网络金融与电子支付附录2网络金融与电子支付实训指导.docx
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网络金融与电子支付附录2网络金融与电子支付实训指导.docx
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网络金融与电子支付附录2网络金融与电子支付实训指导
《网络金融与电子支付》模拟实验指导书
背景情况简介
近年来随着改革开放的不断深入,国内金融市场取得日新月异的发展。
证券市场的日趋成熟、商品期货市场的复苏、金融期货初露锋芒、电子货币市场的兴盛都预示着我国金融市场将往纵深发展、往国际化方向发展,金融市场的现代化迫切需要大量的实践型金融人才。
一直以来我国许多经济金融院校虽有充足的电教化资源,但无法满足实践型教学的需求,教师一方面在做经济金融前沿领域的研究,而另一方面又无法获取专业化领域的信息支持;学生也仅在学校教学学习中掌握了一些理论,而缺少面对今后工作的实践能力,仅仅靠短暂的实习是不够的。
模拟金融实验将实现以下功能。
1、揭示全球金融交易品种实时行情走势
2、获取大量即时国内外财经新闻信息
3、获取大量国内外金融数据、经济数据、商品数据及行业数据
4、模拟全球证券、期货、外汇交易
模拟实验内容简介
1.模拟网络金融与业务
目的:
配合网络金融与电子支付教学,让学生通过实际操作,熟练掌握网络银行和支付与结算操作的基本技能,增强参加工作以后的适应能力。
要求:
设计一套类似于实际网络银行业务的软件,如果有条件可以让学生进行模拟实习,最好是到银行分理处实习,可以让学生分组实习。
2.模拟证券业务
目的:
让学生熟悉证券交易的基本技能,配合教学进行实证分析。
要求:
该软件的设计应满足进行证券交易和分析的基本要求,即
(1)可以进行模拟交易。
如给100名左右的学生分别设立模拟帐户,经过一段时间的交易之后看其成绩如何。
(2)进行投资组合分析,通过对某些股票的组合,分析其风险的变化情况,如可以任选几种股票,通过图示的方式反映股票组合的价格波动与单个股票的价格波动有何区别。
3.模拟网络期货、外汇业务
目的:
帮助学生掌握期货、外汇交易的基本技能。
要求:
设计一套期货、外汇交易的软件,可以让学生进行模拟交易。
4.信息查询业务
以最快的速度为需求者提供金融方面的分类信息。
注:
网络金融与电子支付实验指导书基本上可以满足高职高专学生的实训教学,教师根据本教材施教时,可结合实训指导书里的部分内容进行增删修改或调整顺序。
实训内容
实训1网上个人银行业务
实训2网上银行系统
实训3信用卡
实训4网上支付方式
实训5手机银行业务
实训6银证通业务处理系统
实训7招商银行电子钱包
实验8网银在线电子钱包支付
实训9支付宝
实验10腾讯财付通商户自助系统
实验11快钱在线电子支付业务
实验12个人安全证书申领
实训13实时资金汇划清算系统
实训14证券集中交易系统
实训15区域性保险代理人信息管理服务平台
实训16客户关系管理系统
实训17业务系统事后监督系统
实训1网上个人银行业务
一、实验目的
掌握电子银行支付流程,了解电子银行的相关知识
二、实验内容
1.浏览中国工商银行网站了解网上个人银行业务的内容
3.熟悉网上个人银行业务的电子支付流程及有关规定。
主要内容:
1.我的帐户
2.缴费站
3、工行理财
4、网上汇市
5、网上证券
6、网上保险
7、网上贷款
8、网上黄金
9、E卡
10、跨国理财
11、银行卡服务
12、工行信使
13、客户服务
14、分行特色
实训2网上银行系统
一、实训目的、要求
了解奥尊网上银行系统的功能。
二、实训主要内容
奥尊网上银行系统的个人银行,企业银行,外汇买卖,网上购物,网上支付,网上证券,网上信息查询等内容。
三、实训准备
实验室准备奥尊网上银行系统软件或功能相同的软件及使用说明书。
四、实训资料
随着计算机网络的普及,金融服务手段的不断改善,柜台服务方式越来越难以满足客户对方便、快捷的高要求,客户日常的消费更多地将转向于电子化服务,直接现金交易减少,非现金交易将增大,这样,传统的银行储蓄柜台业务将弱化,各类电子化服务渠道的转账,查询的交易将增加,网上银行正促进了电子交易运作环境的完善。
让客户做到真正的“足不出户、理财购物”。
