1、XX银行汇出汇款业务操作规程XX 银行汇出汇款业务操作规程第一节 汇出汇款业务基本操作要求第一条 办理汇出汇款业务， 对企业交来的汇款申请经合规性 审查合格后应于当日汇出最迟不得超过第二个工作日。 每笔汇款应按电汇、 票汇分类登记， 不 得漏登记；空白汇票进入保险柜妥善保管； 不得预签汇票，开出汇票要逐笔登记， 交客户签收，质押凭证按程序核算、冻结、入柜、解冻、退交签收。第二条 受理业务时需审查， 是否符合国家外汇管理有关规定， 并检查有无我处 合规性审查签字同意。第三条 客户提交的支票、 汇款申请书、 签章应与预留印鉴一致， 每笔业务审查 后盖章确认；第四条 收款人为美国经济制裁的国家时，
2、禁止通过美国的银行或美国境内的外 资银行办理款项划拨；第五条 严格帐务管理对二级代理汇款或非本行帐户人的委托汇款在头寸汇出 和费用扣除后，其余款项应一律退回，做到逐笔清，不摆入暂收科目。第六条 汇出汇款不论国内、国外必须严格按照先下帐后做报文的程序处理。 第七条 严格放行权限，各级放行人员不论电子联行、 SWIFT 、均应按照各自 的金额标准由复核、科长、处长、行长签字后放行，不得越权变通。第八条 负责清销当日 8321 汇出汇款余额；第九条 对长期未解付汇票应定时列出清单随同“ 8322 ”科目交科长保管 . 第十条 按时装订业务留底档案， 妥善保管客户印鉴及业务操作系统密码不漏密 泄密第十
3、一条 各类报表在规定时间内及时准确上报第二节 汇出汇款业务流程图第十二条 审核客户汇款申请书：国外收款人及收款银行是否第十三条 汇出国外汇款在国际结算汇款系统中处理流程：第十四条 制作 SWIFT 报文 ：第十五条 复核经办提交的传票：按要求分单，出具客户回单第十六条 复核 SWIFT 报文：53 场为总行50 场汇款人名32 场 汇 款 起 息称是否与汇款申日、货币、金额请书一致审核 59 场收款人帐号、户名是否正确；70 场汇款附言是否正确71 场费用承担是 否与汇款申请书一第十七条 复核进入国结系统录入过帐：输入柜员号及柜员密码进入系统对每笔交易分别录入 对应货币符号、金额、 起息日、
4、收款帐号、 付第十八条 进入 SWIFT 系统放报：经办、复核分别录入柜选中所放报文，输入起息日、货员号和柜员密码进入按 F4 进入币、金额后按回当授权人员发出电报后，要收电报的回执， 回执为 451 ：0 为 发送成 功，451 ： 1 发送失败，按 F3退出系统在左下角光标处录入“ OK ”后回车完第三节 汇出汇款业务操作流程第十九条 国外汇出汇款（电汇）操作规程：一、汇出汇款经办的业务操作规程（一）审查汇款申请书1、购汇、用汇申请书货币金额与汇出汇款申请书是否相符，是否经外汇管 理部门或批汇人员审批并加盖专用章。2、机构客户从其现汇帐户支付汇款时， 必须符合帐户的支付范围。 在保税区 注
5、册的企业， 向保税区以外的银行申请汇款时， 应凭当地外汇局的核准件办理汇 款。3、审核汇款申请书。 汇出汇款申请书是汇出行办理汇款的依据， 也是汇款申 请人和汇出行委托与被委托关系的契约， 应订明合理的银行免责条款。 在受理电 汇业务时， 需审核汇出汇款申请书的内容是否清楚与完整， 双方的责任义务是否 明确。汇款申请书必须注明汇款货币名称、金额、收款人名称地址、收款人的开 户行名称、地址、帐号等，同时，还应注明有关国外费用由谁负担。必须用英文 填写汇款申请书内容。汇款申请书应加盖汇款人预留汇出行的印鉴。1、 对客户在申请书上加盖的印鉴签章与该客户在汇出行预留的授权书 印鉴，并由核对人员在申请书
