乡村振兴服务团大兴村调研之行(一).doc
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书山有路勤为径,学海无涯苦作舟。
乡村振兴服务团大兴村调研之行
关于青年员工“大学习、大调研、大改进”
活动调研的报告
(聚焦“乡风文明”,如何深化乡村信用工程建设、有效开展“送金融知识”下乡活动。
)
党群与合规工作部:
根据《关于印发的通知》(平农商党〔2021〕45号)通知要求,按要求进行岗位调研,现将有关情况报告如下:
一、整体情况
(一)县域经济发展情况。
平原县辖8镇2乡2个街道办事处和1个省级经济开发区,人口47万,总面积1047平方公里。
2021年,全县实现地区生产总值221亿元,增长7.5%;一般公共预算收入8.9亿元,增长15%;固定资产投资153.6亿元,增长8.4%;社会消费品零售总额109.8亿元,增长10.3%;城镇和农村居民人均可支配收入分别达到24646元、13360元,分别增长8.8%、9.5%,县域三次产业比例由13.8:
49:
37.2调整为13.2:
47.2:
39.6,第一产业下降0.6个百分点,第二产业下降1.8个百分点,第三产业提高2.4个百分点。
因此,从以上数据分析,拉动县域经济增长的“马车”主要集中在投资和消费领域,从平原县国民经济和社会发展统计公报来看,固定资产投资主要集中在500万以上的项目投资,零售类贷款投放空间有限。
(二)县域贷款投放情况
截至4月末,平原县贷款余额77.46亿元,较年初新增3.73亿元,其中,我行贷款余额33.88亿元,市场占有率43.73%,较年初新增2.48亿元,新增贷款市场占有率66.08%,横向来看,除农发行(政策性银行)增长1.05亿元、村镇银行增长5949万元、邮储增长1429万元、德州银行增长867万元外,其他银行均呈现下降趋势。
二、平原农商银行零售贷款发展现状
(一)从数字上看,零售贷款增长较为缓慢。
截至4月末,各项贷款33.88亿元,较年初增长2.48亿元,考虑处置和转贴现因素,较11月末增长2.34亿元,贷款市场占有率43.73%,新增市场占有率66.08%。
其中:
零售类贷款8718户、17.63亿元,较11月末增长712户、1.95亿元,较年初增长808户、1.76亿元,余额增幅12.34%,户数增幅8.89%,新增占比83.36%。
(二)从结构上看,住房按揭贷款占比较高。
近两年,因棚改规划,平原县域房地产发展较快,多处楼盘开盘,住房按揭贷款增长较快,经营类贷款增长相对乏力,零售贷款增长结构有待优化,投放结构仍需调整。
信贷投放结构分析
从存量个人类贷款(不含公司类零售贷款)来看,住房按揭贷款占比较高,达33.2%,实体贷款投放方面,批发零售类占比较高,为14.54%,其次为建筑工程类、运输类、种植、养殖、加工产业。
从年初个人类新增贷款(按发放额,不考虑收回)来看,住房按揭贷款增长占比依然较高,达25.43%,实体贷款方面,批发零售类占比为15.86%,其次为建筑工程类、种植类、运输类、养殖类、加工类产业。
横向来看,个人类新增贷款住房按揭占比有所下降,职工贷款及其他消费类贷款、批发零售类、建筑工程类、种植类、运输类、养殖类、加工类产业均呈现不同程度增长,贷款结构向好发展。
(三)从历年发展数据来看,零售业务稳步发展。
2021年,个人类贷款余额12.54亿元,较年初增长3200万元;2021年,个人类贷款余额11.91亿元,较年初下降6300万元;2021年,个人类贷款余额11.34亿元,较年初下降5500万元;2021年,个人类贷款余额10.76亿元,较年初下降6000万元;2021年,个人类贷款余额14亿元,较年初增长3.24亿元;截至4月末,个人类贷款余额15.78亿元,较年初增长1.78亿元,整体来看,零售业务稳步向好发展。
(四)从内部管理看,发展零售业务的体制机制逐步建立。
回归本源、发展零售业务的观念逐步深入人心。
一是优化考核机制。
坚持“调小、调散、调优”的工作思路,通过贷款户数补贴、新增客户奖励等手段,加大零售类贷款营销奖励力度,同时对住房按揭贷款实行系数折算,利用考核持续进行引导。
二是优化人力资源配置。
