1、三季度业务分析报告2011年三季度业务分析报告今年以来，经过全行上下齐心协力，全行各项存款完成较好；各项贷款增量提前3个月完成我行既定目标；银行卡及收单业务稳步发展；电子银行业务继续呈现快速增长势头；不良贷款余额控制较好，有效提升了风险管理水平；各项业务指标取得了可喜的成绩。一、 全行主要指标完成情况（一） 负债业务截至9月末，人民币存款（含同业）余额达161584万元，较年初净增53476万元，完成分行计划的200.28%。其中：储蓄存款余额97605万元，较年初净增13990万元，完成分行计划的107.62%；对公存款余额31865万元，较年初净增7372万元，完成分行计划的56.71%；
2、同业存款余额32170万元，较年初净增32114万元，完成分行计划的4587%。 （二） 资产业务截至9月末，全行各项贷款余额80354万元，较年初净增21139万元（如剔除年初供电局贴现9600万元，实际净增实体贷款30739万元），其中：法人贷款余额46630万元，较年初净增17655万元，其中小企业贷款净增2443万元，完成分行计划的244.3%；个人贷款余额31147万元，较年初净增14314万元，其中个人按揭贷款净增6261万元，完成分行计划的417.40%；农户贷款净增6204万元，完成分行计划的248.16%，其中农户小额贷款净增1361万元，完成分行计划的271.20%，农村生
3、产经营贷款净增4843万元，完成分行计划的242.15%。不良贷款控制额80万元，完成分行计划的125%；其中可疑贷款余额4.84万元，完成分行计划的1033，06%，损失贷款余额62万元，完成分行计划72.58%；委托资产现金清收额2877万元，完成分行计划的151.42%;到期贷款现金收回率控制在99.97%，比分行计划少了0.02个百分点；承兑汇票贴现余额5828万元，完成分行计划的50.90%（主要因素是受分行信贷计划影响较大）。（三） 中间业务第三方存管新增开户数530户，完成分行计划的132.25%;养老金托管资产新增规模1000万元，完成分行计划的166.67%;个人贵宾客户增量
4、664户，完成分行计划的332%;自主理财产品余额3120.97万元，完成分行计划的312.10%;国际业务结算量391.96万元,完成分行计划的49%;对公人民币结算账户开立116户,完成分行的47.35%;现金管理客户新增2户,完成分行计划50%;信用卡客户新增576户,完成分行计划的52.36%;惠农卡发卡量313户，完成分行计划的15.65；公司中间业务收入427万元,完成分行计划的142.33%;保险业务收入45.95万元,完成分行计划的70.69%。（四）电子银行业务新增信用卡分期商户1户，完成分行计划的100%；新增有效收单商户12户，完成分行计划的100%；新增个人电子银行客户
5、17235户，完成分行计划的98.26%；其中：网上银行849户，完成分行计划的42.45%，电话银行5310户，完成分行计划的151.71%，手机银行650户，完成分行计划的32.50%，消息服务10393户，完成分行计划的103.93，转账电话33部，完成分行计划的82.50%。新增企业电子银行客户269户，完成分行计划的81.52%，其中网上银行124户，完成分行计划的95.38%；电话银行79户，完成分行计划的112.86%；消息服务66户，完成分行计划的50.77%。签约网银对账户数152户，完成分行计划的568%；电子账单商户未突破。二、 各单位重点业务指标分析（一） 存款业务各项
6、存款完成较好的单位是利民分理处、东街分理处、渠口分理处、营业部，分别完成全年计划的179.48%、171.81%、90.60%和75.04%；其中储蓄存款完成较好单位依次是利民、平安、营业部、城郊，均已超额完成全年计划。 各项存款前四名储蓄存款前四名单位名称计划数完成数完成比%单位名称计划数完成数完成比%利民2200.00 3949.00 179.48 利民1200.00 2520.00 210.00 东街2800.00 4811.00 171.81 平安1300.00 1887.00 145.20 渠口1500.00 1359.00 90.60 营业部2000.00 684.00 129.4
7、0 营业部4500.00 3377.00 75.04 城郊1300.00 2587.00 101.00 其他营业单位均未完成支行下达的续时计划，完成较差的是火车站仅完成全年计划的9.31%，新堡仅完成全年计划的19.61%，鸣沙仅完成全年计划的40.71%，城郊仅完成全年计划的56.78%。，其中储蓄存款完成较差的依次是火车站、鸣沙、新堡、渠口分理处。各项存款后四名储蓄存款后四名单位名称计划数完成数完成比%单位名称计划数完成数完成比%火车站2150.00 200.00 9.31 火车站1100.00 144.00 13.10 新堡2200.00 431.00 19.61 鸣沙900.00 42
8、9.00 47.70 鸣沙1050.00 427.00 40.71 新堡1200.00 605.00 50.40 城郊2800.00 1590.00 56.78 渠口1000.00 684.00 68.40 （二）中间业务中间业务各项指标中全行各营业网点均完成较好的产品一是个人理财产品，全行各营业网点均超额完成全年计划，新增个人贵宾仅有火车站分理处只完成全年计划的27%，其他单位超额完成全年计划。理财产品个人贵宾客户增量排名单位计划数完成数完成比%排名单位计划数完成数完成比%1利 民9033833758.89 1营业部35225642.86 2东 街9020642293.33 2东 街2289
