1、个人业务常见交易会计稽核集中授权处理手册V20版个人业务常见交易会计稽核、集中授权处理手册（试行）（2016年V2.0版）业务处理中心2016-02目 录第一章 基本要求 1一、凭单要求 1二、客户身份识别要求 2二、身份证复印件要求 2三、联网核查要求 3四、业务用章、个人名章加盖要求 4五、不能代办的业务，遇特殊情况处理要求 4六、开立存款账户要求 5七、无密户取款要求 6八、集中授权上传影像要求 71.基本要求 72.注意事项 7第二章 常见交易处理要点 8一、电子银行渠道开通（交易代码：970101） 91.交易审核 92. 交易录入 93.授权 94.交易检查 105. 凭证上交 1
2、0二、定期销户（交易代码：010204） 101.交易审核 102.交易录入 103.授权 114.交易检查 115. 凭证上交 11三、修改实名证件（交易代码：060106） 111.交易审核 132.交易录入 143.授权 144.交易检查 145. 凭证上交 15四、卡存款（交易代码：020101） 151.交易审核 152.交易录入 153.授权 154.交易检查 165.凭证上交 16五、活期支取（交易代码：010103） 161.交易审核 162.交易录入 173.授权 174.交易检查 175.凭证上交 17六、卡取款（交易代码：020104） 171.交易审核 172.交易录入
3、 183.授权 184.交易检查 185.凭证上交 18七、重写磁条（交易代码：040504） 191.交易审核 192. 交易录入 193. 授权 194. 交易检查 195.凭证上交 19八、定期开户（交易代码：010201） 201. 交易审核 202. 交易录入 203. 授权 204. 交易检查 205. 凭证上交 21九、电子银行客户手机号码修改（交易代码：970102） 211.交易审核 212.交易录入 213.授权 214.交易检查 225.凭证上交 22十、个人账户到账户汇款（交易代码：101004） 221. 交易审核 222. 交易录入 223. 授权 224. 交易检
4、查 235.凭证上交 23十一、客户信息录入/修改（交易代码：060101） 231.交易审核 232.交易录入 233.授权 244.交易检查 245.凭证上交 24十二、活期开户（交易代码：010101） 251.交易审核 252.交易录入 253.授权 254.交易检查 255.凭证上交 26十三、活期续存（交易代码：010102） 261.交易审核 262.交易录入 263.授权 264.交易检查 265.凭证上交 27十四、活期销户（交易代码：010104） 271.交易审核 272.交易录入 273.授权 274.交易检查 285.凭证上交 281.交易审核 292.交易录入 29
5、3.授权 294.交易检查 295.凭证上交 29十六、本外币活期一本通开户（交易代码：010106） 301.交易审核 302.交易录入 303.授权 304.交易检查 305.凭证上交 31十七、定期续存（交易代码：010202） 311.交易审核 312.交易录入 313.授权 314.交易检查 315.凭证上交 32十八、定期支取（交易代码：010203） 321.交易审核 322.交易录入 323.授权 324.交易检查 335.凭证上交 33十九、电子银行渠道关闭（交易代码：970106） 331.交易审核 332.交易录入 343.交易检查 344.凭证上交 34二十、电子银行密
6、码重置（交易代码：970401） 341.交易审核 342.交易录入 343.交易检查 354.凭证上交 35二十一、电子银行认证工具变更（交易代码：970301） 351.交易审核 352.交易录入 353.授权 364.交易检查 365.凭证上交 36二十二、绿卡通卡内活转定（交易代码：020612） 361.交易审核 362.交易录入 363.交易检查 364.凭证上交 37二十三、绿卡通卡内定转活（交易代码：020613） 371.交易审核 372.交易录入 373.交易检查 374.凭证上交 37二十四、冻结（交易代码：040304） 381.交易审核 382.交易录入 383.授权
7、 384.交易检查 385.凭证上交 39二十五、解冻结（交易代码：040306） 391.交易审核 392.交易录入 393.授权 394.交易检查 395.凭证上交 40二十六、扣划（交易代码：040307） 401.交易审核 402.交易录入 403.授权 404.交易检查 415.凭证上交 41二十七、加办密印（交易代码：040401） 411.交易审核 412.交易录入 423.交易检查 424.凭证上交 42二十八、更改密印（交易代码：040402） 421.交易审核 422.交易录入 423.交易检查 424.凭证上交 43二十九、自动换折/对账簿（交易代码：040510） 43
8、1.交易审核 432.交易录入 433.交易检查 434.凭证上交 43三十、随机换折/单（交易代码：040501） 431.交易审核 442.交易录入 443.交易检查 444.凭证上交 44三十一、密码解锁定（交易代码：040404） 441.交易审核 442.交易录入 443.交易检查 454.凭证上交 45三十二、可疑凭证解锁定（交易代码：040502） 451.交易审核 452.交易录入 453.授权 454.交易检查 455.凭证上交 46三十三、换卡（交易代码：020205） 461.交易审核 462.交易录入 463.交易检查 464.凭证上交 47三十四、凭证挂失（交易代码：
9、040201） 471.交易审核 472.交易录入 473.交易检查 474.凭证上交 47三十五、密印挂失（交易代码：040202） 481.交易审核 482.交易录入 483.交易检查 484.凭证上交 48三十六、凭证密印双挂失（交易代码：040203） 481.交易审核 482.交易录入 493.交易检查 494.凭证上交 49三十七、挂失补发新折/单（交易代码：040208） 491.交易审核 492.交易录入 503.授权 504.交易检查 505.凭证上交 50三十八、挂失补发新卡（交易代码：040209） 501.交易审核 502.交易录入 513.授权 514.交易检查 51
10、5.凭证上交 51三十九、止付（交易代码：040301） 511.交易审核 513.授权 524.交易检查 525.凭证上交 52四十、解止付（交易代码：040302） 521.交易审核 522.交易录入 523.授权 534.交易检查 535.凭证上交 53四十一、主卡申请副卡（交易代码：020606） 531.交易审核 532.交易录入 533.交易检查 544.凭证上交 54四十二、主卡撤销副卡（交易代码：020607） 541.交易审核 542.交易录入 543.交易检查 544.凭证上交 55四十三、本外币定期一本通开户（交易代码：010601） 551.交易审核 552.交易录入
11、553.授权 554.交易检查 565.凭证上交 56四十四、定期一本通续存（交易代码：010602） 561.交易审核 562.交易录入 563.授权 564.交易检查 575.凭证上交 57四十五、定期一本通销户（交易代码：010604） 571.交易审核 572.交易录入 573.交易检查 574.凭证上交 58四十六、定期一本通支取（交易代码：010603） 581.交易审核 582.交易录入 583.授权 584.交易检查 595.凭证上交 59四十七、定活两便开户（交易代码：010401） 591.交易审核 592.交易录入 593.授权 604.交易检查 605.凭证上交 60四
12、十八、定活两便销户（交易代码：010404） 601.交易审核 602.交易录入 613.授权 614.交易检查 615.凭证上交 61四十九、通知存款开户（交易代码：010501） 621.交易审核 622.交易录入 623.授权 624.交易检查 635.凭证上交 63五十、通知存款支取（交易代码：010503） 631.交易审核 632.交易录入 633.授权 634.交易检查 645.凭证上交 64五十一、通知存款销户（交易代码：010504） 641.交易审核 642.交易录入 653.授权 654.交易检查 655.凭证上交 65五十二、定期一本通子账户移入（交易代码：010605
13、） 661.交易审核 662.交易录入 663.交易检查 664.凭证上交 66五十三、定期一本通子账户移出（交易代码：010606） 661.交易审核 662.交易录入 673.交易检查 674.凭证上交 67五十四、电子银行账户撤销（交易代码：970204） 671.交易审核 672.交易录入 673.交易检查 684.凭证上交 68五十五、电子银行自助注册客户渠道注销（交易代码：970108） 681.交易审核 682.交易录入 683.交易检查 684.凭证上交 69五十六、电子银行指定信息维护（交易代码：970105） 691.交易审核 692.交易录入 693.交易检查 704.凭
14、证上交 70五十七、电子银行账户功能查询/变更（交易代码：970203） 701.交易审核 702.交易录入 703.交易检查 704.凭证上交 71五十八、电子银行认证工具换发（交易代码：970302） 711.交易审核 712.交易录入 713.交易检查 714.凭证上交 72五十九、人工解挂失（交易代码：040206） 721.交易审核 722.交易录入 723.授权 724.交易检查 735.凭证上交 73六十、密码重置（交易代码：040207） 731.交易审核 732.交易录入 733.授权 744.交易检查 745.凭证上交 74六十一、挂失撤销凭证（交易代码：040210） 7
15、41.交易审核 742.交易录入 743.交易检查 754.凭证上交 75六十二、挂失事项更改（交易代码：040204） 751.交易审核 752.交易录入 753.交易检查 754.凭证上交 76六十三、再挂失（交易代码：040205） 761.交易审核 762.交易录入 763.交易检查 764.凭证上交 76六十四、密印撤销（交易代码：040403） 771.交易审核 772.交易录入 773.授权 774.交易检查 775.凭证上交 77六十五、卡销户（交易代码：020116） 781.交易审核 782.交易录入 783.授权 784.交易检查 795.凭证上交 791.交易审核 79
