1、第三章 金融机构一、填空题 1.资金从盈余单位向赤字单位的流动和转化就是_。 2.金融机构提供有效_的服务是适应经济发展需求最早产生的功能。 4.作为专业化的融资中介人，所有金融机构所具有的基本功能是_。 5.作为一种特殊的企业，金融机构的经营对象是_。 6.1944年7月，44个同盟国家在美国新罕布什尔州召开国际金融会议，决定成立_组织。 7.我国出现第一家现代商业银行是1845年在广州和香港同时开业的_银行，我国第一家民族资本银行是1897年在上海设立的_。 8.国民党统治时期，国民党政府和四大家族运用手中的权力建立了以_为核心的官僚资本金融机构体系，并成为国民党政府实行金融垄断的重要工具
2、。 9.1948年12月1日，在原华北银行、北海银行、西北农民银行的基础上建立的_，标志着新中国金融体系的开始。 10.1995年在内地组建了第一家民营的商业银行_。 11.香港金融机构体系的金融机构的监管主体是_。 二、判断题 1.金融机构提供有效的支付结算服务是适应经济发展需求最早产生的功能。 2.降低交易成本并提供金融便利的功能是所有金融机构具有的基本功能。 3.金融机构为了保证对到期债务的支付和存款人的提现，在经营中必须遵循社会性和效益性和安全性原则。 4.分业设立的监管机构一般在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心地位。 5.国际货币基金组织作为协调国际间的货币政策和金融关系、
3、加强货币合作而建立的国际性金融机构，其最高权力机构是理事会，其常设机构是执行董事会。 6.IMF的贷款对象可以是成员国官方财政金融当局，也可以是私营企业；贷款用途除用于弥补成员国国际收支逆差或用于经常项目的国际支付，还可以用于国家的基本建设。 7.世界银行的贷款对象可以是成员国官方、国营企业和私营企业，如果借款人不是政府，不必由政府提供担保。 8.国际开发协会的活动宗旨主要是向最贫穷的成员国提供无息贷款，促进它们的经济发展，这种贷款具有援助性质。 9.我国的城市商业银行均实行二级法人、多级核算经营体制，主要功能是为地方经济服务、为中小企业服务。 10.中国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融
4、机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。三、单项选择题 1.金融机构适应经济发展需求最早产生的功能是（）。 A.融通资金 B.支付结算服务 C.降低交易成本 D.风险转移与管理 2.在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置的机构是（）。 A.社会性公律组织 B.行业协会 C.中央银行或金融管理局 D.分业设立的监管机构 3.现代各国商业经营性金融结构，尤其是银行业，主要是按照（）形式建立的。 A.合作制 B.国有制 C.私人所有制D.股份制 4.国际货币基金组织的最高权力机构是（）。 A.理事会B.董事会 C.会员国协商D.监管机构 5.国际金融公司作为专门向经济不发
5、达会员国的私营企业提供贷款和投资的国际性金融组织，它的资金的运用主要是（ ）。 A.向最贫穷的成员国提供无息贷款 B.向成员国官方、国营企业和私营企业贷款 C. 成员国的官方财政金融当局 D.提供长期的商业融资，以促进私营部门投资 6.负责协调各成员国中央银行的关系，故有“央行中的央行”之称的机构是（）。 A.世界银行 B.国际货币基金组织 C.欧洲中央银行 D.国际清算银行 7.我国出现的第一家现代商业银行是（）。 A.西北农业银行 B.英国丽如银行 C.中央银行 D.中国通商银行 8.1999年4月20日，我国成立的首家经营商业银行不良资产的金融资产公司是（） 。 A.华融 B.长城 C.
6、东方 D.信达 9.金融同业自律组织如行业协会属于（ ）。 A.管理性金融机构B.商业经营性金融机构 C.政策性金融机构 D.管理性金融机构兼政策性金融机构 四、多项选择题1.金融机构的功能可以基本描述为（）。 A.提供支付结算服务 B.融通资金 C.降低交易成本并提供金融服务便利 D.改善信息不对称 2.金融机构的资金主要来源于以各种形式吸收的外部资金，在经营过程中面临较高的风险。因而，金融机构在经营中必须遵循（）原则。 A.效益性 B.安全性 C.流动性 D.盈利性 3.管理性金融机构是一个国家或地区具有金融管理、监督职能的机构。目前各国的金融管理性机构主要构成有（）。 A.中央银行或金融
7、管理局 B.分业设立的监管机构 C.同业自律组织 D.社会性公律组织 4.世界银行集团包括（） 。 A.国际复兴与开发银行 B.国际开发协会 C.国际清算银行 D.国际金融公司 5.国际货币基金组织作为协调国际间货币政策和金融关系、加强货币合作而建立的国际性金融机构，其资金来源的途径包括（）。 A.发行债券 B.会员国认缴的份额 C.资金运用收取的利息和其他收入 D.向官方和市场借款 6.各欧元国的中央银行保留有自己的外汇储备，欧洲中央银行只拥有500亿欧元的储备金，主要由各成员国央行根据（）来提供。 A.本国的国民收入 B.欧洲中央银行制定的固定比例 C.本国在欧元区内的人口比例 D. 本国