奥尊网上银行系统利用INTERNET技术,通过Internet向客户提供帐务查询、网上支付、行内转帐、跨行转帐、自助贷款、国债投资、买卖外汇、信贷、网上证券、投资理财等传统服务项目,将银行现有大部分柜台业务、电话银行、企业银行等业务拓展到INTERNET国际互联网络这个全新的领域,使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等,使企业可以随时随地就能够轻松地管理帐务,实时地完成各种转帐、支付以及发放工资等业务。
可以说,网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台,是银行传统柜台业务在Internet上的延伸。
银行还可与电信、税务、交通、商业、服务业等各种行业进行广泛的合作,开展网上购物、证券交易、订票、缴费等等业务,银行充当网上交易的支付中介,从中间业务上创造巨大效益。
(一)主要功能
奥尊网上银行系统包括个人银行,企业银行,外汇买卖,网上购物,网上支付,网上证券,网上信息查询等。
1、个人银行:
帐务查询、财务分析、个人转帐、网上支付、代理业务(水,电,电信费用等)、挂失、修改密码
帐务查询(余额查询、交易明细查询等)
◆ 转账业务
◆ 进出口业务
◆ 贷款申请
◆ 银行回复
2、企业银行:
帐务查询、子公司帐务查询、转账业务(企业内部转账、对外转账等)、发放工资、进出口业务(出口押汇、信用证申请、离岸汇款、外汇买卖)、贷款申请。
3、金融信息服务:
本、外币牌价,存、贷款利率。
4、网上购物:
提供网上购物各种捷径与场所。
5、网上证券:
实时(及盘后)行情查询、交易查询、委托、转账、新股申购、修改密码、信息服务。
(二)系统特点
1、数据安全性:
本系统的安全设计是基于世界领先的安全技术-的数字证书系统,实现了与电子证书系统的无缝集成,可更安全有效的对用户登录进行身份的认证;利用数字签名保证重要数据的完整性和不可抵赖性;采用SSL通道连接,提高传输数据的安全性。
2、双防火墙保证绝对的安全性:
系统采用双WEB服务器用于将网上银行用户与普通用户加以区分,普通用户,即没有办理网上银行开户的用户,只能访问仅用于公布银行公用信息的公用WEB服务器,从而获取银行的服务性信息。
而网上银行用户则有权访问WEB应用服务器,并通过WEB应用服务器进行所需的业务功能处理。
这样,将众多的非网上银行用户隔离于第一到防火墙外,避免了部分非法用户的侵入,从而大大提高了网上银行的安全性。
双防火墙模式用于将网上银行系统的各个部分隔离开来,外防火墙将外部网段,公共信息网段,CA认证网段,系统内部网段置为四个独立网段。
并设立了严格的访问权限,控制了用户的访问途径,保证了内部网段的安全。
内防火墙将网上银行系统与原有的业务系统完全隔离。
从而保证了银行内部网络的安全。
3、标准性:
整个系统采用目前国际(国内)的标准协议和规范,保证系统的可靠性、兼容性和可扩充性,便于企业同国际接轨和系统升级,其中包括电子证书、电子表单、电子数据交换等相关技术标准和规范。
4、通用性:
采用纯Java环境实现,性能好、安全性高、可靠性及移植性强。
5、灵活性:
系统为用户提供快速配置功能,在系统平台之上,用户可以根据自己的需要,设计完全个性化的网上银行系统,可以满足各商业银行的各种业务要求,提供完全个性化的用户界面。
6、可扩展性:
网上银行系统与银行原业务系统之间通过ISO 8583数据标准进行数据交换,实现银行业务系统的无缝对接;另外系统为用户提供完整的API接口,用户可以通过该接口设计自己特殊的业务功能模块,与其他系统实现无缝连接。
(三)系统平台
WEB服务器:
Microsoft IIS 、IBM HTTP Server等。
应用服务器:
IBM Websphere Application Server 或者BEA weblogic,IBM VisualAge for JAVA/C++
数据库服务器:
IBM DB2 UDB、Sybase SQL server
客户交易控制服务器:
IBM RS/6000等
五、实训操作程序
第一,认真学习资料或系统说明书;
第二,按照资料或系统说明书安装、调试奥尊网上银行系统软件或功能相同的软件;
第三,利用奥尊网上银行系统软件或功能相同的软件进行操作验证;
第四,记录验证结果。
六、实训结果
七、实训总结
实训3信用卡
1.我国各家新兴的商业银行也都涉足银行卡领域,纷纷创建具有自身特色的银行卡品牌,建立了各自的银行网络系统工程。
各家银行的竞争,丰富了银行卡的品种,逐步完善了银行卡的服务功能,延伸了银行卡的应用领域,促进了我国银行卡事业的发展。
在我国,主要有哪些银行卡?
