理财业务真题精选.docx
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理财业务真题精选.docx
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理财业务真题精选
[单项选择题]
1、下列关于理财业务管理说法不正确的是()。
A.主要监管指标符合监管要求
B.具体良好的信息记数系统,能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算
C.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队
D.制定了理财业务风险监测指标合风险限额,但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善
参考答案:
D
参考解析:
商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求:
1.主要监管指标符合监管要求;
2.具体良好的信息记数系统,能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算;
3.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队;
4.制定了理财业务风险监测指标合风险限额,并已建立完善单独的会计核算和内部线条控制体系。
[多项选择题]
2、商业银行应审慎尽责地管理投资组合,建立投资资产的全程跟踪评估机制,同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险,实现每个理财产品与所投资产的相对应,做到每个产品()。
A.单独管理
B.单独交易
C.单独核算
D.单独建账
E.单独保存
参考答案:
A,C,D
[判断题]
3、对公理财产品与个人理财产品相对应,是商业银行为企业法人、机构法人等对公客户设计销售的理财产品。
参考答案:
对
参考解析:
与个人理财产品相对应,商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品,即为对公理财产品。
[单项选择题]
4、理财业务中,商业银行承担的风险不包括()。
A.流动性风险
B.操作风险
C.投资风险
D.声誉风险
参考答案:
C
参考解析:
理财业务中,商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险,但随着“理财有风险,投资须谨慎”到“卖者有责”的消费理念、监管理念转变,商业银行需要承担的信用风险范围也呈扩大趋势,产生于传统信贷业务中的信用风险管理机制在理财业务中发挥了越来越重要的作用。
[单项选择题]
5、商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品()。
A.投资开拓团队
B.投资研究团队
C.售后服务团队
D.产品研发团队
参考答案:
B
参考解析:
商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品投资研究团队,研究宏观经济社会、相关产业与区域、境内外金融市场、理财业务等发展情况,形成相关研究报告,供投资决策参考。
[判断题]
6、理财业务中,资金的成本比传统信贷业务高。
参考答案:
对
参考解析:
传统信贷业务中,资金来源为银行存款,资金成本较低;理财业务中,资金来源为投资者的资金,资金成本较高。
[判断题]
7、商业银行理财业务本质上是代理业务,不是银行的自营业务。
参考答案:
对
参考解析:
商业银行理财业务本质上是代理业务,不是银行的自营业务。
[单项选择题]
8、商业银行影响理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况,不包括()。
A.剩余融资期限
B.交易结构
C.到期收益分配
D.客户结构
参考答案:
D
参考解析:
商业银行影响理财产品投资人充分披露投资非标准化债权资产情况,包括融资客户和项目名称、剩余融资期限、到期收益分配、交易结构等。
[判断题]
9、理财产品的风险评级的5个等级,最高为风险五级。
参考答案:
对
参考解析:
根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定,理财产品的风险评级结果由低到高至少应包括5个等级,即从风险一级到风险五级。
[单项选择题]
10、商业银行对理财产品进行风险评级的依据不包括()。
A.理财产品投资范围、投资资产合投资比例
B.理财产品期限、成本、收益测算
C.本行对同类理财产品的业绩预测
D.理财产品运营过程中存在的各类风险
参考答案:
C
参考解析:
商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素:
1.理财产品投资范围、投资资产合投资比例;
2.理财产品期限、成本、收益测算;
3.本行开发设计的同类理财产品过往业绩;
4.理财产品运营过程中存在的各类风险。
[单项选择题]
11、以下关于高净值客户的说法不正确的是()。
A.单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人
B.金融净资产达到600万元人民币以上
C.认购理财产品时,个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币,并且能够提供相关证明的自然人
D.个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或家庭合计收入在最近三年每年超过30万元人民币,并且能够提供相关证明的自然人
参考答案:
B
参考解析:
高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户:
1.单笔认购理财产品不少于100万元人民币的自然人;
2.认购理财产品时,个人或家庭金融净资产总计超过100万元人民币,并且能够提供相关证明的自然人;
3.个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或家庭合计收入在最近三年每年超过30万元人民币,并且能够提供相关证明的自然人。
[单项选择题]
12、本行信贷资金不得为本行理财产品提供融资和担保的是()。
A.自营业务与代客业务相分离
B.理财业务与信贷业务相分离
C.银行理财与银行代销的第三方机构理财产品相分离
D.银行理财产品之间相分离
参考答案:
B
参考解析:
理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应,独立于银行信贷业务,本行信贷资金不得为本行理财产品提供融资和担保。
[判断题]
13、风险隔离是将理财业务与传统信贷业务相分离。
参考答案:
对
参考解析:
风险隔离是指商业银行将理财业务与传统信贷业务的其他业务相分离,建立符合理财业务特点的独立条线风险。
[多项选择题]
14、按照理财产品形态分类,银行理财产品可以分为()。
A.开放式净值型产品
B.封闭式净值型产品
C.开放式交易型产品
D.开放式非净值型产品
E.封闭式非净值型产品
参考答案:
A,B,D,E
参考解析:
按照理财产品形态分类,银行理财产品可以分为开放式净值型产品,封闭式净值型产品,开放式非净值型产品,封闭式非净值型产品。
[多项选择题]
15、标准化理财投资是指商业银行将理财销售募集的理财资金直接或者间接投资于()等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。
A.证券
B.债券
C.基金
D.股票
E.外汇
参考答案:
B,D,E
参考解析:
标准化理财投资是指商业银行将理财销售募集的理财资金直接或者间接投资于债券、股票、外汇等在公开市场交易且有公允价值和较高流动性的标准化金融工具。
[单项选择题]
16、对于()产品,商业银行虽然也定期对产品净资产进行估值核算,超出产品初始本金的部分作为产品收益进行单独核算,但不公布产品净值,而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。
A.开放式净值型产品
B.封闭式净值型产品
C.开放式非净值型产品
D.封闭式非净值型产品
参考答案:
C
参考解析:
开放式非净值型产品不公布产品净值,而是定期公布实际收益或不定期公布产品未来的预期收益。
该类产品一般无固定到期日,但客户可以按照约定的时间进行申购和赎回。
该类产品按照开放时间不同可分为有条件开放产品和定期开放产品。
[判断题]
17、按中国银监会规定,非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产。
参考答案:
对
参考解析:
根据中国银监会《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》
(银监发[2013]8号)规定,非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产,包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。
[判断题]
18、商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的,需由商业银行所在省或自治区省级分行审核批准。
参考答案:
错
参考解析:
商业银行代销代理其他机构发行的产品投资于非标准化债权资产或股权性资产的,必须由商业银行总行审核批准。
[单项选择题]
19、()是商业银行为机构投资者或个人提供全面的资产管理服务。
A.企业信息咨询业务
B.财务顾问业务
C.私人银行业务
D.资产管理顾问业务
参考答案:
D[判断题]
20、非标准化债权资产是指在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产,包括信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。
参考答案:
错
参考解析:
根据中国银监会《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》
(银监发[2013]8号)规定,非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产,包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。
[判断题]
21、理财师需要把合适的产品推荐给合适的客户,其中最为客观的一个判断标准就是将理财产品的风险评级与客户的风险承受能力评级建立对应关系,并根据这两者的风险等级对理财产品的起点金额进行适当的等级设置,以实现风险匹配,避免误导销售。
参考答案:
对
参考解析:
商业银行销售理财产品,应当遵循公平、公开、公正原则,充分揭示风险,保护客户合法权益,不得对客户进行误导销售。
同时,商业银行销售理财产品,还应当遵循风险匹配原则,只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品,将合适的产品销售给合适的客户,禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。
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[单项选择题]
22、以下不属于标准化金融工具的是()。
A.固定收益类金融工具
B.承兑汇票
C.衍生类金融工具
D.贵金属类金融工具
参考答案:
B
参考解析:
标准化金融工具是指有明确的监管部门或行业自律组织、有明确的交易市场、有既定的投资品设立指引和交易规则、有清晰的资产托管和清算制度、有明确的估值和定价标准、具有合理公允价值和较高流动性的金融资产或金融工具。
