1、银行业从业人员资格考试公共基础15VERS维普考试资源系统银行业从业人员资格考试公共基础-15(总分100, 考试时间90分钟)一、单选题每小题的四个选项中，只有一个符合题意的正确答案。1. ( )是发行人以发行证券的方式筹集资金的场所。 A 承销市场B 证券发行市场C 证券筹集市场D 证券交易市场该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 考核发行市场。2. 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，这是( )准则的要求。 A 诚实信用B 专业胜任C 勤勉尽职D 守法合规该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力，
2、这是专业胜任准则的要求。3. 下列尚未公开的信息不属于内幕信息的是( )。 A 公司经营范围的重大变化B 公司面临的重大诉讼C 公司内部新人职十名以上员工D 公司重大资产购置决定该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 考核内幕信息。4. 在一国经济过度繁荣时，最有可能采取( )。 A 扩张性财政政策，抑制通货膨胀B 紧缩性财政政策，抑制通货膨胀C 扩张性财政政策防止通货紧缩D 紧缩性财政政策，防止通货紧缩该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 当经济过度繁荣时，社会总需求膨胀，要抑制需求，应采取紧缩性财政政策，抑制通货膨胀。5. 下列属于银监会监管的非银行金融机构的有( )
3、。 城市商业银行基金管理公司农村信用社信托公司货币经纪公司农村资金互助社金融资产管理公司货币经纪公司 A B C D 该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 由银监会负责监管的非银行金融机构包括金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司。6. ( )广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。 A 进口托收B 跟单托收C 出口托收D 光票托收该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 光票托收广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。7. 负责监管信托公司的机构是( )。 A 中国银行业协会B 中国银监会C 中国人民银行D 中国
4、证监会该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 我国负责监管信托公司的是中国银监会。8. 下列关于中国邮政储蓄银行的发展规划和市场定位的说法中，错误的是( )。 A 与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设B 实行市场化经营管理C 以批发业务和中间业务为主D 继续依托邮政网络经营该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 中国邮政储蓄银行以零售业务和中间业务为主。9. 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法自( )起施行。 A 2001年3月1日B 2003年3月1日C 2005年3月1日D 2007年3月1日该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 金融机构大
5、额交易和可疑交易报告管理办法自2007年3月1日起施行。10. ( )，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率。 A 2000年10月29日B 1999年10月29日C 2003年10月29日D 2004年10月29日该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构下浮存款利率。11. 总部位于上海的大型商业银行是( )。 A 交通银行B 中国工商银行C 中国银行D 中国农业银行该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 其他三个银行总部都位于北京。12. 银行某工作人员发现同事在
6、给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员( )。 A 应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告B 不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问C 应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告D 应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。13. 下列关于金融市场分类的说法中，错误的是( )。 A 按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场B 按照交
7、易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场C 按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等D 按照金融工具的期限划分可以分为现货市场和期货市场该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 按照金融工具的期限划分可以分为货币市场和资本市场。14. 企业甲与企业乙签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业乙若担心企业甲不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求企业甲向银行申请( )。 A 预付款保函B 开立信贷证明C 履约保函D 项目贷款承诺该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 履约保函是对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证
8、。15. 票据丧失的补救措施不包括( )。 A 提起诉讼B 票据背书C 挂失止付D 公示催告该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 票据丧失的补救措施包括挂失止付、公示催告和提起诉讼。16. 银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的( )。 A 现场检查B 监管谈话C 非现场监管D 信息披露监管该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 考核银监会的现场检查措施。17. 下列关于单位外汇存款操作的说法中，正确的是( )。 A
9、 原则上经常项目外汇账户限额统一采用欧元核定B 原则上只能开立一个经常项目外汇账户C 原则上只能开立一个外汇账户D 原则上单位开立外汇账户不受管制该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 原则上经常项目外汇账户限额统一采用美元核定；单位外汇账户主要有单位经常项目外汇账户和单位资本项目外汇账户。18. 金融市场最主要、最基本的功能是( )。 A 融通货币资金B 经济调节C 定价D 储蓄该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。19. ( )是应投标人和招标人或项目业主的要求，在项目投标人资格预审阶段开出的用以证明投标人在中标后可在承诺行
10、获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。 A 项目贷款承诺B 开立信贷证明C 客户授信额度D 票据发行便利该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 考核开立信贷证明的概念。20. 行政处罚( )。 A 只针对公民，不针对法人B 是对触犯刑法的行为给予的刑事制裁C 是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁D 是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的行为人的法律制裁该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 行政处罚对象包括自然人和法人；行政处分是对违反行政纪律的行为给予的行政制裁。21. 巴塞尔新资本协议提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”，其中第一支