分别是哪一类卡?
答:
中国银行:
中银卡、长城卡,中国工商银行:
牡丹卡,中国农业银行:
金穗卡,中国建设银行:
龙卡,交通银行:
太平洋卡,招商银行:
一卡通,上海浦发银行:
东方卡,深圳发展银行:
发展卡,都属于由银行(含邮政金融机构)发行的银行卡。
2.信用卡是电子商务中使用最广泛的一种在线支付工具,是发展电子支付的基础,登陆各大银行的网站和一些相关论坛,如中国信用卡之窗、信用卡门户等,了解并整理每个银行发行信用卡的情况。
答:
中国银行发行:
中银双币信用卡、中银奥运信用卡、中银都市卡、中银久光JCB联名信用卡等等的金卡、普卡、白金卡。
中国农业银行:
金穗双币贷记卡(金卡、普卡)、金穗人民币贷记卡(金卡、普卡)。
中国招商银行:
招行瑞丽联名信用卡、招行南航明珠信用卡、招行携程旅行信用卡、招行国航知音信用卡、招行银座联名信用卡(金卡、普卡)等等。
中国建设银行:
龙卡名校卡、龙卡贷记卡(金卡、普卡)、上海大众龙卡(金卡、普卡)、龙卡大学生卡等等。
上海浦发银行:
浦发信用卡(金卡、白金卡、普卡)、浦发WOW卡。
3.请体验信用卡的支付过程,支付信息如何加密?
采用什么协议?
信用卡支付流程如下:
(当当网上购书)
准备阶段:
登陆到当当网主页,点击“我的当当”,进入注册页面,填写E-MAIL地址,并设置密码,单击“注册”按钮完成开户。
购物过程:
进入到当当网浏览商品,通过搜索引擎直接查找所需要的商品。
点击购买。
如果想继续购物,可选择继续挑选商品。
如果不需要,购选择去结算中心。
如实填写收货人姓名、详细地址、邮编、电话等。
进入到支付环节,选择在线支付方式,选中招商银行网上支付,单击下一步,查看“招商银行网上支付功能申请演示”,单击可查看如何申请“一网通”的网上支付功能。
网上商城和商店一样,也有缺货或者退货的情况发生,此时消费者已经支付的款项需要退回,因此需要选择退款方式。
会将消费者所填资料生成一个信息页面,要求消费者进行最后的确认,如果不妥可进行更改。
然后“提交订单”按钮。
网上商城服务器生成订单号,同时消费者发送确认信息。
以上各步只在WWW应用的普通HTTP协议下进行,这时交互信息没有加密,SSL安全协议尚未介入。
从以下步骤开始,SSL协议开始发挥作用。
此时HTTP变成了HTTPS,这是SSL协议在发挥作用。
单击招商银行网上支付,进入到招商银行的在线支付平台。
注意以下步骤:
在发送信用卡卡号和密码等机密信息之前,客户端需要验证通信对方,即招商银行服务器的数字证书,以保证安全,此时消费浏览器会确定招商银行的身份,并取得相应证书上的信息,如招行服务器的公开密钥。
就会出现安全警报,点击查看证书可以显示这个服务器的数字证书信息。
此时填写卡号和密码及附加码,点击登陆,然后进行转账。
转账成功后,银行向当当网发送该订单支付成功的信息,商家可以确定订单,回复消费者并准备发货。
以下就剩下当当网的物流配送了。
实训4网上支付方式
一、手机银行
请回答以下问题:
什么是手机银行?
