1、 证券投资理财分析人员、证券风险管理分析人员四、 面向专业 金融管理与实务 金融学 商业银行经营管理 国际经济与贸易 国际贸易实务 国际商务 银行 保险学 财产保险实务 人寿保险实务 保险精算 投资与理财五、 整体金融实验室架构第二章 银行模拟教学系统简介一、 商业银行综合业务教学系统概述从金融行业发展来看，银行作为金融行业最总要的组成部分，经过了几十年的发展，银行在中国正逐步规范。在全球经济一体化、中国经济持续稳定增长、中国金融体制和监管措施日趋完善和加入WTO的大环境下，银行市场竞争日趋激烈，银行的产业结构在市场杠杆下不断调整，现有的管理体制和经营模式正经受冲击需要变革，银行产品会不断丰富
2、、产品内涵在会不断延伸，银行配套服务体系将会不断完善。面对发展机遇和挑战，各家银行加快了变革的步伐，不断提高客户服务水平和质量，更快地向市场推出新的产品，变单纯规模效益型发展为质量效益型发展，通过“产品+服务”争取客户，通过质量管理获得利润。针对新巴塞尔协议的要求，一些银行公司提出了“扁平化管理”、“全行一本帐”、“终合柜员制”等新的经营管理方针。在高校的传统教学中，由于不能及时了解到行业的变化发展。教学体系还停留在传统的方式。通过引入银行真实的系统，在高校建立模拟实验和科研中心可以使高校及时了解到银行的业务及管理。同时还可以利用高校的资源优势，在高校进行一些课题的研究然后把研究的成果应用到金
3、融行业。系统的特点操作简单系统提供简捷的终端界面，充分考虑到银行业务操作和教学操作的特点，通过业务的操作，全面贯彻银行以客户为中心的管理，帐户管理，财务管理，会计管理的相关理念。通过系统操作，直接体现了银行如何掌握客户的信息，如何实现帐户管理等业务。系统先进目前我公司提供的综合业务柜面业务系统是基于国内的第五代核心业务系统的业务模式。综合柜员制的管理和操作模式：系统不同于其他厂商提供的用过时的银行业务系统进行教学。支持全行一本帐的业务管理模式：银行的先进帐务管理模式体现了银行在传统的清算模式上有了大的改进。支持终端及相关的打印设备：可以按照真实的业务单据进行相关的打印工作，同时系统可以实现连接
4、密码键盘、刷卡器等相关设备。系统支持外币业务：系统可以进行外币业务的操作。时时反映会计分录的情况：在系统操作成功后可以立刻反映出当前操作的会计分录情况，利于了解银行会计。功能全面银行常见的存取款（活期储蓄、定活两便、整存整取、零存整取、存本取息、教育储蓄等）、贷款（个人、企业贷款、票据贴现）业务。规范的现金凭证管理（凭证的印刷-入库-领用-下发-领入-调出-调入）外币的存、贷款业务，外汇的交易业务（外汇售汇、外汇结汇、代客套汇、外币兑换计算器、外币找零计算器、外币贷款业务等）全面的结算业务（同城业务、银行承兑汇票、城商行汇票交易、委托收款、应解汇款、联行业务）现代化支付系统（汇票签发、汇票兑付
5、、汇票未用退回、汇票挂失解挂、大额汇兑往帐、委托收款往帐等最新的现代化支付业务）品种齐全的中间业务（国税/地税、水费代收、电力局实时扣款、煤气代收费、有线电视代收费、银证转帐、代扣关系维护、电信缴费等）业务真实系统从专业的角度直接体现了银行现有系统的主要特点核心会计思想是业务处理上对会计处理的的客观要求。银行的每个业务处理可以分成两部分：一部分为业务部分，另一部分为会计记帐部分。业务部分根据业务品种的不同，处理方式，流程控制是不同的，系统一定要设置相关的交易去处理它。教学辅助系统提供了辅助老师进行教学查询，教学考试的功能。配套教材：系统针对教学大纲的内容提供配套的实验教材。教学查询：系统可以方
