1、2017年贵州银行职业资格个人理财：职业道德考试试题一、单项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，只有 1 个事最符合题意） 1、_是实践中最常见的利率违规行为。 A银行以高于法定利率吸收存款的行为 B银行以低于法定利率吸收存款的行为 C银行以高于法定利率发放贷款的行为 D银行擅自或变相以高利率发行债券的行为 2、_情况下，借款人的营运能力较好。 A总资产周转率低 B应收账款周转率高 C存货周转率低 D利息保障倍数低3、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？D A汽车贷款 B教育贷款 C住房抵押贷款 D信用卡贷款 4、关于无权代
2、理及其后果，下列说法正确的是_。 A第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件 B无权代理行为人的行为是违法的 C在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担 D无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果5、下列关于“法人账户透支”的说法，错误的是_。 A法人账户透支属于短期贷款的一种 B主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要 C申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量 D一般情况下，对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款 6、按照个人耐用消费品贷款对借款人贷款期限的相关规定，下列人员中，不符合
3、贷款条件的是_。 A李女士，50周岁 B关先生，55周岁 C小张，18周岁 D王女士，59周岁 7、下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是_。 A债务人所处行业颁布新的环保标准 B银行贷款利率提高 C债务人所在地区经济下滑 D债务人投资项目发生重大损失 8、下列不属于银行业金融机构的是_。 A中国进出口银行 B村镇银行 C资产管理公司 D交通银行 9、个人抵押授信贷款特点不包括_。 A多次授信，多次使用 B先授信，后用信 C一次授信，循环使用 D贷款用途综合 10、下列不属于银监会监管理念的是_。 A管风险 B管法人 C管机构 D提高透明度11、制定保险规划的首要任务是_。 A选择保险公司
4、 B确定保险标的 C准备保险费 D阅读保险单合同条款 12、采用第三方保证方式申请商用房贷款的，第三方提供的保证为_。 A可撤销的承担连带责任的全额有效担保 B不可撤销的承担连带责任的全额有效担保 C既可以是全额担保，也可能是部分担保 D只能承担部分担保 13、以（）来源为主的商业银行，其流动性风险相对较低。 A批发资金 B同业拆借 C公司存款 D零售资金14、以下不属于所有者权益项目的是_。 A实收资本 B资本公积 C盈余公积 D流动资产 15、经济增长是指一个特定时期内一国(或地区)_的增长。 A经济产出 B居民收入 C经济产出和居民收入 D经济收入 16、下列各项要在税收审查时计入项目成
5、本的是_。 A车船牌照使用税 B资源税 C城市维护建设税 D投资方向调节税 17、_不是商业银行固定资产贷前调查报告的内容。 A项目资本金的落实情况 B项目总投资、投资构成及来源 C产成品与原材料的价格比例关系与变动趋势 D项目引进设备情况 18、个人征信查询系统中个人基本信息不包括_。 A个人身份信息 B居住信息 C贷款信息 D个人职业信息 19、损益表分析通常采用_。 A趋势分析法 B结构分析法 C比较分析法 D比率分析法 20、代理活动涉及的代理法律关系包含的内容包括_。 A被代理人与代理人之间的基础法律关系 B代理人与第三人所为的民事法律行为 C被代理人与第三人之间承受代理行为产生的法
6、律后果 D以上都是 21、下列关于风险的说法，不正确的是_。 A风险是收益的概率分布 B风险既是损失的来源，同时也是盈利的基础 C损失是一个事前概念，风险是一个事后概念 D风险虽然通常采用损失的可能性以及潜在的损失规模来计量，但并不等同于损失本身 22、某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。 A10% B20% C9.1% D18.2%23、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔较大金额的汇款，最适宜的汇款方式为_。 A电汇 B票汇 C信汇 D押汇 24、_的报审材料除了常规的送审材料外，还需说明牵头行的管理情况、
7、借款人向牵头行出具的委托书及内容、贷款条件、贷款协议等贷款文件。 A项目融资 B银团贷款 C福费廷 D卖方信贷25、某公司2010年的销售收入为2000万元，应收账款平均余额为400万元，则该公司2010年度的应收账款周转天数为_天。 A5 B73 C85 D200二、多项选择题（共 25 题，每题 2 分，每题的备选项中，有 2 个或 2 个以上符合题意，至少有1 个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分） 1、个人汽车贷款的贷款期限(含展期)不得超过_年。 A2 B3 C4 D5 2、使用个人汽车贷款所购汽车为二手车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的_。 A80% B7
