基金从业资格考试科目一-基金法律法规必考知识点.doc
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基金法规必考知识点
(一)
1.金融市场的构成要素包括:
市场参与者、金融工具、金融交易的组织方式。
【引申】金融市场是货币资金融通市场,是指资金供应者和资金需求者双方通过金融工具进行交易而融通资金的市场。
【技巧】金融市场的构成要素包括:
市场参与者(主体):
金融工具(客体),金融交易的组织方式(中介)。
2.市场参与者包括:
政府、中央银行、金融机构、个人和企业居民。
【引申】金融机构是最重要的中介机构,是储蓄转化为投资的重要渠道。
金融机构在金融市场上充当资金的供给者、需求者和中间人等多重角色,其作为机构投资者在金融市场上具有支配性的作用。
【技巧】市场参与者包括:
(官)政府、中央银行,(商)金融机构,(民)个人和企业居民。
3.金融交易主要有以下三种组织方式:
(1)场内交易方式;
(2)场外交易方式;(3)电信网络交易方式。
【引申】场内交易方式,如交易所交易方式;场外交易方式,如柜台交易方式;电信网络交易方式,即借助电子通信或互联网络技术手段来完成交易的方式。
【技巧】金融交易的组织方式:
(原产地直采)场内交易方式;(商场柜台购买)场外交易方式;(网购)电信网络交易方式。
4.金融市场按照交易工具的期限划分为:
货币市场、资本市场。
【引申】货币市场又称短期金融市场,是指专门融通不超过一年短期资金的场所。
资本市场又称长期金融市场,是指以期限在一年以上的有价证券为交易工具进行长期资金交易的市场。
【技巧】货币市场(短期市场);资本市场(长期市场)。
两者是按照交易工具期限划分的。
5.金融市场按交割期限划分为:
现货市场、期货市场。
【引申】现货市场的交易在协议达成后于两个交易日内进行交割。
期货市场的交易在协议达成后并不立刻交割,而是约定在某一特定时间后进行交割,协议成交和标的交割是分离的。
【技巧】现货市场(交割期限短:
两个交易日内)、期货市场(交割期限长:
特定时间后)。
6.金融市场按交易性质划分为:
发行市场、流通市场。
【引申】发行市场即一级市场,是筹集资金的公司或政府机构将其新发行的股票和债券等证券销售给最初购买者的金融市场。
流通市场即二级市场,是已经发行的证券进行买卖,转让和流通的市场。
【技巧】发行市场(批发市场)、流通市场(零售市场),两者的交易性质不同。
7.资产管理的特征:
(1)从参与方来看,资产管理包括委托方和受托方,委托方为投资者,受托方为资产管理人;
(2)从受托资产来看,主要为货币等金融资产,一般不包括固定资产等实物资产;
(3)从管理方式来看,资产管理主要通过投资于银行存款、证券、期货、基金、保险、实体企业股权以及其他可被证券化的资产实现增值。
【引申】资产管理是指金融机构受投资者委托,为实现投资者的特定目标和利益,进行证券和其他金融产品的投资并提供金融资产管理服务,并收取费用的行为。
【技巧】资产管理的特征:
(1)参与方:
委托方(投资者)、受托方(管理人);
(2)受托资产:
金融资产;
(3)管理方式:
投资于证券和其他金融产品实现增值。
8.投资基金主要是一种间接投资工具,基金投资者、基金管理人和托管人是基金运作中的主要当事人。
【引申】投资基金属于间接投资工具,股票、债券属于直接投资工具。
【技巧】投资基金主要通过向投资者发行受益凭证(基金份额),将社会上的资金集中起来,交由管理人进行投资管理,托管人进行托管,从而实现保值增值。
9.证券投资基金依据法律形式的不同,可分为契约型基金与公司型基金。
【引申】契约型基金是依据基金合同而设立的一类基金。
公司型基金在法律上是具有独立法人地位的股份投资公司,依据基金公司章程设立。
【技巧】契约型基金:
投资者是基金份额持有人,不是股东;公司型基金:
投资者是基金公司股东,享有股东权。
