初级银行从业资格证《银行管理》过关练习试题A卷.docx
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初级银行从业资格证《银行管理》过关练习试题A卷
省(市区)姓名准考证号
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初级银行从业资格证《银行管理》过关练习试题A卷
考试须知:
1、考试时间:
120分钟,本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求,在密封线内答题,否则不予评分。
一、单选题(本题共90小题,每题0.5分,共计45分)
1、银行市场定位主要包括产品定位和()两个方面。
A、目标定位
B、银行形象定位
C、企业性质定位
D、市场营销方式定位
2、()是一个经济体中资金流动的基本框架,由金融市场、金融机构和其他要素组成。
A、金融市场
B、金融体系
C、金融工具
D、金融中介
3、下列商业银行金融创新行为中,违反《商业银行金融创新指导》的是()
A、创新中保证成本能够比较准确的核算
B、保证风险可控
C、以银行利润最大化为中心
D、遵守相关法律规定进行创新
4、存款业务按客户类型,分为个人存款和()
A、储蓄存款
B、外币存款
C、对公存款
D、定期存款
5、信用风险可以按()等方式进行分类。
A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同
B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同
C、风险能否分散、发生的形式、风险标的
D、产生的原因、发生的形式、风险标的
6、下列()属于社会责任类的指标。
A、收入结构调整指标
B、合规执行
C、业务及客户发展指标
D、公众金融教育
7、宋体( )是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、财务公司
B、证券公司
C、期货公司
D、保险公司
8、银行内部审计主要的审计方法是()
A、现场审计与自行查核
B、现场走访与自行查核
C、现场审计与现场走访
D、现场审计与非现场审计
9、金融会计具有()两项主要功能。
A、核算和监督
B、核算和经营管理
C、监督与管理
D、经营核算与监督
10、下列()不属于银行绩效考评的指标。
A、合规经营类指标
B、风险管理类指标
C、发展转型类指标
D、盈利潜力类指标
11、()适用于水费、电费、电话费等付款人众多及分散的事业性收费结算,在同城、异地均可办理。
A、汇兑
B、托收承付
C、委托收款
D、银行本票
12、定活两便储蓄存款存期不限,存期不满()的,按支取日活期利率计息。
A、1个月
B、2个月
C、3个月
D、6个月
13、宋体以下不属于投诉处理基本要求的是()
A、建立投诉处理机制
B、畅通投诉渠道
C、明确投诉处理时限
D、投诉处理结果公开
14、下列政策不属于扩张性财政政策的是()
A、财政支出规模的扩大
B、提高税率,增加税收
C、在财政支出规模不变的情况下,扩大社会总需求
D、增加民间的可支配收入
15、金融会计具有()两项主要功能。
A、核算和监督
B、核算和经营管理
C、监督与管理
D、经营核算与监督
16、根据《商业银行合规风险管理指引》,下列不属于董事会的合规管理职责的是()
A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告,并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价,以使合规缺陷得到及时有效的解决
B、审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施
C、任命合规负责人,并确保合规负责人的独立性
D、授权董事会下设的风险管理委员会,审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
17、银行业监管机构贯彻落实“回归本源,服从服务于经济社会发展”的措施,不包括()
A、全力支持重大战略实施
B、丰富我国金融产品的多样性
C、积极支持供给侧结构性改革
D、大力推进普惠金融发展
18、以下各项,()不是政策性银行。
A、中国人民银行
B、国家开发银行
C、中国进出口银行
D、中国农业发展银行
19、根据《商业银行合规风险管理指引》,下列不属于董事会的合规管理职责的是()
A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告,并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价,以使合规缺陷得到及时有效的解决
B、审议批准商业银行的合规政策,并监督合规政策的实施
C、任命合规负责人,并确保合规负责人的独立性
D、授权董事会下设的风险管理委员会,审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
20、监管人员到商业银行约见高级管理人员,要求其就业务活动和风险管理的重大事项进行说明,这种监管方式是()
