银行基本法律法规试题.docx
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银行基本法律法规
[单项选择题]
1、洗钱的过程通常依次分为()三个阶段。
A.开户阶段、转账阶段、归并阶段
B.处置阶段、培植阶段、融合阶段
C.隐蔽阶段、呈现阶段、暴露阶段
D.前期阶段、发展阶段、顶峰阶段
参考答案:
B
[单项选择题]
2、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户,经()批准,可以申请司法机关予以冻结。
A.中国人民银行
B.地方政府
C.纪检部门
D.银行业监督管理机构负责人
参考答案:
D
[单项选择题]
3、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是()。
A.审慎性监督管理谈话
B.强制风险披露
C.查询涉嫌违法账户
D.直接冻结有关涉嫌违法资金
参考答案:
D
参考解析:
对涉嫌转移或者隐匿违法资金的,经银行业监督管理机构负责人批准,可以申请司法机关予以冻结,银监会不可直接冻结有关涉嫌违法资金。
[单项选择题]
4、贷款人到期不归还担保贷款的,商业银行依法享受的权利不包括()。
A.要求保证人归还本金
B.要求保证人归还贷款利息
C.要求就担保物优先受偿
D.冻结保证人存款账户
参考答案:
D
参考解析:
商业银行不得随意冻结单位存款账户,除非法律另有规定。
[单项选择题]
5、下列关于商业银行对同一贷款人贷款比例限制的说法中,不正确的是()。
A.我国法律对同一借款人贷款设定比例的目的是为了分散商业银行贷款的风险
B.我国法律规定,对同一贷款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%
C."同一借款人"包括同一自然人
D.对同一借款人贷款比例管理仅在我国实行
参考答案:
D
参考解析:
根据《商业银行法》第三十九条的规定,对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。
故B选项说法正确。
"同一借款人"
应该包括同一自然人或同一法人及其控股的,或担任负责人的子商业银行。
故C选项说法正确。
对同一借款人贷款比例的限制,是各国通行的做法,依此来分散商业银行贷款的风险。
故A选项说法正确,D选项说法错误。
[单项选择题]
6、可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括()。
A.公安机关
B.人民检察院
C.人民法院
D.纪检委
参考答案:
D
[单项选择题]
7、我国行使管理利率权限的机关是()。
A.中国人民银行
B.中国银监会
C.国务院
D.各银行类金融机构
参考答案:
A
参考解析:
在我国,中国人民银行是管理利率的唯一有权机关,其他任何单位无权制定利率。
[单项选择题]
8、撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起()年内行使。
A.1B.2C.3D.5
参考答案:
A
参考解析:
撤销权自债权人知道或应当知道撤销事由之日起1年内行使。
[单项选择题]
9、债权人撤销权消灭的时间是()年。
A.1B.2C.3D.5
参考答案:
D
参考解析:
本题考查考生对贷款合同中代位权与撤销权的认识。
自债务人的行为发生之日起5年内没有行使撤销权的,该撤销权消灭。
[单项选择题]
10、对贷款合同的保全措施描述不正确的是()。
A.债务人放弃到期债权,对债权人造成损害,并且受让人知道该情形的,债权人可请求人民法院撤销债务人的行为
B.因债务人怠于行使其到期债权,对债权人造成损害的,债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权
C.代位权的行使范围以债权人的债权为限,债权人行使代位权的必要费用由债权人负担
D.撤销权的行使范围以债权人的债权为限,债权人行使撤销权的必要费用由债务人负担
参考答案:
C
参考解析:
债务人放弃到期债权或者无偿转让财产,对债权人造成损害的;或者债务人以明显不合理的低价转让财产,对债权人造成损害,并且受让人知道该情形的,债权人可以请求人民法院撤销债务人的行为。
故A选项说法正确。
债权人行使撤销权的必要费用,由债务人承担。
故D选项正确。
因债务人怠于行使其到期债权,对债权人造成损害的,债权人可以向人民法院请求以自己的名义代位行使债务人的债权。
故B选项说法正确。
代位权的行使范围以债权人的债权为限,同时,债权人行使代位权的必要费用由债务人承担。
故C选项说法不正确。
[单项选择题]
11、《商业银行法》禁止对关系人提供信用贷款的目的不包括()。
A.为了提高银行的信贷资产质量
B.提高贷款收回率
C.创造公平、公正、公开的贷款环境
D.防止信贷活动中的内幕交易
参考答案:
B
参考解析:
《商业银行法》禁止对关系人提供信用贷款,其目的是为了提高银行的信贷资产质量,降低风险,创造公平、公正、公开的贷款环境,防止信贷活动中的内幕交易。
故B选项符合题意。
[单项选择题]
12、下列有关商业银行办理业务的规定正确的是()。
A.商业银行可以任意提高利率来吸收存款