6、便的查询学生所做的业务情况，了解学生的操作情况。教学考试：系统提供了专门的考试和评分的功能。方便老师在教学完成以后可以进行考试,和评分。同时在考试的过程中可以时时查询目前的考试情况。主要业务功能个人业务对公业务外币业务结算业务中间业务内部管理及其他二、 商业银行国际结算业务教学系统随着中国正式成为WTO成员，根据相关承诺，将会对达到有关资本要求的外资银行逐步开放外汇业务市场，中资银行的外汇业务首当其冲地将要受到冲击。而国内中小商业银行的不断崛起，为了寻找新的利润增长点，纷纷把目光投向国际结算业务这一具有高风险，高回报的业务品种。中国的银行业正在国际结算业务领域展开空前激烈的竞争。为适应此形势，
7、国内银行纷纷加大在国际结算业务电子化方面投入的力度。但是，相对于人民币业务，由于受到长期的政策限制，国内银行的国际结算业务反而是相对落后的领域，尤其各商业银行迫切需要更新或增加国际结算业务系统。国际结算业务具有业务品种繁多、交易处理复杂、跨地区、多币种、涉及当事人众多、传输安全要求高、数据信息量庞大、经营管理的高风险性和专业化程度高等特点，从而决定了国际结算业务必须拥有一套完整、成熟、稳定、专业的IT系统，帮助完成和适应这一系列复杂多变的国际结算业务的经营和管理。系统特点采用境外先进的押汇中心模式集中处理业务单据及授权由押汇中心集中处理，客户业务受理、相关业务凭证、报单、客户通知、日终处理由客
8、户开户行处理。优化的业务流程通过对业务流程的整合，将传统的结算与清算（清分）、会计连接起来，实现业务处理、记账、发报、清算四位一体。业务人员仅需在国际结算系统前端录入相关数据，而接收、发送信息、资金清算及会计处理自动完成。简化操作程序支持组合交易，国际结算业务中涉及的结（售）汇交易、代客套汇交易、进口押汇、出口押汇及原币入（扣）账交易组合完成，无须逐一进行。按权限处理业务各项交易采用经办、复核、授权控制，银行可以根据管理需要设置各交易的管理权限。风险控制信用证、保函下的保证金管理，采用冻结、解冻的交易模式，有效地避免工作中因脱节而造成保证金的管理失控；对出口项下的押汇，在收汇时即时提示、控制，
9、避免了贷款的悬空。培训帮助系统预先设定了相关外汇业务法规、国际惯例等，银行可以修改、补充、完善，操作人员可随时查询，为银行推行规范化管理提供便利，也可以作为业务培训的查询工具。如图所示:友好界面，便于使用下拉式菜单，鼠标与键盘结合使用，操作方便、灵活，易学易用。以图标按钮的方式提供多种基本数据（如货币代码、国家代码、代理行、清算行、账户行资料等）的浏览和选取。以下拉框的方式提供多种基本属性数据（如开证方式、付款方式、汇款类型、汇款方式、贸易性质等）的选择，无需记忆。通过图形输入界面浏览大量输入内容。同时，对输入数据有效性进行控制，提示错误信息，自动进行费用计算。系统结构系统功能简介本系统所定义
10、的国际业务主要包括：国际结算基本业务（包括：信用证、托收、汇款和保函）、国际结算相关业务（包括：提货担保、贸易融资、外汇买卖、资金业务等）。功能结构图：进口信用证 业务登记 信用证号预留 开立信用证 信用证修改 到单登记 拒付 付款 远期承兑 迟期付款 远期延付 出口跟单托收 进口跟单代收 光票托收 保函 融资 进口押汇 仓单融资 银行承兑 提货担保 打包贷款 出口押汇 贴现 教学管理教师查询考试查询案例查看出口信用证 信用证预通知 信用证通知 证实书 修改书 修改书的证实 收单登记 通知不符点 寄单 议付 直接借记 承兑贴现 汇款 汇入汇款 汇出汇款 国际保理 查询与答复电文 自由格式报文