A、市场准入
C、非现场监管
B、监管谈话
D、现场检查
21、商业银行应当在()要求的基础上计提储备资本。
A、最低资本
B、储备资本和逆周期资本
C、系统重要性银行附加资本
D、核心资本
22、()是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。
A、信用风险
B、市场风险
C、操作风险
D、法律风险
23、现阶段,我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次,其中M1表示()
A、广义货币
B、狭义货币
C、基础货币
D、准货币
24、宋体2013年末,假设某商业银行相关指标为:
人民币流动性资产余额125亿元,流动性负债余额500亿元;人民币贷款余额4000亿元,其中,不良贷款余额为100亿元;提留的贷款损失准备为120亿元。
该行贷款拨备率为()
A、3.0%
B、2.5%
C、20.0%
D、25.0%
25、()有利于中央银行有效调节市场短期资金供给,熨平突发性、临时性因素导致的市场资金供求大幅波动,促进金融市场平稳运行。
A、短期流动性调节工具(SLO)
B、常备借贷便利(SLF)
C、中期借贷便利(MLF)
D、抵押补充贷款(PSL)
26、金融工作的三大任务,不包括()
A、服务实体经济
B、深化金融改革
C、加强制度建设
D、防控金融风险
27、对于银行业金融机构重组失败的,国务院银行业监督管理机构可以决定终止重组,由()按照法律规定的程序依法宣告破产。
A、人民法院
C、公安机关
B、人民检察院
D、银监会
28、下列不属于《银行业监督管理法》规定的监管措施是()
A、限制资产转让
B、限制分配红利和其他收入
C、罚款
D、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
29、商业银行的代理业务不包括()
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
30、以下不属于中国银监会的其他监督管理措施的是()
A、审慎性监督管理谈话
C、查询涉嫌违法账户
B、强制风险披露
D、直接冻结有关涉嫌违法资金
31、商业银行贷款,贷款余额与存款余额的比例不得超过()
A、50%
B、8%
C、75%
D、25%
32、()是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织,构建合理的运行体制,协调制作,实现合规管理的最大效能。
A、独立性原则
B、系统性原则
C、全面性原则
D、合理性原则
33、某钢铁厂向银行贷款,当地医院可否提供担保()
A、可以
B、不可以
C、只要银行接受就可以
D、有相应的财产能力就可以
34、中央银行可以采取()的货币政策工具增加货币供应量。
A、在公开市场上买入证券
B、提高存款准备金率
C、提高再贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
35、下列政策不属于扩张性财政政策的是()
A、财政支出规模的扩大
B、提高税率,增加税收
C、在财政支出规模不变的情况下,扩大社会总需求
D、增加民间的可支配收入
36、下列不属于金融租赁公司业务范围的是()
A、固定收益类证劵投资业务
B、吸收股东1年期(含)以上定期存款
C、经批准发行债劵
D、同业拆借
37、无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法,都必须按照监管要求估计()
A、违约概率
B、违约损失率
C、违约风险暴露
D、期限
38、中央银行在公开市场上买卖有价证券,将直接影响(),从而影响货币供应量。
A、商业银行法定准备金
B、商业银行超额准备金
C、中央银行再贴现
D、中央银行再贷款
39、重大声誉事件发生后()内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
A、12小时
B、24小时
C、36小时
D、72小时
40、金融租赁公司的重大关联交易应经()批准。
A、总经理
B、董事会
C、风险管理委员会
D、项目审核委员会
41、商业银行发行金融债券应具备的条件之一是:
核心资本充足率不低于()
A、3%
B、4%
C、5%
D、8%
42、商业银行的代理业务不包括()
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
43、下列关于我国银行监管机构防范金融风险的措施,说法错误的是()
A、严格执法,深入整治银行业市场乱象
B、处置一批重大风险点
C、弥补监管制度短板
D、多设立银行监督管理机构
44、()策略的立足点不是放在争取新客户上,而是把工夫花在挽留老客户上。
A、分层营销
B、交叉营销
C、大众营销
D、情感营销
45、中间业务是一项()业务,不用占用银行的资金,却能给银行带来丰厚的手续费收入,是银行增加利润的重要渠道。
A、表内
B、理财
C、信贷
D、表外
46、处于补缺式地位的商业银行资产规模(),提供的信贷产品()
A、很大;较少
B、较大;很多
C、很小;较少
D、较小;很多