两种基金的法律形式不同。
10.伞型基金的特点:
(1)简化管理,降低成本;
(2)强大的扩张功能。
【引申】伞型基金又称为系列基金,是指多个基金共用一个基金合同,子基金独立运作,子基金之间可以进行相互转换的一种基金结构形式。
【技巧】伞型基金:
(主轴部分负责整体运作)简化管理,降低成本;(伞撑开后覆盖面广)强大的扩张功能。
基金法规必考知识点
(二)
1.股票基金是80% 以上金融资产投资于股票的基金,股票基金风险较高、预期收益也较高。
【引申】股票基金以追求长期的资本增值为目标,适合长期投资,是应对通货膨胀最有效的手段。
【技巧】股票基金,大多数基金资产投资于股票(80%),因此风险高、收益也高。
2.债券基金是80%以上金融资产投资于债券的基金,债券基金风险适中、收益适中。
【引申】对追求稳定收入的投资者具有较强的吸引力。
债券基金的波动性通常要小于股票基金,因此常常被投资者认为是收益、风险适中的投资工具。
【技巧】债券基金,大多数基金资产投资于债券(80%),债券基金的风险、收益高于货币市场基金的风险、收益;债券基金的风险、收益低于股票基金的风险、收益,因此风险、收益适中。
3.货币市场基金具有支付功能。
【引申】由于货币市场基金风险低、流动性好,通过以下机制设计,基金管理公司将货币市场基金的功能从投资拓展为类似货币的支付功能:
(1)每个交易日办理基金份额申购、赎回;
(2)在基金合同中将收益分配的方式约定为红利再投资,并每日进行收益分配;
(3)每日按照面值(一般为1元)进行报价。
【技巧】货币市场基金,“货币”暗示了其具有支付功能。
4.基金管理人在基金运作中具有核心作用。
【引申】在我国,管理人只能由依法设立的基金管理公司担任。
【技巧】基金管理人的最主要职责就是按照基金合同的约定,负责基金资产的投资运作,在有效控制风险的基础上为基金投资者争取最大的投资收益。
因此,管理人在基金运作中具有核心作用。
5.《中华人民共和国证券投资基金法》于2004年6月1日起施行。
【引申】修订后的《证券投资基金法》于2013年6月1日正式实施。
【技巧】6月1日实施,首次实施为2004年,修订后实施为2013年。
6.基金资产100% 投资于货币市场工具的为货币市场基金。
【引申】货币市场工具通常指到期日不足1年的短期金融工具,也称为现金投资工具,通常由政府、金融机构以及信誉卓著的大型工商企业发行。
货币市场工具流动性好、安全性高、但收益率与其他证券相比非常低。
【技巧】货币市场基金:
100%基金资产投资于货币市场工具,因此风险低,流动性好。
7、.LOF的申购、赎回既可以在代销网点进行,也可以在交易所进行。
【引申】ETF 的申购、赎回通过交易所进行。
【技巧】LOF采购化妆品较随意,既可以去原产地(交易所)采购,也可以去中间商(代销网点)采购;ETF采购化妆品较傲娇,只去原产地(交易所)采购。
8.避险策略基金的最大特点是其招募说明书中明确引入保本保障机制,以保证基金份额持有人在保本周期到期时,可以获得投资本金。
【引申】避险策略基金从本质上讲是一种混合基金。
【技巧】避险策略基金前身是保本基金,“保本”即保证投资者在保本周期到期时,获得投资本金。
9.安全垫即投资组合现时净值超过价值底线的数值。
按安全垫的一定倍数确定风险资产投资的比例,并将其余资产投资于保本资产(如债券),从而在确保实现保本目标的同时,实现投资组合的增值。
【引申】安全垫是风险投资可承受的最高损失限额。
【技巧】根据安全垫能够推出风险资产和保本资产的投资比例,进而实现避险策略基金的投资目标。
10.ETF“最小申购、赎回份额”的规定要求基金份额通常要求在一定规模以上的投资者才能参与ETF的申购、赎回交易。
【引申】基金份额通常要求在30万份、50万份甚至100万份以上的投资者才能参与ETF的申购、赎回交易。
【技巧】30万份、50万份、100万份通常在考试中不会同时出现,只需选择其中之一即可。