以招商银行为例,请叙述如何开通手机银行?
手机银行支持哪些业务?
用手机银行有什么好处?
你认为有风险吗?
还有哪些银行支持手机银行?
你认为手机银行有前途吗?
手机银行是指银行通过移动电话,利用中国通信网络的中文短信方式为客户提供帐户查询、帐户转帐等银行产品的一种业务。
开通手机银行的步骤:
(1)设置手机上网参数
一般手机出厂时均已设置好,如果无法上网,请拨打中国移动1860客服电话或拨打联通10010客服电话进行咨询。
(2)通过以下三种方法开始使用招商手机银行
1、直接打开链接:
。
2、在手机中手工添加书签,书签链接地址为:
,直接打开该书签的链接访问本系统。
诺基亚:
操作—〉增加书签
三星:
上网键—〉收藏夹—〉选择空的文件夹地址—〉确认URL—〉输入名称
摩托罗拉:
菜单键—〉书签—〉标记站点—〉保存
3、通过空中下载的方式自动设置书签,然后打开该书签的链接访问本系统。
自动获取书签〉〉
手机银行支持的业务:
1.账务查询
2.多功能转账
3.缴费
4.证券服务
5.外汇实盘买卖
6.理财秘书
7.移动消费
8.账号设置
9.服务热线
用手机银行的好处:
1.适用范围广
2.使用方便
3.安全高效
4.访问快捷
5.费用低廉
手机银行存在的风险:
技术风险、法律风险、信誉风险
支持手机银行业务的银行:
招行、工行、建行、农行
任何事物都是要从两面看,虽然手机银行存在一定的风险,但它给消费者带来得有益方面更占优势,方便快捷。
请了解一下WAP网站,即手机网站,号称目前最具商业价值的网站。
WAP网站简单的说就是手机直接上网,WAP的全称是“无线应用协议(WirelessApplicationProtocol)”,它提供了通过手机访问互联网的途径。
这样,只要有了一个支持WAP的手机,就可以随时随地随身地访问互联网。
二、微支付:
请阅读以下文章提出自己的观点。
微支付适用于B2C、C2C最活跃的商品交易,特别是数字音乐、游戏等数字产品,如果微支付环节打通,势必将大力推动整个电子商务的发展。
微支付目前存在三种模式,即分别以银行、移动运营商和第三方支付商主导的微支付产业链。
1、商业银行:
无法满足微支付交易的广泛需要
虽然中国各类商业银行更注重大额以及中等额度的支付,但大多已经开通了个人网上银行业务,支付者可以使用申请了在线转帐功能的银行卡转移资金到同城或异地账户,适用于微支付交易。
优点:
效率高。
直接利用银行网络进行支付,支付指令立即生效,收款人立即可以得到收款确认,一般在十分钟内。
费用相对低廉。
如建行同城交易不收费,每笔异地同行转帐服务费为千分之六,最低1元最高30元,这对百元左右的微支付是很划算的。
安全性高。
经过数字签名处理的支付命令一般无法被XX的第三方破解。
缺点:
步骤繁琐。
付款人需要向银行申请个人认证,并下载安装证书,如果希望在多台电脑终端使用,还需要对证书的导入导出使用方法加以了解,这些烦琐的步骤环节足以令消费者在交易前神经崩溃,不符合微支付需要的便捷特点。
买方利益缺乏保障。
银行不提供中介认证服务,买方无法确
实训5手机银行业务
--------招商银行手机银行业务及其安全机制
一、实验目的
掌握招商银行手机银行业务支付流程及相关概念,了解招商银行手机银行业务的服务内容,理解招商银行手机银行业务的安全机制.
二、实验内容
1.浏览招商银行网站()
2.了解招商银行手机银行业务
3.熟悉招商银行手机银行业务()的电子支付流程及有关规定。
浏览并理解招商银行手机银行业务的安全机制.
