1、第17章 社会主义商业和金融第17章 社会主义商业和金融一、概念题1价格体系2比价体系3差价体系4价格管理体制5市场体系6商品市场7生产要素市场8产权市场9市场秩序和规则10货币流通渠道11金融体系12金融监管13利率市场化二、思考题1商品流通在社会主义市场经济中的地位和作用是什么？2社会主义价格是怎样形成的？商品比价体系和差价体系包括哪些内容？3社会主义市场体系的特征是什么？4为什么要培育和发展社会主义现代市场体系？怎样完善社会主义现代市场体系？5我国现阶段怎样深化流通体制改革？6社会主义货币流通有哪些形式和渠道？7银行在社会主义建设中有什么重要作用？8现阶段怎样深化我国的金融体制改革？课后
2、习题详解一、概念题1价格体系 答：价格体系是指社会主义市场经济中相互联系和相互制约的各种商品价格的有机整体。它是由商品比价和商品差价构成的。在我国原有的计划经济体制下，价格体系的不合理性主要表现在：（1）定价权高度集中于各级政府，特别是中央政府；（2）许多商品的价格既不反映其价值，也不反映其供求状况；（3）没有形成合理的生产要素价格，特别是土地、矿藏等稀缺资源没有计入价格，或计价过低；（4）不同产品之间的比价不合理，特别是工业和农业产品之间的比价不合理；（5）同种商品之间的比价不合理，优质不优价，劣质不低价；（6）服务收费不合理，价格偏低，带有计划经济下福利分配的性质。价格改革的任务就是建立市
3、场化的价格形成机制，使不同产品之间的比价和同种不同质商品之间的比价趋向合理化，以利于发挥价格在市场配置资源中的基础作用。2比价体系答：比价体系是指同一时间、同一市场上不同种商品价格之间的对比关系。它包括工农业产品比价、农产品比价、工业品比价以及工农业产品和服务的比价四大类。（1）工农业产品的比价，这是指在同一时间、同一市场，工业品零售价格同农产品收购价格之间的比例。（2）农产品比价。这是指同一时间、同一市场上不同种类的农产品价格之间的比例，其中最主要的是粮食作物和重要经济作物之间的比价关系。（3）工业品比价，即同一时间、同一市场上不同种类的工业品价格之间的比例。（4）工农业产品和服务的比价。这
4、是指工农业产品和为生产服务的服务品、为生活消费服务的服务品之间的价格对比关系。3差价体系答：差价体系是指同一种商品在流通过程中由于流转环节、地区、季节或质量不同而形成的价格差额关系。主要有购销差价、批零差价、地区差价、季节差价和质量差价。（1）购销差价。购销差价是指同一商品购进价格和销售价格之间的差额。（2）批零差价。在商业部门内部，为了使零售企业能够对自己的流通费用、商品损耗等取得补偿，并且在补偿以后还能获得利润，要有合理的批零差价。（3）地区差价。为了使商业部门在地区之间运销商品时所支付的流通费用和商品损耗能够得到补偿，并且在得到补偿后，还能够获得利润，就要有合理的地区差价。（4）季节差价
5、。商业部门经营的商品中，有不少是季节生产、常年消费的农产品，因而需要一定的保管期，为此就需要支付一定的保管费用；或者在不同季节生产同一种农产品，农业企业需要耗用不同的生产成本，从而影响到商业部门必须对同一农产品支付不同的收购价格，这就要求要有合理的季节差价。4价格管理体制答：价格管理体制是社会主义国家对商品和服务价格进行管理和调节的各种具体管理制度和管理形式。这些制度包括相应的法律法规、政策措施和管理方式等。在我国原有的价格管理体制下，绝大多数产品和服务的定价权高度集中于各级政府，特别是中央政府，而生产者和经营者基本没有定价权。在这种高度集中的价格管理体制下，价格主要由政府直接以行政手段确定，