11、柱是( )。 A 外部监督B 最低资本要求C 市场约束D 操作风险控制该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 第一支柱足最低资本要求。22. 在下列机构中，经营的业务范围最小的是( )。 A 中外合资银行B 外国银行分行C 外商独资银行D 以上机构具有相同的业务经营范围该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 关于人民币业务，外国银行分行只能经营除中国境内公民以外客户的人民币业务；而外商独资银行和中外合资银行可以经营全部的人民币业务，并且外商独资银行和中外合资银行也可以经营结汇、售汇业务。23. 根据我国商业银行法的规定，银行的附属资本不得( )核心资本的( )。 A 高于；
12、50%B 低于；1/3C 低于；50%D 高于；100%该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 根据我国商业银行法的规定，银行的附属资本不得超过核心资本的100%。24. 根据刑法的有关规定，以下行为中，不是金融诈骗的是( )。 A 提供不完整的财务报表，以获取银行贷款B 上市公司董事长变更，没有进行披露C 自制信用卡从银行提款机提款D 编造引进资金的理由从银行贷款该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 考核金融诈骗罪。此题较易，“上市公司董事长变更，没有进行披露”不属于金融诈骗。25. 第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是( )。 A 北京银行B 南京银行C 上海银行
13、D 威海市商业银行该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。26. 按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革，首先推进( )改革。 A 中国农业发展银行B 中国进出口银行C 中国邮政储蓄银行D 国家开发银行该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 按照分类指导、“一行一策”的原则，推进政策性银行改革，首先推进国家开发银行改革。27. ( )是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。 A 非法吸收公众存款罪B 违法发放贷款罪C 吸收客户资金不入账罪D
14、 高利转贷罪该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 高利转贷罪是以转贷为目的，套取金融机构信贷资金高利转贷他人，违法所得数额较大的行为。28. 存款包括人民币存款和外币存款，其中人民币存款又分为个人存款、同业存款和( )。 A 定期存款B 单位存款C 储蓄存款D 活期存款该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 人民币存款分为个人存款、同业存款和单位存款。29. 下列选项中不属于银监会的监管职责的是( )。 A 指导部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测B 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C 负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有
15、关规定予以公布D 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 “指导部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测”是中国人民银行的职责之一。30. 债权人行使撤销权的必要费用，由( )承担。 A 人民法院B 债务人C 担保人D 债权人该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 债权人行使撤销权的必要费用，由债务人承担。31. 下列关于公司的说法中，不正确的是( )。 A 以公司的内部管辖关系为标准，可以将公司分为总公司和分公司B 以公司的国籍为标准，可以将公司分为本国公司、外国公司C 国有独资公司是无限责任公司D 公司成立的日期即公
16、司营业执照签发日期该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 国有独资公司是一类特殊的有限责任公司。32. 下列关于银行远期外汇交易的说法中，错误的是( )。 A 可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割B 远期外汇升水表示在间接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值C 远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D 需要事前约定交易的币种、金额和汇率等该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值大于即期汇率数值。33. 下列关于违法发放贷款的说法中，错误的是( )。 A 违法发放贷款罪。是指银行或者其他金融机构的工
17、作人员，违反规定发放贷款，造成重大损失的行为B 本罪的客体是国家对贷款的管理制度C 本罪主体是一般主体，包括自然人和单位D 本罪主观方面是故意，并且违法向关系人发放贷款罪中还要求明知是关系人而违法向其发放贷款该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 违法发放贷款罪的本罪主体是特殊主体，即银行户或者其他金融机构及其工作人员。34. 下列行为中，明显违反了“勤勉尽职”的要求的是( )。 A 维护所在机构商业信誉B 在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容C 切实履行岗位职责D 对所在机构诚实信用该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 “在工作中时常打私人电话，上网浏览个人
18、感兴趣的内容”明显违反了“勤勉尽职”的要求。35. ( )具体列举了商业银行的可疑交易标准。 A 反洗钱法B 银行业监督管理法C 金融机构反洗钱规定D 金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 会融机构大额交易和可疑交易报告管理办法具体列举了商业银行的可疑交易标准。36. 近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，( )。 A 张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访B 张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认C 如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的
19、情况告诉李某D 张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访时的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。37. 公司增加或减少注册资本，应由( )做出决议。 A 董事会B 股东大会C 监事会D 全体股东该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 公司增加或减少注册资本，应由股东大会做出决议。38. 中央银行提高法定存款准备金率时，( )。 A 商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多B 商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减
20、少C 商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多D 商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少。39. 二级市场又称( )。 A 流通市场B 发行市场C 场外市场D 场内市场该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 二级市场又称流通市场，是对已上市的金融工具进行买卖转让的市场。40. 下列关于银行从业人员的专业胜任说法中，错误的是( )。 A 具备岗位所需专业知识和技能，是银行业从业人员从业的基本前提B 商业银行个人理财业务人员除应具备相应