16、2.交易录入 793.交易检查 804.凭证上交 80六十七、卡申请（交易代码：020202） 801.交易审核 802.交易录入 803.授权 804.交易检查 815.凭证上交 81六十八、绿卡通定期子账户存款（交易代码：020130） 811.交易审核 812.交易录入 813.授权 824.交易检查 825.凭证上交 82六十九、绿卡通定期子账户取款（交易代码：020131） 821.交易审核 822.交易录入 833.授权 834.交易检查 835.凭证上交 83七十、卡撤销（交易代码：020207） 831.交易审核 842.交易录入 843.交易检查 844.凭证上交 84七十一
17、、撤销折/对账薄（交易代码：020208） 841.交易审核 842.交易录入 843.交易检查 844.凭证上交 84七十二、绿卡通卡内约定转账定制（交易代码：020601） 851.交易审核 852.交易录入 853.交易检查 854.凭证上交 85七十三、副卡月支出额度修改（交易代码：020604） 851.交易审核 852.交易录入 863.交易检查 864.凭证上交 86七十四、副卡启用/停用（交易代码：020605） 861.交易审核 862.交易录入 863.交易检查 874.凭证上交 87七十五、绿卡通子账户移入（交易代码：020610） 871.交易审核 872.交易录入 8
18、73.交易检查 874.凭证上交 87七十六、绿卡通子账户移出（交易代码：020611） 881.交易审核 882.交易录入 883.交易检查 884.凭证上交 88七十七、绿卡通卡内约定转存（交易代码：950003） 881.交易审核 882.交易录入 883.交易检查 894.凭证上交 89七十八、轮候冻结（交易代码：040305） 891.交易审核 892.交易录入 893.授权 894.交易检查 895.凭证上交 90七十九、开立个人存款证明（交易代码：040701） 901.交易审核 902.交易录入 903.授权 904.交易检查 905.凭证上交 91八十、撤销个人存款证明（交易
19、代码：040702） 911.交易审核 912.交易录入 913.授权 914.交易检查 915.凭证上交 91八十一、增开个人存款证明（交易代码：040703） 921.交易审核 922.交易录入 923.交易检查 924.凭证上交 92八十二、电子银行客户查询（交易代码：970104） 922.交易录入 933.交易检查 934.凭证上交 93八十三、电子银行UK证书补发（交易代码：970304） 931.交易审核 932.交易录入 943.交易检查 944.凭证上交 94八十四、现金跨行汇款（交易代码：330101） 941.交易审核 942.交易录入 943.授权 944.交易检查 9
20、55.凭证上交 95八十五、账户跨行汇款（交易代码：330102） 951.交易审核 952.交易录入 953.授权 954.交易检查 965.凭证上交 96八十六、修改存期（交易代码：060108） 961.交易审核 962.交易录入 963.授权 974.交易检查 975.凭证上交 97八十七、个人现金到账户汇款（交易代码：101003） 971.交易审核 972.交易录入 983.授权 984.交易检查 985.凭证上交 98八十八、信用卡现金存款（交易代码：120102） 981.交易审核 982.交易录入 993.授权 994.交易检查 995.凭证上交 99八十九、信用卡取现（交易
21、代码：120101） 991.交易审核 992.交易录入 1003.授权 1004.交易检查 1005.凭证上交 100九十、加办指定圈存账户（交易代码：020811） 1001.交易审核 1002.交易录入 1003.交易检查 1014.凭证上交 101九十一、取消指定圈存账户（交易代码：020812） 1011.交易审核 1012.交易录入 1013.交易检查 1014.凭证上交 101九十二、加办自动圈存（交易代码：020814） 101审核要点：该交易须本人办理，不能代办。 1021.交易审核 1022.交易录入 1023.交易检查 1024.凭证上交 102九十三、取消自动圈存（交易
22、代码：020815） 1021.交易审核 1022.交易录入 1023.交易检查 1024.凭证上交 103九十四、修改自动圈存限额（交易代码：020816） 103审核要点：该交易须本人办理，不能代办。 1031.交易审核 1032.交易录入 1033.交易检查 1034.凭证上交 103九十五、电子银行认证工具解挂失（交易代码：970303） 1031.交易审核 1042.交易录入 1043.交易检查 1044.凭证上交 104九十六、电子银行服务暂停（交易代码：970402） 1041.交易审核 1052.交易录入 1053.交易检查 1054.凭证上交 105九十七、电子银行服务恢复（