基金法规必考知识点(三)
1.经中国证监会批准,可以在境内募集资金进行境外证券投资的机构称为合格境内机构投资者。
【引申】合格境内机构投资者简称为 QDII。
【技巧】合格境内机构投资者在境内募集资金,投资于境外。
2.基金中基金又称FOF,是指80% 以上基金资产投资于其他基金份额的基金。
【引申】FOF 是基金市场壮大发展到一定阶段的产物,这类产品的基本特点是将大部分资产投资于“一篮子”基金,而不直接投资于股票、债券等金融工具。
【技巧】基金中基金以其他基金份额为主要投资工具,即将大部分资产投资于“一篮子”基金。
3.政府基金监管是最为广泛、最具权威、最为有效的监管。
【引申】政府基金监管的特征:
监管内容具有全面性、监管对象具有广泛性、监管时间具有连续性、监管主体及其权限具有法定性、监管活动具有强制性。
【技巧】根据政府基金监管的特征,相比基金行业自律组织、基金机构内控以及社会力量监督而言,行政监管是最为广泛、最具权威、最为有效的监管。
4.基金业协会的组织机构为权力机构,会员大会、理事会。
会员大会是基金业协会的权力机构,理事会是基金业协会的执行机构。
【引申】理事会成员依据章程的规定由会员大会选举产生。
在会员大会闭会期间,理事会依据章程的规定执行会员大会决议,组织和领导基金业协会开展日常工作,其会议机制、决议程序、具体职权等由协会章程规定。
【技巧】理事会成员不是由基金业协会决定的,而是依据章程的规定由会员大会选举产生的。
5.基金业协会是证券投资基金行业的自律性组织,是社会团体法人。
基金业协会会员包括普通会员、联席会员、观察会员和特别会员。
【引申】同一机构从事多种与基金相关业务的,应当以普通会员、联席会员、观察会员、特别会员为次序,依次选择对应会员类别申请入会。
【技巧】基金业协会是自律性组织,维护会员合法权益,会员包括:
“脸谱差别”,即联席、普通、观察、特别会员。
6.我国改革基金募集核准制为基金募集注册制,对于公开募集基金,监管机构不再进行实质性审核,而只是进行合规性审查。
【引申】依据《证券投资基金法》的规定,公开募集基金应当经中国证监会注册。
未经注册,不得公开或者变相公开募集基金。
【技巧】我国基金募集制度原为核准制,现为注册制。
7.代表基金份额10% 以上的基金份额持有人就同一事项要求召开基金份额持有人大会,而基金份额持有人大会的日常机构、基金管理人、基金托管人都不召集的,10% 以上的基金份额持有人有权自行召集,并报中国证监会备案。
【引申】召开基金份额持有人大会,召集人应当至少提前 30日公告持有人大会的召开时间、会议形式、审议事项、议事程序和表决方式等事项。
持有人大会不得就未经公告的事项进行表决。
【技巧】注意数字:
10%。
8.我国对于非公开募集基金的基金管理人没有严格的市场准入限制,担任非公开募集基金的基金管理人无须中国证监会审批,而实行登记制度,即非公开募集基金的基金管理人只需向基金业协会登记即可。
【引申】非公开募集基金管理人的内部治理结构也没有强制性的监管要求,而由基金业协会制定相关指引和准则,实行自律管理。
【技巧】非公开募集基金的管理人需向基金业协会登记。
9.依据《证券投资基金法》的规定,非公开募集基金应当向合格投资者募集,合格投资者累计不得超过200 人。
【引申】我国对于非公开募基金的监管重点集中在募集环节。
【技巧】注意私募基金的募集对象,即合格投资者,且不超过200人。
10.私募基金管理人应当于每个会计年度结束后的4个月内,向基金业协会报送经会计师事务所审计的年度财务报告和所管理私募基金年度投资运作基本情况。
【引申】私募基金管理人、私募基金托管人及私募基金销售机构应当妥善保存私募基金投资决策、交易和投资者适当性管理等方面的记录及其他相关资料,保存期限自基金清算终止之日起不得少于10年。
【技巧】注意私募基金的信息报送和信息保管时限:
报送材料时限——会计年度结束后 4个月内;记录和资料保存时限——自基金清算终止日起不少于 10年。
基金法规必考知识点(四)
1.道德的特征:
差异性、继承性、约束性、具体性。
【引申】道德,是一种社会意识形态,是由一定的社会经济基础决定并形成的,以是与非、善与恶、美与丑、正义与邪恶、公正与偏私、诚实与虚伪等范畴为评价标准,依靠社会舆论、传统习俗和内心信念等约束力量,实现调整人与人之间、人与社会之间关系的行为规范的总和。
【技巧】与职业道德的特征区分,尤其注意道德特征的“约束性”。
2.职业道德的特征:
特殊性、继承性、规范性、具体性。
【引申】职业道德,也称职业道德规范,是一般社会道德在职业活动和职业关系中的特殊表现,是与人们的职业行为紧密联系的符合职业特点要求的道德规范的总和。
它既是对从业人员在职业活动中行为的要求,同时也是职业对社会所负的道德责任与义务的体现。
【技巧】与道德的特征区分,尤其注意职业道德特征的“规范性”。
3.道德与法律的区别:
表现形式不同、内容结构不同、调整范围不同、调整手段不同。
【引申】道德与法律的联系:
目的一致、内容转化、功能互补、相互促进。
【技巧】虽然表现形式不同,但目的一致;虽然内容结构不同,但内容可以转化;虽然调整范围不同,但功能互补;虽然调整手段不同,但相互促进。
4.守法合规是对基金从业人员职业道德的最为基础的要求,所调整的是基金从业人员与基金行业及基金监管之间的关系。
【引申】守法合规的基本要求:
熟悉法律法规等行为规范、遵守法律法规等行为规范。
【技巧】守法是前提,守法合规是最基础的要求。
5.诚实守信是调整各种社会人际关系的基本准则。
诚实守信是基金职业道德的核心规范。
【引申】诚实守信的基本要求:
不得欺诈客户、不得进行内幕交易和操纵市场、不得进行不正当竞争。
【技巧】诚实守信也称诚信,就是真诚老实、表里如一、言而有信、一诺千金。
诚实守信是核心规范。
6.内幕信息是指能够影响证券价格的重要非公开信息。
内幕信息的构成要素有三:
一是“来源可靠”的信息
二是“重要”的信息,即该信息对证券价格的影响明确
三是“非公开”的信息。
【引申】内幕交易,是指利用内幕信息进行证券交易,以为自己或者他人牟取利益。
【技巧】注意内幕信息的三个构成要素,如果来源可靠但对证券价格的影响不明确的非公开信息,不能构成内幕信息。
7.公平竞争是正当竞争的前提,合法竞争是正当竞争的基础,有序竞争是正当竞争的表现。
【引申】竞争是市场经济的核心机制。
【技巧】公平是前提,合法是基础,有序是表现。
8.专业审慎是调整基金从业人员与职业之间关系的道德规范。
【引申】专业审慎的基本要求:
持证上岗、持续学习、审慎开展执业活动。
【技巧】专业审慎,是指基金从业人员应当具备职业技能和专业知识,因此是调整基金从业人员与职业之间关系的道德规范。
9.客户至上是调整基金从业人员与投资人之间关系的道德规范。
【引申】客户至上的基本要求:
客户利益优先、公平对待客户。
【技巧】客户至上是指基金从业人员的执业活动应一切从投资人的根本利益出发,因此是调整基金从业人员与投资人之间关系的道德规范。
10.忠诚尽责,是调整基金从业人员与其所在机构之间关系的职业道德规范。
【引申】忠诚尽责的基本要求:
忠诚廉洁、勤勉尽责。
【技巧】忠诚是指基金从业人员应当忠实于所在机构,避免与所在机构利益发生冲突,不得损害所在机构的利益。
尽责是指基金从业人员应当以对待自己事情一样的谨慎和注意来对待所在机构的工作,尽职尽责。
因此是调整基金从业人员与其所在机构之间关系的道德规范。
基金法规必考知识点(五)
1.基金从业人员在执业活动中接触到的秘密主要包括三类:
商业秘密、客户资料、内幕信息。
【引申】保守秘密的基本要求:
(1)应当妥善保管并严格保守客户秘密,非经许可不得泄露客户资料和交易信息。
且无论是在任职期间还是离职后,均不得泄露任何客户资料和交易信息。
