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模拟题二
模拟题二
(一)
1.【单选题】 银行属于我国的第( )产业。
∙A:
第一产业
∙B:
第二产业
∙C:
第三产业
∙D:
综合产业
正确答案:
C
∙参考解析:
第一产业是指农、林、牧、渔业;第二产业是指采矿业,制造业,电力、燃气及水的生产和供应业,建筑业;第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其他行业,具体包括:
交通运输、仓储和邮政业,信息传输、计算机服务和软件业,批发和零售业,住宿和餐饮业,金融业,房地产业,租赁和商务服务业,科学研究、技术服务和地质勘察业,水利、环境和公共设施管理业,居民服务和其他服务业,教育,卫生、社会保障和社会福利业,文化、体育和娱乐业,公共管理和社会组织,国际组织。
2.【单选题】 经济处于( )阶段时,生产发展迅速,市场兴旺,社会购买力上升,企业的经营规模不断扩充,投资数额显著扩大,利润激增,商业银行资产规模和利润量也处于最高水平。
∙A:
繁荣
∙B:
衰退
∙C:
萧条
∙D:
复苏
正确答案:
A
∙参考解析:
考核经济繁荣阶段的表现。
考点:
经济周期的主要特征
3.【单选题】 行业组织是同一行业内的组织形态和企业间的关系,不包括( )。
∙A:
市场结构
∙B:
市场行为
∙C:
市场监控
∙D:
市场绩效
正确答案:
C
∙参考解析:
业组织是同一行业内的组织形态和企业间的关系,包括市场结构、市场行为、市场绩效三个方面内容。
4.【单选题】 一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场( )。
∙A:
完全竞争的行业
∙B:
垄断竞争的行业
∙C:
寡头垄断的行业
∙D:
完全垄断的行业
正确答案:
B
∙参考解析:
垄断竞争行业是指一个市场中许多生产者生产同种但不同质产品的市场情形。
5.【单选题】 现阶段我国货币政策的中介目标是( )。
∙A:
基础货币
∙B:
利率
∙C:
货币供应量
∙D:
准备金
正确答案:
C
∙参考解析:
现阶段我国货币政策的中介目标是货币供应量。
6.【单选题】 下列货币供应量统计指标中,通常能反映潜在购买力的指标是( )。
∙A:
M0
∙B:
M1
∙C:
M2
∙D:
M2与M1之差
正确答案:
D
∙参考解析:
M1被称为狭义货币,是现实购买力;M2被称为广义货币;M2与M1之差被称为准货币,是潜在购买力,一般所说的货币供应量是指M2。
7.【单选题】 中央银行提高法定存款准备金率时,在市场上引起的反应为( )。
∙A:
商业银行可用资金减少,贷款上升,导致货币供应量增多
∙B:
商业银行可用资金增多,贷款上升,导致货币供应量增多
∙C:
商业银行可用资金增多,贷款下降,导致货币供应量减少
∙D:
商业银行可用资金减少,贷款下降,导致货币供应量减少
正确答案:
D
∙参考解析:
中央银行提高法定存款准备金率时,商业银行可用资金减少,贷款下降,导致货币供应量减少。
8.【单选题】 下列关于固定利率与浮动利率的说法,错误的是( )。
∙A:
固定利率便于计算成本和收益
∙B:
浮动利率能够灵活反映市场上资金供求状况,更好的发挥利率调节的作用
∙C:
浮动利率便于计算与预测成本和收益
∙D:
固定利率是指在整个借贷合同期内,利率不因市场资金供求状况或其他因素而变化
正确答案:
C
∙参考解析:
浮动利率不便于计算与预测成本和收益
9.【单选题】 在商品交换中,当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力( )的职能。
∙A:
价值尺度
∙B:
流通手段
∙C:
贮藏手段
∙D:
支付手段
正确答案:
B
∙参考解析:
在商品交换中,当货币作为交换的媒介实现商品的价值时就执行力流通手段的职能。
10.【单选题】 关于商业银行同业拆借资金说法正确的是( )。
∙A:
资金用于银行项目贷款业务
∙B:
资金用于临时性周转资金不足
∙C:
利率一般较为固定
∙D:
拆借期限一般为中长期
正确答案:
B
∙参考解析:
同业拆借资金市场属于货币市场。
货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内(含一年)的短期资金融通市场。
货币市场上融通的资金主要用于周转和短期投资,因为其偿还期短、流动性强、风险小;利率不是固定的。
11.【单选题】 在金融工具中,兼具债券和股票特性的是( )。
∙A:
证券投资基金
∙B:
银行承兑汇票
∙C:
人寿保险单
∙D:
可转换公司债券
正确答案:
D
∙参考解析:
可转换公司债券是一种可以在特定时间、按特定条件转换为普通股股票的特殊企业债券。
可转换债券兼具债券和股票的特性。
12.【单选题】 下列金融工具中属于直接融资工具的是( )。
∙A:
可转让大额定期存单
∙B:
银行贷款
∙C:
商业票据
∙D:
银行债券
正确答案:
C
∙参考解析:
直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。