B.商业银行办理结算业务根据需要可以压单
C.商业银行办理业务、提供不能收取手续费
D.商业银行不得在没有客户办理业务的时候自行缩短营业时间
参考答案:
D
[多项选择题]
13、可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关包括(),A.公安机关
B.人民检察院
C.人民法院
D.商业银行
参考答案:
A,B,C
参考解析:
人民法院因审理或执行案件,人民检察院、公安机关因查处经济违法犯罪案件,可依法查询、冻结、扣划单位存款。
[多项选择题]
14、关于被冻结单位存款的利息计算的说法错误的是()。
A.被冻结的款项,在冻结期内不计利息
B.被冻结的款项,在冻结期内应计利息
C.如果冻结单存款发生失误,被冻结的款项从解冻时开始计算利息
D.被冻结款项,不属于赃款的冻结期应计付利息
参考答案:
A,B,C
参考解析:
被冻结的款项,不属于赃款的,冻结期间应计付利息,否则,于赃款的冻结期间不计付利息,如冻结有误,解除冻结时应补计冻结期间和利息。
[多项选择题]
15、以下关于商业银行办理业务的禁止性规定,说法正确的有()。
A.商业银行办理委托收款结算业务时,应按规定的期限兑现,收付入账,不得压单或压票
B.任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储
C.商业银行应当在公告的营业时间内营业,不得擅自停止营业或缩短营业时间
D.商业银行办理业务,提供服务,按照规定,不得收取手续费
E.商业银行可从事证券经营业务
参考答案:
A,B,C
参考解析:
根据《商业银行法》第四十四条的规定,商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务,应当按照规定的期限兑现,收付入账,不得压单、压票或者违反规定退票,故A选项正确。
根据第48条的规定,任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储,故B选项正确。
根据第49条的规定,商业银行应当在公告的营业时间内营业,不得擅自停止营业或者缩短营业时间,故C选项正确。
根据第50条的规定,商业银行办理业务,提供服务,按照规定收取手续费,故D选项错误。
根据第43条的规定,商业银行不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资,但国家另有规定的除外,故E选项错误。
[多项选择题]
16、对借款人的限制包括()。
A.不得向贷款人的上级反映有关情况
B.不得在国家规定之外使用贷款从事股本权益性投资
C.不得套取贷款用于借贷牟取非法收入
D.不得在一个贷款人同一辖区内两个同级分支机构取得借款
E.不得采取欺诈手段骗取贷款
参考答案:
B,C,D,E
参考解析:
借款人有权向贷款人的上级和人民银行以及银行业监督管理机构反映、举报有关情况,故A选项错误。
[多项选择题]
17、关于商业银行投资业务的限制,下列说法正确的是()。
A.不得从事信托投资业务
B.不得从事证券经营业务
C.可以向非自用的不动产投资
D.不得从事企业投资业务
E.可以向非银行类金融机构投资
参考答案:
A,B,D
参考解析:
根据《商业银行法》的规定,商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资或向非银行金融机构和企业投资,国家另有规定的除外。
故
C、E选项不正确。
[多项选择题]
18、贷款人的权利包括()。
A.要求借款人提供与贷款有关的资料
B.自主决定贷款利率的空间
C.了解借款人的生产经营活动
D.根据借款人的条件,决定贷款金额
E.贷款受损失时,可按照规定,采取使贷款免受损失的措施
参考答案:
A,C,D,E
参考解析:
商业银行根据中国人民银行规定的贷款基准利率,结合自身经营目标,具体制定本机构的贷款利率,不得擅自提高或降低存贷款利率,故B选项不正确。
[多项选择题]
19、根据《人民币利率管理规定》,金融机构的()行为属于利率违规。
A.擅自提高或降低存、贷款利率
B.变相提高或降低存、贷款利率
C.擅自或变相以高利率发行债券
D.其他违反《人民币利率管理规定》的
E.违反国家利率政策的其他行为
参考答案:
A,B,C,D,E
参考解析:
根据《人民币利率管理规定》的规定,金融机构的下列行为属于利率违规行为:
①擅自提高或降低存、贷款利率的;②变相提高或降低存、贷款利率的;③擅自或变相以高利率发行债券的;④其他违反本规定扣国家利率政策的。
[多项选择题]
20、授信原则包括()。
A.合法性原则
B.方便性原则
C.诚实信用原则
D.统一授信原则
E.统一授权原则
参考答案:
A,C,D,E
参考解析:
授信业务的原则有:
合法性原则、诚实信用原则、统一授信原则、统一授权原则。
[多项选择题]
21、贷款人是指在中国境内依法设立的经营贷款业务的金融机构,下列属于贷款人义务的有()。
A.向借款人提供咨询
B.公布所经营的贷款的种类、期限和利率
C.在贷款将受或已经受损失时,可依合同规定,采取使贷款免受损失的措施
D.公开贷款审查的资信内容
E.审议借款人的借款申请
参考答案:
A,B,D,E