(2)不得泄露在执业活动中所获知的各相关方的信息及所属机构的商业秘密,更不得用以为自己或他人牟取不正当的利益。
(3)不得泄露在执业活动中所获知的内幕信息。
【技巧】保守秘密是基金从业人员的一项法定义务,也是基金职业道德的一项基本规范。
对所有的基金从业人员均有约束效力。
应记住三类秘密。
2.基金的募集一般要经过申请、注册、发售、基金合同生效四个步骤。
【引申】基金的募集是指基金管理公司根据有关规定向中国证监会提交募集申请文件、发售基金份额、募集基金的行为。
【技巧】常挖空考查,因此要记住基金募集的四个步骤。
3.基金募集失败,基金管理人应当承担:
(1)以其固有财产承担因募集行为而产生的债务和费用;
(2)在基金募集期限届满后30日内返还投资人已交纳的款项,并加计银行同期存款利息。
【引申】基金募集期限届满,基金不满足有关募集要求的,即表示基金募集失败。
【技巧】注意:
基金募集失败的责任,主要由管理人承担。
4.注册程序分为简易程序和普通程序:
简易程序原则上不超过20 个工作日;普通程序不超过6个月。
【引申】简易程序主要有:
常规股票基金、混合基金、债券基金、指数基金、货币基金、发起式基金、合格境内机构投资者(QDII)基金、理财基金和交易型指数基金(含单市场、跨市场/跨境ETF)及其联接基金。
普通程序主要有:
分级基金、基金中基金(FOF)及中国证监会认定的其他特殊产品。
【技巧】将普通程序的两种基金记住。
5.募集期限一般不得超过3个月。
【引申】基金的募集期限自基金份额发售之日起计算。
【技巧】记住基金的募集期限。
6.发起式基金的基金合同生效3年后,若基金资产净值低于2亿元的,基金合同自动终止。
发起资金的持有期限自该基金公开发售之日或者合同生效之日孰晚日起计算。
【引申】发起式基金是指基金管理人在募集基金时,使用公司股东资金、公司固有资金、公司高级管理人员或者基金经理等人员资金认购基金的金额不少于1000 万元人民币,且持有期限不少于3年。
【技巧】理解发起式基金合同终止的条件,即:
基金合同生效3年后,若基金资产净值低于2亿元的,基金合同自动终止。
7.我国股票型基金的认购费率一般按照认购金额设置不同的费率标准,最高一般不超过1.5%,债券型基金的认购费率通常在 1% 以下,货币型基金一般认购费为 0。
【引申】我国开放式基金的收费模式:
(1)前端收费:
在认购基金份额时就支付认购费用。
(2)后端收费:
在赎回基金份额时才支付认购费用,后端收费模式设计的目的是为鼓励投资者能够长期持有基金。
【技巧】记住三种基金的认购费率:
股票型基金1.5%;债券型基金1%;货币型基金0。
8.QDII基金份额可以用人民币认购外,也可以用美元或其他外汇货币为计价货币认购。
【引申】QDII基金主要投资于境外市场,发售QDII基金的基金管理人必须具备合格境内机构投资者资格和经营外汇业务资格。
【技巧】QDII基金采取金额认购方式,不只可以用人民币认购,也可用美元或其他计价货币,但人民币为主。
9.基金的认购:
在基金募集期内购买基金份额的行为。
基金的申购:
投资者在开放式基金合同生效后,申请购买基金份额的行为。
【引申】认购与申购的区别:
(1)认购费一般低于申购费,在基金募集期内认购基金份额,一般会享受到一定的费率优惠;
(2)认购是按1元进行认购,而申购通常是按未知价确认;
(3)认购份额要在基金合同生效时确认,并且有封闭期;而申购份额通常在T+2日内确认,确认后的下一工作日就可以赎回。
【技巧】认购在前,申购在后,因此认购的费用较低,价格较确定。
10.单个开放日基金净赎回申请超过基金总份额的10% 时,为巨额赎回。
【引申】出现巨额赎回时,基金管理人可以根据基金当时的资产组合状况接受全额赎回或者部分延期赎回。
【技巧】记住巨额赎回的百分比,能灵活应用。
基金法规必考知识点(六)
1.股票基金、债券基金的申购和赎回原则:
未知价交易原则、金额申购、份额赎回原则;货币市场基金的申购和赎回原则:
确定价交易原则、金额申购、份额赎回原则。
【引申】股票基金、债券基金、货币市场基金的申购和赎回原则都包括:
金额申购、份额赎回原则。
【技巧】记住两者的共同点:
即开放式基金的申购赎回原则为金额申购、份额赎回原则;以及两者区别:
股票、债券基金为未知价交易原则,货币市场基金为确定价交易原则。
2.场内申购和赎回ETF采用份额申购、份额赎回的方式。
场外申购和赎回采用金额申购、份额赎回的方式。
【引申】场内申购赎回ETF的申购对价和赎回对价包括组合证券、现金替代、现金差额及其他对价。
场外申购赎回ETF时,申购对价和赎回对价均为现金。
【技巧】注意区分ETF场内“份份”申购赎回方式与场外“金份”申购赎回方式。
3.现金替代分为三种类型:
禁止现金替代、必须现金替代和可以现金替代。
【引申】现金替代是指申购和赎回过程中,投资者按基金合同和招募说明书的规定,用于替代组合证券中部分证券的一定数量的现金。
采取现金替代是为了在相关成分股股票停牌等情况下便利投资者的申购,提高基金运作的效率。
【技巧】现金替代的三种类型:
必须、可以、禁止。
4.我国开放式基金注册登记体系的模式:
(1)基金管理人自建注册登记系统的“ 内置”模式;
(2)委托中国证券登记结算有限责任公司作为注册登记机构的“ 外置” 模式;
(3)以上两种情况兼有的“混合”模式。
【引申】我国开放式基金注册登记机构的主要职责:
(1)建立并管理投资者基金份额账户;
(2)负责基金份额登记,确认基金交易;(3)发放红利;
(4)建立并保管基金投资者名册;(5)基金合同或者登记代理协议规定的其他职责。
【技巧】我国开放式基金注册登记体系的模式:
“内置”“外置”“混合”模式,前缀也需注意一下。
5.基金信息披露内容方面应遵循的基本原则:
真实性原则、准确性原则、完整性原则、及时性原则、公平性原则;披露形式方面应遵循的基本原则:
规范性原则、易解性原则、易得性原则。
【引申】基金信息披露的作用:
(1)有利于投资者的价值判断;
(2)有利于防止利益冲突与利益输送;
(3)有利于提高证券市场的效率;(4)能有效防止信息滥用。
【技巧】考试常出现披露内容和披露形式原则的区分,可多读几遍培养口感。
6.基金定期报告:
(1)在每年结束后90 日内,在指定报刊上披露年度报告摘要,在管理人网站上披露年度报告全文;
(2)在上半年结束后60 日内,在指定报刊上披露半年度报告摘要,在管理人网站上披露半年度报告全文;
(3)在每季结束后15个工作日内,在指定报刊和管理人网站上披露基金季度报告;
(4)对于当期基金合同生效不足2个月的基金,可以不编制上述定期报告。
【引申】基金临时报告:
当发生对基金份额持有人权益或者基金价格产生重大影响的事件时,应在2日内编制并披露临时报告书,并分别报中国证监会及地方监管局备案。
【技巧】年度报告(90日内);半年度报告(60日内);季度报告(15个工作日内);不得披露定期报告(合同生效不足2个月)。
7.基金管理人召集基金份额持有人大会的,应至少提前30日公告大会的召开时间、会议形式、审议事项、议事程序和表决方式等事项。
会议召开后,应将持有人大会决定的事项报中国证监会核准或备案,并予公告。
【引申】托管人和基金份额持有人召集基金份额持有人大会的,也应至少提前30日公告大会的召开时间、会议形式、审议事项、议事程序和表决方式等事项。
会议召开后,应将持有人大会决定的事项报中国证监会核准或备案,并予公告。
【技巧】基金管理人、托管人、份额持有人召集基金份额持有人大会的,均至少提前 30 日公告大会事项。
8.基金合同、基金招募说明书和基金托管协议是基金募集期间的三大信息披露文件。
【引申】基金净值公告、基金定期公告、基金上市交易公告书、基
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