9、404.55 3城 郊9012991443.33 3利 民2286390.91 4营业部25028101124.00 4城 郊2282372.73 5平 安90781867.78 5枣 园827337.50 6新 堡80633791.25 6平 安2264290.91 7枣 园60400666.67 7新 堡2035175.00 8鸣 沙60352586.67 8火车站2238172.73 9火车站80444555.00 9长山头812150.00 10渠 口60165275.00 10渠 口88100.00 11长山头5097194.00 11鸣 沙11327.27 二是第三方存管业务只有火
10、车站、平安、长山头没有完成续时计划；对公客户支付密码器推广仅有火车站、利民完成全年计划的50%。新增第三方存管支付密码器推广排名单位计划数完成数完成比%排名单位计划数完成数完成比%1枣 园25116464.00 1枣 园12200.00 2鸣 沙2588352.00 2渠 口23150.00 3东 街4069172.50 3东 街1516106.67 4营业部6075125.00 4营业部5254103.85 5渠 口2528112.00 5城 郊2020100.00 6利 民4042105.00 6新 堡44100.00 7城 郊4041102.50 7平 安1515100.00 8新 堡4
11、03690.00 8鸣 沙11100.00 9长山头251768.00 9长山头11100.00 10平 安401640.00 10利 民201050.00 11火车站4025.00 11火车站2150.00 三是实物黄金销售有6个营业单位完成了全年销售计划，其他营业单位未完成续时计划；国债销售较好的单位有营业部、东街，完成较差的单位是火车站、长山头、渠口等7个单位。实物黄金销售国债销售排名单位计划数完成数完成比%排名单位销售额1渠 口50150300.00 1营业部177.52鸣 沙50143286.00 2东 街92.13营业部500785157.00 3平 安74.44城 郊400520
12、130.00 4鸣 沙64.95东 街400435108.75 5城 郊39.96枣 园5050100.00 6新 堡24.97新 堡30012040.00 7利 民23.58长山头502040.00 8枣 园22.39利 民40014035.00 9渠 口10.710平 安40012030.00 10长山头711火车站40000.00 11火车站0 四是代理保费和代理基金各有一个单位完成计划，分别是火车站、营业部，代理保费有2个营业单位完成计划的50%，其他营业单位完成比例均较差。代理保费代理基金排名单位计划数完成数完成比%排名单位计划数完成数完成比%1火车站150203.79135.86
13、1营业部290244.284.21 2渠 口13074.7157.47 2城 郊27080.2829.73 3枣 园13070.3454.11 3新 堡26076.3229.35 4东 街15049.2132.81 4平 安27047.6817.66 5城 郊15047.6331.75 5东 街27033.9512.57 6营业部18036.2720.15 6渠 口19015.848.34 7新 堡15018.8312.55 7鸣 沙19013.657.18 8利 民15017.5911.73 8利 民27016.055.94 9长山头1307.455.73 9长山头1807.344.08 1
14、0鸣 沙1307.415.70 10枣 园1905.833.07 11平 安1506.944.63 11火车站2203.51.59 五是信用新增有效客户数各营业单位完成均不理想，完成率超过50%的有三个单位，分别是渠口、东街、利民，车站所1-9月只营销一户，长山头只有2户；惠农信用卡全行只有营业部营销了8户，其他营业单位均未实现0的突破。信用卡新增客户惠农信用卡发卡数排名单位计划数完成数完成比%排名单位计划数完成数完成比%1渠 口704158.57 1营业部40820.00 2东 街804556.25 2东 街3000.00 3利 民804353.75 3城 郊3000.00 4枣 园7028
15、40.00 4利 民3000.00 5营业部2403715.42 5新 堡3000.00 6鸣 沙70912.86 6平 安3000.00 7城 郊8056.25 7枣 园1500.00 8平 安8033.75 8渠 口1500.00 9长山头7022.86 9鸣 沙1500.00 10新 堡8011.25 10长山头1000.00 11火车站8011.25 11火车站3000.00 （三）电子银行业务1、电子机具布设。POS机布设年初下达了6个营业单位除城郊没有完成以外，其他单位均已完成；转账电话有5个单位完成了全年计划，2各单位完成了续时计划，渠口所比上年减少1部，长山头所至今为0。POS
16、机转账电话排名单位计划数完成数完成比%排名单位计划数完成数完成比%1新 堡14400.00 1东 街46150.00 2营业部36200.00 2城 郊46150.00 3利 民23150.00 3鸣 沙23150.00 4平 安23150.00 4营业部78114.29 5东 街22100.00 5枣 园22100.00 6城 郊2150.00 6利 民4375.00 7新 堡4375.00 8火车站4250.00 9平 安4125.00 10长山头200.00 11渠 口3-1-33.33 2、电话银行。个人电话银行和企业电话银行注册全辖大部分网点完成情况较好，其中个人、企业电话银行各有8