8、0% C60% D50%3、_是承担具体风险的最终负责人。 A董事长 B监事会 C银行行长 D最大股东 4、风险文化一般由三个层次组成_。 A风险管理行为 B风险管理对象 C风险管理理念 D风险管理知识 E风险管理制度5、商业银行进行贷款定价，一般由哪些因素决定（） A资金成本 B经营成本 C风险成本 D资本成本 E通货膨胀调整成本 6、关于债券的特征，以下说法错误的是_。 A债券是比较稳定的投资理财产品 B债券的风险总是低于股票的风险 C债券投资风险低，收益相对固定 D相对于现金存款，债券的收益更加高 7、市场价值法的优点主要在于。 A：它能够及时承认资产和负债价值的变化 B：银行可根据市场
9、价格的变化为其资产定值 C：不必等到资产出售时才能知道净资产的状况 D：并不是所有的资产都有市场 E：即使在有市场的情况下，市场价格也不一定总是反映资产的真实价值 8、商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担（）。 A可撤销的连带责任 B不可撤销的连带责任 C可撤销的一般责任 D不可撤销的一般责任 9、在开展贷前调查工作时，应对贷款的_方面进行全面调查。 A合法合规性 B安全性 C效益性 D借款人的资格 E以上均正确 10、银行从业人员的下列做法，正确的是_。 A对客户提出的要求尽量满足，无法满足的应当耐心说明情况 B不歧视客户，公平对待不同民族、性别、年龄的客户 C因为业务繁简程度或经济效
10、益上的差异对部分客户明显差别待遇 D为客户保密信息 E对风险性理财产品的收益率作出承诺11、按照权证持有人行权的时间不同，可以将权证分为_。 A美式权证 B欧式权证 C英式权证 D百慕大权证 E日式权证 12、根据担保法规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。 A保证人选择使用任何保证方式 B按照连带责任保证承担保证责任 C保证合同无效 D由债权人选择使用任何保证方式 13、金融诈骗犯罪的共同特点有_。 A以非法占有为目的 B达到侵占、挪用金融机构资金的目的 C主体都是金融机构工作人员 D采取虚构事实或者隐瞒真相的方法 E骗取数额较大的财物14、我国农村金融机构中
11、，在合并农村信用社的基础上组建的是_。 A农村合作基金会 B农村商业银行 C农村合作银行 D村镇银行 E农村资金互助社 15、开放式基金的特点不包括_。 A所募集到的资金可以全部用于长期投资 B投资者在存续期内可随时申购基金单位 C所发行的基金单位是可赎回的 D基金的资金总额不断变化 16、银行对合作单位准入审查的内容包括_。 A企业法人营业执照 B税务登记证明 C合作单位员工素质 D会计报表 E企业资信等级 17、应合同当事人的请求，由人民法院予以撤销的合同_。 A自始没有法律约束力 B自合同规定的生效日起没有法律约束力 C自人民法院受理请求之日起没有法律约束力 D自人民法院决定撤销之日起没
12、有法律约束力 18、向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为年。 A：1 B：2 C：3 D：5 E：著作权 19、国际市场上的普遍规律是_的强势品牌占据着_的市场。 A20%，80% B30%，70% C40%，60% D80%，20% 20、存款是_。 A银行对存款单位或储户个人的负债 B银行最主要的资金来源 C银行最主要的利润来源 D银行的传统业务 E银行与客户之间的委托代理行为 21、根据信托法，受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。 A委托人固有财产 B受托人固有财产 C信托财产 D信托财产和受托人固有财产 22、下列关于质押的说法，错误的是_。 A质押是债权人所享有的通
13、过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利 B享有质权的人称为质权人 C质押担保的范围只包括主债权及利息 D以质物作担保所发放的贷款为质押贷款23、行政处罚_。 A是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁 B是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁 C是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁 D只针对公民，不针对法人 24、以下属于次级类贷款的特征有。 A：借款人支付出现困难，并且难以按市场条件获得新的资金 B：借款人不能偿还对其他债权人的债务 C：借款人内部管理问题未解决，妨碍债务的及时足额清偿 D：借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款 E：固定资产迅速变化25、投保人或被保险人对_应当具有法律上承认的经济利益。 A保险事故 B保险责任 C保险标的 D保险风险