6、上盖章确认相符。 如果印鉴不符， 应迅速与客户联 系；汇款的资金来源 （包括外汇和人民币资金来源 ）必须到位，不得透支。2、款方式 大小写金额 收款人帐户行是否清楚 ,填写是否完整，汇款人名称和帐号是否填写）（二）国外汇出汇款在国际结算汇款系统中办理，步骤如下：1、开机后先在系统当中做“ STAR OF DAY ”，然后查询系统中当日的外汇 牌价是否与当日银行下发的牌价一样。2、进入国外汇出汇款经办的对列中进行下帐和发报。 （MT103 报文）（三）经办 MT103 报文的制作要求：经办人员根据汇款申请书内容 （电汇时应采用 SWIFT 标准格式）缮制报文。 SWIFT MTl00 或 MT1
7、03 各场次按规定要求填写，主要内容包括：收报行名称 及发电日期：汇款编号；起息日、货币符号及汇出金额：收款人名称、地址；收 款人帐户行名称、地址、帐号；汇款人的名称、地址；汇款入附言；费用负担和 银行问信息等。1、 在对公和对私的一拦，选择“对公交易” 。2、 在起息日的选择规则是：美国境内的美圆当日起息，境外美圆次日 起息（含港澳地区），杂币次日起息。3、 50K 汇款人名称按照客户填写的汇款申请书输入，地址一栏中一般 情况输入 CHENGDU CHINA ，特殊情况：日本、法国、巴西、瑞士需要输入 汇款人详细的地址；东亚银行大连分行要求输入汇款人的详细地址和帐号。4、 输入收报行（根据客
8、户填写的汇款申请书选择收报行，主要是看收 款人的帐户行是否与中行有帐户关系， 可参看帐户手册， 如果有的话可以直接选 择帐户行， 如果没有按以下方法选择： 美圆选择纽约中行， 欧元选择法兰克福中 行，日圆选择东京中行，英镑选择伦敦中行，澳元选择悉尼中行，收款人帐户行为韩国的银行选择汉城中行5、53 场次全部输入总行的 SWIFT 的代码： BKCHCNBJ 。6、56 场中间行（如果客户指定了中转银行，而且并跟中行没有帐户关系时候就使用。它有 3个选择 A就是银行有 SWIFT代码， C银行的代码， D 银 行的全称和地址。）选择了 56 场次，就必须出现 57 场。7、57 场收款人帐户行总
9、共有 4 个选项 A 银行有 SWIFT,，B 只要是收报行的分行就使用， C 银行的代码， D 银行的全称和地址。8、59 场收款人的帐号和名称。9、70 场汇款附言（合同号 发票号等信息输入该栏位）10、71 场 费用的选择（ SHA 各自承担各自银行的费用 BEN 全部费用包含汇款人银行费用都由受益人承担 OUR 中转银行费用由汇款人承担。 ）11、72 场银行附言12、对于收款人在该行开有账户的付款指示，希望国内行能够按照该行系 统自动化处理标准发送付款指示，澳门分行将对符合系统自动处理要求的 SWIFT MT103 报文自动处理， 从而提高付款效率。 澳门分行自动处理的 SWIFT
10、MT103 格式如下：场项条件23B只接受 “CRED”32A只接受当日起息50只接受 “50K”53只接受 53A 或空项54空项55空项56空项57只接受 ”BKCHMOMX ”或空项59 只接受 12 位数字（不含字母）的账号收款人名称（不需要填写收款人的其他资料）71 只接受 71A ：可以选择“ SHA ”或“ BEN”（不接受“ OUR”）为提高我行汇款业务效率和服务质量，更好地满足客户需求，希望各行在办理收款人在澳门分行开有账户的汇款时， 按照上述标准发送付款指示。（四）在办理国外电汇的报文中需要注意以下几点：1、在选择收报行的原则： 应遵循拉直付汇路线、减少中转环节、减轻费用
11、负担、提高汇款效率、缩短解付周期的原则，同时考虑收款人所在国家 （地区 ）的政治、经济状况等因素合理选择汇入行 （解付行 ）。选择的顺序如下：（ 1） 与我行有汇款货币帐户关系的收款人开户银行。（2） 与我行和收款人开户行同时有汇款货币帐户的海外机构 / 代理行。（ 3） 位于汇款货币清算中心的海外机构或与我行有帐户关系的代理行。 同时，一定要注意收款人的帐户行， 是否是受美国制载， 如果是收报行通常要绕 开通过美国境内银行中转， 我们通常的做法是选择伦敦中行进行转汇， 或者喊客 户提供汇款线路。2、对日本和韩国的汇款，要注意收报行为东京分行的时候， 57 场必须输 入 A ，如果有分行在 7
12、2 场输入给帐户行的附言（ /ACC/ ）；收报行为汉城境内 的银行时，输入方法与收报行为东京分行输入方法一样。3、对香港的汇款，只要是帐户行为香港地区的银行， 可以不输入 57 场，如果要输入在 72 场次加以说明4、对欧元区国家的汇款应注意必须要提供收款人的 IBAN 号，而且在输 入的时候中间不能有任何的符号和空格，必须使用 SWIFT 代码， 72 场必须为 空。5、对英国的汇款，要输入 SORT CODE 。6、发票号的输入方法为 /INV/ 如果有两个或两个以上的发票号用 / 分开。7、如果客户没有在国外银行转汇费用由谁承担栏位打勾，就默认为各自 承担各自的费用输入 SHA 。（五
13、）在系统操作当中应注意以下几点：1、 如果在做汇款的时候，只下帐不需要报文的时候，就在系统提示打 印报文的时候选择 SAVE，这时系统就自动不生成报文。2、 每日业务结束后，应做 END OF DAY 。3、 当授权人员发出电报后，要收电报的回执，回执为 451 ：0 为发送成功， 451 ：1发送失败，需要重新在 SWIFT 系统中重新输入 MT103 报文。（六）其他要求1 、 汇款后，经办人员首先将汇出汇款转入 “8321 汇出汇款”科目核算， 汇款经办员将加盖汇款业务章及注明汇款编号的汇出汇款申请书回单退给汇款 人；每笔业务留底应包括汇款申请书、 SWIFT 报文、回执、往来查询电及经
14、外 汇审批后的银行全套留底。2、 因收款人长期没有收到款项，汇款人要求汇出行对外查询，汇出行 应发 MTl95 或 MT199 对外查询原因；因付款指示有误，如收款人帐号与户名 不符等， 汇入行主动向汇出行查询， 汇出行应在三个工作日内答复查询， 坚持信查信复，电查电复。电复可采用 MT196 或 MT1993、 在接到汇款申请人要求对汇出的款项办理退汇或止付的书面申请后， 经办人员应向国外解付行查询证实有关事项。 待收到解付行同意退汇的答复并收 妥款项后， 汇出行方可办理汇出款项的退汇和止付手续。 退汇和止付产生的费用 由汇款人承担。4、 头寸偿付办法（ 1） 直接委托我国外联行或帐户行解付
15、，汇出行本身或省行、总行在汇 入行开有往来帐的，可请其解付后，借记汇出行或省行、总行帐。（ 2） 汇出行与汇入行没有代理关系或帐户关系的，可委托有帐户关系的 银行转汇到汇入行。（ 3） 委托在我总行开有 802 外币账户的汇入行解付汇款时，汇出行在委 托汇入行的同时，需将贷记报单上划总行。（ 4） 汇出行与汇入行有代理关系但无往来帐户，头寸要通过与汇出行或 省行、总行有帐户关系的第三家银行拨付的。电汇需打两份电报，一份 MTl00 或 MT103 汇款电报用于委托汇入行解付汇款，一份 MT202 头寸划拔电报用于 指示头寸行向汇入行拨付头寸。 MT100 或 MT103 格式汇款电报中应说明头
16、寸 拨付路线。 MT202 头寸划拨电报中绝对不能出现收款人的任何信息，同时一定 要把“作为汇款编号 XXX 的头寸”交代清楚。避免重复解付或头寸收到时对不 上号的混乱局面。5、电汇汇款的掌握原则（ 1） 原则上汇出行应按照汇款人的指示办理汇出汇款。汇往受美国经济 制裁的国家的款项，应在征得客户的同意后慎重选择汇款路线以免造成损失。2） 若受理汇出汇款业务的分支行与汇入行 （解付行 ）没有印、押关系，不能直接办理汇款， 可通过管辖分行或总行转汇。 汇款委托行应将汇款申请书内容 及汇款头寸一并划至转汇行，头寸报单上必须列名汇款内容和要求转汇字样。（ 3） 超过总行资金部规定金额的大额汇款应按规定