21、的学历水平和工作经验以外，还应具备相关部门要求的行业资格C 能力是通过学习和实践所具备的技能，包括理论水平、实务操作能力和职业判断能力D 在我国，银行从业资格认证工作由中国银监会承担，正处于起步阶段该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 在我国，银行从业资格认证工作由中国银行业协会承担，而不是银监会。41. 下列关于外汇交易业务的说法中，不正确的是( )。 A 外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也包括本国货币与外国货币的兑换买卖B 外汇交易既可以满足企业贸易往来的结汇、售汇需求，也可供市场参与者进行投资或投机的交易活动C 根据外汇交易方式的不同，外汇交易可以分为即期外汇交易和远期
22、外汇交易D 远期外汇交易是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 即期外汇交易是指在交易日后的第二个营业日或成交当日办理实际货币交割的外汇交易。42. 监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其( )进行的谈话。 A 股东B 董事、高级管理人员C 普通工作人员D 客户该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 考核银监会的监管谈话。43. 按照贷款期限划分，贷款业务分类可以分为( )。 A 集团贷款和个人贷款B 短期贷款和银团贷款C 短期贷款和中长期贷款D 商业贷款和个人贷款该题您未
23、回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 按照贷款期限划分，贷款业务分类可以分为短期贷款和中长期贷款。44. 十届全国人大五次会议通过了中华人民共和国物权法，该法于( )施行。 A 2007年3月B 2007年9月C 2007年10月D 2008年1月该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 物权法于2007年10月1日施行。45. 中国人民银行的监督管理措施不包括( )。 A 直接检查监督权B 建议检查监督权C 特定情况下的检查监督权D 随时检查权该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 中国人民银行的监督管理措施包括直接检查监督权、建议检查监督权和特定情况下的检查监督权。4
24、6. 下列指标中，( )用于衡量银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失。 A 核心资本B 监管资本C 会计资本D 经济资本该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。47. 目前，各家银行多采用( )计算整存整取定期存款利息。 A 逐笔计息法B 按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率C 由储户自己选择计息方式D 积数计息法该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 目前，各家银行多采用逐笔计息法计算整存整取定期存款利息。48. 按照用途划分，固定资产贷款不包括( )。 A 基本
25、建设贷款B 技术改造贷款C 科技开发贷款D 并购贷款该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 按照用途划分，固定资产贷款一般包括四类：基本建设贷款、技术改造贷款、科技开发贷款和商业网点贷款。49. ( )年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。 A 2001B 2002C 2003D 2004该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 2003年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。50. 代理人一般以( )的名义从事代理活动。 A 相对人B 代理人C 第三人D 被代理人该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 代理人一般应以被
26、代理人的名义从事代理活动。51. 根据( )的分类标准，银行卡可分为信用卡和借记卡。 A 结算币种B 清偿方式C 发行对象D 信息载体该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 根据清偿方式的分类标准，银行卡可分为信用卡和借记卡。52. 下列有关保理业务的说法中，不正确的是( )。 A 单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议B 保理业务的全称是保付代理业务C 保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合金融服务D 保理业务分为单保理和双保理该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议；双保理是
27、进出口银行都与进出口商签订保理协议。53. ( )，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。 A 2006年12月31日B 1997年7月1日C 1986年12月31日D 1979年1月1日该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 2006年12月31日，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。54. 单位存款人用于( )的资金通常存入临时存款账户。 A 期货交易保证金B 信托基金C 政策性房地产开发资金D 设立临时机构该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:D解析 可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。55. 根据合同法的规定，当事人订立合同，应当具有相
28、应的( )。 A 名称、组织机构和场所B 民事权利能力C 独立的财产D 以上均正确该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 订立合同的当事人应当具有完全民事行为能力和民事权利能力。56. 银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为( )。 A 同业存放B 同业存贷C 同业拆借D 同业回购该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 考核同业拆借概念。57. 商业银行的操作风险不是由( )所引发的风险。 A 人员及系统B 无法满足客户流动性C 外部事件D 不完善的内部程序该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事
29、件所造成损失的风险。58. ( )是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。 A 单位定期存款B 单位通知存款C 单位协定存款D 保证金存款该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 考核单位协定存款的概念。59. 公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出具( )公安局签发的“协助查询存款通知书”。 A 省级(含)以上B 市级(含)以上C 县级(含)以上D 镇级(含)以上该题您未回答: 该问题分值: 0
30、.5答案:C解析 查询人出具的协助查询存款通知书必须是县级(含)以上。60. 商业银行提高资本充足率的“分子对策”是( )。 A 增加核心资本B 降低风险加权总资产C 银行并购D 银行重组，合并重复的机构从而降低成本该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:A解析 B是提高资本充足率的分母对策，CD是综合措施。61. 整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是( )。 A 利息都会受到损失B 利息都不会受到损失C 提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金D 提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:C解析 提前支取利息会受到损失，但是逾期支取不会。62. 下列机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括( )。 A 信托公司工作人员B 基金管理公司工作人员C 企业集团财务公司工作人员D 村镇银行工作人员该题您未回答: 该问题分值: 0.5答案:B解析 银行业从业人员职业操守所称银行业从业人员是指在中国境内设立的银行业金融机构工作的人员，法律规定的非银行金融机构如信托公司、财务公司等也适用对银行业金融机构的称谓。63. 下列银行中，不是政策性银行的是( )。