47、()是我国经济体制和金融体制改革的产物,是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。
A、财务公司
B、证券公司
C、期货公司
D、保险公司
48、支票的特点不包括()
A、支票受金额起点限制
B、支票的出票人是银行存款客户
C、支票可以转让
D、支票的提示付款期限为自出票日起10日
49、目前,我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于()
A、20万元
B、30万元
C、50万元
D、60万元
50、()是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。
A、商业汇票
B、银行汇票
C、银行本票
D、支票
51、银监会的监管措施不包括()
A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告
B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料
C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行考试审查核准
D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话,要求其就业务活动和风险管理的重大事项做出说明
52、绩效考评即经营业绩的考核与评价,是指银行为实现自身发展战略和落实监管要求,通过建立考评指标、设定考评标准,对考评对象在特定期间的()进行综合评价,并根据考评结果改进经营管理的过程。
A、经营成果、风险状况、发展状况
B、发展状况、内控管理、经营成果
C、内控管理、发展状况、风险状况
D、风险状况、内控管理、经营成果
53、下列属于政策性银行的是()
A、中国人民银行
B、中国工商银行
C、中国农业银行
D、中国进出口银行
54、财务公司为我国金融发展作出了重大贡献,其贡献不包括()
A、催生了大型企业的财团意识
B、节省了企业集团的融资成本
C、降低了企业的系统风险
D、防控企业集团资金风险
55、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是()
A、单笔金额超过项目总投资5%
B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付
C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付
D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付
56、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中,错误的是()
A、最终目的是满足需求
B、主攻方向是提高供给质量
C、改革的关键是产业结构优化升级
D、根本途径是深化改革
57、下列不属于商业银行同业业务的是()
A、同业代付
B、同业拆借
C、保理融资
D、买入返售
58、下列不属于单位结算账户是()
A、基本存款账户
B、长期存款账户
C、临时存款账户
D、一般存款账户
59、()是金融市场最主要、最基本的功能。
A、货币资金融通功能
B、优化资源配置功能
C、风险分散与风险管理功能
D、经济调节功能
60、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是()
A、为消费者提供规范服务
B、履行信息披露要求
C、做好消费者信息管理
D、遵守相关法律
61、商业银行应当认真遵循()的原则,采用科学、合理的方法对存款人进行风险评级,根据存款人身份信息核验方式及风险等级,审慎确定银行账户功能、支付渠道和支付限额,并进行分类管理和动态管理。
A、了解你的客户
B、认识你的客户
C、审查你的客户
D、检查你的客户
62、对借款人利用企业兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的授信余额,如没有逾期未归还贷款本息,至少划分为()
A、关注类
B、次级类
C、可疑类
D、损失类
63、()又叫做辛迪加贷款。
A、项目贷款
B、流动资金循环贷款
C、银团贷款
D、贸易融资贷款
64、债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信任质量发生变化,从而给银行带来损失的可能性属于()
A、合规风险
B、信用风险
C、操作风险
D、市场风险
65、()商业银行考评体系中的核心指标。
A、经济资本
B、经济增加值
C、资本预期收益率
D、税后净利润
66、下列不属于金融企业会计的主要特点的是()
A、核算方法的独特性
B、监督的政策性
C、风险管理的严格性
D、核算内容的社会性
67、教育储蓄存款属于()定期储蓄存款。
A、整存整取
B、整存零取
C、零存整取
D、存本取息
68、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理()原则,充分考虑金融业务和金融风险的相关性,按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围,并将各类表内外、境内外、本外币业务纳入并表管理范围。
