.市场价值
D.核定价值
23、发行金融债券的目的是为了筹措__。
A.短期贷款
B.中期贷款
C.长期贷款
D.中长期贷款
24、对保证、抵押、质押等担保方式的合法、足值、有效性进行审查属于__。
A.非财务因素审查
B.信贷业务政策符合性审查
C.充分揭示信贷风险
D.担保审查
25、商业银行如果违反规定查询个人的信用报告,或将查询结果用于规定范围之外的其他目的,将被责令改正,并处以__的罚款。
A.1万元以上
B.3万元以下
C.1万元以上2万元以下
D.1万元以上3万元以下
二、多项选择题(共25题,每题2分,每题的备选项中,有2个或2个以上符合题意,至少有1个错项。
错选,本题不得分;少选,所选的每个选项得0.5分)
1、职务侵占罪与贪污罪的区别不包括__。
A.犯罪主体不同
B.刑罚处罚幅度不同
C.犯罪对象不同
D.客观方面不同
2、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是__。
A.国家的银行管理制度
B.国家对金融机构的准人管理制度
C.国家对存款的管理制度
D.国家对贷款的管理制度
3、在银行与客户定向交流阶段中,属于一对一精确定位营销的步骤有__。
A.感觉
B.认知
C.获得
D.发展
E.保留
4、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院,在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。
那么,这一死亡事故的近因是_________。
A.被汽车撞倒
B.心肌梗塞
C.被汽车撞倒和心肌梗塞
D.被汽车撞倒导致的心肌梗塞
5、项目评估是投资决策的重要手段,投资者、决策机构和金融机构以__的结论作为实施项目、决策项目和提供贷款的主要依据。
A.项目评估
B.效益评估
C.银行效益分析
D.项目财务评估
6、下列关于借款需求和借款目的的说法,不正确的是__。
A.借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备,从而需要借款
B.未分配利润增加会产生借款需求
C.借款目的主要指借款用途
D.一般来说,长期贷款用于长期融资的目的
7、__是商业银行持有的库存现金以及与现金等同的可随时用于支付的银行资产。
A.存款
B.贷款
C.现金资产
D.借款
8、证券投资基金是一种_________的证券投资方式。
A.直接
B.间接
C.视具体的情况而定
D.以上均不正确
9、破产财产优先清偿__后再进行分配。
A.破产费用
B.国家税收
C.职工工资
D.公益债务
E.医疗保险
10、债券收益来源不包括__。
A.红利
B.资本利得
C.利息收益
D.债券利息的再投资收益
11、下列关于市场约束和信息披露的说法,不正确的是__。
A.银行的信息披露主要由资产负债表、利润表、现金流量表、报表附注、部分公司治理情况和部分风险管理情况所构成
B.信息披露是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一
C.市场约束是《巴塞尔新资本协议》提出的三大支柱之一
D.市场约束机制发挥外部监督作用,推动银行业金融机构持续改进经营管理,提高经营效益,降低经营风险
12、要约可以撤销的情形是__。
A.撤销要约的通知在受要约人发出承诺通知之前到达受要约人
B.要约人确定了承诺期限
C.要约人以其他形式明示要约不可撤销
D.受要约人有理由认为要约是不可撤销的,并已经为履行合同作了准备工作
13、借款人申请国家助学贷款需具备的条件有__。
A.具有中华人民共和国国籍,并持有合法、有效的身份证件
B.家庭经济确实困难,无法支付正常完成学业所需的基本费用
C.诚实守信,遵纪守法,无违法违规行为
D.学习刻苦,能够正常完成学业
E.具有完全民事行为能力
14、《巴塞尔新资本协议》引入了计量__的内部评级法。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.法律风险
15、根据客户金字塔理论,活跃客户又可以细分为__。
A.顶端客户
B.中端客户
C.低端客户
D.高端客户
E.以上都不对
16、下列哪项风险不属于对外劳务承包工程贷款的常见风险?
A:
汇率变动的风险
B:
工程延期对项目财务效益的影响
C:
通货膨胀的风险
D:
费用超支对项目财务效益的影响
E:
著作权
17、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体标准,包括()。
A.定性标准
B.资格要求
C.定量标准
D.内外部数据要求
E.业务经营环境和内部控制因素
18、目前业界比较流行的高级计量法主要有__。
A.基本指标法
B.计分卡(SC
C.损失分布法(LD
D.标准法
E.内部衡量法(IM
19、以下哪项事件是在1988年发生的__。
A.1974年巴塞尔银行委员会成立
B.1988年《巴塞尔资本协议》通过
C.2004年《巴塞尔新资本协议》通过
D.2004年我国《商业银行资本充足率管理办法》实施
20、下列关于公式:
久期缺口=资产加权平均久期-(总负债/总资产)×负债加权平均久期,说法不正确的是__。
A.银行可以使用久期缺口来测量其资产负债的利率风险
B.当久期为正值时,资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积
C.久期缺口的绝对值越大,银行对利率的变化就越敏感
D.久期缺口的绝对值越小,银行的利率风险暴露量也就越大,因而银行最终面临的利率风险越高
21、下列情形中,可以借阅一级档案的有()。
A.贷款展期办理抵押物续期登记
B.变更质押物品
C.审计部门查阅
D.提交法院进行债权债务重组
E.补办房产证
22、下列关于风险管理信息传递的说法不正确的是__。
A.风险管理应当在最短的时间将所有正确的信息传递给商业银行所有人员
B.先进的企业级风险管理信息系统一般采用B/S结构
C.风险分析人员在报告发送给外界之前要核准风险报告结果准确无误
D.风险监测人员在发布信息时要确保适当的人员得到他们所应当看到的风险信息
23、今年小王因购买一辆二手汽车向银行申请个人汽车贷款。
经有关机构评估,该车的现值为100万元,则小王可以获得的最高贷款额度为__万元。
A.80
B.70
C.60
D.50
24、对未按期还款的商业助学贷款的借款人,贷款银行可采用的催收方式包括__。
A.上门催收
B.向担保人催收
C.电话催收
D.信函催收
E.司法催收
25、某银行从业人员在向客户销售理财产品时,故意混淆预期收益率与保证收益率的概念,每当客户问到风险时便岔开话题,并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。
该从业人员在以下哪些方面违反职业操守的有关规定__。
A.诚实信用
B.风险提示
C.守法合规
D.礼貌服务
E.勤勉尽职
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