11、业务撤销 报表管理上报人行上报外管局三、 商业银行信贷管理业务教学系统1 概述面对日新月异的市场发展变化，信贷管理系统必须具有强大的生命力和实用性。在业务方面的主要体现是先进性和灵活性，不仅全面包容银行现有的信贷业务，还要善于开拓新的信贷品种，同时对某些业务的处理能够提供多种灵活的方式和个性化服务。针对国内银行与国际接轨的发展趋势，信贷管理系统必须适应未来业务发展，适应商业银行的国际化竞争环境。信贷管理系统是建立在银行会计核算处理系统和柜员交易系统之上的后台业务处理和管理的系统，信贷管理系统的使用对象包括信贷业务的经办部门、审查部门、管理部门和各级主管部门。2 业务功能概括功能主要涉及四个方面
12、，即客户信息（包括团体和个体）管理、贷款全过程管理、贷款风险管理、报表查询。此外，在重点保证信贷业务自动化和科学化，防范信贷风险的同时，实现对客户经理业绩的有效考核。系统是一个流程化、智能化的有机整体，具体功能如下：2.1 客户信息管理 客户信息管理包括客户基本信息、客户业务活动信息、客户交易信息和客户财务信息等方面内容。为防范风险，重点要提供客户关联企业信息内容和对外担保情况信息的综合管理。 管理过程从建立信用关系与发生贷款业务，一直到该客户变更或消失为止，简单地说就是对客户的整个生命周期进行管理，包括客户细分、财务和非财务因素评价、贡献度测算以及跟踪管理等全过程。 与银行目前综合业务系统及
13、人行信贷登记咨询系统具备资料共享和数据交换接口功能。 客户的相关数据可手工录入或自动导入，支持对原始档案如各类证件和合同的影像资料的扫描录入，并能方便地进行维护。2.2 信贷业务管理 业务范围包括贷款类、票据类和担保类等各种业务品种，将来还应包括国际结算贸易融资等业务，理论上业务品种可以不受系统框架的限制进行自由增加和删减，即提供一个开放的信贷业务管理平台。 突出业务处理过程的管理，管理贷款业务贯穿申请、调查、审批、发放、检查、贷后管理整个过程。 与柜面业务系统及具备资料共享和资料交换接口功能。 必须配备灵活的可自定义的工作流平台，每种贷款的业务处理流程可以用工作流系统进行自由定义而无需以修改
14、源代码方式进行维护，银行可以方便加入新开发的贷款品种，贷款流程能随时进行配置和变更，并且要求这种变更是可视化的。 可根据客户类型（公司或个人）、行业、规模确定不同的信用等级评估财务、非财务体系，并可以采用直接权重法和修正权重法两种方法进行定量及定性计算。行业模型最少包含：各类企业、公共事业、自然人、私营业主等体系。 客户授信必须包括客户综合授信及单项授信两种方式，要有完整的综合授信计算体系（包括企业财务、行业指标、有关资产评价、同行贷款规模、信用等级等多方面综合要素的计算过程）。授信过程要求严格科学，根据不同的授信可采用不同的工作流程进行审定，并可直接影响到贷款的发放。 要求可自定义所有企业类
15、型的财务报表，并对企业的财务报表能自动进行平衡校验，能提供对未来企业财务报表的支持。可根据企业财务报表的不同种类建立不同的财务分析指标体系，财务指标在任何方面可方便使用。2.3 贷款质量和风险管理 应有完善的贷款质量管理，应包含贷款类、票据类、担保类等贷款业务的各个方面，对抵、质押类资产要根据抵、质押品的种类建立不同的补偿分析跟踪体系，对票据类要能自动识别挤占挪用保证金等现象，及各种通知单的发放与回收。 五级分类：根据贷款种类的不同，对不同种类的贷款可以采用不同的分类模型，分类模型要求具有批量分类、单笔合同逐笔借据分类两种方式，分类时要求考虑对表内、表外欠息损失比例的分类。分类模型要求考虑根据
16、不同的情况考虑分类结果的上限，对票据贴现、保函等业务也可进行分类。 要有完善的风险预警体系，包括企业财务、非财务、担保类等9个方面的风险预警方法。 要有完善的贷后调查报告，要求条理清晰，内容可以由我校根据自身的实际教学情况自行定义。2.4 数据维护和报表查询 提供完整的银行信贷业务查询报表，体现银行的业务管理。 基础数据信息能随时修改和增减，修改和增减能保证业务数据的完整性和一致性，不影响功能实现。 报表的种类、要素、格式可随时设置和调整，能适应各种临时性业务统计的需要。3 系统设计特点 界面友好，操作简单系统使用熟悉的WEB界面，操作简单灵活，可为各类客户按工作任务定做，并有工作提醒机制 功