间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。
13.【单选题】 中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下,进行证券( )
∙A:
集中管理
∙B:
分业管理
∙C:
自律管理
∙D:
混合管理
正确答案:
C
∙参考解析:
中国证券业协会在国家对证券业实行集中统一管理的前提下,进行证券自律管理。
14.【单选题】 根据《银行业监督管理法》规定,银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的( )。
∙A:
商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行
∙B:
商业银行、政策性银行、金融资产管理公司、信托投资公司
∙C:
商业银行、财务公司、信托投资公司、金融租赁公司
∙D:
商业银行、证券公司、保险公司、信托公司
正确答案:
A
∙参考解析:
银行业金融机构是指在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、政策性银行。
15.【单选题】 下列不属于信用卡主要功能的是()。
∙A:
支付结算
∙B:
消费信贷
∙C:
存取现金
∙D:
理财
正确答案:
B
∙参考解析:
保险专业代理机构是指根据保险公司的委托,向保险公司收取佣金,在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构。
16.【单选题】 下列关于中央银行说法错误的是( )。
∙A:
中央银行对法定货币发行权的垄断,决定了最后贷款人功能应该也必须由中行银行来承担
∙B:
中央银行的营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任
∙C:
中央银行拥有在贴现、公开市场业务等货币政策工具,能够在流动性缺乏时通过不同的操作方式给予支持
∙D:
作为银行的银行,中央银行更加易于通过组织其他银行给那些处于困难之中的银行提供协调贷款等方式给予流动性支持
正确答案:
B
∙参考解析:
中央银行的非营利性和独立性确保了最后贷款人负担的是宏观经济责任而不是微观经济责任
17.【单选题】下列关于商业银行借记卡的使用,表述正确的是()。
∙A:
不可以直接刷卡消费
∙B:
可以从ATM机取现
∙C:
不可转账结算
∙D:
可以透支
正确答案:
B
∙参考解析:
借记卡与储户的活期存款账户相联接,卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划,不具备透支功能。
18.【单选题】 企业集团财务公司是指以( )企业集团资金集中管理和( )企业集团的资金使用效率为目的,为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。
∙A:
降低提高
∙B:
加强提高
∙C:
降低降低
∙D:
加强降低
正确答案:
B
∙参考解析:
企业集团财务公司是指以加强企业集团资金集中管理和提高企业集团的资金使用效率为目的,为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。
19.【单选题】 小王是某银行的理财经理,目前该行新推出了一款非固定收益的投资理财产品,在此之前该行有一款与之类似的产品回报率已实现5%,于是小王向客户介绍:
“该产品是一款投资理财产品,预期收益大约为5%。
”下列对该行为表述正确的是()。
∙A:
历史不能代表未来,小王的推荐容易误导客户,违反了销售人员应客观、真实地向客户介绍银行产品和服务的原则
∙B:
小王的介绍透露了银行产品的内部信息,违反了商业保密原则
∙C:
小王的介绍简明扼要,抓住了产品的特点,值得借鉴
∙D:
小王的介绍突出了该产品的优势,且进行了有效的风险提示,客户更容易接受
正确答案:
A
20.【单选题】 关于单位存款一般户,下列选项正确的是( )
∙A:
可办理现金缴存和现金支取
∙B:
可办理现金缴存,但不可现金支取
∙C:
不可办理现金缴存和现金支取
∙D:
不可办理现金缴存,但可现金支取
正确答案:
B
21.【单选题】下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是( )。
∙A:
1月20日,逐笔计息
∙B:
6月20日,逐笔计息
∙C:
7月20日,积数计息
∙D:
12月20日,积数计息
正确答案:
D
∙参考解析:
析考查活期存款计息时间和计息方式
22.【单选题】( )是指银行应进口申请人的要求,与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行所有的协议后,银行以信托收据的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
∙A:
进口押汇
∙B:
出口押汇
∙C:
保理
∙D:
保理
正确答案:
A
∙参考解析:
进口押汇的定义。
23.【单选题】( )是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金,同时定期交换两种货币利息的交易。
∙A:
利率互换
∙B:
货币互换
∙C:
商品期货
∙D:
金融期货
正确答案:
B
∙参考解析:
货币互换是指在约定期限内交换约定数量两种货币的本金,同时定期交换两种货币利息的交易。
24.【单选题】( )又叫作辛迪加贷款。
∙A:
项目贷款
∙B:
流动资金循环贷款
∙C:
银团贷款
∙D:
贸易融资贷款
正确答案:
C
25.【单选题】某商业银行2006年1月5日买入国债,价格是100元,2007年1月5日卖出该国债,价格是110元,期间未分配利息。
则持有期收益率为( )。
∙A:
10%
∙B:
15%
∙C:
20%
∙D:
20%
正确答案:
A
∙参考解析:
持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)/购买价格*100%=(110-100)/100*100%=10%。
26.【单选题】诚信审贷的内容不包括( )。
∙A:
借款人恪守诚实守信原则
∙B:
按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料
∙C:
贷款人与借款人签订完备的贷款合同等协议文件
∙D:
借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法
正确答案:
C
∙参考解析:
诚信审贷的实质包含两方面内容:
一是借款人恪守诚实守信原则,按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料,并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的;二是借款人应证明其设立合法、经营管理合规合法、信用记录良好、贷款用途明确合法以及还款来源明确合法。
27.【单选题】下列选项中,属于商业银行托管业务范围的是( )。
∙A:
代保管业务
∙B:
代理证券业务
∙C:
个人理财业务
∙D:
票据发行便利
正确答案:
A
∙参考解析:
托管业务包括资产托管业务和代保管业务。
28.【单选题】下列关于商业银行借记卡的使用,表述正确的是( )。
∙A:
借记卡具有透支功能
∙B:
转账卡只有转账功能,不能提取现金和消费
∙C:
储值卡是发卡银行根据持卡人的要求将其资金转至卡内存储,交易时直接从卡内扣款的预付钱包式借记卡
∙D:
借记卡与储户的定期储蓄账户相联结
正确答案:
C
∙参考解析:
借记卡不具有透支功能;转账卡是实时扣账的借记卡,具有转账功能、套取现金和消费功能;借记卡与储户的活期储蓄账户相联结。
29.【单选题】按照客户需求,信息咨询服务不包括( )。
∙A:
行业市场信息
∙B:
金融财经信息
∙C:
个人财务分析与规划信息
∙D:
投融资政策与法规信息
正确答案:
C
∙参考解析:
按照客户需求,提供包括行业市场信息、金融财经信息、投融资政策与法规信息、银行业务信息等各类信息咨询服务。
30.【单选题】商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划是( )。
∙A:
保证收益理财计划
∙B:
固定收益理财计划
∙C:
保本浮动收益理财计划
∙D:
非保本浮动收益理财计划
正确答案:
C
∙参考解析:
保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付,本金以外的投资风险由客户承担,并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。
31.【单选题】最符合理财业务特征的理财产品是( )。
∙A:
保本浮动收益理财产品
∙B:
保证收益理财产品
∙C:
个人理财产品
∙D:
非保本浮动收益理财产品
正确答案:
D
∙参考解析:
非保本浮动收益理财产品是最符合理财业务本质特征的一类理财产品,也是目前银行理财产品的主体。
32.【单选题】在产品到期日对本金和收益一次性核算兑付的是( )。
∙A:
封闭式净值型产品
∙B:
封闭式非净值型产品
∙C:
开放式非净值型产品
∙D:
开放式净值型产品
正确答案:
B
∙参考解析:
对封闭式非净值型产品,商业银行在产品存续期内不公布产品资产估值情况,而是在产品到期日对本金和收益一次性核算兑付。
33.【单选题】下列关于理财业务管理说法不正确的是( )。
∙A:
主要监管指标符合监管要求
∙B:
具体良好的信息记数系统,能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算
∙C:
有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队
∙D:
制定了理财业务风险监测指标合风险限额,但单独的会计核算和内部线条控制体系尚未完善
正确答案:
D
∙参考解析:
商业银行开展理财业务经营活动应符合以下审慎监管要求:
1.主要监管指标符合监管要求;2.具体良好的信息记数系统,能够支持事业部的规范运营与银行理财产品的单独核算;3.有符合相应资质且具有丰富从业经验的从业人员和专家团队;4.制定了理财业务风险监测指标合风险限额,并已建立完善单独的会计核算和内部线条控制体系。
34.【单选题】商业银行理财业务( )。
∙A:
是一种向客户提供的单一性金融产品和服务的业务
∙B:
是商业银行的传统中间业务
∙C:
是一项技术含量高的综合性金融服务
∙D:
是增加利息收入的利润增长点
正确答案:
C
∙参考解析:
商业银行理财业务是一项技术含量高的综合性金融服务。
35.【单选题】下列行为符合商业银行金融创新审慎尽责的是()。
∙A:
披露客户财务状况
∙B:
保证客户收益
∙C:
为客户提供专业、客观、公平的意见
∙D:
保证银行收益
正确答案:
C
∙参考解析:
在开展创新业务时,银行必须遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则,为客户提供专业、客观和公平的意见。
36.【单选题】在商业银行公司治理中,负责具体执行董事会决策的是()。
∙A:
董事会秘书
∙B:
董事会办公室
∙C:
高级管理层
∙D:
董事
正确答案:
C
∙参考解析:
高级管理层负责执行董事会决策。
37.【单选题】根据银监会2007年发布的《商业银行合规风险管理指引》的规定,在商业银行内负责审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施的是()。
∙A:
合规总监
∙B:
董事会
∙C:
合规管理部门
∙D:
高级管理层
正确答案:
B
∙参考解析:
董事会应审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施,以使合规缺陷得到及时有效的解决。
38.【单选题】下列关于商业银行资本的表述,正确的是()。
∙A:
经济资本也称为风险资本
∙B:
商业银行的会计资本等于经济资本
∙C:
银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和
∙D:
银行资本能够鼓励银行进行业务扩张
正确答案:
A
∙参考解析:
B项从数量角度而言,账面资本经过一定调整,可以得到符合监管要求的合格资本,合格资本的数额应大于最低监管资本要求。
C项银行资本主义包括账面资本、监管资本和经济资本。
D项在市场经济条件下,银行资本具有限制业务盲目扩张的作用。
39.【单选题】下列关于商业银行资本作用的表述,错误的是()。
∙A:
吸收和消化损失
∙B:
保障股东的高利润回报
∙C:
维持市场信心
∙D:
限制银行业务过度扩张
正确答案:
B
∙参考解析:
考查银行资本的作用。
第一,为银行提供融资;第二,吸收和消化损失;第三,限制业务过度扩张;第四,维持市场信心。
40.【单选题】一般认为,以消费为主的零售业务具有更大的发展空间,其中( )较高,可以获取更高的收益,银行应扩大零售贷款的份额
∙A:
消费性贷款利率
∙B:
投资贷款利率
∙C:
经营性贷款利率
∙D:
生产贷款利率
正确答案:
C
∙参考解析:
一般认为,以消费为主的零售业务具有更大的发展空间,其中经营性贷款利率较高,可以获取更高的收益,银行应扩大零售贷款的份额。
41.【单选题】从企业法人角度来看,我国商业银行组织架构的主流形式是( )。
∙A:
统一法人制组织架构
∙B:
多法人制组织架构
∙C:
以区域管理为主的总分行型组织架构
∙D:
以业务线为主的事业部制组织构架
正确答案:
A
∙参考解析:
从企业法人角度来看,我国商业银行组织架构的主流形式是统一法人制组织架构。
42.【单选题】( )是银行盈利能力分析中既考虑预期损失,有考虑非预期损失,同时也是银行进行价值管理的核心指标。
∙A:
风险调整后资本回报率
∙B:
净利息收益率
∙C:
平均净资产回报率
∙D:
拨备前利润
正确答案:
A
∙参考解析:
风险调整后资本回报率是银行进行价值管理的核心指标。
43.【单选题】关于成本收入比,下列说法不正确的是( )。
∙A:
在资金投入环节,提高效率的重点是降低资金成本,即在负债结构中加大零售存款和活期存款的比重,将存贷比提高到合理水平
∙B:
成本收入比,可以称为经营性效率问题,其改善的途径是合理配置资源、加强成本控制
∙C:
成本收入比=(营业费用/营业收入)×100%
∙D:
成本收入比表示的是每获得一个单位的营业净收入所消耗的成本和费用
正确答案:
C
∙参考解析:
C选项中应是,成本收入比=(营业费用/营业净收入)×100%
44.【单选题】( )是银行根据风险评估结果采取相应的控制措施将风险控制在可承受度之内。
∙A:
内部控制措施
∙B:
内部控制保障
∙C:
内部控制治理
∙D:
风险管理措施
正确答案:
A
∙参考解析:
内部控制措施是银行根据风险评估结果采取相应的控制措施将风险控制在可承受度之内
45.【单选题】关于收益率曲线的说法中,正确的是( )
∙A:
收益率曲线向上倾斜,表示短期利率高于长期利率
∙B:
收益率曲线向下倾斜,表示长期利率低于短期利率
∙C:
驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债权,利率与期限成负相关
∙D:
驼峰收益率曲线表示期限较长的债权,利率与期限成正向相关
正确答案:
B
∙参考解析:
收益率曲线呈一条水平线,表示长期利率和短期利率相等;收益率曲线向上倾斜,表示长期利率高于短期利率;收益率曲线向下倾斜,表示长期利率低于短期利率;驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券,利率与期限呈正向相关,期限较长的债权,利率与期限呈反向相关。
46.【单选题】( )的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用,还可以为发行银行带来额外的收入。
∙A:
收益率曲线
∙B:
表内资产负债匹配
∙C:
资产证券化
∙D:
经济资本
正确答案:
C
∙参考解析:
资产证券化的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用,还可以为发行银行带来额外的收入。
47.【单选题】资产负债管理的核心策略是( )
∙A:
资产负债管理的核心策略是( )
∙B:
表外工具规避表内风险
∙C:
利用证券化剥离表内风险
∙D:
表内表外合并
正确答案:
A
∙参考解析:
资产负债管理的核心策略是表内资产负债匹配。
48.【单选题】关于内部资金转移定价的说法不正确的是( )
∙A:
内部是指银行与客户之间的价格
∙B:
资金中心是指虚拟的资金计价中心,而非实体资金交易部门
∙C:
一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法
∙D:
全额是指对每一笔提供或占用资金的业务,在其发生的当天,根据期限及利率属性进行逐笔计价。
正确答案:
A
∙参考解析:
内部是指资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移,而非外部的、银行与客户之间的价格。
49.【单选题】风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配,实现( )的相互抵消,进而锁定整体收益率。
∙A:
利率风险和负债风险
∙B:
利率风险和再投资风险
∙C:
利率风险和流动性风险
∙D:
利率风险和结构风险
正确答案:
B
∙参考解析:
风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配,实现利率风险和再投资风险的相互抵消,进而锁定整体收益率。
50.【单选题】在其他条件不变的情况下,商业银行可以提高资本充足率的方法是( )。
∙A:
将持有的国债换成企业债
∙B:
将持有的国债换成企业债
∙C:
增加风险加权总资产
∙D:
增加附属资本
正确答案:
D
∙参考解析:
商业银行提高资本充足率,主要有两个途径,一是增加资本;二是降低风险加权总资产。
其余三项属于降低资本充足率。
51.【单选题】正常情况下,银行会计资本应当( )经济资本数量。
∙A:
大于
∙B:
等于
∙C:
不大于
∙D:
不小于
正确答案:
D
∙参考解析:
经济资本是银行需要保有的最低资本量。
52.【单选题】下列不属于《巴塞尔新资本协议》规定的资本监管“三大支柱”的是( )。
∙A:
最低资本要求
∙B:
外部监管
∙C:
市场约束
∙D:
信息披露
正确答案:
D
∙参考解析:
《巴塞尔新资本协议》三大支柱:
最低资本要求、外部监管、市场约束。
53.【单选题】银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的( )。
∙A:
监管资本
∙B:
经济资本
∙C:
会计资本
∙D:
市场资本
正确答案:
C
∙参考解析:
银行资产负债表中资产减去负债后的余额是银行的会计资本。
54.【单选题】银行监管机构为了促进商业银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本称为( )。
∙A:
账面资本
∙B:
监管资本
∙C:
经济资本
∙D:
会计资本
正确答案:
B
∙参考解析:
监管资本,指银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。
55.【单选题】根据我国《商业银行资本管理办法》(试行),下列表述正确的是( )。
∙A:
可转换债券可计入核心一级资本
∙B:
二级资本可以超过核心一级资本的100%
∙C:
附属资本不得超过核心资本的100%
∙D:
优先股属于核心一级资本
正确答案:
C
∙参考解析:
核心一级资本包括:
实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计人部分。
附属资本不得超过核心资本的100%,计入附属
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