23、交易代码：970403） 1051.交易审核 1062.交易录入 1063.交易检查 1064.凭证上交 106九十八、电视银行客户解绑定（交易代码：970404） 1061.交易审核 1062.交易录入 1073.交易检查 1074.凭证上交 107九十九、电子银行柜面日志查询（交易代码：970405） 1071.交易审核 1072.交易录入 1083.交易检查 1084.凭证上交 108一百、手机银行贴膜卡加办（交易代码：970411） 1081.交易审核 1082.交易录入 1094.交易检查 1095.凭证上交 109一百零一、手机银行贴膜卡撤办（交易代码：970412） 1091.交
24、易审核 1102.交易录入 1103.交易检查 1104.凭证上交 110一百零二、手机银行贴膜卡查询（交易代码：970413） 1101.交易审核 1112.交易录入 1113.交易检查 1114.凭证上交 111一百零三、账务类交易取消 （交易代码：049901） 1111.交易审核 1112.交易录入 1113.交易检查 1114.凭证上交 112一百零四、冲正 （交易代码：049902） 1121.交易审核 1122.交易录入 1123.交易检查 1124.凭证上交 112第三章 其他 113一、账户信息修改情况说明模板 113二、联网核查不符/故障情况说明模板 115三、中国邮政储蓄
25、银行集中授权申请书模板 117申请书模板： 117第1章 基本要求一、凭单要求1.凭单使用：正确使用业务凭单，凭单无异常迹象(如：“涂改”或“填写不全”等)。2.免填单范围：交易金额5万元（不含）以下的人民币活期存取款交易（含活期销户）。实行存取款免填单的业务，客户仍可自填存取款凭单办理业务，网点柜面不得拒绝为客户办理自填单业务。3.填单业务范围：除免填单范围以外的所有业务均需客户填单（或使用免填单系统）办理，客户填写内容不得涂改。（部分凭单填写内容见附件2）4.签字要求：柜员办理完存款、取款等业务后，必须打印交易凭单，认真核对后交客户签名确认，客户确认后再将交易凭单的客户回执联交予客户。不需
26、出示有效实名证件，只需凭密码办理的业务，若密码正确，均视为客户本人办理。营业机构应通过客户签名与账户所有人姓名是否一致等合理方式识别代理关系的存在，如为代理关系，应要求代理人在签名旁注明“代”字样。需要出示有效实名证件的业务，代理人代为办理的，代理人应将代理人与被代理人的身份基本信息填写清楚，在签名确认处签代理人姓名，注明“代”字样。5.机打记录与客户填单内容一致。二、客户身份识别要求需要客户出示证件才能办理的业务，应先到系统内做客户信息查询，核实客户提供的证件信息是否与系统一致。二、身份证复印件要求1.须对客户身份识别，且需留存身份证复印件的业务：1.1开户交易:包含所有定期开户和活期开户交
27、易；1.2单笔交易金额5万元（含）以上现金存取、账户方式的行内及跨行汇款业务；1.3无密户账户取款业务；1.4单笔交易金额在1万元（含）以上现金方式的行内及跨行汇款业务；1.5紧急折取款业务；1.6正式挂失、挂失补发、挂失销户、挂失撤销凭证、人工解挂失、密码重置等挂失后续业务；1.7客户申请修改户名或实名证件业务；1.8重新写磁、随机换折/单、换卡、可疑凭证解锁定；1.9其他规定要求进行客户身份识别的业务。2.柜员确认客户提供的有效实名证件已过有效期的，不得为客户办理业务；对于系统内留存的客户有效实名证件已过有效期的，应根据客户出示的有效实名证件，更新系统内证件有效期，否则不得为客户办理业务。
28、留存的身份证复印件相关内容清晰可辨。3.代理人代办须留存身份证复印件的业务，同时留存代理人和被代理人身份证复印件。如被代理人为16岁以下未成年人，可留存被代理人户口簿复印件或身份证复印件。三、联网核查要求1.须对客户身份识别，且须打印留存联网核查的业务：1.1开户、客户申请修改户名或实名证件业务；1.2单笔交易金额在5万元（含）以上的存取款业务以及无密户取款业务；1.3单笔交易金额在1万元（含）以上的现金方式的行内及跨行汇款业务、单笔交易金额在5万元（含）以上的账户方式的行内及跨行汇款业务；1.4正式挂失、挂失补发、挂失销户、挂失撤销凭证、人工解挂失、密码重置业务；1.5存折重新写磁、随机换折
29、/单、换卡、密码维护（加办、更改、撤销）、密码解锁定、可疑凭证解锁定、紧急折取款业务；1.6其他中国人民银行规定需要进行联网核查的业务。2.联网核查记录完整，联网核查身份证号码不存在、号码存在但与姓名不匹配、无照片或反馈的照片与身份证证件不符时需提供佐证(如：“户口簿，驾驶证，学生证，士兵证，护照，港澳通行证”等)，同时提供支行（局）长或营业主管签署意见的情况说明；如因系统故障，无法进行联网核查的，应由网点营业主管采取视验等方式核实客户身份证件真实性，同时，应在联网核查手工登记簿上对未联网核查的居民身份信息做手工登记，并出具支行（局）长或营业主管签署意见的情况说明。3.代理人代办须留存联网核查机打记录的业务，同时留存代理人和被代理人联网核查机打记录。四、业务用
