最新精编银行个人贷款岗位测试复习题库888题含答案文档格式.docx
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D、房屋交易双方为近亲属的"
8.信贷档案管理员的职责包括()。
A、依据移交清单审核、接收相关部门移交管理的信贷档案资料,并对入库档案资料的操作规范性以及实物和清单的一致性把关
B、审核纸质档案和相应电子档案内容的一致性
C、按照信贷档案管理要求规范管理入库档案
D、严格执行保密规定,做好档案保密工作"
9.信贷档案按存储形态可分为()。
A、文字图表资料
B、电子介质资料
C、纸质资料
D、声音影像资料"
BC
10.确定个人一手住房贷款成数的依据包括()。
A、借款人所购住房面积
B、借款人所购住房单位价格
C、借款人还款能力
D、借款人家庭已贷款购买住房套数"
11.正常循环额度使用期间,借款人只需提供()即完成单笔循环贷款申请。
A、有效身份证件
B、最高额借款合同
C、贷款用途证明或书面声明
D、贷款申请表"
12.进行自然人保证额度核定时可采用的公式包括()。
A、保证担保额度=N×
(年税后收入-年债务性支出-年生活保障支出)-已为他人提供的各类担保余额,N为担保放大倍数
B、保证担保额度=N×
(年税后收入-年债务性支出-年生活保障支出)-本人贷款余额,N为担保放大倍数
C、保证担保额度=1×
净资产-已为他人提供的各类担保余额
D、保证担保额度=N×
(年税后收入-年债务性支出-年生活保障支出)-已为他人提供的各类担保余额-本人贷款余额,N为担保放大倍数"
AC
13.下列关于个人住房组合贷款还款的表述正确的包括()。
A、还款账户内余额不足以同时偿还公积金部分和自营部分贷款时,原则上按比例偿还
B、提前还款时,原则上要求借款人同比例提前偿还公积金部分和自营部分
C、公积金部分贷款结清后,即可办理清户撤押手续
D、自营部分贷款结清后,即可办理清户撤押手续"
14.关于贷款还款方式的选择,下列表述正确的包括()。
A、贷款期限在1年以内的,可选择按月结息到期还本的还款方式
B、贷款期限在1年以内的,可选择按月分期还本付息的还款方式
C、贷款期限在1年以内的,审慎选择利随本清还款方式
D、贷款期限在1年以上的,审慎选择利随本清还款方式"
15.农业银行汽车贷款按贷款汽车用途可划分为()。
A、自用车贷款
B、商用车贷款
C、经销商汽车贷款
D、机构汽车贷款"
16.客户信息监管的主要工作目标包括()。
A、确保客户抵押信息真实,农业银行管理的抵(质)押品的物品属性合法、足值
B、确保贷款存续期间客户联络方式始终有效
C、尽早发现虚假贷款或冒名贷款等风险隐患
D、确保客户抵押权证办理及时,避免抵押价值悬空"
17."
