1、村镇银行远程授权管理办法xxx村镇银行远程授权管理办法第一章 总则第一条 为规范远程授权管理，提高远程授权的质量与效率，加强运营风险控制，优化人力资源配置，提升网点服务水平，本着简化流程、规范操作、提高效率、防控风险的基本原则，特制定本办法。第二条 本办法所称远程授权，是指借助于网络和影像传输技术，将授权业务的交易信息和凭证影像资料同步传输至特定的终端，实现业务操作与授权分离的一种非现场授权方式。第三条 远程授权的业务范围包括根据柜面风险控制的要求在业务系统设置的所有需授权的业务。第四条 远程授权分为中心授权模式和异步授权模式两种。中心授权模式是指系统将授权业务的交易信息和凭证影像资料同步传输
2、至集中授权中心的终端，由集中授权中心的授权操作员进行审核、授权的模式。异步授权模式是指系统将授权业务的交易信息和凭证影像资料传输至发起机构本地终端，由本机构会计主管进行审核、授权的模式，异步授权模式只有在下列两种情况下才能启用：（一）授权中心每名授权操作员的排队授权业务达到10笔，系统自动提示网点经办业务柜员可选择异步授权；（二）授权业务量在某段时间突然放大，超出授权中心业务处理能力的情况下，集中授权中心经理填写异步授权启用申请表(附件1），由分管副总经理审批同意后，选择性对部分支行采取异步授权模式。第五条 各级机构实施远程授权管理，均应遵守本办法规定。第二章 基本规定第六条 我行委托苏州银行
3、统一执行全时段、集中式远程授权模式。全时段远程授权是指对网点营业期间授权业务进行连续集中远程授权。 集中式远程授权是指在苏州银行集中授权中心统一设置远程授权岗位，对辖内所有网点发起的需授权业务进行集中授权。第七条 苏州银行集中授权中心隶属苏州银行运营结算部，设置远程授权岗位，负责辖内分支机构的远程授权工作，接受运营结算部的业务指导、管理与考核。第八条 实行远程授权的营业网点由会计主管负责现场管理工作，并在启动异步授权模式的情况下，执行本机构的远程授权业务。第九条 远程授权岗位人员实行上岗培训、定期培训制度，不断提高其工作水平。第三章 岗位设置及岗位职责第十条 远程授权相关岗位包括集中远程授权经
4、理岗、集中远程授权岗、业务经办岗。集中远程授权经理岗是指管理集中授权中心的岗位，设在苏州银行运营结算部。集中远程授权岗是指通过集中授权模式对柜面发起的需授权的业务进行审核、授权的岗位，包括集中授权模式和异步授权模式的授权操作岗位。业务经办岗是指各营业网点经办柜面业务的岗位。第十一条 业务经办岗主要职责。（一）确保当班期间远程授权系统处于登录状态，离岗时应退出远程授权系统。（二）核实客户真实身份，按照有关制度规定对受理的银行介质、业务凭证及相关资料进行严格审查，重点对其必须记载事项的真实性、合规性和完整性进行审查，认真做好防伪鉴别。（三）按照“先录入后传输”的要求，如实录入相关凭证要素信息和交易
5、必须的要素，采集、传输相关资料影像，并对传输资料的真实性、合规性与完整性负责。（四）提高远程授权影像拍摄质量和效率，对被拒绝授权业务认真审核拒绝理由，及时进行整改，对不符合业务管理规定无法继续办理的向客户做好解释工作。第十二条 集中远程授权岗主要职责：（一）确保当班期间远程授权系统处于受理状态，离岗时应退出授权系统；（二）对业务经办传输的交易信息和影像资料进行审核和授权并及时处理，不积压、不延误；（三）对业务经办传输的凭证要素以及相关资料的正确性进行审核，对影像资料要素与交易信息的一致性进行审核，对所授权业务依据的完整性和合规性负责；（四）不得无故拒绝远程授权的业务，若拒绝授权，应提出明确、合
6、理的拒绝理由；（五）对远程授权中发现的异常情况，应及时向集中授权中心经理报告。第十三条 集中远程授权经理岗职责是指负责集中授权中心人员、日常操作管理及参数维护的管理人员；负责相关规章制度的执行与落实；组织业务培训；处理相关的突发性工作等。主要职责有：（一）负责对业务核算检查、运行风险监控机构发现的问题进行督促、落实和整改；（二）负责定期、不定期地对集中远程授权业务人员开展业务培训和指导；（三）负责处理日常核算事项突发性问题。对于业务运行突发性问题，应及时查找和分析问题产生的原因，并按照有关应急处理预案要求采取积极有效的措施进行处理。（四）应建立集中授权工作日志（附件2），登记集中授权中心业务现
7、场管理、重要业务事项处理、落实整改、业务培训工作情况。第四章 业务处理规定第十四条 实施远程授权期间，各级业务人员必须各司其职、相互配合、密切沟通，确保远程授权业务顺利开展。第十五条 远程授权应按照“先审后授、综合审核、交叉复核”三种方式实现事中控制与授权效率的管理要求。先审后授是指需经会计主管逐笔审核签批同意后，一般情况需填写远程授权业务申请书（附件3），再提交远程授权。先审后授方式适用于业务管理中要求会计主管审核的业务；综合审核是指由业务经办柜员审核后直接提交远程授权申请；交叉复核是指涉及实物授受，应在授权前或授权后现场换人卡点实物后的业务。第十六条 无原始凭证发起的远程授权及需要详细说明
