山西省忻州市五寨县建设银行招聘考试《银行专业基础知识》试题及答案.docx
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山西省忻州市五寨县建设银行招聘考试《银行专业基础知识》试题及答案
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未按要求作答的,不得分。
一、选择题(在下列每题四个选项中选择符合题意的,将其选出并把它的标号写在题后的括号内。
错选、多选或未选均不得分。
)
1、均衡价格随着()。
A、供给和需求的增加而上升
B、供给和需求的减少而增加
C、需求的减少和供给的增加而上升
D、需求的增加和供给的减少而上升
【答案】D
【解析】均衡价格是指一种商品需求量与供给量相等时的价格。
根据供求定理,供给变动引起均衡价格反方向变动;需求变动引起均衡价格同方向变动。
2、一切商品的价值共同表现在某一种从商品世界中分离出来而充当一般等价物的商品上时,价值表现形式为()。
A、货币价值形式
B、一般价值形式
C、总和的或扩大的价值形式
D、简单的或偶然的价值形式
【答案】B
【解析】当商品从普通商品中分离出来充当一般等价物时,其价值形式由扩大的价值形式转变为一般价值形式。
3、债券回购的最长期限为()。
A、6个月
B、12个月
C、18个月
D、24个月
【答案】B
【解析】债券回购是指债券交易的双方在进行债券交易的同时,以契约方式约定在将来某一日期以约定价格,1由债券的“卖方”向“买方”再次购回该笔债券的交易行为。
债券回购的最长期限为1年,利率由双方协商确定。
4、接受银行业服务的自然人属于()。
A、金融消费者
B、银行业消费者
C、自然消费者
D、个人消费者
【答案】B
【解析】银行业消费者是指购买、使用银行业产品和服务的自然人
5、商业银行信用风险管理实践中,设定贷款集中度限额的做法属于()策略。
A、风险补偿
B、风险对冲
C、风险转移
D、风险分散
【答案】D
【解析】风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。
根据多样化投资分散风险的原理,商业银行的信贷业务应是全面的,而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。
本题中,设定贷款集中度限额的做法采用的正是风险分散策略。
6、商业银行可以不计提市场风险资本的是()。
A、利率风险
B、结构性外汇风险
C、股票风险
D、商品风险
【答案】B
【解析】市场风险资本计量应覆盖商业银行交易账户中的利率风险和股票风险,以及全部汇率风险和商品风险。
商业银行可以不对结构性外汇风险暴露计提市场风险资本。
7、将税种分为流转税类、所得税类和财产税类,是按税种的()划分的。
A、征税对象
B、税负是否转嫁
C、收入归属级次
D、征收权限
【答案】A
【解析】税收收入按征税对象的不同,分为流转税、所得税和财产税。
故选A。
8、下列不属于我国个人贷款业务的是()。
A、个人住房贷款
B、房地产开发贷款
C、个人信用卡透支
D、个人经营贷款
【答案】B
【解析】个人贷款是指商业银行向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。
根据个人贷款用途的不同,个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。
B项,房地产开发贷款属于公司贷款业务。
9、使交易者面临潜在损失无限大的金融期权的交易策略是()。
A、买进看涨期权
B、卖出看涨期权
C、买入看跌期权
D、卖出看跌期权
【答案】B
【解析】卖出看涨期权,也就是赋予买入者按照约定的价格向卖期权的人买入证券的权利。
当未来证券价格无限上涨的时候,期权买方执行权力,卖出期权的人需要从现货市场上高价买入证券,再按照约定的价格低价卖出证券,卖出看涨期权的人就会亏损。
而由于证券价格上涨是没有上限的,所以,卖出看涨期权的人亏损可能是无限的。
10、给消费者带来相同满足程度的商品组合集中在同一条()。
A、生产可能性曲线上
B、无差异曲线上
C、预算约束曲线上
D、需求曲线上
【答案】B