实训6银证通业务处理系统
一、实训目的、要求
了解银证通业务处理系统的结构、特点和功能。
二、实训主要内容
1.银证通业务处理系统的结构。
2.银证通业务处理系统的特点。
3.银证通业务处理系统的功能。
三、实训准备
实验室准备银证通业务处理系统软件或功能相同的软件及使用说明书。
四、实训资料
银证通系统的实施将使银行与证券公司更加紧密合作,吸纳大量的股票交易资金,提高银行的竞争力。
银证通系统建立以后,银行储蓄网点上能提供各种证券业务服务,通过网点代开户的股民资金将滞留在邮政储蓄,由银行进行管理。
股民委托买卖股票,可以直接使用自己绿卡帐户上的资金进行交易,无须通过银证转帐或提取现金,使证券交易更加灵活方便,真正实现股民股票由券商托管,资金由银行托管,达到了用银行活期帐户直接进行证券交易的目的。
(一)系统特点
1.银行端程序改动少:
银行主机只需有资金部分冻结、解冻、入帐功能即可(这几种基本功能目前的主机程序都有)。
2.系统采用优秀的券商分支系统:
分支系统直接面向交易所DBF,允许股民在共享席位的银行与证券公司间进行多方开户,分红、派息、配股将会按各方股份数自动完成。
这一要求目前其他软件商基本不能满足,但这一点又是券商特别强调的业务;同时使系统完全独立于券商柜台系统,即不管所联券商柜台系统是哪家软件商提供,都可轻松接入。
3.日终操作简单:
证券交易系统的日终处理业务众多,操作繁琐,对熟悉证券的人员都是头疼的事。
为了便于银行人员操作简单和迅速适应工作,我们编成了"批处理"程序,操作员只需按一下鼠标,整个日终处理就可以自动完成。
当然,操作员可根据情况更改"批处理"或单独只执行某一步,或重复执行某些步骤。
4.高度的安全性:
系统具有在同行中处于领先地位的基于C/S结构的证券交易系统,该系统完全满足证监会对证券金融机构计算机系统安全管理提出的"三个分离"(业务与技术分离、前台与后台分离、网络与数据分离)和"一个稽审"(要定期和不定期地进行业务技术稽审)的要求,三层结构的证券交易模式是证监会作为证券交易软件的行业要求标准。
另外,系统采用了多种加密、容错及帐务校验机制,保证了业务的安全开展与帐务完整。
5.系统采用开放、安全的中间件技术,大大方便银行的证券业务扩充:
公司将提供各种平台的API接口,使以后的网上银行、金融机具或其他客户自助设备都可以轻松接入。
6.系统与银行主机具有良好的融合性:
本系统是建立在SCOUNIX操作系统上的应用平台,核心数据库采用SYBASE数据库系统,程序模块性好,只需对程序作少量改动即可与各种银行主机相连。
(二)系统结构示意图
整个系统由"绿卡主机系统"、"银证通系统"、"银证通临柜系统"、"183交易子系统"、"185交易子系统"、"银证通远程交易子系统"、"券商交易系统"七部分共同构成。
这些模块组成了一个证券交易的信息管理系统,实现股票买卖、新股申购、分红派息、配股等证券交易业务。
(三)系统说明
1.银行主机系统:
根据银证通服务器发来的信息,修改活期分户帐的余额;生成当天主机日志中所有冻结/解冻交易明细文件,保留存档;活期科目、清算科目、应收应付科目记帐。
2.银证通临柜系统:
在原有业务的基础上增加股东开户模块,登记股东帐户与活期储蓄帐户之间的对应关系。
功能包括:
股东开户/销户、查询股东帐户信息、打印交割单。
3.银证通交易前端:
包括:
网上交易子系统、电话交易子系统、远程交易子系统。
功能:
委托买入/卖出、撤单、查询资金、查询成交、查询股票、查询配号、查询行情、修改密码等。
交易前端将采集到的数据传送回银证通系统,经中间件处理转换至银证通服务器,由银证通服务器响应、处理、存储,同时与券商之间通过银行端通讯机实现交互。
4.银证通系统:
银证通系统是对通过交易前端发出的交易请求进行处理,并对券商和银行进行资金清算的后台服务系统。