具体包括但不限于权益类金融工具、固定收益类金融工具、货币市场工具、衍生类金融工具、外汇类及境外投资金融工具、贵金属类金融工具等。
B项,承兑汇票属于非标准化债权资产。
[单项选择题]
23、目前银行理财产品的主体是()理财产品。
A.非保本浮动收益
B.保本浮动收益
C.保本固定收益
D.保证最低收益
参考答案:
A
参考解析:
非保本浮动收益理财产品是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益,但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型。
非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品,也是目前银行理财产品的主体。
[多项选择题]
24、商业银行应审慎尽责地管理投资组合,建立投资资产的全程跟踪评估机制,同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险,实现每个理财产品与所投资资产(标的物)的对应,做到每个产品()。
A.单独管理
B.单独交易
C.单独核算
D.单独建账
E.单独保存
参考答案:
A,C,D
参考解析:
商业银行应审慎尽责地管理投资组合,建立投资资产的全程跟踪评估机制,同时要充分评估资产组合可能发生的流动性风险,实现每个理财产品与所投资产(标的物)的对应,做到每个产品单独管理、建账和核算。
[多项选择题]
25、商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系,并应积极探索建立理财业务的风险缓释机制,增强风险抵御能力,促进理财业务平稳健康发展,依法保护投资者利益,防范()金融风险。
A.系统性
B.非系统性
C.全球性
D.区域性
E.其他风险
参考答案:
A,D
参考解析:
商业银行应将理财业务风险纳入全行风险管理体系,并应积极探索建立理财业务的风险缓释机制,增强风险抵御能力,促进理财业务平稳健康发展,依法保护投资者利益,防范系统性和区域性金融风险。
[多项选择题]
26、按照客户类型对银行理财产品进行分类,可分为()。
A.个人理财产品
B.对公理财产品
C.保证收益理财产品
D.开放式净值型产品
E.封闭式净值型产品
参考答案:
A,B
参考解析:
按照客户类型分类,银行理财产品可分为个人理财产品和对公理财产品。
[多项选择题]
27、商业银行为个人提供理财服务需要考虑的因素有()。
A.客户消费计划
B.客户的生命周期特点
C.客户的经济状况
D.客户的风险偏好
E.投资工具的风险性,收益性和流动性
参考答案:
A,B,C,D
参考解析:
银行将根据客户的经济状况、风险偏好、消费计划及其生命周期特点,为客户选择合适的金融产品和投资工具。
[判断题]
28、商业银行的总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理。
参考答案:
对
参考解析:
商业银行的总行统一负责本行理财产品投资运作等事项的审批与管理;针对不同的理财产品及其资产投资运作事项,按照专业化要求建立区别于自营业务的审批与管理制度。
[判断题]
29、投资标的可以分为标准化理财投资和非标准化理财投资。
参考答案:
对
参考解析:
按照投资标的是否属于标准化金融工具,可分为标准化理财投资和非标准化理财投资。
[单项选择题]
30、根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定,理财产品的风险评级结果由低到高至少应包括()个等级。
A.3
B.4
C.5
D.6
参考答案:
C
参考解析:
根据中国银监会《商业银行理财产品销售管理办法》的规定,理财产品的风险评级结果由低到高至少应包括5个等级,即从风险一级到风险五级。
[单项选择题]
31、商业银行理财业务()。
A.是一种向客户提供的单一性金融产品和服务的业务
B.是商业银行的传统中间业务
C.是一项技术含量高的综合性金融服务
D.是增加利息收入的利润增长点
参考答案:
C
参考解析:
商业银行理财业务是一项技术含量高的综合性金融服务。
[判断题]
32、开放式净值型产品是指客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回,商业银行不定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的产品。
参考答案:
错
参考解析:
开放式净值型产品是指客户可以根据约定的开放日按照产品净值进行申购赎回,商业银行定期对产品净值进行核算并定期公布单位净值的产品。
[判断题]
33、商业银行可以为非标准化债权资产或股权性资产融资提供直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。
参考答案:
错
参考解析:
商业银行不得为非标准化债权资产或股权性资产融资提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。
[单项选择题]
34、本行信贷资金不得为本行理财产品提供融资和担保指的是()。
A.自营业务与代客业务相分离
B.理财业务与信贷业务相分离
C.银行理财与银行代销的第三方机构理财产品相分离
D.银行理财产品之间相分离
参考答案:
B
参考解析:
理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应,独立于银行信贷业务,本行信贷资金不得为本行理财产品提供融资和担保。
[单项选择题]
35、商业银行将理财资金投资于非标准化债权资产是()。
A.标准化理财投资
B.非标准化理财投资
C.组合投资
D.单一投资
参考答案:
B
参考解析:
非标准化投资是指商业银行将理财资金投资于非标准化债权资产。
