1、2、是否建立规范的股东大会、董事会、监事会和高级管理层制度。股东大会、董事会、监事会及高级管理层的职责边界是否清晰，股东大会、董事会、监事会及高级管理层的议事规则和决策程序是否完善。3、是否建立科学的权力制衡、责任约束和利益激励机制，包括建立、健全以监事会为核心的监督机制，建立与银行发展战略、风险管理、整体效益及岗位职责相联系的薪酬制度。4、股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务是否明确。董事、监事和高级管理人员是否具有相应的专业知识和技能。大股东及实际控制人是否有良好资信。如有战略投资者，战略投资者是否有利于优化治理，并遵循长期持股、业务合作的原则。二、内部控制状况1、组织结构设置情况2
2、、各种应急制度及法律风险控制措施3、内部控制监督评价机制4、重大事项报告制度建设及执行情况5、内部控制制度建设及成效6、合规管理组织架构、合规管理制度建设及成效7、受监管部门、司法机关处罚的情况（二）自评估要点 1、董事会、监事会和高级管理层是否充分认识自身对内部控制所承担的责任。组织结构，包括岗位职责的确定，授权、决策规定和程序、关键职能的分离是否完整并有效执行。2、是否建立相应的应急预案，是否建立法律事务处理程序，确保各项业务的合法和有效。3、是否设有独立的、固定的和有效的内部审计职能，并建立独立垂直的内部审计管理体系。4、是否落实重大事项报告制度，并按要求进行报送。5、内部审计部门是否通
3、过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行业金融机构经营活动、风险状况、内部控制和公司治理效果，促进银行业金融机构稳健发展。6、是否设有专门的合规管理部门，合规管理职能是否适当和有效。三、稳健性及风险控制状况（一）资本充足状况1、自评估内容（1）资本的构成和质量（2）资本充足率及资本充足评估程序（3）资本补充渠道及补充机制（4）资本管理制度建设及成效2、自评估要点（1）是否建立健全资本管理框架。（2）是否建立内部资本充足评估程序，资本充足评估程序是否包括治理架构、风险评估和资本规划等环节在内，以及是否包括银行的表内和表外主要风险。未建立内部资本充足评估程序的，资本充足率管理措施是什么，是否对资
4、本充足率进行监测和分析。（3）是否对当前及未来的资本需求和资本可获得性制定资本规划，是否制定必要的措施以改善或稳定资本状况。如发生重大损失后的资本重组、资本筹集措施等。资本充足率的短期及中长期目标。是否进行压力测试，测算不同压力评价银行资本的充足水平及资本质量。（4）资本管理的制度和方法，风险资本的计算方法，是否有对外资本投资。（二）资产质量状况（1）不良资产及不良贷款变动情况（2）贷款损失准备金计提情况（3）贷款的行业投向和集中度（4）不良资产清收化解措施及成效（5）资产管理制度建设及成效（1）不良资产率及不良贷款率是否符合监管要求。（2）计提贷款损失准备金的政策是否合理，是否符合监管当局的
5、要求。各项准备金是否能弥补各项内在损失。（3）是否监测贷款的行业投向及贷款集中度，是否在风险管理程序和政策中对信贷集中度规定了可接受的标准，并要求对所有实质性的信贷集中情况进行审查，是否对重点机构和客户进行直接监测。（4）是否采取措施加大不良资产的清收和处置力度。（5）是否制定具体的政策和程序，识别和管理不良资产; 是否对质量下滑资产进行早期识别、预警，是否对不良资产进行持续监控，并对逾期债务进行催收。是否定期对风险缓释工具，包括抵质押物的价值进行评估，是否对信贷集中度风险较大的情况采取补救措施。（三）信用风险状况（1）信用风险管理治理结构和组织架构（2）信用风险管理政策和程序以及有效性 （3