【解析】无差异曲线是指能够给消费者带来相同的效用水平或满足程度的商品的所有组合的曲线。
11、以下不属于个人存款的是()。
A、定活两便存款
B、教育储蓄存款
C、协定存款
D、保证金存款
【答案】C
【解析】个人存款的种类有:
①活期存款;②定期存款,包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息;③定活两便存款;④个人通知存款;⑤教育储蓄存款;⑥保证金存款。
C项,协定存款属于单位存款。
12、下列选项中,不属于银行信用风险的是()。
A、信用质量发生恶化
B、交易对手未能履行合同
C、外部欺诈
D、债务人未能履行合同
【答案】C
【解析】商业银行面临的主要风险是信用风险,即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。
现代意义上的信用风险不仅包括违约风险,而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时,市场上相关资产价格会随之降低的风险。
C项属于操作风险。
13、以下不是贷款利率的具体形式的是()。
A、法定利率
B、行业公定利率
C、银行自主定价利率
D、市场利率
【答案】C
【解析】贷款利率即借款人使用贷款时支付的价格,具体有法定利率、行业公定利率和市场利率。
14、下列选项中,不属于银行信用风险的是()。
A、信用质量发生恶化
B、交易对手未能履行合同
C、外部欺诈
D、债务人未能履行合同
【答案】C
【解析】商业银行面临的主要风险是信用风险,即借款人或交易对手不能按照事先达成的协议履行义务的可能性。
现代意义上的信用风险不仅包括违约风险,而且包括当债务人或交易对手的信用状况和履约能力不足即信用质量下降时,市场上相关资产价格会随之降低的风险。
C项属于操作风险。
15、关于SPV说法不正确的是()。
A、SPV指的是特殊目的公司
B、SPV实现了风险隔离
C、SPV提高了项目成本
D、设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法
【答案】C
【解析】C项,SPV有利于降低项目成本,方便出租人采用成本更低的外币和本币融资,降低融资成本。
16、在实际工作中,通常常用的金融机构分类为()。
A、直接和间接金融机构
B、银行和非银行金融机构
C、融资类和投资类金融机构
D、金融调控和监管类金融机构
【答案】B
【解析】常用的金融机构分类为银行和非银行金融机构。
17、当一国国际收支出现顺差,反映在外汇市场上是()。
A、外汇供给小于外汇需求
B、外汇供给大于外汇需求
C、外汇汇率上涨
D、外汇汇率无变化
【答案】B
【解析】当一国处于国际收支顺差时,说明本国出口增加、外汇收入增加,而进口减少、外汇支付减少,这时,外汇供给大于需求,从而造成本币对外升值,外汇汇率下跌。
18、若实际利率为7%,同期通货膨胀率为9%,则名义利率应为()。
A、16%
B、7%
C、2%
D、-2%
【答案】A
【解析】实际利率=名义利率-通货膨胀率,所以名义利率=实际利率+通货膨胀率=7%+9%=16%。
故选A。
19、若实际利率为7%,同期通货膨胀率为9%,则名义利率应为()。
A、16%
B、7%
C、2%
D、-2%
【答案】A
【解析】实际利率=名义利率-通货膨胀率,所以名义利率=实际利率+通货膨胀率=7%+9%=16%。
故选A。
20、最适宜的实物货币是()。
A、天然贝
B、大理石
C、贵金属
D、硬质合金硬币
【答案】C
【解析】货币材质本身需要具有以下几个特性:
易保存、易分割、易携带、价值含量高,所以综上所述最适宜的实物货币就是贵金属。
也正是因为贵金属是最为适宜的实物货币,所以货币后来演变为了“金属货币”。
21、下列各项中,属于价格型货币政策工具的是()。
A、公开市场业务
B、法定存款准备金政策
C、汇率
D、再贴现
【答案】C
【解析】数量型货币政策工具是指侧重于直接调控货币供给量(基础货币、货币供应量)的工具;价格型货币政策工具是指侧重于间接调控的工具。
在我国,价格型货币政策工具主要包括利率、汇率等价格变量。
ABD三项属于数量型货币政策工具。
22、现代企业制度的基本形式是()。