A、实质性
B、及时性
C、可控性
D、相关性
69、流动性风险监测指标中,()反映了银行存款的集中度。
A、最大十户存款比例
B、核心负债比例
C、存贷比
D、最大十家同业融入比例
70、下列()情况,中国银监会可以对商业银行实施接管。
A、严重违法经营
B、严重危害金融秩序
C、已经或者可能发生信用危机,严重影响存款人利益
D、损害社会公众利益
71、宋体重大声誉事件发生后()内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。
A、12小时
B、24小时
C、36小时
D、72小时
72、商业银行实施有条件授信时应当遵循()的原则,授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的,不得实施授信。
A、先落实条件、后实施授信
B、先落实授信、后实施条件
C、先落实授权、后实施授信
D、先落实授信、后实施授权
73、《商业银行法》明确指出:
“商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
”这里所指的关系人不包括()
A、商业银行的董事
B、商业银行的监事
C、商业银行信贷业务人员
D、集团客户中关联方
74、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后,提交()批准,并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。
。
A、股东大会
B、董事会
C、监事会
D、风险管理委员会
75、下列关于空壳公司特点的表述,错误的是()
A、为匿名的公司所有者提供服务
B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬
C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息
D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立
76、处于补缺式地位的商业银行资产规模(),提供的信贷产品()
A、很大;较少
B、较大;很多
C、很小;较少
D、较小;很多
77、由于不完善的内部资金管理程序、有问题的人员或外部事件所造成损失的风险是指()
A、市场风险
B、流动性风险
C、操作性风险
D、信用风险
78、商业银行应当于每一会计年度终了()个月内,按照银监会的规定,公布其上一年度的经营业绩和审计报告。
银行从业资格总题库
A、1
B、3
C、4
D、6
79、下列行为中,不属于信托业务禁止性规定的是()
A、对他人处理信托事务的行为承担责任
B、将信托财产挪用于非信托目的的用途
C、利用受托人地位谋取不当利益
D、以信托财产提供担保
80、商业银行的代理业务不包括()
A、代发工资
B、代理财政性存款
C、代理财政投资
D、代销开放式基金
81、抵押是担保的一种方式,根据《物权法》,下列说法正确的是()
A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿
C、抵押须将财产移交给债权人,一旦债务人不能履行到期债务,可直接用于清偿
D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题
82、下列关于商业银行基本存款账户的表述正确的是()
A、同一存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户
B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户
C、可以办理现金缴存,但不得办理现金支取
D、是存款人的主办账户
83、宋体某银行的核心资本为100亿人民币,附属资本为50亿人民币,风险加权资产为1500亿元人民币,则资本充足率为()
A、10%
B、8%
C、6.7%
D、3.3%
84、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的()
A、20%
B、50%
C、80%
D、100%
85、以下哪项是国务院金融监督管理机构的反洗钱职责()
A、组织协调全国的反洗钱工作,负责反洗钱资金监测
B、监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况
C、对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
D、根据国务院授权、代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作
86、下列不属于银行业金融机构的重组方式的是()
A、增资发行
C、合并
B、购买与承接
D、兼并收购
87、关于同业拆借说法不正确的是()
A、同业拆借是一种比较纯粹的金融机构之间的资金融通行为
B、为规避风险,同业拆借一般要求担保