6、长期基本不变。结果造成价格体系的严重扭曲，不少商品的价格既不反映其价值，也不反映其供求关系。这种违背市场经济要求和违背经济规律的状况，成为导致经济系统中生产结构、技术结构、流通结构不合理的重要原因，并使基础产业成为经济发展的瓶颈。我国通过20多年的价格管理体制的改革，原有的高度集中的价格管理体制发生了根本变化，实行了国家统一定价、国家指导价格、市场调节价格相结合的多层次的价格管理体制，生产经营者基本上有了价格自主权。现在，绝大多数商品和服务的价格已经放开，基本上形成了由市场决定商品价格的机制，市场配置资源的基础性作用进一步增强，有力地促进了国民经济持续快速发展。5市场体系答：市场体系是指以商品
7、市场为主体，包括各类市场在内的有机统一体，即以商品市场和生产要素市场以及其他各类市场所组成的相互联系、相互制约的各类市场的总和。市场体系的基本特征是：统一性、开放性、竞争性和有序性。市场体系所包括的组成部分可以从不同的角度来划分。从市场交换对象的物质形态来分，主要包括物质商品市场和非物质商品市场，前者包括物质形态的消费品市场和生产资料市场，后者包括金融市场、劳动力市场、技术市场、信息市场等。按照交易方式来分，包括现货市场和期货市场；按照市场的地域范围来分，包括地方市场、国内市场和国际市场。一般是根据交易对象来划分，依次市场体系包括以下组成部分：消费品市场、生产资料市场、金融市场、劳动力市场、房
8、地产市场、技术市场、信息市场等。市场体系是市场机制发挥作用的必要条件，市场体系越发达，市场机制的作用发挥得会越充分。6商品市场答：商品市场是指有形的物质商品进行交易的市场。商品市场是市场体系的基础，是国民经济中物质商品与服务交易的基本场所和主要形式，它包括消费品市场和生产资料市场。商品市场是市场体系中最早出现的形态，其他许多市场都由它派生出来。商品市场按其所交换产品的性质，可分为工业品市场和农产品市场；按商品的用途，可分为生产资料市场和消费品市场；按商品的流通环节，可分为批发市场、零售市场，等等。有时商品市场仅指消费品市场。商品市场的组织形式主要有：产需之间或产销之间直接交易、零售市场、批发市
9、场、拍卖市场、招标市场。7生产要素市场答：生产要素市场是指以生产要素作为交换客体的市场。生产要素市场的培育和发展，是发挥市场在资源配置中的基础性作用的必要条件，是发展社会主义市场经济的必然要求。生产要素市场包括金融、产权、土地、劳动力和技术等市场。（1）金融市场是整个市场体系的枢纽，它指的是货币资金的自由流通，包括货币资金借贷和各种有价证券买卖。（2）产权市场指的是企业兼并、出售、拍卖、租赁、股权转让、闲置资产调剂等产权交易的市场。（3）土地市场是指土地及其地上建筑物和其他附着物作为商品进行交换的总和。（4）劳动力市场是劳动力资源通过市场机制来配置的市场。（5）技术市场是科技成果自由、有偿转让
10、的市场，是连接科技研究和生产建设的桥梁和纽带，它推动科技成果流向生产，促进科研单位和科技人员为经济和社会发展服务，使科学技术转化为现实生产力。 8产权市场答：产权市场是指进行产权交易的市场。主要包括企业产权市场、技术产权市场、土地产权市场、房屋产权市场等。企业产权交易的市场，能够提供企业兼并、出售、拍卖、租赁、股权转让、闲置资产调剂等各类产权交易服务，它的发展能够活跃企业产权交易，促进企业产权的重新组合，降低重组成本，有利于建立优胜劣汰机制，优化存量资源的配置，促进产业结构的优化调整和行业的整合，创造新的生产力。在通过产权交易实现产权转让的过程中，要注意妥善解决被转让企业的债务问题，防止国有资
11、产流失，注意妥善解决被转让企业职工的安置问题，依法维护职工的利益。9市场秩序和规则答：市场秩序和规则是指维护市场公平竞争、保证社会主义市场正常运行的各种秩序和规则的总和，是社会主义国家对市场和市场主体的行为所制定的强制性的规则和规定。目的在于促使市场主体的行为制度化和规范化，保证市场的良好经济秩序，促进市场经济的发展。市场秩序和规则的内容概括起来大体可分为三类：一是市场运行的制度和规则；二是企业内部管理和企业经济行为的制度和规则；三是国家经济行为的制度和规则。社会主义市场秩序和规则的建立有利于确保国家对市场运行实行宏观控制和对企业经济活动实行间接控制，促进市场的健康发育，增强企业活力，转换企业