17、个单位完成全年计划，枣园所完成续时计划，只有个别单位没有按期完成。个人电话银行企业电话银行排名单位计划数完成数完成比%排名单位计划数完成数完成比%1营业部4001130282.50 1东 街820250.00 2城 郊350947270.57 2平 安812150.00 3利 民350816233.14 3鸣 沙23150.00 4鸣 沙250463185.20 4城 郊811137.50 5渠 口250339135.60 5营业部1417121.43 6火车站350469134.00 6新 堡89112.50 7新 堡350365104.29 7渠 口22100.00 8东 街3503499
18、9.71 8长山头22100.00 9枣 园25020782.80 9利 民8337.50 10长山头2509839.20 10枣 园200.00 11平 安35012736.29 11火车站800.00 3、网上银行。有3个单位完成个人网银全年计划，5个单位完成全年计划的50%；企业网银有3个单位完成全年计划，6个单位完成全年计划的50%，长山头所注册户数为0。个人网上银行注册户数企业网上银行注册户数排名单位计划数完成数完成比%排名单位计划数完成数完成比%1长山头8085106.25 1营业部2438158.33 2营业部300313104.33 2城 郊1518120.00 3东 街220
19、15972.27 3东 街1515100.00 4利 民22014666.36 4平 安151493.33 5平 安22014063.64 5利 民151386.67 6城 郊22012757.73 6渠 口4375.00 7新 堡22011552.27 7鸣 沙4375.00 8火车站2209844.55 8新 堡151066.67 9渠 口1004141.00 9火车站15853.33 10鸣 沙1003636.00 10枣 园4125.00 11枣 园1002020.00 11长山头400.00 4、手机银行。完成较好单位是东街、枣园、城郊所，已完成全年计划，营业部、利民完成了续时计划，
20、其他各单位均差距较大，其中火车站、渠口、平安、鸣沙完成率低于30%。手机银行排名单位计划数完成数完成比%1东 街200208104.00 2枣 园140142101.43 3城 郊200201100.50 4营业部24023196.25 5利 民20014070.00 6长山头1408258.57 7新 堡20010653.00 8鸣 沙1404129.29 9平 安2002713.50 10渠 口1401510.71 11火车站200-1-0.50 5、消息服务。个人消息服务完成较好，有9各单位完成全年计划，2个单位完成了续时计划；企业消息服务只有营业部完成全年计划，渠口完成续时计划，平安、
21、东街、城郊、鸣沙完成了50%，火车站、长山头完成数为0.个人消息服务企业消息服务排名单位计划数完成数完成比%排名单位计划数完成数完成比%1利 民9001973219.22 1营业部2426108.33 2城 郊9001885209.44 2渠 口4375.00 3营业部14002736195.43 3平 安151066.67 4鸣 沙8001064133.00 4东 街15960.00 5长山头8001026128.25 5城 郊15853.33 6渠 口8001019127.38 6鸣 沙4250.00 7枣 园8001008126.00 7利 民15746.67 8新 堡900108612
22、0.67 8新 堡15746.67 9东 街90089699.56 9枣 园4125.00 10平 安90085394.78 10长山头400.00 11火车站90072280.22 11火车站1500.00 6、对公账户新开立户数。全辖除营业部完成全年计划外，其他机构均为完成，其中长山头所，完成数为0.对公账户新开里户数排名单位计划数完成数完成比%1营业部3859155.26 2平 安251144.00 3东 街261142.31 4利 民261142.31 5新 堡261038.46 6火车站25624.00 7枣 园15320.00 8城 郊26415.38 9鸣 沙13215.38 1
23、0渠 口15213.33 11长山头1000.00 四、存在的问题（一）存款抢抓意识淡薄，缺乏持续营销，均衡发展理念。三季度虽然存款计划完成较好，但是与同业差距较大，且增长曲线不平衡，季末、月末人为操作因素较多，尤其是储蓄存款表现尤为明显。（二）代理业务厌烦情绪严重，尤其是代理基金、保险业务计划下达后，经多次督导仍旧我行我素。（三）网银、企业消息、个人手机银行业务推进缓慢，注册有效户数占比有待进一步提高。对发展信用卡业务认识不足，发卡几乎停滞不前，畏难情绪严重。（四）办理个贷效率较低，缺乏对优质客户维护的意识、能力。（五）农户贷款管理水平有待进一步提高。五、四季度重点工作安排针对以上问题，和一方面结合“爱在金秋”营销活动做好今年后三个月的营销工作；力争全面完成分行计划目标；另一方面结合“三化三铁”学习活动，认真领会活动精神，学习将活动延伸到信贷管理中来，进一步提升信贷管控能力，确保不良贷款控制在较好的水平。（一）继续坚定不移的做好资金组织工作1、对公存款。一是做好现有机构类存款客户维护工作，做到账户不丢失、存款不流失；同时加大对城建、土地等部门和三大基金的营销力度，力争年底前有所成效