A、委托代理制
B、有限财产责任制度
C、公司制
D、法人财产制度
【答案】C
【解析】现代企业制度的基本形式是公司制,在公司制企业中,产权分解为财产的终极所有权和法人财产权。
故选C。
23、为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制,投资银行所发挥的作用是()。
A、期限中介
B、风险中介
C、信息中介
D、流动性中介
【答案】D
【解析】流动性中介是投资银行为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制。
24、下列金融机构中,属于存款性金融机构的是()。
A、投资银行
B、保险公司
C、投资基金
D、储蓄银行
【答案】D
【解析】我国的存款性金融机构包括:
国有控股大型商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村金融机构、新型农村金融机构、中国邮政储蓄银行、外资银行。
25、设立信托应采取()形式。
A、书面
B、口头
C、书面或口头
D、公证
【答案】A
【解析】形成信托关系应当有信托文件,即设立信托应当采取书面形式。
《信托法》允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设立信托。
26、关于储蓄消费者权益说法不正确的是()。
A、消费者所在工作单位可以为消费者指定开户银行
B、消费者可以通过营业网点、A
T
M、电子银行、客服热线等,查询本人储蓄账户变动情况
C、储蓄业务遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则
D、消费者在开立定期存款账户时,可要求银行为其办理到期约定转存业务
【答案】A
【解析】消费者有权选择任一银行营业网点开立个人银行账户。
未经本人同意,任何单位和个人不得为消费者指定开户银行。
27、下列关于商业银行操作风险管理的说法,不正确的是()。
A、标准法将银行全部业务划分为8个业务条线
B、操作风险加权资产=操作风险资本要求×
12.5
C、采用基本指标法时,操作风险资本要求等于银行前三年总收入的平均值乘以15%
D、任何一家银行新的业务开展或新系统刚上线时,由于规章制度不完善、员工操作经验不足、管理上的漏洞,这就使得出现操作风险的概率较高
【答案】A
【解析】标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等9个业务条가Ḩ
28、下列情形中,要约有效的是()。
A、要约人依法撤销要约
B、承诺在约定期限内到达要约人
C、受要约人变更合同标的物的数量
D、拒绝要约的通知到达要约人
【答案】B
【解析】有下列情形之一的,要约失效:
①拒绝要约的通知到达要约人;②要约人依法撤销要约;③承诺期限届满,受要约人未作出承诺;④受要约人对要约的内容作出实质性变更。
29、关于人民币零存整取存款计息方式选择,下列说法不正确的是()。
A、计息方式可分为积数计息和逐笔计息两种
B、具体采用何种计息方式由储户决定
C、储户在存款时可以通过利率差异来选择银行
D、对于同一存款种类,各家银行之间会出现计息方式的差异
【答案】B
【解析】B项,计息方式分为积数计息法和逐笔计息法两种。
具体采用何种计息方式由各银行决定,储户只能选择银行,不能选择计息方式。
30、按库存在社会再生产过程中所处的领域不同划分,国家储备是()。
A、生产库存的一种形式
B、流通库存的一种形式
C、战略库存的一种形式
D、周期库存的一种形式
【答案】B
【解析】国家储备是流通库存的一种形式,国家储备是长期性储备,用以解决严重自然灾害、战争等突然事件需要,国民经济计划执行中的特殊需要以及援外任务中的特殊需要等。
31、我国货币政策的目标是()。
A、保持国家外汇储备的适度增长
B、保持国内生产总值以较快的速度增长
C、保持货币币值稳定,并以此促进经济增长
D、保证充分就业
【答案】C
【解析】
《中华人民共和国中国人民银行法》规定:
“货币政策目标是保持货币币值稳定,并以此促进经济增长”。
故选C。
32、长期国债属于()。
A、长期金融工具
B、短期金融工具
