1、第3题理财产品（计划）的名称应（ ）。A 恰当反映产品属性B 避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓C 避免针对特定目标客户群体的特点D 避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言E 避免使用易引发争议的模糊性语言A,B,D,E答案解析 理财产品（计划）的名称应恰当反映产品属性，避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓，故AB两项正确;商业银行在为理财产品（计划）命名时，应避免使用蕴涵潜在风险或易引发争议的模糊性语言，故D项和E项也正确。第4题对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（ ）。A 系统风险B 利率风险C 汇率风险D 收益风险E 流动性风险B,C,E答案解析 债券的收益相对稳定
2、，且安全性高，面临的主要风险是利率风险、汇率风险、流动性风险。第5题根据发行主体不同，债券可划分为（ ）。A 公司债券B 金融债券C 社会债券D 政府债券E 国际债券答案解析 根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金融债券、公司债券和国际债券等。第6题交易所上市基金（ETF）的特征主要有（ ）。A 一天提供一个基金净值报价B 投资者可以在证券交易所直接买卖ETF份额C 它可以在交易所挂牌买卖D ETF在本质上是开放式基金E 申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票B,C,D,E答案解析 A项错误，在二级市场的净值报价上，ETF每15秒钟提供一个基金净值报价，LOF 一天提供一个基金净值报价。第
3、7题理财产品销售管理的内容包括（ ）。A 商业银行应先调查客户的财产状况、投资经验、投资目的以及相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，将评估意见告知客户双方签字B 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品时，但客户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，无须列明商业银行的意见C 商业银行应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品D 商业银行应向有意购买产品的客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本常识E 商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最有利的投资情形A,D答案解析 客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品，但客
4、户坚持要求购买的，商业银行应尊重客户意愿，但必须列明商业银行的意见，因此B项说法错误;商业银行不应主动向未进行过衍生金融产品交易的客户推荐销售此类产品，因此C项说法错误;商业银行应用通俗易懂的语言说明相关产品的投资风险，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果.因此E项说法错误。第8题下列商业银行为客户提供的服务，符合公平竞争的行为有（ ）。A 某银行为提高服务质量，定期向从业人员讲授金融产品的特点和服务的技巧B 某银行告知客户本行信用卡消费达到一定金额时，可以获得某些奖品C 为某大客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款D 某银行在常规金融服务之外，关注解决客户日常生活困难，
5、并提供信息咨询等增值服务E 以免费的方式向客户提供国际金融市场上的有关信息答案解析 商业银行法明确规定，商业银行不得向客户提供超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款。第9题以下关于金融市场功能的说法，正确的是（ ）。A 金融市场的调节功能是指金融市场的自发调节功能B 金融市场为市场参与者提供了防范资产风险和收入风险的手段C 金融市场为市场参与者提供风险补偿机制D 金融市场常被看做国民经济的“晴雨表”和“气象台”E 金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会答案解析 调节功能是指金融市场对宏观经济的调节作用，包括金融市场的自发调节和政府实施的主动调节。第10题商业银行违反审慎经营原则开展个人
6、理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期修改;逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取（ ）措施。A 暂停商业银行销售新的理财计划或产品B 建议商业银行调整主管理财业务的负责人C 建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人D 建议商业银行调整相关风险管理部门负责人E 建议商业银行调整相关内部审计部门负责A,C,D,E答案解析 商业银行个人理财业务管理暂行办法第六十四条规定，商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正;逾期未改正的，银行业监督管