12、经营机制，还有助于政府的廉政建设和社会风气的好转，为社会主义精神文明建设创造良好的条件。社会主义市场秩序和规则必须被赋予法律形式，采取法律形式加以确定，以加强它的权威性。10货币流通渠道答：货币流通渠道是指货币从银行投入流通，又从流通回到银行的途径和方式。社会主义经济中的货币流通，有两种形式：现金流通和非现金流通（又称转账结算）。（1）现金流通渠道包括现金投放渠道和现金回笼渠道两个方面。现金投放的渠道主要有以下几方面：工资支出及对个人的其他支出、农副产品采购支出、农村财政信贷支出、行政管理费支出、城乡居民向银行提取储蓄存款。现金回笼的渠道主要有：商品回笼，即依靠销售商品回笼资金、服务回笼、财政
13、回笼、信用回笼。（2）非现金流通的渠道主要有以下几方面：国有工业企业之间以及国有工业企业与物资供销企业之间由于生产资料流通而形成的非现金流通、国有工业企业与国有商业企业之间以及商业企业内部各环节之间由于大宗消费品流通而形成的非现金流通、国有工商企业与城乡集体经济组织之间以及各种经济成分的经济组织之间由于商品购销而形成的非现金流通。11金融体系答：金融体系是指包括五个基本构成要素：制度，机构，工具，市场，调控机制在内的一整套体系。（1）金融制度。金融制度具体包括货币制度、汇率制度、信用制度、银行制度和金融机构制度、利率制度、金融市场的种种制度，以及支付清算制度、金融监管制度和其他。这个制度系统，
14、涉及金融活动的各个方面和各个环节，体现为有关的国家成文法和非成文法，政府法规、规章、条例，以及行业公约、约定俗成的惯例等等。（2）金融机构。金融机构通常被划分为银行和非银行金融机构两类。银行指存款货币银行和中央银行。非银行金融机构是一个种类繁多的金融组织群体，包括保险公司、金融信托机构、邮政储蓄机构、证券机构、财务公司、投资基金以及尚待规范的种种民间准金融组织等。（3）金融工具。金融工具可以在金融市场上进行交易，是金融活动的载体。（4）金融市场。金融市场是金融工具发行和流转的场所，可以分为资本市场、货币市场，外汇市场及衍生性金融工具市场。（5）调控机制。是指政府进行政策性调节的机制，一般由三部
15、分内容构成：决策执行机构、金融法令法规、货币政策部分。12金融监管答：金融监管是指国家金融监督管理部门依法对金融机构、金融市场及其参与者实施监督和管理，以维护金融秩序，保护存款人、投保人和投资者权益的行为。加强金融监管是防范金融风险，保持金融稳定的前提，是顺利推进金融改革和发展的基础，也是贯彻执行国家宏观调控政策的必要条件。金融监管主体作为社会公共利益的代表，运用国家法律赋予的权力，监管整个金融体系。中央银行对金融业的监管包括审批金融机构的设立、变更、终止及业务范围，对金融机构的存款、贷款、结算、呆账等进行稽核和检查监督等。广义的金融监管还包括各金融机构的内部稽核、同业自律性组织的监管、社会中
16、介组织的监管等。 13利率市场化答：利率市场化是指让市场上的资金供求关系在更大程度上决定资金使用和供给的价格，即由政府直接管制利率到由市场决定利率的过程。原先实行利率管制的国家，为适应宏观经济环境的变化和宏观调控的需要，更好地发挥利率在引导价格和调节资金配置中的作用，通过建立市场机制和规范金融机构行为等措施，逐步或完全放弃对利率的直接管制，转向由市场根据资金的供求关系来决定利率水平。它以商业银行的存、贷款利率为中心，并连带影响其他债券、保单等金融产品的价格。利率市场化有利于金融市场优化、高效配置各类金融资源，促进经济发展。要逐步建立以中央银行利率为基础，由市场供求决定商业性金融产品利率水平的利