17、预报头寸。（ 4） 对于单笔金额达到或超过等值 50 万美元的汇款及其他非常规汇款业务，各行应按规定及时、准确报送当地外汇局备案。6、业务档案的管理（1）每笔汇出汇款业务档案包括：汇款申请书留底； 832 销帐联（未核销时 ）；SWIFT 留底、涉及该笔汇款的查 询查复函电 （如有 ）。按日期先后附后面。所有合规性审核的资料。（2）存放及保管的方法将所有结售汇单证及有关资料装订，妥善保管五年。二、国外汇出汇款复核的操作规程（一）审核客户汇款申请书：1、 核汇款日期是否填具；2、 大小写金额是否一致；3、 申请书上指示扣款是否与支票或购汇申请书上的扣款帐号相符；4、 印鉴是否清晰，正确；5、 国
18、外收款人及收款银行是否填写完整，是否经合规性审核。（二）复核经办提交的传票：1、 票扣款帐号是否与汇款申请书、支票帐号相符；2、 费用收取是否正确；3、 购汇付款时，牌价使用是否正确；4、 按要求分单，出具客户回单。（三）复核 SWIFT 报文：1 、 报行选择是否正确，是否为我行有帐户关系的联行或代理行；是否 拉直汇款路线；2、 复核经办柜员号是否正确；3、 20 场报文编号是否正确；4、 32 场汇款起息日、货币、金额是否正确；5、 50 场汇款人名称是否与汇款申请书一致；6、 53 场为总行；7、 审核 59 场收款人帐号、户名是否正确；8、 70 场汇款附言是否正确；9、 71 场费用
19、承担是否与汇款申请书一致。（四）复核进入国结系统录入过帐：1 、 入柜员号及柜员密码进入系统；2、 点击 “ZOUTWARD REMITTENCE ”，选择“ 6复核、授权、 发送报文”后，进入“复核单笔交易” ；3 、 对每笔交易分别录入对应货币符号、金额、起息日、收款帐号、付 款帐号后，按回车键确认过帐。（五）进入 SWIFT 系统放报：1 、 入柜员号和柜员密码进入系统；2、 选中所放报文，按 F4 进入；3 、 输入起息日、货币、金额后按回车键；4、 在左下角光标处录入“ OK ”后回车完成；5、 按 F3 退出系统。第二十条 国外汇出汇款（票汇）操作规程：一、经办操作规程（一） 审查
20、汇款申请书1、购汇、用汇申请书货币金额与汇出汇款申请书是否相符，是否经外汇 管理部门或批汇人员审批并加盖专用章。2、机构客户从其现汇帐户支付汇款时， 必须符合帐户的支付范围。 在保税 区注册的企业， 向保税区以外的银行申请汇款时， 应凭当地外汇局的核准件办理 汇款。3、审核汇款申请书。汇出汇款申请书是汇出行办理汇款的依据，也是汇款 申请人和汇出行委托与被委托关系的契约， 应订明合理的银行免责条款。 在受理 票汇业务时， 需审核汇出汇款申请书的内容是否清楚与完整， 双方的责任义务是 否明确。汇款申请书必须注明汇款货币名称、金额、收款人名称地址、收款人的 开户行名称、地址、帐号等，同时，还应注明有
21、关国外费用由谁负担。必须用英 文填写汇款申请书内容。汇款申请书应加盖汇款人预留汇出行的印鉴。4 、 对客户在申请书上加盖的印鉴签章与该客户在汇出行预留的授权书 印鉴，并由核对人员在申请书上盖章确认相符。 如果印鉴不符， 应迅速与客户联 系；汇款的资金来源 （包括外汇和人民币资金来源 ）必须到位，不得透支。5、 汇款方式 大小写金额 收款人帐户行是否清楚 ,填写是否完整，汇款人名称和帐号是否填写）（二）经审核无误后， 经办人员根据客户汇款申请书开立汇票， 汇票上注明 头寸偿付办法， 汇票的付款行必须是我行的帐户行。 除客户特殊要求外， 原则上 应开具中心汇票。如美元汇款，付款行应在纽约；英镑汇款