7、理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：暂停商业银行销售新的理财计划或产品;建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人;建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。由此可知，ACDE项正确。第11题下列关于股票的说法，正确的有（ ）。A 股票能够给持有者带来收益B 股票表明投资者的投资份额及其权利和义务C 股票是股份公司发行的有价证券D 股票是一种债权凭证E 股票的实质是公司的产权证明书A,B,C,E答案解析 股票是由股份公司发行的、表明投资者的投资份额及其权利和义务的所有权凭证（而不是债权凭证），是一种能够给持有者带来收益的有价证券，其实质是公司的产权证明书，故选ABCE。第12题
8、财产信托的目的是（ ）。A 资金增值B 财产管理C 财产保值增值D 公共利益E 以上选项都是B,C答案解析 财产信托是以实物（资产）为标的物，以财产管理和财产保值增值为目的的信托业务。A项资金增值是资金信托业务的目的;D项公共利益是公益信托的目的。故选BC。第13题商业银行要建立健全综合理财服务的（ ），并及时对相关体系的运行情况进行检查。A 内部管理与监督体系B 客户授权检查与管理体系C 销售管理和审批体系D 收益保证与审计体系E 风险评估与报告体系A,B,E答案解析 根据商业银行个人理财业务风险管理指引关于综合理财服务的风险管理规定，商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解和认识综合理财服
9、务的高风险性，建立健全综合理财服务的内部管理与监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并及时对相关体系的运行情况进行检查。内部监督部门和审计部门应当独立于理财计划的运营部门，适时对理财计划的运营情况进行监督检查和审计，并直接向董事会和高级管理层报告。第14题宏观经济政策对投资理财的影响具有（ ）。A 综合性B 复杂性C 唯一性D 阶段性E 全面性答案解析 宏观经济政策对投资理财的影响具有综合性、复杂性和全面性。第15题根据民法通则，代理的特征包括（ ）。A 代理人须在代理权限内实施代理行为B 代理人须以被代理人的名义实施代理行为C 代理行为必须是具有法律效力的行为D 代理行为须直
10、接对被代理人发生效力E 代理人在代理活动中具有独立的法律地位判断题（本大题40小题.每题1.0分，共40.0分。请对下列各题做出判断，“”表示正确，“X”表示不正确。在答题卡上将该题答案对应的选项框涂黑。处于退休养老期的理财客户的理财理念通常是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。（ ）记账式国债的发行和交易均为无纸化。答案解析 符合相关说法。一方以欺诈、胁迫手段，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，为无效合同。X答案解析 无效合同成立的条件有很多方面，此题描述得并不全面。理财客户购买保险产品可以实现资产增值的理财目标。订立保险合同时，保险人有责任向投保人说明保险合同的条款
11、内容。一般来说，商业银行推出的人民币理财计划等机构性金融衍生品的流动性都比较好。货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的未来收益距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。不能独立测算理财计划的收益率。答案解析 不能独立测算收益率为零或负值的理财计划。一个家庭的子女教育的财务安排的时间弹性是非常低的。固定利率储蓄产品的风险水平小于浮动利率储蓄产品。对非保证性理财计划，与客户签订合同前，应提供理财计划预期收益率的测算数据、测算方式和测算的主要依据。商业银行未经批准办理结汇、售汇的由中国人民银行责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得30万元以上的，并处违
12、法所得1倍以上5倍以下罚款。答案解析 商业银行未经批准办理结汇、售汇的由中国人民银行责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得50万元以上的，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款。若本币大幅贬值，则持有一定比例的外汇资产可以减小本币贬值的影响。金融市场最主要的交易机制是价格机制。投资房地产需要承担经济周期性变动所带来的购买力下降的风险。第16题对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销，撤销机构为中国证监会。答案解析 对有严重违法经营、经营管理不善的银行业金融机构予以撤销，撤销机构为中国银监会。第17题银行不能为监管人员安排食宿，如果确需要提供，则银行业从业人员可以为其报销因公费用