6、）信用风险识别、计量、监测和控制的方法、措施及有效性。（4）存放、拆放款项情况（5）信用风险管理情况及信用风险状况（1）信用风险管理组织结构、权限结构和责任机制，信用风险战略，信用风险管理部门及履职情况。（2）是否制定完备的贷款政策；贷款政策是积极还是审慎；贷款政策是否根据国家和产业政策以及市场情况的变化进行及时调整。 （3）是否建立信用风险管理信息系统，信用风险识别、计量、监测、控制等管理政策和程序，授信业务信用风险管理政策。信用风险计量方法及模型。房地产贷款、政府融资平台贷款的基本情况。授信业务风险分类方法，公司客户信用评级和个人信用评估方法。（4）存放同业与拆放同业占银行资产比重，同业存
7、放与同业拆借占银行负债比重，净存（拆）放同业数额及比重。存放、拆放款项交易对手的信誉状况，在以往的交易中是否有不良记录，是否是非银行金融机构；是否有已发生拖欠的存放、拆放款项的情况，以及有问题的存放、拆放款项的情况。（5）风险水平划分情况；各项业务在结构、期限和规模上是否是合理的、适度的、可控的，消化不良资产的能力，由信用风险造成的盈利损失或资本损失情况，以及信用风险的状况。 （四）流动性状况（1）流动性资产的构成、变化趋势和稳定性（2）资产负债管理政策和资金头寸的调配情况（3）应对流动性压力情景的能力（4）以主动负债形式满足流动性需求的能力（5）流动性的管理情况及成效（1） 是否建立流动性风
8、险管理信息系统，是否对流动性风险指标进行监测和控制，流动性风险核心监管指标是否达到监管要求。（2）是否建立资产负债的管理政策，资产负债管理是否遵循分散化原则，资金运用及来源结构是否多元化发展；流动性来源是否稳定，核心负债占总负债的比重，是否定期监测大额紫金提供者及融资提供者在本行的存款情况，是否制定存款（或融资）集中度触发比率以及当存款（或融资）集中度达到触发比率时所应采取的应急措施。（3） 是否采用了压力测试等风险管理手段，测试应对假设情景的能力；是否制定应急计划；应急计划是否包括资产方流动性管理策略和负债方流动性管理策略；应急计划的更新、演练情况。（4） 是否通过发行股票、债券等方式补充流
9、动性，以及对未来确定时间段内对融资能力的预测。（5）是否制定流动性风险管理策略、政策、程序；流动性风险识别、计量、监测和控制是否有效。是否设定流动性风险限额，并根据限额的性质确定相应的监测频度。（五）市场风险状况（1）外汇风险状况（2）市场风险的压力测试开展情况（3）市场风险的管理制度建设及成效（1）外汇业务应对市场波动的方法和能力。（2）是否对市场风险开展压力测试，情景设定的情况（3）市场风险识别、计量、监测、控制等方面的政策、制度、方法和程序；是否建立市场风险管理信息系统。（六）风险管理状况（1）风险管理的制度、程序及其有效性（2）风险识别与评估的手段与技术（3）风险管理制度建设及成效（1
10、）是否建立风险管理组织机构设置，董事会是否下设风险管理委员会，风险管理委员会是否根据董事会授权履行风险管理职责。是否建立完备的风险管理制度体系、风险管理政策及风险管理程序方法；是否建立全面风险管理框架，风险管理政策是否与银行发展规划、资本实力、经营目标和风险管理能力相适应。（2）风险管理部门采取的风险识别、评估、计量、监控和缓释方法。（3）风险管理体系是否能对已开展和拟开展的业务风险予以充分识别、评估和管理。四、软硬件设施状况（一）人员、营业网点、服务设施情况（二）信息系统建设情况，建立了那些管理信息系统，管理信息系统能否提供关键的信息，如每天的风险敞口、流动性状况、银行同业拆借及主要交易对手
11、短期敞口等。（三）网络服务系统故障情况及故障影响程度（四）客户服务和管理制度建设情况（五）客户投诉情况及处理机制五、经营中存在的问题及主要风险（一）经营中存在的主要问题和制约因素（二）主要风险点（含信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、合规风险、声誉风险、其它风险等）及已采取的风险控制主要措施（三）受风险传染的可能性来源及可能受影响的程度六、发展战略及对地方经济的影响（一）机构发展的中长期战略（注：该项内容不受评估时间段的限制）（二）市场定位情况及目前在同业中的地位（三）各类业务、产品的创新情况（四）成本费用和收入状况以及盈利水平变动情况（五）利润来源多元化状况（六）宏观调控及货币政策的执行情况（七）支持地方经济发展的情况