22、，付款行应在伦敦。 每笔票汇均需登记。登记的内容：汇出日期、汇票编号、汇款人、货币金额、付 款行、外汇来源、销帐日期、汇款人签收栏等。（三）票汇汇款是在 3.0 会计系统当中汇出，进入 3.0 系统后，在 4901 交 易码中进行选择票汇交易进行输入。步骤如下：1、 在 3。0 中选 4901 交易码进入 国外汇出汇款经办交易画面2、 业务类型 :录入“ RMDD ”，功能参数：录入“ 0”3 、 在 MT103 客户汇款画面录入金额、汇款人帐号4 、 汇票类型、汇票号、费用帐号、手续费、邮电费等5、 经办人员根据汇款申请书内容缮打汇票。 汇票必须具备的内容包括： 出票行及有权签字人双签、付款
23、行、出票日期、货币符号及大小写金额、收款人 名称、有效期和头寸偿付条款等。 银行开出的汇票要整洁， 不能涂改，内容清楚。 然后缮制相应的传票向汇款申请人收取费用。我们所用的美圆汇票都是纽中行磁性汇票，然后输入汇票号在汇票右上角， 汇款人帐号按客户提供的输入，收报行一栏输入纽中行的代码 8500020 ，汇款 人一栏只能输入英文按照客户填写的录入， 收款人一栏输入方法与汇款人输入方 法一样。6、先打印一式两联的客户汇款证实书，然后打印传票，最后打印汇票。7、向联行签发等值 2000 美元 （含）以上的汇票，出票行在签发汇票的同时，必须另以 SWIFT MTllO 或加押电传向指定的付款行证实。向
24、国外代理行签发汇 票 USD1000.00 以下需两个 C 签就有效，但大于 USD1000.00 必须一个 B 签和一个 C 签，所有票汇，都要对外发送 SWIFT MT110 。向指定的付款行证实。8、其他要求（1）办妥以上手续后，经办人员将打印好的汇票、客户的汇款申请书、传 票、加押电文 （如有）等交复核人员及有权签字人员复核、 签字 （签字权限按总行规 定），加押电经有权人员对外发出。在汇出汇款申请书回单上加盖汇款业务章， 连同汇票交汇款申请人或通知汇款申请人前来签收。（2）经办人员首先将汇出汇款转入“ 8322 汇出汇款”科目核算， “8322 ” 汇出汇款卡片帐由专人负责管理，并在
25、销帐后归卷。（3）票汇的退汇需由汇款人持原汇票正本前往出票行办理并背书，由出票 行注销原汇票，办理退汇手续。（4）汇票的挂失止付应由汇款人向出票行提出书面申请，出票行凭以向付 款行发出止付通知， 待接到付款行同意止付的回复， 在汇票有效期满加上一个邮 程后才能办理退款。 如汇款入要求立即另开新票， 汇款人需出具担保， 出票行在 保留追索权的前提下，方可办理。（5）若汇票在挂失、 止付前或付款行收到止付通知前， 付款行已办理解付， 由汇款人承担损失。退汇和挂失产生的费用由汇款人承担。（6）定期核对“ 8322 ”科目的帐实情况。9、票汇的销帐：（1 ）、票汇在付款行解付汇票、 借记总行或清算行帐
26、户后， 总行或清算行凭 付款行对帐单或借记通知下划出票行， 由出票行核销 “8322 汇出汇款”科目帐。2）、通过国外代理行开在总行的帐户清算汇款头寸的票汇， 均应在汇票上注明汇款头寸己贷记在总行开立的第 XXX 号帐户，并需在汇出款项的当日将汇 款头寸上划总行，并核销汇出汇款科目帐。10、票汇汇款的掌握原则：（1）如付款行规定超过一定金额的汇票，出票行需另发加押确认电，应按 照付款行要求办理。（2）加强对汇出汇款科目的帐务管理，对于长期未解付的汇票，自汇出之日算起，超过一年者，应转入“ 8322 汇出汇款”科目下“待解付汇款”专户， 抄列清单，指定专人严格管理。（3）汇票作为重要空白凭证，