银证通系统作为中间桥梁,把用户通过交易前端发出的证券委托交易处理后转发给券商,并将交易结果通过券商返回本系统。
该系统是整个系统的核心,几乎所有的业务处理,包括与绿卡主机的数据交换均由该系统完成。
5.券商交易系统:
券商交易系统在整个银证通业务处理系统中仅仅作为交易数据和行情数据的通讯通道并和银行共享其席位。
其功能是接收来自银行发送的委托数据,并将交易所的实时成交数据发送给银行端对券商的通讯处。
目前该银证通系统已被黑龙江省邮政局采用。
五、实训操作程序
第一,认真学习资料或系统说明书;
第二,按照资料或系统说明书安装、调试银证通业务处理系统软件或功能相同的软件;
第三,利用银证通业务处理系统软件或功能相同的软件进行操作验证;
第四,记录验证结果。
六、实训结果
七、实训总结
实训7电子钱包
一、实训目的、要求
了解电子钱包的下载使用
使用电子钱包购物,通常需要在电子钱包服务系统中进行。
使用电子钱包的顾客通常应在银行有账户在电子钱包内只能完全安装电子货币,用户可以使用电子钱包管理器来改变保密口令或保密方式,查看自己银行账户上的收付往来的电子货币账目、清单和数据。
二、实训主要内容
1:
中国银行主页上免费下载安装
2:
中银电子钱包网上购物的基本流程
三、实训准备
中银电子钱包可以从中国银行主页上免费下载。
如果下载电子钱包有困难,可以到中行指定网点索取电子钱包光盘。
如果下载的电子钱包是压缩文件(),请首先使用WinZip()等解压缩软件将该文件解压至一个临时目录中,然后运行,按照软件安装提示进行安装即可。
四、实训资料
五、实训操作程序
中国银行电子钱包进行网上购物的基本流程如下:
1.消费者在自己的计算机上安装中国银行电子钱包软件。
2.登录到中国银行网站(,在线申请获得持卡人电子安全证书。
3.登录到中国银行网上特约商户购物网站选购商品、填写送货地址并最后确认订单。
4.点击采用长城电子借记卡支付,将自动启动电子钱包软件,按提示依次输入卡号、密码等信息,即可完成在线支付。
5.消费者在家中坐等商家送货上门。
注:
以上1、2步骤仅在初次使用中国银行长城电子借记卡进行网上购物时方进行,在第二次乃至以后进行网上购物时,不必重复上面1、2步骤。
网银在线支付平台的使用群体中小型企业。
对于中小型企业来说,去和银行签约以及技术的开发是很难实现的,所以其客户群体主要是中小型企业。
在线支付比以前传统的付款方式具有更大的优势。
六、实训结果
七、实训总结
实验8网银在线电子钱包支付
一、实验目的
掌握网银在线电子钱包使用和管理流程,了解网银在线电子钱包的应用特点
二、实验内容
1.新建登录用户
2.完成电子钱包设置
3.利用电子钱包在网上购物
4.查看电子钱包购物记录
三、思考与练习:
1.为什么电子钱包中的卡一定要进行证书的绑定?
2.不同用户是否可以使用同一个电子钱包?
3.电子钱包主要有哪些功能?
4.电子钱包中的登录帐号和密码与网上支付卡的帐号和PIN码有什么区别?
1)进入网站
)新用户注册
3)注册成功
4)用户登入网银钱包
5)登入网银钱包后
目前网银钱包的服务内容主要包括两个方面:
(1)网银钱包账户-进行安全、快速的网上支付而创建的。
(2)网银支付服务-主要解决网上交易过程中的信用问题。
购物流程
1)客户使用测览器在商家的web主页上查看在线商品目录测览商品,选择要购买的商品。
2)客户填写订单,包括项目列表、价格、总价、运费、搬运费、税费。
3)订单可通过电子化方式从商家传过来,或由客户的电子购物软件建立。
有些在线商场可以让客户与商家协商物品的价格(例如出示自己是老客户的证明,或给出竞争对手的价格信息)。
4)顾客确认后,选定用电子钱包付钱。
将电子钱包装入系统,单击电子钱包的相应项或电子钱包图标,电子钱包立即打开;然后输人自己的保密口令,
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