C、所有权凭证
D、衍生金融工具
【答案】A
【解析】长期金融工具的期限一般在一年以上,如股票、企业债券、长期国债等。
33、下列关于存款的说法正确的是()。
A、定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低
B、个人通知存款可以按照储户需要随时支取
C、教育储蓄属于整存整取定期储蓄存款
D、教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元
【答案】D
【解析】A项,定活两便存款的利率要比活期存款高;B项,个人通知存款是一种开户时不约定存期、支取时需提前通知银行、约定支取日期和金额方能支取的存款,而不可以按照储户需要随时支取;C项,教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。
34、银行信用可以化小额资金为巨额资金,可以将短缺资金长期融通,解决资金在()的局限性。
A、数量和期限
B、质量和效率
C、风险和收益
D、形式和内容
【答案】A
【解析】通过银行进行资金融通,是一种间接融资行为,可以解决资金数量和期限上的局限性。
35、在空调市场形成初期,送货上门、免费安装被当作额外的服务而成为空调企业的竞争手段。
随着这一手段被越来越多的空调企业采用,这项服务也就被顾客认为是基本的和理所应当的,变成了空调()的一部分。
A、核心产品
B、有形产品
C、附加产品
D、延伸产品
【答案】B
【解析】当一项起初还是额外的服务被许多竞争企业模仿和采用时,这项附加服务就会被顾客认为是基本的、理所应当的,而成了有形产品的一部分。
故选B。
36、以下不属于2017年修订的新会计准则的影响是()。
A、有利于企业加强金融资产和负债管理
B、有利于提高企业利润率
C、有利于推动企业加强风险管理
D、有利于提高金融市场透明度
【答案】B
【解析】新会计准则
(2017)对强化企业管理、促进资本市场健康发展、优化市场资源配置、提升金融监管效能意义重大,影响深远。
其影响包括:
①有利于企业加强金融资产和负债管理,夯实资产质量,切实保护投资者和债权人利益;②有利于推动企业加强风险管理,及时预警企业面临的金融风险,有效防范和化解金融风险;③有利于促进企业战略가Ḩፆ竜Ḩ竜Ḩᑸᑥ踨ᐫᑸᑥ쥐가
37、我国货币政策的目标是()。
A、保持国家外汇储备的适度增长
B、保持国内生产总值以较快的速度增长
C、保持货币币值稳定,并以此促进经济增长
D、保证充分就业
【答案】C
【解析】
《中华人民共和国中国人民银行法》规定:
“货币政策目标是保持货币币值稳定,并以此促进经济增长”。
故选C。
38、()不属于新型负债业务。
A、结构性存款
B、大额可转让定期存单
C、出售商业票据
D、同业存放
【答案】D
【解析】随着市场竞争日趋激烈,商业银行相继研发了新型的负债业务,包括发行结构性存款、大额可转让定期存单、出售或发行商业票据等,这些新业务既丰富了负债业务的产品库,也日益成为负债业务发展亮点和新的业务增长点。
39、下列不属于货币市场的是()。
A、同业拆借市场
B、票据贴现市场
C、短期信贷市场
D、债券市场
【答案】D
【解析】货币市场是指小于一年的资金融通市场,债券属于资本市场。
40、为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制,投资银行所发挥的作用是()。
A、期限中介
B、风险中介
C、信息中介
D、流动性中介
【答案】D
【解析】流动性中介是投资银行为客户提供各种票据、证券以及现金之间的互换机制。
41、以追求资本的长期增资为目标的证券投资基金是()。
A、收入型基金
B、平衡型基金
C、成长型基金
D、配置型基金
【答案】C
【解析】成长型基金追求的是基金资产的长期增值。
收入型基金,以获取当期的最大收入为目的。
平衡型基金其投资目标是既要获得当期收入,又要追求组成部分的长期增值。
42、政策性银行与商业银行的最显著不同在于()。
A、是否以盈利为目的
B、是否执行国家金融政策
C、是否能自主经营
D、是否能发放贷款
【答案】A
【解析】政策性银行经营原则为不以盈利为目的,保本经营,而商业银行经营的目的则是盈利。