8、授权业务情况的，应填制远程授权业务申请书（附件3），经发起营业网点会计主管签批同意后与相关依据一并提交远程授权。远程授权业务申请书（附件3）应随当日凭证一并保管。第十七条 经办柜员拍摄影像的内容，应包括每笔业务所有记载要素的凭证资料正（反）面。在不影响要素完整与清晰的前提下，可将相关资料合屏传输。凡凭证中填有客户身份信息的一面应与身份证件合屏传输。凡需远程授权的业务与之前业务存在关联的，应将之前的有关凭证一并传输。第十八条 需先审后授的业务，会计主管应在已审核的业务凭证上加盖会计主管章。远程授权人员依据会计主管审核情况再实施授权。第十九条 网点业务经办柜员对远程授权业务被拒绝理由存有异议的，可
9、向发起营业网点会计主管申请复议。如网点与集中授权中心意见无法达成一致的，可向苏州银行运营结算部书面反映，运行结算部应于三个工作日内予以答复。第五章 集中授权中心管理第二十条 集中授权中心应实行全面、及时、连续的远程授权。第二十一条 集中授权中心可以根据授权业务情况，设置一个或多个授权组，授权组包括综合业务、存款业务、支付业务、贷款业务等类型，各授权组由不同的交易组组成。第二十二条 集中授权中心负责远程授权人员的申请、变更、删除，及时进行远程授权系统的参数维护。第二十三条 落实集中授权规章制度的执行，按照每月覆盖所有集中授权人员的要求，由集中授权中心经理落实业务自查工作。如每天所有授权业务在50
10、00笔以内按3%比例检查，授权业务超5000笔按2%比例检查。业务检查规则由远程系统按每个远程授权人员办理的业务同比例随机抽取。通过自查及时发现辖内各机构集中授权的风险隐患并制定防范措施，负责收集、整理、分析管辖范围内的集中授权风险状况，涉及重大业务风险的及时上报运营结算部。第二十四条 集中授权中心应统筹考虑本行网点数量、授权业务量等因素，科学合理配置集中授权中心远程授权岗位人员。原则上远程授权岗位人员应按300笔每人日均授权业务量进行配备。第二十五条 集中授权中心应根据授权业务量分布和变动情况合理安排劳动组合，满足不同时段、不同类型业务授权要求。 第二十六条 集中授权中心应兼顾质量与效率，科
11、学组织远程授权业务运行。授权处理每笔业务平均时间应控制在35秒以内，拒绝率控制在3%以内。第二十七条 集中授权中心应统一授权审核标准，明晰授权审核依据，完善授权操作流程，强化集中授权中心的专业化、标准化建设。第二十八条 远程授权岗位人员因系统随机分派工作任务，服务对象不固定，不需进行轮岗与强制休假。第二十九条 集中授权中心应建立授权人员长效培训交流机制，定期组织授权人员进行业务培训，加强前台柜员与授权人员的业务交流，增强前后台业务处理的默契程度，提高授权业务效率。第六章 业务应急管理第三十条 远程应急处理分技术应急处理和业务应急处理两种情况。（一）技术应急处理指信息科技部门通过程序监测，发现远
12、程授权系统运行出现异常，远程授权系统无法正常运行时，通过技术手段将所有远程授权网点切换为本地授权，网点通过本地授权的模式继续进行业务处理的应急方式。（二）业务应急处理指因系统原因造成部分网点远程授权系统运行出现异常，以及因阶段性业务突增造成授权拥堵，影响网点对外服务，由集中授权中心经理通过授权业务应急切换交易将该部分网点授权模式由远程切换至本地，网点通过本地授权的模式继续进行业务处理的应急方式。第三十一条 业务应急启动后，由支行会计主管通过本地授权方式实施业务应急处理。第三十二条 集中授权中心应随时关注辖属机构应急处理情况，在系统故障恢复后，及时下发指令，恢复远程授权业务运行，有效防范风险。（
13、一）技术应急处理恢复由苏州银行信息科技部统一实施。（二）业务应急处理恢复由苏州银行集中授权中心通过交易实施切换。第三十三条 远程授权应急处理过程中，集中授权中心经理在银行集中授权工作日志（附件2）中要有书面记载以备查考。第七章 检查与考评第三十四条 集中授权中心对授权业务运行情况进行考核，主要包括：远程授权效率、质量和风险控制水平等方面。第三十五条 各业务主管部门应按照“谁主管、谁负责”的原则，对远程授权所涉业务进行指导和检查；网点考评应主要包括对柜员授权申请的影像拍摄质量、业务处理质量和效率、会计主管履职等情况。集中授权中心考评应主要包括人均授权业务量、授权业务处理效率、授权业务质量、授权中
14、心人员培训等情况。第三十六条 远程授权业务考评具体由运行结算部组织实施。第八章 档案管理第三十七条 集中授权业务资料在远程授权系统自动保存一年的基础上，增加集中授权信息电子档案保存功能，保存集中授权数据信息，保存期限15年。集中授权中心的电子档案资料视同会计档案管理。第三十八条 网点及集中授权中心的工作日志登记簿按年登记管理，保存期限15年。第九章 附 则第三十九条 本办法由xxx村镇银行计财运营部负责解释。第四十条 本办法自下发之日起执行。附件：1、异步授权启用申请表 2、集中授权工作日志 3、远程授权业务申请书附件1：异步授权启用申请表申请人申请时间启用起止 时间申请原因:审批人审批时间审批意见部门盖章附件2集中授权中心工作日志月 日星期 系统运行情况姓名岗位签到时间签退时间异常情况记录日间授权情况发现的问题及处理情况问题描述处理结果1、2、3、4、5、6、7、8、其它重要事项附件3远程授权业务申请书申请机构申请日期交易码交易名称账号户名金额(小写)金额(大写)授权申请详细说明:柜员:会计主管:
