1、中小银行发展的现状与对策摘要：随着市场经济的不断发展，金融行业的发展也十分迅速。在新的市场经济背景下，中小银行面临新的机遇与挑战。比如，网络银行的发展，给中小银行的发展带来了更大的挑战；但国家相应政策的支持，又为中小银行发展的机遇。随着经济的不断增长，中小银行充分发挥了自身体制与机制方面的优势，在规模、效益等方面取得了不俗的成绩。但中小银行面临的外部环境也越来越复杂，挑战越来越大。因此，当前经济形势下，如何促进中小银行的发展，成了重要课题。关键词：中小银行；发展现状；金融近年来，随着经济的不断发展，金融行业的发展也越来越迅速，使得中小银行成为金融行业发展的重点。中小银行的发展，对金融行业的整体
2、推进有着十分重要的意义。中小银行有其自身的优势和特点，这不仅是它们在当前经济形势中的特色，也是其发展的契机，使其在我国银行业中发挥着独特且重要的作用。目前，中小银行已经成为我国银行体系中不可或缺的一部分，还是支撑国民经济发展的重要组成部分，在国民经济中占有重要地位。随着经济全球化和一体化进程的加快，各种外资银行不断涌入，刺激了我国银行业的发展。但对于我国的中小银行而言，也带来了严峻的生存发展环境以及强大的外部压力。中小银行的盈利模式比较单一、对风险的控制能力不够、内部控制措施不够完善等，都是阻碍中小银行发展的障碍。要想加强中小银行在银行业中的地位，促进中小银行的发展，还需要针对中小银行所面临的
3、具体环境，采取相应的措施。笔者主要就当前中小银行发展过程中存在的问题，给出了相应的解决策略。一、中小银行发展的现状中小银行的发展，受到外界很多因素的制约，比如无法与国外大银行相抗衡，也无法与国内工农中建四大银行相匹敌，无论是在各种营业网点的分布还是技术创新方面，都与其他的大银行之间存在一定的差距。近年来，尽管国家加大了对中小银行的扶持，但其发展现状还是不容乐观，主要表现为以下几个方面。1.中小银行的发展受到外力的影响比较大在我国，不同的中小银行，其资产规模、盈利能力、财务状况等各个要素之间的差距都比较大；各个地方政府对银行发展的政策也是不一样的，且银行的发展也受到当地经济发展水平的影响。因此，
4、当前中小银行的发展比较缓慢。2.中小银行的盈利模式比较单一当前，在很多中小银行中，无论是银行的产品、业务，还是经营范围、服务情况都比较单一。这导致银行的中间业务收入比较低，发展出现失衡。因此，中小银行的发展面临了更大的挑战。3.中小银行对各种风险的处理水平不够中小银行对各种风险的处理水平不够、缺少支撑以及市场定位不当等，使得中小银行的发展面临风险。然而，当前中小银行在风险的处理还不够完善。中小银行所面临的风险主要有组织风险和管理风险两个方面，无论是哪一种风险，都需要及时控制。因此，只有采取一定的风险控制机制，才能促进风险管理水平的提高。显然，当前经济形势下，中小银行对风险的处理水平还不够。4.
5、中小银行的内部控制还不够完善当前，中小银行的内部结构管理上还不够完善，这对于其发展来说是一个十分严重的问题。由于股权结构的不合理以及政府、国企等对中小银行的参与过多，导致银行地发展受其他方面影响的比例加大。治理上方面，内控能力不足，且各个责任机构的职责也不够明确等，都会使阻碍小型银行的发展。由于内部控制管理的不合理，所以极有可能引发经营风险。此外，一些中小银行在自身定位方面也不够准确，甚至是有各自封闭的现象出现。这很容易导致中小银行在发展过程中出现各种风险。中小银行的人员素质、人员业务水平、人员思想认识以及队伍结构等方面，也还存在一些问题。因为人员的水平对银行的发展有十分重要的意义，所以人力资
6、源是企业竞争的重要因素。在竞争日益激烈的环境中，人才队伍的能力水平不足，会严重阻碍银行的发展。二、中小银行的发展对策随着市场经济的快速发展，经济全球化的程度日益加强，金融银行业的发展面临着新的机遇和挑战，尤其是对于中小银行来说，更需要不断提升自身的业务能力、拓宽业务范围。这样才能在越来越强大的竞争中求得生存与发展。加强中小银行的发展，可以从以下几个方面出发。1.加强对银行人员综合能力素养的培训新时期，人力资源成为企业发展的最重要的资源。对于银行业而言，人力资源水平的高低更是一个重要的因素。当前，我国中小银行在人员其业务、思想认识等多方面还有诸多不足，所以需要不断加强专业化银行人才的引进。在人才
7、的选聘过程中，要把好关；同时，在日常的工作中，要不断加强对人员能力素养的培训I,从业务、职业道德、思想认识等多方面进行培训I,提升其综合能力。比如：要对技术水平、创造精神、责任感、新概念、新观念的意识等进行系统教育，不断树立员工的一种发展意识，在工作中为银行的发展创造一定的基础。2.对中小银行的市场进行细分中小银行的发展，一般是依托于政府和地方人民银行的。一般说来，中小银行在发展过程中要对市场进行细化，找准当地的切入点，服务于地方，服务于当地的企业和市民；在差异化、特色化发展的过程中，逐渐建立一些属于自己的品牌；在区域化和综合化方面进行探索。立足于本土，就是要找准银行在当地实际经济和社会中的定
8、位。银行在经营的过程中，是积累了一定的客户量的，且在发展的过程中还有其他的兄弟行社的支持。因此，客户资源对中小银行来说十分重要。中小银行在发展过程中，就是要把握好这些资源，不能效仿其他银行一样，追求规模扩大化。在银行网点的布局方面，无论是银行的网点，还是自助银行，都应该朝着城市的繁华区域发展。最后，银行的发展中，还要注重零售，不断加强零售业务的发展，力争细化市场，扩大经营范围。3.中小银行在发展中要不断加强产品和业务的创新产品创新是银行发展的一个根本，只有银行产品和业务不断创新，才能突出自己的特色，进而在如此强大的行业竞争中占有一席之地。在这方面，要不断扩充业务的品种，各个网点可以开办一些中间
9、业务，不断丰富业务品种，并且将品种做精。在市场营销方面，要简化操作程序，提高操作效率,充分利用自己的本土化、信息、网点等方面的优势，增强自身在营销过程中的竞争力。另外，在营销的策略方面，要对市场的需求进行调研，了解市场需求所在，做到因地制宜、有的放矢“，进而提高银行业务效率。4.完善银行内部控制机制加强银行的内部控制，提升银行管理水平，是银行可持续发展的关键。对于当前经济体系中的中小银行，要不断完善法人治理结构。这样有助于建立起一套“产权明晰、权责明确、政企分开、管理科学”的管理制度，能够促进银行发展成为能自主经营、自我发展的一种经济体系；同时，中小银行也应该加强与各种社会力量以及与政府之间的
10、合作，力求得到更多的支持，为银行的发展奠定坚实的基础。三、结语中小银行与大银行、大机构相比较而言，无论是业务能力、服务水平、网点建设、服务产品等，都存在一定的差异。尽管近年来国家加强了对中小银行的扶持力度，加强对中小银行的投入，但在发展的过程中也存在一些问题。要想促进中小银行的持续发展，就要在与其他银行进行比较的过程中扬长避短，还要在突出优势项目的发展的同时，补足劣势；从多方面出发，不断丰富中小银行的业务、加强工作人员的能力水平的提升、促进综合管理水平的提升等，以促进中小银行在当前经济形势下在银行业中占有一席之地。参考文献：1高秀峰，陈波.中小商业银行发展中存在的问题与对策0L黑龙江金融，2004(12).2陈红梅.我国地方中小银行金融创新研究J.现代商贸工业，2010(1).3付群.我国中中小银行发展的问题及对策U.宏观经济管理，2012(2).4李果仁.我国中小银行发展面临的问题及对策U,北京市经济管理干部学院学报，2005(2).