17、率体系，即把金融产品的定价权交给商业银行和商业性金融机构，中央银行只确定基准利率，央行通过货币政策工具调控货币市场利率。二、思考题1商品流通在社会主义市场经济中的地位和作用是什么？答：（1）商品流通在社会主义经济中的地位商品流通和货币流通在社会主义经济的发展中，有着极其重要的地位和作用。马克思主义认为，社会再生产是一个生产、分配、交换、消费四个环节循环往复的运动过程。生产固然发挥着决定性作用，但是分配、交换、消费又反作用于生产，限制或促进着生产的发展。流通是从总体上看的交换，流通在社会再生产过程中处于生产和消费的中间环节的地位，是联结生产和消费的桥梁。在社会主义市场经济条件下，只有借助流通才能
18、建立起各生产部门之间、各企业之间，特别是工业和农业之间、城市和乡村之间、社会和个人之间以及本国和外国之间的经济联系。可见，流通在社会再生产各个环节中有着十分重要的地位。（2）流通对社会主义经济发展的主要作用流通是保证社会主义再生产正常进行、促进生产发展的重要条件。要使社会再生产正常进行，社会总产品就必须在价值上得到补偿，在实物上得到替换，而产品价值的补偿和实物的替换都离不开流通过程。此外，商品流通部门作为联系生产和消费的纽带，影响和指导生产的发展。流通是实现社会主义生产目的、丰富和提高人民生活水平的重要环节。社会主义生产目的是满足人们的物质文化需要，而要满足这种需要固然首先应该把产品生产出来，
19、因为没有生产就不可能消费；但只是有产品还是不够的，还必须经过商品流通以及相伴随的货币流通，才能使人们真正得到他们所需要的各种商品和劳务。社会主义商品流通的发展，能够为社会主义建设积累资金。商品流通部门通过出卖商品，在实现商品价值的同时，也实现了劳动者的剩余劳动（为社会的劳动）创造的价值即盈利，其中一部分会以税收的形式转化为积累资金。商品流通领域进行的包装、分类、运输、保管和加工等生产性劳动所创造的价值，也能为国家提供一部分积累资金。流通能够促进社会主义分配的实现。国民收入分配和再分配形成的积累基金和消费基金，必须通过商品流通，才能把以货币形式存在的积累基金和消费基金转化为相应的生产资料和消费资
20、料及服务。社会主义流通事业的发展，能够创造更多的就业岗位。商品流通部门能够吸纳大量的人员就业，它是扩大就业领域，解决就业问题的重要渠道。加快流通可以提高经济效益。流通对提高经济效益的促进作用，表现在两个方面：一是从流通领域本身来看，如果流通环节少，渠道多，消耗少，速度快，就可以提高流通中的经济效益，或者说就可以取得较大的流通效益。二是从整个社会生产过程来看，由于流通速度快，有利于加速社会资金周转，提高社会资金的使用效率，从而必然会使社会经济效益提高。发展流通有利于促进对外经济技术交流。国际间的经济技术交流，从总体上看，就是国内流通过程的延伸。不仅商品的进出口属于流通，利用外资和引进技术也必须首
21、先经过流通过程。可见，要搞好社会主义建设，就必须重视和搞好流通。在社会主义市场经济条件下，更加要求人们重视流通，并经常认真研究流通渠道、流通环节、流通费用、流通信息和流通效益等问题，把生产和流通作为一个整体来认识。2社会主义价格是怎样形成的？商品比价体系和差价体系包括哪些内容？答：（1）社会主义价格的形成价格形成的基础是价值价格是市场经济运行的信号和平衡器。正是通过市场价格的被动，调节社会资源的配置，反映出商品供求状况并调节着供求关系，使之趋向平衡。价格是价值的货币表现，商品价格要以其价值为基础，这是价值规律的基本要求，也是有效利用价格杠杆的调节、核算、监督、分配功能的前提。只有在这一前提下，
22、企业才能准确进行经济核算，正确评价其生产经营效果。价格关系到生产者、经营者、消费者的利益，以及国家、企业和个人各方面的利益。因此，价格必须符合客观经济规律的要求，才能合理调节各方面的经济利益，真正体现各方面利益的一致性和互助互利的合作关系。影响市场价格的因素价格必须以价值为基础，但这并不意味着价格要时刻与价值完全相等。在现实生活中市场价格的高低受一系列因素的影响。影响市场价格的主要因素有：供求关系、纸币发行量、政府的经济政策、市场垄断和生产商品的社会劳动生产率等因素。在社会主义市场经济条件下，价格形成机制要市场化在建立社会主义市场经济体制的改革过程中，为了有效地发挥市场在资源配置中的基础性作用