依托内部运行机制改革,释放33名人员充实到一线客户经理营销队伍,并为营业部(原无信贷业务)、科技支行(原无个人贷款业务)开通个人贷款业务,进一步抢占零售市场。
三是加大业务技能培训。
通过引入培训机构、外出学习等形式,促进营销技能提升。
(一)县域基本情况。
围绕乡村信用工程建设工作,实现“送金融知识”下乡,平原县辖8镇2乡2个街道办事处和1个省级经济开发区,人口47万,总面积1047平方公里,878个自然村,180个农村社区,85万亩耕地,是国家大型粮棉生产基地县、京津蔬菜园区、畜牧业强县。
围绕乡村信用工程建设工作,实现“送金融知识”下乡;科技部负责根据市场情况和需求研发相关产品并进行产品包装,按业务条线的需求实现渠道建设,及信息安全工作;其他部门按照活动开展情况做好配合工作。
各支行也建立领导小组。
在总行领导小组的指导下开展工作,与社区、街办、乡镇政府、村委会对接协调,负责本行辖区内乡村振兴工作的组织与实施。
二、存在问题
乡村常住人口越来越少,年青人越来越少,年轻人口越来越流失,老龄化越来越高问题。
长期居住人口大部分是中老年农民,观念封闭、思想保守,很少主动了解咨询金融政策信息,对银行组织开展的金融知识宣传活动参与度不高。
乡村振兴处于摸索阶段,信贷需求有待挖潜。
我县作为传统种植大县,农业暂处于“大而不强、大而不优、大而不富、大而不美”的局面,乡村振兴政策提出以来,在农业产业化龙头企业引进培植上尚未取得实质性突破,大多数的乡镇尚未找到合适的开发项目,休闲观光农业、乡村旅游、电子商务等新型产业发展处于起步阶段,农业现代化程度较低,且部分开发项目为财政直接划拨款项,暂无大量信贷需求。
三、下一步工作措施
(一)加大宣传力度
我行可充分利用内部员工使用网上银行的体会,利用同学、亲戚等多种社会关系,宣传使用网上银行的各种好处。
如汇款方便,缴费轻松、理财实用、购物方便等多种网银功能,拓展农村客户。
充分重视年轻群体,培养其用网银的习惯,进而带动周围及所在家庭使用网银的频次。
在各网点银行利用网银体验机等,充分发挥银行大堂经理的作用,使人们充分发挥李艳使用网银的便捷,免除在银行排队办理业务不便。
(二)营造新环境
要不断丰富宣传内容,改进宣传方式,继续深入持久开展金融知识教育宣传,帮助农村居民了解金融常识、增强金融防范意识。
要加强信用意识宣传教育,稳步推进“信用村”“信用乡镇”等创建工作,逐步营造“人人讲诚信、人人重诚信”的良好氛围,创造诚实守信、公平有序的金融市场环境。
(三)聚焦“乡风文明”
通过持续开展“网格化营销”,深入扎实推进信用工程建设,为培育乡村新风尚、助力乡村文化振兴作出积极贡献。
以网格化营销为抓手,结合信e贷信息采集,扎实开展客户走访,与政府机构对接,批量获取客户资源、逐村逐户建档,梳理特色产业,摸清资源分布,深入推进信用户、信用村、信用社区、信用乡镇(街道办事处)评定工作,实行“集中评定、批量获客、整体授信”,持续扩大信用评定和授信覆盖面。
对有贷款需求的高等级信用户,给予优惠利率、优先审批、优先试点新产品、优化担保方式的“四优”服务政策。
(四)聚焦“治理有效”,积极推动实现乡村善治。
通过做好“送金融知识下乡”、开展打击逃废债等工作,推动建立充满活力、和谐有序的乡村社会。
一是持续开展“送金融知识下乡”活动。
选取基础金融知识、涉农信贷、支付结算、理财、预防非法集资、维护个人信息安全、防范电信网络诈骗等方面的内容,通过编制发放服务手册、制作播放“三农”金融知识专题宣传教育片,积极开展“送金融知识下乡”活动。
充分利用各种宣传方式,全方位多角度普及金融知识,做到网点有资料、手机有信息、身边有活动、电视有新闻、网络有简讯、报纸有报道,提高乡村居民金融素养和诚信意识。
三是畅通农村支付结算服务渠道。
依托大小额支付系统、超级网银、农信银资金清算系统等,丰富支付结算手段。
优化网点布局,提升网点服务功能,加大atm、crs、pos等自助机具布放力度。
全面推广智e付聚合支付,不断拓展商铺、批发市场、摊点等各类应用场景。
完善网上购物、缴费等服务方式,打通农村支付结算“最后一公里”,让乡村居民享受与城里人一样的金融服务。
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