43、目前,我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是()。
A、全国银行间债券市场
B、商业银行柜台市场
C、上海证券交易所
D、深圳证券交易所
【答案】A
【解析】我国目前的资产证券化主要有三种类型:
银保监会、人民银行主管的信贷资产证券化,中国证监会主管的企业资产证券化,银行间市场交易商协会主导的资产支持票据。
信托公司是信贷资产证券化的唯一合法受托机构,信贷资产证券化的基本环节之一就是在全国银行间债券市场上发行和交易。
44、流动性风险管理的监督评价层是()。
A、董事会
B、高级管理层
C、各个风险管理职能部门
D、监事会和内部审计部门
【答案】D
【解析】商业银行基本建立起流动性风险管理的三个层面的治理架构,分别是以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面,以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面,以及以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面。
此外,由监事会和内部审计部门构成对流动性风险管理的监督评价层。
45、某商业银行目前的资本金为40亿元,信用风险加权资产为100亿元,根据《商业银行资本充足率管理办法》,若要使资本充足率为8%,则市场风险资本要求为()亿元。
A、8B、16
C、24D、32
【答案】D
【解析】根据资本充足率的计算公式:
资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)/(风险加权资产)×100%,其中风险加权资产=信用风险加权资产+市场风险加权资产,市场风险加权资产=
12.5×市场风险资本要求,由此可以推出:
市场风险资本要求=[(总资本-对应资本扣减项)/资本充足率-信用风险加权资产]/1가Ḩፆ竜Ḩ竜Ḩᑸᑥ踨ᐫᑸᑥ쥐가
46、财政收支状况对货币供应量有重要影响,如果财政收支平衡,货币供应量()。
A、增加
B、减少
C、不变
D、不确定
【答案】C
【解析】财政结余——财政收入>财政支出——则货币供应量减少。
财政赤字对货币供应量的影响取决于弥补财政赤字的方式。
例如向银行借款或透支——银行信贷资金运用规模扩大——货币供应量必然相应增加;发行国债弥补财政政策——国债购买人不同,对货币供应量的影响也不同。
居民、企业用闲置资金购买——货币供应量不变;银行用信贷资金购买国债,或企业单位购买国债挤占了银行信贷资金——增加货币供应量。
가Ḩፆ竜Ḩ竜Ḩᑸᑥ踨ᐫᑸᑥ쥐가
47、.“次贷危机”以来,国际金融稳定理事会对“影子银行”做出了严格的界定,下列各项不属于“影子银行”范畴的是()。
A、典当行
B、农村信用社
C、金融租赁公司
D、私募基金
【答案】B
【解析】农村信用社属于存款性金融机构,不属于影子银行。
48、以其他银行的业绩作为标杆或参照系,由此对被评价者做出评价的标准是()。
A、历史标准
B、预算标准
C、相对业绩标准
D、行业标准
【答案】C
【解析】外部标准也称相对业绩标准,是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系,由此对被评价者作出评价,12外部标准有行业标准、竞争对手标准、标杆标准等。
49、流动性风险管理的监督评价层是()。
A、董事会
B、高级管理层
C、各个风险管理职能部门
D、监事会和内部审计部门
【答案】D
【解析】商业银行基本建立起流动性风险管理的三个层面的治理架构,分别是以董事会为流动性风险管理最终责任承担者的决策层面,以总行的高级管理层构成的执行和组织管理层面,以及以总分行的各个风险管理职能部门为基础的风险管理执行和报告层面。
此外,由监事会和内部审计部门构成对流动性风险管理的监督评价层。
50、现代商业银行资产负债管理的核心是()。
A、资产管理
B、资产负债综合管理
C、资产负债外管理
D、利率风险管理
【答案】B
【解析】现代商业银行资产负债管理的核心是资产负债综合管理。
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