17、能丰富、信贷品种齐全 系统提供了30个功能模块、28个信贷品种，并且可以根据需求灵活增加信贷品种，构建最符合银行需要的信贷系统。 用户权限管理完善有严格的用户权限管理，体现目前银行内部各级用户的权限。 风险评估控制全面系统有客户黑名单认定、客户资信等级评估、计算贷款申请风险度、贷款审批岗位及权限控制、贷款跟踪检查、预警信息提示等多种机制防范风险。 先进的工作流技术先进的工作流技术完好的体现了银行的的业务流程。 采用数据仓库、OLAP工具，对客户、业务、产品进行分析系统使用多种工具和多种模型对数据进行采集、抽取、加工，以供分析决策使用。4 教学辅助（1） 教学查询：（2） 教学考试：5 整体框架
18、6 网络结构图 7 业务处理总体流程7 主要业务功能模块客户信息管理：主要用于企业客户、个人客户的基本信息管理、业务活动管理以及客户交易管理、财务状况管理。信贷业务管理：主要对信贷业务过程中的贷前调查、贷中审查、贷后检查进行处理，实现电子化审贷流程。通过对行业信息、政策信息、银行贷款信息的分析，结合企业客户的财务状况、非财务状况、企业贷款或授信额度的分析，为信贷决策提供辅助支持。信贷风险管理：主要对企业的信用状况进行评估，对信贷检查过程中出现的问题进行预警。信贷资产管理：主要对银行信贷不良资产的处置过程进行管理。信贷报表管理：对银行的常用报表、自定义报表、上报人民银行的报表提供接口，并可根据系
19、统提示的条件完成自定义的查询。系统维护：对系统参数、权限设置、流程控制、分析指标和相关参数、企业类报表结构等信息进行维护。第三章 银行模拟实训室环境建设解决方案银行模拟综合实训室布局图注：1、以上各设计图为参考建设图示，最终设备摆设需要根据学校实际情况进行 调整。2、整个实验区面积应该在200平方米以上。一、 银行模拟实训室岗位职责*银行综合业务系统*A:岗位特点（一） 按照“以责定岗，以岗定人，相互制衡，安全高效”的原则，各机构应设置相应业务岗位，并配备足够的柜员，制订相应的岗位职责，明确分工。（二） 对业务量较大的岗位，可一岗多人；对业务量较小的岗位，在不违反会计内控规定的前提下可一人多岗
20、。（三） 对外营业机构原则上实行综合柜员制，统一 设置综合化的对外业务岗位。（四） 对业务量大或专业性强的业务，可按业务品种或业务类别设置专业化的对外业务岗位。B:岗位划分按会计处理的权限不同，柜员可分为 3类4级第一类：业务经办，包括1级柜员第二类：业务主办，包括2级柜员（普通主办） 3级柜员（特殊主办）第三类：业务主管，包括4级柜员 C: 岗位职责：（一）业务经办主要履行以下职责：1、 对外提供文明优质服务，宣传本行产品和业务规定，解答客服疑难问题；2、 选择正确的系统交易进行具体业务操作；3、 按制度规定保管、用柜员尾箱中的重要空白凭证、有价单证、现金、印章等；4、 按要求记载有关登记簿
21、等辅助账务，妥善保管经管的账簿、报表、单证，防止丢失和泄密5、 完成柜员日结的处理6、 其他应履行的职责（二）业务主办主要履行以下职责：1、在授权范围内对业务经办处理的各业务进行审核授权；2、对审核授权的各类凭证进行真实性、合法性、有效性审查3、审查系统内资金汇划来账报文，现代化支付系统往来信息，复核同城票据交换提出的票据或提出的账务信息4、办理查询复查业务5、营业终了，对柜员尾箱的现金卡把点大数，共同封箱落双锁6、完成本机构日结的处理；7、其他应履行的职责（三）业务主管主要履行以下职责：1、组织本机构本外币会计、结算、出纳、财务等各项内部管理制度的贯彻落实，严格操作行为，防范操作风险；2、组