参考解析:
贷款人的义务有:
①公布所经营的贷款的种类、期限和利率,并向借款人提供咨询;②公开贷款审查的资信内容和发放贷款的条件;③审议借款人的借款申请,并及时答复贷与不贷;④应当对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密,但对依法查询者除外。
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22、某商业银行资本余额为100亿元,当地一家企业向其申请贷款,则贷款额可能为()亿元。
A.12B.9C.8D.7E.15
参考答案:
B,C,D
参考解析:
根据《商业银行法》第三十九条第一款第
(四)项的规定,对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。
本题中该企业的贷款额度=100×10%=10(亿元)。
故BCD选项正确。
[判断题]
23、当事人以存单或进账单、对账单、存款合同等凭证为主要证据向人民法院提起诉讼的存单纠纷案件和金融机构向人民法院提起的确认存单或进账单、对账单、存款合同等凭证无效的存单纠纷案件,为一般存单纠纷案件。
()
参考答案:
对
[判断题]
24、企业事业单位可以在一家商业银行营业场所开立多个办理日常转账结算和现金收付的基本账户。
参考答案:
错
参考解析:
《商业银行法》第4、8条规定,企业事业单位可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户,不得开立两个以上基本账户。
任何单位和个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储。
[判断题]
25、金融机构在从事委托贷款业务时,除按规定计收手续费之外,还可收取较低的利息。
()
参考答案:
错
[判断题]
26、在我国,商业银行可以对自然人发放外币币种贷款。
()
参考答案:
错[判断题]
27、商业银行在同业拆借市场拆入的资金可以用于投资。
()
参考答案:
错
[判断题]
28、被冻结的款项在冻结期内如需解冻,银行可以自行解冻。
()
参考答案:
错
[判断题]
29、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。
()
参考答案:
对
[判断题]
30、冻结单位存款的期限不超过6个月,冻结期内不计付利息。
()
参考答案:
错
[判断题]
31、存单关系效力的实质要件是指存款关系的真实性,也就是存单持有人向金融机构交付存单所记载款项的真实性。
()
参考答案:
对
[判断题]
32、商业银行在我国境内不得从事信托投资,但可以代理信托产品资金收付。
参考答案:
对
[单项选择题]
33、商业银行不得从事()业务,但国家另有规定的除外。
A.向非银行金融机构和企业投资
B.买卖金融债券
C.发行金融债券
D.买卖政府债券
参考答案:
A
参考解析:
商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务,不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资,但国家另有规定的除外。
[单项选择题]
34、依据《银行业监督管理法》,下列选项中属于银行业金融机构的是()。
A.金融资产管理公司
B.农村信用合作社
C.企业集团财务公司
D.汽车金融公司
参考答案:
B
参考解析:
其他三项属于非银行金融机构。
[多项选择题]
35、中国人民银行对()有权进行检查监督。
A.执行有关人民币管理规定的行为
B.执行有关反洗钱规定的行为
C.执行有关外汇管理规定的行为
D.执行有关黄金管理规定的行为
E.执行有关清算管理规定的行为
参考答案:
A,B,C,D,E
[单项选择题]
36、对于存款业务的法律规定,下列说法错误的是()
A.企业法人的名称中使用“银行”字样须经国务院监督管理机构批准
B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为
C.商业银行不得违反规定低息揽储
D.商业银行不得拒绝支付定期存款人本金和利息
参考答案:
B
[单项选择题]
37、《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知》中规定的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括()。
A.公安机关
B.人民法院
C.人民检察院
D.政府机关
参考答案:
D
[单项选择题]
38、贴现属于()。
A.存款业务
B.授信业务
C.表外业务
D.衍生产品业务
参考答案:
B
参考解析:
授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持,或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证,包括贷款、贷款承诺、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。
[单项选择题]
39、贷款合同中,贷款人的权利不包括()
A.要求借款人提供与借款相关的资料
B.了解借款人的生产经营活动和财务活动
C.依约定从借款人帐户中划收本金和利息
D.根据贷款人经营状况要求借款人提前还贷
参考答案:
D
[单项选择题]
40、贷款合同的贷款人的代位权的行使范围是()
A.债权人的债权
B.债权人的股权
C.债务人的总收益
D.债务人的总资产
参考答案:
A
[单项选择题]
41、贷款人解除贷款合同的事实基础是()
A.借款人有丧失偿债能力的可能
B.借款人的股价下跌
C.借款人在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保
D.贷款人经营状况恶化
参考答案:
C
[多项选择题]
42、从法律意义上讲,存款可以理解为()。
A.存款是单位和个人在存款机构开立帐户存入货币资金的行为
B.存款是金融机构接受存款人的货币资金,承担对存款人定期或不定期支付本息义务的行为
C.存款人有权利要求银行支付本息
D.存款人不能提前取回定期存款本金
参考答案:
A,B,C
[多项选择题]
43、商业银行的存款合同是()
A.格式化合同
B.非格式化合同
C.实践合同
D.非实践合同
参考答案:
A,C
[多项选择题]
44、存款合同的书面形式有()
A.合同书
B.信件
C.数据电文
D.电报
参考答案:
A,B,C,D
[多项选择题]
45、下列对贷款制度的说法正确的是()
A.审贷结合
B.审贷分离
C.同级审批
D.分级审批
参考答案:
B,D
[多项选择题]
46、对金融机构的贷款的理解正确的是()
A.贷款是一种债
B.贷款是基于双方的“合意”
C.贷款因贷款合同的有效成立而产生
D.贷款因借款人的贷款合同的丢失而消灭
参考答案:
A,B,C
[多项选择题]
47、贷款合同中,借款人的义务是()
A.如实提供贷款人要求的资料
B.配合贷款人的调查、审查和检查
C.按合同约定用途使用贷款
D.按合同约定及时清偿贷款
参考答案:
A,B,C,D[多项选择题]
48、借款人的下列哪些行为必然使其无法得到贷款人的贷款?
()
A.生产或投资国家明文禁止的产品、项目
B.违反国家外汇管理规定的
C.研究与开发项目
D.将贷款用于解决流动性紧张问题
参考答案:
A,B
[多项选择题]
49、商业银行存、贷款业务中的不正当竞争包括()
A.向储蓄者赠送现金
B.放松现金管理
C.封锁有关金融信息
D.有奖储蓄
参考答案:
A,B,C,D
[判断题]
50、擅自或变相以高利率发行债券的行为是市场竞争的要求。
()
参考答案:
错
[判断题]
51、电子邮件不能作为存款合同的形式。
()
参考答案:
错
[判断题]
52、贷款作为一种债,因贷款合同的履行而消灭。
()
参考答案:
对
[判断题]
53、借款人不得用贷款在有价证券、期货等方面从事投机经营。
()
参考答案:
对
[判断题]
54、商业银行对自然人发放外币币种贷款时不必经中国人民银行批准。
()
参考答案:
错
[判断题]
55、禁止对关系人提供信用贷款有利于创造公平、公开的贷款环境。
()
参考答案:
对
[判断题]
56、结算方面的竞争是商业银行面临的竞争之一。
()
参考答案:
对
[判断题]
57、借款人经营状况严重恶化时,贷款人享有不安抗辩权。
()
参考答案:
对
[单项选择题]
58、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管,接管期限最长为()年。
A.1B.2C.3D.5
参考答案:
B
[单项选择题]
59、下列关于商业银行的总行和分支机构的叙述中,有误的一项是()。
A.商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构,设立分支机构必须经银监会审查批准。
在中华人民共和国境内的分支机构,不按行政区划设立
B.商业银行分支机构具有法人资格。
在总行授权范围内依法开展业务,其民事责任由自己承担
C.经批准设立的商业银行及其分支机构.由银监会予以公告。
商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过六个月未开业的.或者开业后自行停业连续六个月以上的。
由银监会吊销其经营许可证,并予以公告
D.商业银行在中华人民共和国境内设立分支机构,应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。
拨付各分支机构营运资金额的总和不得超过总行资本金总额的百分之六十
参考答案:
B
参考解析:
商业银行分支机构不具有法人资格,在总行授权范围内依法开展业务,其民事责任由总行承担。
[单项选择题]
60、()是商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,银监会对该银行采取的监管措施。
A.接管
B.合并
C.分立
D.解散
参考答案:
A
参考解析:
接管是商业银行已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人的利益时,银监会对该银行采取的监管措施。
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