关于公司授信总量的复议报告(共5页)2800字.docx
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关于公司授信总量的复议报告
我行上报的xx有限公司XXXX年万元授信总量项目,经省分行授信评审委员会评审同意,并经有权人审批,以编号为xydXX026的《aa银@@省分行授信业务批准通知书》核定授信总量XX万元。
根据该项目的实际情况及企业的资金需求,我行提出申请复议,理由如下:
一、授信项目的必要性及可行性分析
1.贷款用途的必要性:
XX年该企业已承接各类工程驱动桥订单XXXX年台套,销售收入达1.5亿元。
2.贷款项目可行:
该公司是我国三大专业工程驱动桥生产厂家。
其它二家分别为zz集团有限公司和ss机械股份有限公司。
该公司产品主要分为两大块,一块是装载机驱动桥,其中型号为zl15、zl30、zl40、zl50占##市场的25%左右;一块是压路机驱动桥,该产品占##市场的50%左右。
压路机驱##市场90%被其和徐州工程机械集团有限公司占领(数据来源为中国工程机械商贸网)。
四川成都成工工程机械股份有限公司主要生产zl30b、zl50b、zl50e驱动桥。
从以上数据分析,该公司在装载机驱动桥和压路机驱动桥生产##市场上竞争力较强。
同时,该公司在我行授信记录良好,企业XX年在我行平均存款达200多万元。
若发放XXXX年万元短期流动资金贷款,我行不仅可获得贷款利息收益165万元,同时企业准备将XXXX年多万元的工资代理业务委托我行代办,综合效益可观。
3.贷款风险可控:
XX年底,企业现金比率26.08%,实现销售收入XXXX年万元,作为贷款的第一还款来源而言较为可靠稳定。
且担保单@@省分行公司业务处重点营销客户,省分行已以行发文报qq分行申请集团客户风险限额切分。
qq分行也已同意将xx有限公司纳入集团客户统一授信,并着手切分授信限额XXXX年万元的工作。
二、企业XX年实现销售收入1.5亿元的可行性分析
我行的原申请XXXX年万元授信的调查报告预测该企业XX年实行销售收入为1.2亿元,这主要是根据企业1-11月份生产情况进行预测(企业还未作出XX年生产经营规划),现企业实际情况发生了变化,其产品目前供不应求,截止XX年2月底,企业目前已和主要下游客户实际签订销售合同就达到XXXX年XXXX年0元。
企业销售收入比去年增长的主要原因有如下几个方面:
1、XX年下半年因国家宏观调控,该公司的下游企业以消化库存为主、减少购货订单为##市场的需求。
故造该公司XX年驱动桥生产、销售与上年基本持平。
进入XX年,国家虽继续实行宏观调控,但国家宏观调控主要是针对房地产、水泥、钢铁、汽车等六大投资过热的行业,故对该企业影响不大。
且其下游企业库存已消化完毕,而市场需求量增大,这必然造成驱动桥的销量增加。
2、国家基础建设进一步加大,造成企业今年销量大增。
a、根据xxXX年审议通过的《中长期铁路网规划》,到XXXX年,我国铁路需要投资2万亿以上。
XX年将是我国铁路大规模建设全面展开的第一年,拟新开工项目58个、续建项目48个,总投资达XXXX年亿元。
b、XX年到XXXX年前后。
我国要完成公路主骨架即纵贯东西和横穿国境南北的“五纵七横”,仅XX年投资将达XXXX年亿元,并每年以20%以上的速度增长。
因国家基础建设的加大,必然造成工程车辆需求量的增加,而工程车车辆的需求增加,驱动桥的需求量也相应要增加,据《中国工程机械信息网》预计未来XX年,市场对工程车车辆的需求将以20%—30%以上的速度增长。
《中国工程机械商贸网》预测XX年需求量如下表:
产品名称
年度需求(台)
100hp以上推土机
XXXX年-XXXX年
装载机
XXXX年0-XXXX年0
工程起重机
XXXX年-XXXX年
叉车
XXXX年0-XXXX年0
液压挖掘机
1XX-XXXX年0
凿岩台车
XXXX年-XXXX年
道路工程机械(含压实及路面机械)
XXXX年-XXXX年0
压路机
XXXX年-XXXX年
3、企业XX年销售量大增的原因是:
a、外因方面主要是国家基础建设的加大。
其中江西境内浙赣铁路线的改造使得ww股份有限公司获得了大量的装载机和压路机的订单,为此ww股份有限公司XX年对该企业的驱动桥订购同比去年增加近XXXX年万元。
b、内因方面主要是产品质量的提高:
去年公司实行的技改,购进了部分现代化设备,使得产品质量进一步稳定和提高,##市场份额的增加。
同比去年,因产量质量的提高,其pr75.23、pr90.23、pr75.27、ps75.91b等大型工程机械使用的驱动桥销量大增,销售收入增加。
综上所述,该公司不仅前景较好,且公司XX年最少将完成1.5亿元销售收入。
三、企业申请流动资金授信总量XXXX年万元的合理性
〈一〉、企业正常生产需求
根据企业XX年未财务报表数据与XX年企业销售收入将超过XXXX年0万元,我行按pp[XX]412号文件来测算企业流动资金的需求量,具数据如下:
1、营运资金需求量
a、应收帐款周转率=545.05%
b、XX年应收账款周转期=66.05
c、存货周转率=710.15%
d、XX年存货周转期=50.69
e、流动资产周转期=应收账款周
转期+存货周转期=66.05+50.69=116.74
f、流动资产周转率=(360天/流动资产周转期)*100%=(360/116.74)*100%=308.38%
g、营运资金(需求量)=销售收入/流动资产周转率=XXXX年0/308.38%=XXXX年万元
2、企业的可用资金来源主要有:
a、XX年将实现利润=XX年销售收入*XX年销售净利润率=XXXX年0*1.71%=256.5万元;
b、应收账款平均余额为XXXX年万元,今年企业销售收入的增加,必然会产生新的应收账款,但由于企业加大了应收账款的清收力度,故预计应收账与去年持平;
c、应付款平均占用额=(期初余额+期未余额)/2=XXXX年.5万元;
d、应收票据317万元,因企业为了稳健经营,需备存部分票据以防突出事件,故按50%转化为经营性资产,为158.5万元。
3、企业短期授信需求量
企业的短期授信需求量=营运资金(需求量)-新增利润-应付款平均占用额-应收票据款(可转化为经营性资产)+企业必备货币资金(今年因生产量的增加,人员工资及管理费要相应增加,故按200万元计算)=XXXX年-256.5-XXXX年.5-158.5+200=XXXX年.5万元。
同时企业为了降低采购成本,企业想增加流动资金减少应付账款。
根据企业的实际情况,省行核定的XX万元授信总量是不能满足企业正常生产经营的需求,故需维持XXXX年万元授信总量。
〈二〉、我行发展需求
根据pp分行XX年工作会议精神,提倡大力发展中间业务和低风险资产业务,我行根据企业的经营状况,加之其主要下游企业为qq股份有限公@@省重点授信客户,故拟与其开展国内综合保理、国内信用证等中间业务,这也需维持XXXX年万元授信总量的支持。
四、申请复议结论
综上所述,我行认为在促使企业自身加大内部管理的同时,进一步加强和扩大银企全面合作,同意对该企业提供短期授信总量XXXX年万元(存量),对核定该公司授信总量XX万元申请复议。
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