下列担保方式不符合我行个人汽车贷款规定的包括()
A、以法人名下的房产做抵押
B、法人企业(汽车经销商、担保公司除外)提供保证担保
C、自然人自有合法房产抵押
D、贷款所购车辆抵押"
18.在信贷风险监控中,信贷管理部门在对风险信号进行分析判断和加工整理后,生成规范化的风险信息,其内容包括()。
A、风险类型
B、风险级别
C、风险特征
D、风险处置要求"
19.以下关于“随薪贷”借款人基本条件表述正确的包括()。
A、年满18周岁且不超过60周岁
B、具有中华人民共和国国籍、具有完全民事行为能力
C、具有合法有效身份证件及贷款行所在地户籍证明(或有效居住证明)
D、信用评分符合规定条件"
20.以下可以作为个人助业贷款抵押物的包括()。
A、商品住房(含别墅)
B、自建房、排屋
C、简易结构的厂房
D、建设用地使用权"
21.总行制定下发的制式合同文本序列包括()。
A、标准类合同文本(ABCS)
B、示范类合同文本(ABC)
C、借款合同
D、担保合同"
22.信贷档案包括()。
A、客户和担保人基础资料
B、信贷运作资料
C、用信和贷后管理资料
D、信贷综合管理资料"
23.对经营机构个人信贷业务的停复牌管理过程中,需上收业务审批权限的情况包括()。
A、当月末区域不良率高于风险控制标准但未超过风险控制标准150%
B、当月末区域不良率高于风险控制标准120%但未超过风险控制标准150%
C、当月末单项产品不良率高于风险控制标准120%但未超过风险控制标准150%
D、当月末单项产品不良率高于风险控制标准150%但未超过风险控制标准200%"
24.信贷人员对个人贷款利率提出具体意见时,需同时符合下列()规定。
A、人民银行相关产品定价政策
B、我行相关产品定价政策
C、不低于同业定价水平
D、利率授权管理规定"
25.下列贷款要素可以同时进行变更的包括()。
A、变更贷款还款方式,变更利率品种
B、提前偿还部分贷款剩余本金,缩短贷款期限
C、变更贷款还款方式,延长贷款期限
D、变更利率品种,缩短贷款期限"
26.贷款要素变更后导致每期还款额增加的,调查人员应进行的操作包括()。
A、要求担保人在申请表上签署同意变更的意见
B、调查借款人是否具备还款能力
C、要求借款人提交新的还款能力证明
D、要求担保人提交新的担保能力证明"
27.审查环节对个人信贷业务的()承担责任。
A、合法合规性
B、合理性
C、风险揭示的充分性
D、交易真实性"
28.客户在付款前向我行咨询住房贷款事宜,客户月收入6000元,3年期定期存款50万元,首付款需26万元,余款使用10年期住房贷款,月供4000元,无其他负债,下列表述正确的包括()。
A、借款人收入偿债比为67%,不符合贷款条件
B、借款人收入偿债比为50%,符合贷款条件
C、借款人的存款可折算月收入2000元
D、借款人的存款可折算月收入4167元"
29.工薪人士提供单位出具的收入证明书的,下列关于收入水平认定的表述正确的包括()。
A、直接采信收入证明书所列收入
B、调查人员判断收入证明书所列收入是否合理后决定是否采信
C、对收入证明书所列收入远高于正常水平导致难以判断收入真实性的,按一定比例折算后认定收入水平
D、对收入证明书所列收入远高于正常水平导致难以判断收入真实性的,要求借款人提供佐证证明"
30.个人信贷业务审查的主要内容包括()。
A、资料的完备性
B、业务的合规性
C、风险的可控性
D、还款来源的真实性"
31.个人信贷业务审查报告的主要内容包括()。
A、借款人基本情况
B、借款人收入情况
C、信贷风险评价及防范措施
D、审查结论为同意的,明确贷款方案"
32.下列关于个人住房贷款的贷款额度表述正确的包括()。
A、个人住房贷款额度为抵押物价值乘以贷款成数
B、一手住房贷款抵押物价值一般取所购住房成交价格
C、由于国家房地产调控,个人住房贷款可贷款成数始终维持不变
D、实际操作中应注意按照金融监管机构关于贷款成数的有关规定执行"
33.个人信贷业务贷后管理应采用()的管理模式。
A、主动管理B、单笔管理
C、批量管理D、被动管理"
34.对减值准备表述正确的是()。
A、是根据对贷款账面价值波动的预期计提
B、是实际损失发生时提取的一种弥补损失的财务资源
C、是实际损失发生时,可用于弥补的一种财务资源
D、是按照减值测试结果计提的对贷款账面价值的抵减项"
CD
35.客户申请贷款时不得存在到期未还的逾期贷款和信用卡恶意透支,可视为信用卡恶意透支的情况包括()。
A、当前逾期金额超过800元
B、当前逾期期数为2期及以上
C、信用卡账户状态为冻结、止付、呆账等非正常状态
D、最近24个月存在连续未还最低还款额3次及以上,或累计6次未还最低还款额"
BCD
36.借款人提供的证券公司、基金公司或托管机构出具的股票、基金明细清单显示的市值可折算计入收入,折算比例有所不同,具体为()。
A、股票折算比例不超过50%
B、股票型基金折算比例不超过60%
C、债券型基金折算比例不超过80%
D、货币性基金折算比例不超过90%"
37.在对经营机构个人信贷业务停复牌管理过程中,需暂停业务受理权的情况包括()。
A、当月末区域不良率高于风险控制标准120%
B、当月末区域不良率高于风险控制标准150%
C、当月末单项产品不良率高于风险控制标准150%
D、当月末单项产品不良率高于风险控制标准200%"
38.在风险处理过程中,各级行应通过C3查看并及时处理预警风险信号,按时将风险处置方案和结果反馈至预警发布行。
其中必须由经营主责任人确定风险处置方案的风险信号包括()。
A、红色风险信号
B、橙色风险信号
C、黄色风险信号
D、蓝色风险信号"
39.个贷中心应内设的团队包括()。
A、审查审批团队
B、抵押登记团队
C、用信管理团队
D、档案管理团队"
40.下列属于效力待定合同的是()。
A、甲、乙恶意串通订立的损害第三人丙利益的合同
B、甲以欺诈手段使乙在违背真实意思情况下签订的合同
C、代理人甲超越代理权限与第三人丙订立的买卖合同
D、限制民事行为能力人甲独立与他人订立的买卖合同"
41.资产质量监管的主要工作包括()。
A、贷款发放前资产质量审查
B、贷款到期管理
C、贷款逾期管理
D、贷款趋势管理"
42.多数个人经营类信贷业务在办理时,需提供合理的生产经营计划。
无需提供上述信贷资料的经营类贷款是()。
A、个人商用车贷款
B、个人助业贷款
C、个人薪资保障贷款
D、个人商用房贷款"
AD
43.下列要求中属于个人消费类信贷业务基本条件的包括()。
A、具有安全民事行为能力,持有合法有效身份证明
B、具有固定住所,或稳定工作单位,或稳定的经营场所
C、收入来源稳定,具备按期偿还信用的能力
D、需进行信用评级的,评分达到规定标准"
44.个人信贷业务贷后管理必须采取批量监管的模式,这是因为()。
A、个人贷款笔数多、金额小、周期长等特点,采取批量监管可以极大的提高效率
B、个人贷款违约率高,因此必须采取集中化、批量化的方式进行管理
C、通过批量管理可以将信用风险的控制节点由风险发生之后移至风险发生之前,将风险扼杀在萌芽状态
D、同一地区各笔贷款风险之间通常具有相关性,批量监管可以将多笔贷款汇集成贷款组合集中进行管理"
45.每年总行信贷管理部对一级分行、二级分行、一级支行进行统一评价,将各级分支机构划分为()类。
A、A
B、B
C、C
D、D"
46.客户授信管理的原则包括()。
A、先授信后用信
B、定性与定量相结合
C、统一授信
D、动态调整"
47.在综合考虑受权人风险管理专业素质的基础上,行长可按照规定向本级行的()转授非零售客户信用评级的认定权限。
A、副行长
B、客户部门总经理
C、信贷管理部门总经理
D、信贷管理部门副总经理"
48.关于客户评级结果应用,表述正确的是()。
A、企业招投标行为,可以向客户公布评级结果
B、以申请国家或地方政府主管部门的产业和技术资助、息税优惠、特许经营等非融资目的,可以向客户公布评级结果
C、公布评级结果需经有权审批人同意
D、公布评级结果需客户正式提交书面申请"
49.关于有权准入行为二级分行及以上的商用房按揭楼盘准入流程,下列表述正确的包括()。
A、经营行客户部门调查并出具正式调查报告,直接或逐级报有权准入行下一级行客户部门
B、有权准入行下一级行客户部门调查并出具初步调查报告
C、有权准入行客户部门审核并起草签报,会签信贷管理部及其他相关部门,报送有权审批人审批
D、有权准入行客户部门根据有权审批人意见起草批复意见,经有权审批人审批后直接或逐级批复至经营行"
50.经营行在对个人商用房按揭贷款楼盘准入调查时,对楼盘项目的调查内容包括()。
A、调查楼盘交通状况、商业繁华程度、同质商业项目竞争情况,结合当地经济发展现状及趋势分析与本项目有关的有效商业需求情况
B、对已竣工验收不满3年的楼盘,需调查楼盘经营情况、商业氛围等
C、通过调查项目的市场定位、周边同类同档次项目的租售情况等对销售价格和评估价格的合理性出具调查意见
D、调查开发商是否具有承担阶段性或全程连带责任保证担保的能力"
ACD
51.个人二手商业用房贷款的抵押物需满足的条件包括()。
A、抵押物为借款人所购商用房
B、不能为商住两用房
C、房屋不存在空置情况
D、不能为产权式酒店"
52.非零售客户评级模型中客户自身风险评价包括定量因素分析和定性因素分析两个方面,属于定量因素分析的包括()。
A、客户财务杠杆分析
B、客户管理水平分析
C、客户偿债能力分析
D、客户盈利能力分析"
53.严格控制自助循环贷款开办风险的措施包括()。
A、优选客户群体
B、审慎选择抵质押物
C、审慎确定最高自助额度
D、加强对借款人资金用途的管理"
54.个人助业贷款可由商户组成的联合担保体提供保证担保,以下按规定可以牵头组建联合担保体的包括()。
A、行业协会
B、中小企业局
C、中国农业银行信贷部门
D、中国农业银行客户部门"
55.根据《物权法》的规定,债务人或者第三人有权处分的()可以抵押。
A、正在建造的建筑物
B、生产设备
C、建设用地使用权
D、土地所有权"
56.当前我行开办的个人黄金质押贷款包括()。
A、我行自营或代理买卖的实物黄金
B、我行开办的记账式黄金
C、他行代理买卖的实物黄金
D、他行开办的记账式黄金"
57.存贷通是营销优质客户的有力产品,该产品的功能和特点包括()。
A、帮助客户有效运用资金
B、保证资金灵活性
C、为银行节约资金成本
D、帮助客户获得较高收益"
58.下列贷款用途可以是消费用途,也可以是做经营用途的包括()。
A、个人薪资保障贷款
B、个人自用车贷款
C、“房抵贷”
D、个人质押贷款"
59.农户小额贷款可使用()方式。
A、联保小组担保
B、保证担保
C、抵押担保
D、质押担保"
60.农村个人生产经营贷款满足农户从事()的融资需求。
A、农、林、牧、渔等农业生产经营活动
B、工业、商业等非农业生产经营活动
C、运输业、建筑业等非农业生产经营活动
D、服务业等非农业生产经营活动"
61.信贷审查中,可给予有关责任人员开除处分的行为包括()。
A、隐瞒审查中发现重大问题的
B、按领导或有关方面授意违规进行审查,造成严重后果的
C、向有权审批人提供虚假审查报告的
D、未提出明确审查意见的"
62.房地产贷款的“三挂钩”要求是()。
A、地贷挂钩
B、建贷挂钩
C、房贷挂钩
D、房房挂钩"
63.以下属于财政政策工具的是()。
A、预算
B、税收
C、公共支出
D、公开市场业务"
64.行业限额的分类包括()。
A、指令性限额
B、指导性限额
C、强制限额
D、非强制限额"
65.金融市场作为金融资产交易的场所,从整个经济运行的角度来看,其主要功能包括()。
A、货币资金融通
B、优化资源配置
C、风险分散与风险管理
D、经济调节和定价"
66.2004年《巴塞尔新资本协议》提出的“三大支柱”是()。
A、最低资本要求
B、外部监管
C、流动性约束
D、信息披露"
67.信贷政策管理的主要目的包括()。
A、合理配置信贷资源
B、引导调控投向投量
C、优化调整信贷结构
D、加强重点领域管理"
68.反映企业盈利能力的财务指标包括()。
A、净资产收益率
B、应收账款周转次数
C、利息保障倍数
D、市盈率"