13、。答案解析 银行业从业人员与银行监管人员之间应当采取回避的态度。第18题系统风险是相对而言的，因为系统是相对的概念。第19题保证收益理财计划按照是否保证本金安全分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。第20题综合理财计划按照服务对象的不同，分为私人银行业务和理财计划。答案解析 理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。第21题在综合理财服务活动中，银行决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。答案解析 在综合理财服务活动中，客户决定投资方向和方式并进行投资和资产管理。第22题相对于投资于封闭式基金，投资于开放式基金时，投资者更容易变现所持
14、有的基金资产。第23题用市盈率法计算股票价格的公式是：股票市场价格=经过调整后的预测每股净利润发行市盈率。第24题在单纯的利率互换中，作为金融衍生工具的杠杆效应体现在互换中只兑换利息，而不涉及本金的兑换。第25题一般而言，所有客户都能够为银行创造相等的价值。答案解析 客户为银行创造的价值是不同的，随着客户的投资产品不同而不同。第26题在允许兼职范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构牟取不当利益。第27题银行业从业人员在开展业务、与客户交谈时，不应该向客户倾诉自己的私人信息。答案解析 从业人员的私人信息不属于商业秘密，在双方都
15、自愿的前提下是可以倾诉的。第28题当客户接受理财经理的理财建议并实施时，银行和客户双方共担风险共享收益。答案解析 提出投资建议属于理财顾问服务，理财的风险和收益是由投资者承担的。第29题有相同名义收益率的利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率会因为挂钩利率的变动 范围不同而不同。答案解析 利率挂钩型外汇理财产品的实际收益率=名义收益率未超出规定范围的天数投资期限。外汇理财产品的利率必须落入指定范围才能获得收益，因而利率范围越大，客户的实际收益率越高。第30题理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资品分析及一股性业务咨询活动。第31题商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算
16、信用风险限额。第32题最优资产组合是能带来最高期望收益率的资产组合。答案解析 最优资产组合是指在一定风险水平上能够带来最高期望收益率的资产组合，风险水平与期望收益率应该相匹配。第33题商业银行开展个人理财顾问服务，应根据客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，以使理财产品的销售额最大化。答案解析对客户进行必要的分层，是为了防止由于错误销售损害客户利益。第34题理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。答案解析在为客户进行资产配置和产品组合前，不能一味地从产品出发，而不顾客户的实际情况，为客户推荐认
17、为收益好的产品，应与客户进行深入全面的沟通并尽可能了解全面、清晰的信息，尤其是客户的年龄、学历、家庭结构、职业职位、收入状况、理财目标、理财任务、风险偏好、投资经验、资产结构、性格喜好等，了解这些个人基本情况是进行客户资产配置的基础与前提。第35题除银行之外，证券公司、基金、信托公司以及投资公司等其他金融机构也可以为客户提供理财服务。答案解析 非银行金融机构也可以为客户提供理财服务。第36题投保人只根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。答案解析 保险金额是当保险标的的保险事故发生时，保险公司所赔付的最高金额。一般来说，保险金额的确定应该以财产的实际价值和人身的评估价值为依据。第3
18、7题个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。答案解析 个人实盘黄金买卖业务也称“纸黄金”“黄金宝”买卖，是指个人客户通过银行柜台或电话银行、网上银行的服务方式，进行的不可透支的美元对外币金或人民币对本币金的账面交易.以达到保值增值的目的。纸黄金交易则只能通过账面反映买卖状况，不能提取实物黄金。第38题一定的学历水平与工作经验是从业人员达到专业胜任要求的基本前提。答案解析 一定的学历水平与工作经验是从业人员达到专业胜任要求的基本前提。第39题某银行近期推出一款新的保本浮动收益理财计划，张先生主动要求了解，银行理财顾问向客户当面说明了产品的投资风险和风险管理的基本知识，张先生购买这款产品时，银行以书面形式确认是客户主动要求了解和购买的。第40题在我国，商业银行开展需要审批的个人理财业务应具备以下条件：具有相应的风险管理体系和内部控制制度;有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员;具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系;信誉良好，近两年内未发生损害客户利益的重大事件;中国银行业监督管理委员会规定的其他审慎性条件。