22、织本机构本外币会计核算工作，规范核算行为，提高核算质量；3、组织本机构文明优质服务工作，落实服务措施，规范服务行为；4、加强本机构柜员的管理，优化劳动组合，提高人员素质，抓好柜员的思想政治工作和考核培训、工作安排、奖惩建议等；5、每月不定期对柜员尾箱至少进行两次检查，发现问题及时向机构负责人和上级会计管理部门汇报；*国际结算业务系统*一、单证处理中心的岗位设置：（一）经理岗（二）复核岗：进口复核岗、出口复核岗（三）进口信用证业务经办岗（四）出口信用证业务经办岗（五）综合岗二、单证处理中心职责：（一）负责对辖属外汇业务经办行（以下简称经办行）进出口信用证业务的集中处理；（二）负责对经办行进出口信
23、用证业务的监控；（三）规范经办行进出口信用证业务的办理；（四）负责对信用证业务进行统计、分析；（五）配合有关科室对信用证业务纠纷的对外处理；（六）协助有关部门对经办行提供业务指导和培训工作。三、经理岗的岗位职责：（一）负责国际结算各项规章制度的组织执行；（二）负责单证处理中心工作任务、计划的制定与实施；（三）负责单证处理中心的日常管理工作；（四）负责人员岗位调配；（五）负责人员岗位培训；（六）日常业务权限内核批、发送信用证；（七）配合其他科室对国际结算业务进行检查、监督；（八）配合其他科室对信用证纠纷进行处理。四、复核岗的岗位职责：（一）复核进出口信用证业务经办岗处理的业务；（二）监督业务的运
24、作；（三）完成领导交办的其他工作。五、进口信用证业务经办岗的岗位职责：（一）负责进口信用证业务的处理；（二）负责本岗位的境内外业务查询、查复工作；（三）负责本岗位的业务登记、档案保管及整理装订工作。六、出口信用证业务经办岗的岗位职责：（一）负责出口信用证业务的处理；（二）负责出口信用证业务的查询、查复工作；七、综合岗的岗位职责：（一）负责国际结算文件、书籍的收集、整理、装订和保管工作；（二）负责单证处理中心的归档档案的调用、整理、保管工作；（三）负责进出口业务的统计、分析；（四）负责国际结算凭证的保管、领用和整理工作；（五）完成领导交办的其他工作。*信贷业务及风险管理系统*授信管理部门主管其主
25、要职责：（1） 组织实施国家和总分行各项信贷政策、制度；（2） 制定并组织落实本行有关授信风险审查规章制度；（3） 组织授信管理部门人员完成正常类授信业务的尽职审查。对授信分析报告的质量情况、授信经营部门的授信结论、审查员的审查意见进行审查，提出明确的审查意见及建议；（4） 制定、修改授信额度使用的管理规定和实施办法；（5） 负责分支行各类授信业务总额度的控制和管理；（6） 组织实施对本行授信业务人员的培训和考核；（7） 其他授信风险管理工作。授信审查岗对授信经营部门上报的正常类授信客户的授信申请进行尽职审查并提出明确的独立审查意见向上报批，全面揭示所审查授信业务的风险，对出具的审查意见负责。其主要职责为：可行性审查。依据本手册相关规定，审查授信业务主要风险点及风险防范措施、偿债能力、授信安排、授信价格、授信期限、担保能力等；（2）合规性审查。审查授信业务是否符合国家和本行信贷政策投向规定、授信客户经营范围是否符合授信要求；（3）完整性审查。审查授信资料是否完整有效，包括授信客户贷款卡等信息资料复查、项目批准文件以及需要提供的其他证明资料等；（4）审查授信客户和授信业务风险等级；（5）授信业务经有权审批人审批同意后，通知授信经营部门和放款中心，并将授信额度、风险等级等相关信息输入CMIS系统；授信业