27、应根据会计制度规定严格领用、 核销等制度。（4）票汇需经相应授权人员签发，票汇不向付款行寄送票根。不得预签空 白汇票。11、业务档案的管理（1）每笔汇出汇款业务档案包括：汇款申请书留底； 8322 销帐联（未核销时 ）；大额票汇证实书（如有） 、涉及 该笔汇款的查询查复函电 （如有 ）。按日期先后附后面。所有合规性审核的资料。（2）存放及保管的方法A、汇票销帐前，按汇票编号归入业务未了卷。B、设 832 卡片帐，抽卡销帐后随附当日会计传票归档；对未销帐的卡片另 卷保管。C、汇票销帐后，将有关资料归入已了卷，妥善保管五年。二、复核国外汇出汇款（票汇）操作规程：审核客户汇款申请书：1、 审核汇款日
28、期是否填具；2、 大小写金额是否一致；3、 申请书上指示扣款是否与支票或购汇申请书上的扣款帐号是否相符；4、 印鉴是否清晰，正确；是否经合规性审核。 （二）审核经办提交的传票、汇票及证实电报：1、 传票扣款帐号是否与汇款申请书、支票帐号相符；2、 费用收取是否正确；3、 购汇付款时，牌价使用是否正确；4 、 审核汇票打印金额、收款人是否与申请书相符；美圆汇票解付银行 为纽中行， 杂币汇票解付银行为货币清算中心联行； 审核汇票是否经有权签字人 签字确认；5、 110 证实电：票据解付行即为收报行，复核 20 场汇票业务号 ，32 场 票汇货币、金额， 59 场收益人；6、传票联和回单联加盖转讫章
29、后分单，出具回单联。7、进入 3.0 会计系统录入确认：（1）输入复核柜员号和密码后进入会计系统；（2）在 4902 交易码中选择票汇交易进行复核输入，根据光标提示录入相（ 4） 打印复核清单，连同传票一同交授权柜员再次复核第二十一条 国内外汇汇出汇款操作规程、国内外汇汇出汇款经办操作规程（一）经办在 3.0 系统中操作，选择交易码 4911 ，统计码购汇为 2101 现汇 为 3111 帐号输入为在帐号前面加 8631 后跟客户的帐号，收款人开户银行的号码 在联行手册上面查询，在附言栏位输入汇款的性质。（二）如果收款人的开户银行不在中行，我们都通过当地的中行进行转汇，在 备注栏里输入收款人的
30、开户银行。二、国内外汇汇出汇款复核操作流程（一）审核国内汇款申请书（审核要素同国外汇款）（二）审核经办提交的传票：1、 传票扣款帐号是否与汇款申请书、支票帐号相符；2、 费用收取是否正确；3、 购汇付款时，牌价使用是否正确；4、 传票联和回单联加盖转讫章后分单，出具回单联。（三）进入 3.0 会计系统录入确认：1 、 输入复核柜员号和密码后进入会计系统；2 、 在 4912 交易码中进行复核输入，根据光标提示录入相关要素；3、 打印复核清单，连同传票一同交授权柜员再次复核确认放报。第四节 汇出汇款业务操作风险指引第二十二条 是否按照申请人的委托和指示办理业务，为客户保密。控制措施：应按照申请人
31、委托和指示办理业务，为客户保密。第二十三条 处理各项业务应按照客户的书面委托指示行事。如不能执行指示， 应及时向客户作出说明。第二十四条 严格遵守“为客户保密”的原则。第二十五条 确定是否是正确使用会计核算手续、会计科目。 控制措施：会计核算手续、会计科目的使用，按总行财会部的有关规定办理。第二十六条 确定是否是正确使用业务编号的使用。控制措施：业务编号的使用，按总行清算收付中心的有关规定办理。第二十七条 确定是否按总行规定使用 SWIFT 操作系统控制措施：一、严格柜员及密码管理。二、严格密码管理，严禁密码公开，定期按要求变更密码。柜员上机完毕即应签 退，严禁柜员离开而长期在线。三、严禁专用电脑上外网。 四、 交授权员授权的电报，在原始凭证上必须有经办、复核、以及相应的 A 、B、C级有权签字人的签字，否则，不予授权发报。五、按