C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金,降低了银行的筹资成本
D、同业拆借资金只能作短期的用途
88、下列()不属于商业银行的“展业三原则”。
A、了解你的客户
B、重视潜在客户
C、了解你的业务
D、尽职调查
89、债券投资的()是指由于通货膨胀的发生,债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低,甚至有可能低于原来投资金额的购买力。
A、信用风险
B、利率风险
C、购买力风险
D、流动性风险
90、()是指银行向从事合法生产经营的个人发放的,用于定向购买或租赁商用房、机械设备、以及用于满足个人控制的企业生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。
A、个人住房贷款
B、个人消费贷款
C、个人经营类贷款
D、自营性个人住房贷款
二、多选题(本题共40小题,每题1分,共计40分)
1、商业银行的战略风险主要体现在()
A、商业银行战略目标缺乏整体兼容性
B、为实现这些目标而制定的经营战略存在缺陷
C、整个战略实施过程的质量难以保证
D、为实现目标所需要的资源匮乏
E、风险偏好不适当
2、下列关于中国银行业协会的认识,不正确的有()
A、是在民政部登记注册的全国性营利社会团体
B、最高权力机构为会员大会
C、会员大会的执行机构为理事会,对会员大会负责
D、常务理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作
E、以促进会员单位实现共同利益为宗旨
3、以下()属于柜台业务存在的主要操作风险点。
A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户
B、XX办理大额存取款业务
C、以停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁
D、管库员双人管库、同进同出
E、银企不对账或对账不符时,未及时进行处理
4、中央银行基准利率主要包括()
A、再贷款率
B、再贴现率
C、再存款率
D、存款准备金率
E、超额存款准备金利率
5、中央银行基准利率主要包括()
A、再贷款率
B、再贴现率
C、再存款率
D、存款准备金率
E、超额存款准备金利率
6、金融资产管理公司的主要业务包括()
A、不良资产业务
B、投资业务
C、贷款业务
D、中间业务
E、银行业务
7、按投资者所拥有的权利划分,金融工具可分为()
A、债权工具
B、股权工具
C、混合工具
D、直接融资工具
E、间接融资工具
8、下列关于信托公司管理信托计划应当遵守的规定,说法正确的有()
A、不得向他人提供担保
B、向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的20%,但银保监会另有规定的除外
C、不得将信托资金直接或间接运用于信托公司的股东及其关联人,但信托资金全部来源于股东或其关联人的除外
D、不得以固有财产与信托财产进行交易
E、不得将不同信托财产进行相互交易
9、COSO委员会于1992年发布《内部控制——整体框架》,该框架规定内部控制的要素主要包括()
A、控制环境
B、风险评估
C、控制活动
D、内部监督
E、信息与沟通
10、商业银行对客户进行信用评级后,首要工作就是判断该客户的债务承受能力,即确定客户的最高债务承受额,一般来说,决定客户债务承受能力的主要因素是()
A、信用等级
B、所有者权益
C、流动性比率
D、资本充足率
E、资产收益率
11、用卡收单业务的管理。
主要的管理要求包括()
A、收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门
B、收单银行应当加强对特约商户资质的审核,实行商户匿名制
C、收单银行对从事网卡交易的商户,应当进行严格的审核和评估,以技术手段确保数据安全和资金安全
D、收单银行应当对特约商户设定动态营业额下限
E、收单银行应当对收单业务移动受理终端不定期进行回访
12、下列属于财产信托的有()
A、动产信托
B、不动产信托
C、有价证券信托
D、财产权信托
E、资金信托
13、银行的风险应对策略包括()
A、风险规避
B、风险分担
C、风险承受
D、风险降低
E、风险补偿
14、商业银行应根据风险评估结果,通过手工控制与自动控制、预防性控制与发现性控制相结合的方法,运用的控制措施主要包括()
A、不相容职务分离控制
B、授权审批控制
C、会计系统控制
D、运营控制
E、绩效考评控制
15、存款管理的原则包括()
A、维护存款者权益原则
B、谁的前入谁的账、归谁支配
C、存款自愿,取款自由
D、业务经营安全性原则
E、利益最大化原则
16、委托贷款的主要风险点包括()
A、流动性风险
B、操作风险
C、市场风险
D、信用风险
E、政策风险
17、对于商业银行,在下列()情况下可能会导致集团客户授信业务风险。
A、对集团客户多头授信
B、集团客户经营不善
C、对集团客户过度授信
D、集团客户在内部关联方之间不按公允
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