23、，提高资源配置效率，必须建立反映市场供求状况和资源稀缺程度的价格形成机制。（2）商品比价体系及其内容比价体系是指同一时间、同一市场上不同种商品价格之间的对比关系。它包括工农业产品比价、农产品比价、工业品比价以及工农业产品和服务的比价四大类。工农业产品的比价，这是指在同一时间、同一市场，工业品零售价格同农产品收购价格之间的比例。工农业产品比价是否合理，关系到国民收入在工业和农业之间、工人和农民之间以及城市和乡村之间的分配，特别是关系到农民的实际经济利益和农业生产的发展。农产品比价。这是指同一时间、同一市场上不同种类的农产品价格之间的比例，其中最主要的是粮食作物和重要经济作物之间的比价关系，如粮棉
24、比价、粮油比价等。农产品比价是否合理关系到粮农与棉农等各部分农民之间的利益关系。合理的农产品比价，有利于农业生产内部重要比例关系的协调，建立合理的农业结构，促进农业生产的发展。工业品比价，即同一时间、同一市场上不同种类的工业品价格之间的比例。它包括原材料和加工工业产品之间的比价、半成品与成品之间的比价、各种资源性产品之间的比价以及不同工业加工品之间的比价等。合理的工业品比价对于不同工业部门职工的经济利益，对于促进工业生产结构的合理化，促进工业生产的发展，具有重要作用。工农业产品和服务的比价。这是指工农业产品和为生产服务的服务品、为生活消费服务的服务品之间的价格对比关系。合理的工农业产品与服务的
25、比价，关系到工农业和服务业职工的经济利益，有利于促进第一、二、三产业的协调发展。总之，价格是市场机制的核心，市场配置资源的基础作用主要是通过价格信号的引导作用实现的。合理的比价体系，对合理配置社会资源，优化产业结构和消费结构，合理调节不同经济部门之间、不同行业之间以及不同社会级层的利益关系，都有重大作用。（3）商品差价体系及其内容差价体系是指同一种商品在流通过程中由于流转环节、地区、季节或质量不同而形成的价格差额关系。主要有购销差价、批零差价、地区差价、季节差价和质量差价。购销差价。购销差价是指同一商品购进价格和销售价格之间的差额。具体说，就是指在同一时间、同一市场上，同一工业品进货价格和批发
26、价格之间的差额，或同一农副产品收购价格和销售价格之间的差额。购销价格的差额，是由商业企业在购销活动中支付的费用和利润构成的。购销差价涉及工商之间、农商之间的经济利益，合理的购销差价可以促进工农业生产发展，扩大商品流通，改善企业经营管理，指导消费。批零差价。在商业部门内部，为了使零售企业能够对自己的流通费用、商品损耗等取得补偿，并且在补偿以后还能获得利润，要有合理的批零差价。地区差价。为了使商业部门在地区之间运销商品时所支付的流通费用和商品损耗能够得到补偿，并且在得到补偿后，还能够获得利润，就要有合理的地区差价。季节差价。商业部门经营的商品中，有不少是季节生产、常年消费的农产品，因而需要一定的保
27、管期，为此就需要支付一定的保管费用；或者在不同季节生产同一种农产品，农业企业需要耗用不同的生产成本，从而影响到商业部门必须对同一农产品支付不同的收购价格，这就要求要有合理的季节差价。我国经过价格改革，各种商品的比价关系、差价关系有了根本改善，价格体系不断趋于合理。3社会主义市场体系的特征是什么？答：社会主义现代市场体系的基本特征是统一、开放、竞争、有序，这是由社会主义制度和市场经济的本质决定的。（1）统一统一是指市场体系在全国范围内应该是统一的。一是只有在全国范围内形成统一市场，各种商品和生产要素才能在不同部门、行业、地区之间按最合理方式自由流动，达到节约时间、降低费用、提高效率的目的。为此就