[判断题]
36、保证收益理财产品的投资风险由银行承担,或者银行与投资者共同承担。
参考答案:
对
参考解析:
保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益,银行承担产品投资风险或者银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险,其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配,并共同承担相关投资风险的理财计划。
[判断题]
37、理财产品销售管理、理财投资管理是按照管理的结构对商业银行理财业务管理进行的分类。
参考答案:
错
参考解析:
按照管理的内容不同,商业银行理财业务管理分为理财产品销售管理、理财投资管理。
[单项选择题]
38、()不属于个人理财业务。
A.理财顾问服务
B.私人银行业务
C.理财计划
D.企业咨询业务
参考答案:
D
参考解析:
个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务。
按照管理运作方式不同,个人理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务(私人银行业务、理财计划)。
[单项选择题]
39、单独核算要求对每个理财产品进行会计处理,不属于每个理财产品都需要的财务报表是()。
A.资产负债表
B.利润表
C.所有者权益变动表
D.现金流量表
参考答案:
C
参考解析:
单独核算要求对每个理财产品进行会计处理,确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。
[判断题]
40、保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付,本金以外的投资风险有投资者和银行共同承担。
参考答案:
错
参考解析:
保本浮动收益理财产品是商业银行按照约定条件向投资者保证本金支付,本金以外的投资风险有投资者承担,并依据投资收益情况确定投资者实际收益的理财计划。
[单项选择题]
41、在产品到期日对本金和收益一次性核算兑付的是()。
A.封闭式净值型产品
B.封闭式非净值型产品
C.开放式非净值型产品
D.开放式净值型产品
参考答案:
B
参考解析:
对封闭式非净值型产品,商业银行在产品存续期内不公布产品资产估值情况,而是在产品到期日对本金和收益一次性核算兑付。
[判断题]
42、商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况、风险承受能力、了解和发掘客户需求,为客户制定财务管理目标和计划,并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。
参考答案:
错
参考解析:
商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况、了解和发掘客户需求,为客户制定财务管理目标和计划,并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。
[多项选择题]
43、商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品投资研究团队,研究()等发展情况,形成相关研究报告,供投资决策参考。
A.宏观经济社会
B.理财业务
C.境内外金融市场
D.经济政策
E.相关产业与区域
参考答案:
A,B,C,E
参考解析:
商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品投资研究团队,研究宏观经济社会、相关产业与区域、境内外金融市场、理财业务等发展情况,形成相关研究报告,供投资决策参考。
[判断题]
44、商业银行的理财业务是指商业银行通过分析客户自身的财务状况、风险承受能力、了解和发掘客户需求,为客户制定财务管理目标和计划,并帮助选择金融产品以实现客户理财目标的一系列服务。
参考答案:
错
参考解析:
A.正确B.错误
[多项选择题]
45、银行在提供个人理财服务时,往往需要广泛利用各种金融产品和投资工具,个人理财工具除银行产品外,还包括()。
A.证券产品
B.证券投资基金
C.信托产品
D.保险产品
E.金融衍生品
参考答案:
A,B,C,D,E
参考解析:
个人理财工具:
包括银行产品、证券产品、证券投资基金、金融衍生品、保险产品、信托产品和其他产品。
[多项选择题]
46、商业银行理财业务经营部门应当组建专业的理财产品投资研究团队,研究()等发展情况,形成相关研究报告,供投资决策参考。
A.宏观经济社会
B.理财业务
C.境内外金融市场
D.经济政策
E.相关产业与区域
参考答案:
A,B,C,E
[单项选择题]
47、最符合理财业务特征的理财产品是()。
A.保本浮动收益理财产品
B.保证收益理财产品
C.个人理财产品
D.非保本浮动收益理财产品
参考答案:
D
参考解析:
非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品,也是目前银行理财产品的主体。
[单项选择题]
48、商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是()。
A.保证收益理财计划
B.固定收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
参考答案:
C
参考解析:
保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
[单项选择题]
49、()不属于个人理财业务。
A.理财顾问服务
B.私人银行业务
C.理财计划
D.企业咨询业务
参考答案:
D
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