69.农业银行信贷业务的基本机理是()。
A、横向平行制衡
B、纵向权限制约
C、集体审议
D、分层审批"
70.下列各项中,关于抵押物权正确的是()。
A、订立抵押合同前抵押财产已出租的,原租赁关系不受该抵押权的影响
B、抵押权设立后抵押财产出租的,该租赁关系不得对抗已登记的抵押权
C、实现抵押权时,如果同一财产存在两个以上抵押权人的,已登记的优先于未登记的受偿
D、抵押权应当在主债权诉讼时效期间内行使"
71.个人质押贷款的权利凭证包括()。
A、整存整取、存本取息等人民币定期储蓄存单、外币定期储蓄存单
B、我行自营或代理买卖的实物黄金、我行开办的记账式黄金
C、凭证式国债、储蓄国债
D、具有现金价值的人寿保险单"
72.农业银行押品主要包括()。
A、金融质押品
B、商用房地产
C、应收账款
D、居住用房地产"
73.办理个人助业贷款可采用的担保方式包括()。
A、全额抵质押方式
B、自然人保证担保方式
C、商户联保方式
D、信用担保机构担保方式"
74.农业银行当前可采用的信贷业务担保方式包括()。
A、保证担保
B、抵押担保
C、质押担保
D、定金"
75.授信方案年审发现客户生产经营不正常的,可采取的风险控制措施包括()。
A、增加监管要求
B、减少授信额度
C、增加担保
D、冻结授信额度"
76.国家助学贷款的贴息方式包括()。
A、中央财政贴息
B、地方财政贴息
C、教育部贴息
D、高校贴息"
77.个人黄金质押贷款开办支行应具备的条件包括()。
A、客户资源丰富
B、市场需求量大
C、信贷管理水平较高
D、具有质押黄金保管能力"
78.借款人在个人助业贷款最高额可循环贷款额度内用非自助方式申请用款,应提供的资料包括()。
A、《最高额担保个人借款合同用款申请书》
B、《最高额担保个人借款合同》
C、有效身份证件
D、贷款用途证明资料或用途声明"
79.自雇人士提供书面收入声明的,下列关于收入水平认定的表述正确的包括()。
A、自雇人士需同时提供其他收入证明进行佐证
B、调查人员需综合判断借款人声明的收入是否合理
C、对借款人声明的收入远高于正常水平导致收入真实性难以判断的,调查人员需通过实地调查、查看收入流水等方式综合分析测算借款人收入
D、佐证收入低于收入声明的,以佐证收入认定借款人收入水平"
80.公积金中心的审批结果通知书中借款人信息、所购房屋信息与我行留存资料存在重大不一致时,审批人员可采取措施包括()。
A、与借款人进行核实
B、降低贷款额度
C、提示经办行与公积金中心核对
D、在系统中做退回处理"
81.下列属于禁止发放个人助业贷款的担保方式包括()。
A、产权式酒店抵押担保
B、以未成年人财产担保
C、未经批准的集体土地使用权抵押担保
D、未经批准的法人客户提供保证担保"
82.借款人可向我行提出个贷业务申请的方式和渠道包括()。
A、柜台
B、电话
C、经授权的房地产开发商
D、经授权的汽车经销商"
83.下列不属于个贷助业贷款对象的包括()。
A、个人持股比例为80%的小企业主
B、夫妻双方共同持股比例为20%的小企业主
C、合伙企业销售经理
D、合伙企业合伙人"
84.下列关于个人助业贷款的贷款期限表述正确的包括()。
A、含信用、保证方式的期限最长不超过2年,且信用贷款到期日可超过核定信用额度的关联抵押贷款的到期日
B、全额抵质押方式的贷款期限最长不超过5年
C、最高额可循环贷款额度的有效期最长不超过3年
D、最高额可循环贷款额度内每笔贷款的发放日期应在额度有效期内,但贷款最迟到期日可超过额度有效期"
85.调查客户居住和工作稳定性的方式包括()。
A、对工薪类客户通过核验其收入证明调查其工作单位的稳定性
B、对自雇类客户通过核验其营业执照调查其经营场所的稳定性
C、对客户不能提供稳定工作单位或经营场所证明的,通过核查客户目前住所的房产证或房屋租赁合同调查其是否具有固定住所
D、对客户不能提供稳定工作单位或经营场所证明的,客户住所情况以《个
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