28、要打破条块分割、地区封锁和行业垄断。二是商品交换在全国范围内按照统一的规则进行、全国市场按照统一的制度运作，从而政府监管机构能够运用市场调节工具和监管手段，克服不同经济主体由于利益不一致而给商品流通和资源流动造成的障碍，把局部利益和整体利益统一起来。（2）开放开放是指一地对其他地区、一国对他国商品和劳务的市场准入。开放是商品经济发展的要求。伴随商品经济的发展，需要开拓和扩大市场以及地区、国家间的交流，客观上要求市场体系不仅对内开放，而且对外开放，才能利用国内、国际两个市场和两种资源，在更大范围内实现资源的优化配置。同时也只有开放，才能突破对市场的分割、封锁和垄断，促进市场体系的统一。（3）竞争
29、竞争是指市场体系必须在一个公平竞争的环境下运行。竞争是商品经济的实现机制和必然产物。没有竞争，价值规律将失去其活动舞台。只有通过竞争机制和价格杠杆的功能，才能把资源配置到效益好的环节中去，并给企业以压力和动力，实现优胜劣汰。而竞争要求开放，在开放的市场体系中，才能有市场主体的公平竞争，分割、封锁和垄断必然阻碍竞争。（4）有序有序是指市场体系要有一定规则来维持市场的正常秩序。社会主义市场经济从一定意义上讲是法制经济。社会主义市场经济的运行，要求有完善的法律体系和行业自律体系，来规范市场主体和市场监管者的行为，反对不合理的行政干预，制止不正当竞争和商业欺诈，以保护公平竞争，维护市场主体的合法利益，
30、促进市场经济的健康稳定运行。4为什么要培育和发展社会主义现代市场体系？怎样完善社会主义现代市场体系？答：（1）培育和发展现代市场体系的必要性现代市场体系是市场机制发挥作用的平台。培育和发展现代市场体系，才能有效发挥市场机制在资源配置中的基础性作用，从而才能有完善的社会主义市场经济体制。培育和发展现代市场体系，是转换企业经营机制、培育独立自主的市场主体的必要外部条件。企业生产什么、生产多少的生产经营决策，企业投资方向和投资规模的长远目标决策，都要依据市场状况和市场发展趋势来进行。健全的现代市场体系，是企业真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的经济实体和市场竞争主体的前提条件。培育和发展
31、现代市场体系，是健全科学的宏观调控体系的必要纽带。建立完善的现代市场体系，国家才能通过市场中介，间接引导企业的生产经营活动，以间接管理为主的宏观管理体制和方法能形成。（2）完善社会主义现代市场体系进一步发展商品市场商品市场是市场体系的基础，是国民经济中物质商品与服务交易的基本场所和主要形式。要建立多层次、多类型、多功能的消费品市场体系，使消费品的流通高效、畅通和有序。要进一步发展和完善生产资料市场，使绝大部分生产资料作为商品进入市场流通。国有流通企业要转换经营机制，积极参与市场竞争，提高经济效益，并在完善和发展批发市场中发挥主导作用。大力发展生产要素市场，包括金融、产权、土地、劳动力和技术等市
32、场a. 健全金融市场。金融市场即资金融通的市场。资金融通包括直接融资和间接融资两种形式。直接融资主要是通过发行债券、股票等方式，吸收社会剩余资金。间接融资是以银行为中介的信贷活动。目前我国的各类生产要素中，资本在大多数生产领域仍是最稀缺的生产要素，发展资本市场是建立健全要素市场的核心内容。b. 发展产权市场。产权包括物权、债权、股权和知识产权等各类财产权，产权是所有制的核心和主要内容。产权市场是指进行产权交易的市场。要依法保护各类产权，健全产权交易规则和监管制度，推动产权有序流转，保障所有市场主体的平等地位和发展权利。c. 规范和发展土地市场。必须十分珍惜与合理利用土地资源，加强土地管理。要完善土地价格形成机制，实现土地资源的市场化配置，使土地价格反映土地市场供求和土地资源的稀缺状况；建立规范的基准地价确定、公布制度和协议出让土地最低价制度；改革征地补偿办法，切实保障农民的土地权益；健全土地收益分配机制，推进土地资源的集约利用。