8、在欧元区内的国内生产总值的比例 7.金融中介机构的发展趋势的特点主要表现为（）。 A.全能型 B.分工型 C.不断创新 D.跨国型 8.经过20多年的改革开放，我国大陆的金融机构体系已逐步发展成为多元化的金融机构体系，该体系的特点是以（）作为最高金融管理机构，实行分业经营与分业监管。 A.银监会 B.证监会 C.保监会 D.财政部 9.1994年，适应金融机构体系改革的需要，使政策性金融与商业性金融相分离，我国相继成立了（）政策性银行。 A.交通银行 B.国家开发银行 C.中国民生银行D.中国进出口银行 10.我国的金融资产管理公司带有典型的政策性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不
9、良资产而建立的，主要有（）。 A.信达 B.华夏 C.华融 D.长城 五、名词解释1. 商业性金融机构2. 金融中介机构3. 政策性金融机构4. 管理性金融机构六、问答题 1. 如何理解金融机构在各国社会经济中的主要功能？ 2. 为什么说金融机构的经营风险和影响程度与一般企业不同？ 3. 国家金融机构体系一般由哪些金融机构构成？ 4. 新中国金融机构体系的建立和发展主要经历了哪几个阶段？ 项目三 金融机构体系 习题答案一、填空题1. 资金融通 2.支付结算 3.融通资金 4.货币资金 5.国际货币基金 6. 英国丽如银行，中国通商银行7. “四行二局一库” 8. 中国人民银行 9. 中国民生银
10、行 10. 金融管理局 二、判断题12345678910三、单项选择题1B2C3D4A5D6D7B8D9A四、多项选择题1ABCD2BCD3ABCD4ABD5BCD6CD7AD8ABC9BD10BD五、名词解释1. 商业性金融机构：经营工商业存放款、证券发行与交易、资金管理等业务，以利润为主要经营目标的金融企业。2. 金融中介机构：专业化的融资中介人。3. 政策性金融机构：专门配合宏观经济调控，根据政策要求从事各种政策性金融活动的金融机构。4. 管理性金融机构：一个国家或地区具有金融管理、监督职能的机构。六、问答题1. 如何理解金融机构在各国社会经济中的主要功能？ 金融机构的功能主要有：（1）
11、提供支付结算服务。金融机构提供有效的支付结算服务是适应经济发展需求最早产生的功能，该功能的重要作用在于促进商品交易的顺利实现。目前对市场支付结算服务一般都是由可吸收存款的金融机构提供，其中商业银行仍是最基本的提供支付结算的金融单位。（2）融通资金。融通资金是指金融机构充当专业的资金融通媒介，促进社会闲置资金向生产性资金转化。这是所有金融机构所具有的基本功能。金融机构通常采用发行金融工具的方式融通资金。（3）降低交易成本并提供金融便利。金融机构通过规模经营，能够使投融资活动最终以适应社会经济发展需要的交易成本来进行。提供金融便利功能是指金融机构为各融资部门的提供专业性的辅助与支持性服务。（4）改
12、善信息不对称。金融中介机构通过自身的优势，能够及时搜集、获取比较真实完整的信息，据此选择合适的借款人和投资项目，对所投资的项目进行专业化的监控，从而有利于投融资活动的正常进行，并节约信息处理成本。（5）风险转移与管理。金融中介机构通过各种业务、技术和管理，分散、转移、控制、减轻金融、经济和社会活动中的各种风险，例如为投资者分散风险并提供风险管理服务。 2. 为什么说金融机构的经营风险和影响程度与一般企业不同？ 在现代市场经济中，金融机构作为一种特殊的企业，与一般经济单位相比，其经营风险及影响程度有相当的特殊性。通常可理解为，一般经济单位的经营风险主要来自于商品生产、流通过程，集中表现为商品是否
13、产销对路。这种风险所带来的至多是因商品滞销、资不抵债而宣布破产。单个企业破产造成的损失对整体经济的影响较小，冲击力不大，一般属小范围、个体的。而金融机构因其业务大多是以还本付息为条件的货币信用业务，故风险主要表现为信用风险、挤兑风险、利率风险、汇率风险等。这一系列风险所带来的后果往往超过对金融机构自身的影响。金融机构因经营不善而导致的危机，有可能对整个金融体系的稳健运行构成威胁。而一旦发生系统风险，导致金融体系运转失灵，必然会危及整个社会再生产过程，引发社会经济秩序的混乱，甚至会爆发严重的社会或政治危机。 3. 国家金融机构体系一般由哪些金融机构构成？ 国家金融机构体系是指在一个主权国家里存在
14、的各种金融机构及其彼此间形成的关系。各国的金融机构体系虽各有特点，但在种类和构成上基本相同。国家金融机构主要由管理性机构、商业经营性金融机构和政策性金融机构三大类构成。（ 1）管理性机构是一个国家或地区具有金融管理、监督职能的机构。目前各国的金融管理性机构，主要构成有四类：一是负责监管存款货币银行的中央银行或金融管理局，二是按分业设立的监管机构如银监会、证监会、保监会，三是金融同业自律组织如行业协会，四是社会性公律组织如会计师事务所、评估机构等。其中，中央银行或金融管理局通常在一个国家或地区的金融监管组织机构中居于核心位置。（2）商业经营性金融机构是指以经营工商业存放款、证券交易与发行、资金管
15、理等业务，以利润为其主要经营目标的金融企业，如各种商业银行或存款机构、商业性保险公司、投资银行、信托公司、投资基金、租赁公司等。（3）政策性金融机构是指那些专门配合宏观经济调控，根据政策要求从事各种政策性金融活动的金融机构。这类金融机构的建立旨在支持政府发展经济，促进社会全面进步。世界各国都根据各自发展需要建立了相关的政策性金融机构。 4. 简述新中国金融机构体系的建立和发展主要经历的阶段。 我国目前的金融体系是以中央银行为核心、国有商业银行为主体，多种金融机构并存为特点。这一体系的形成，经历了以下几个过程： （1）1948-1953年：初步形成阶段。1948年12月1日，在原华北银行、北海银
16、行、西北农民银行的基础上建立了中国人民银行，它标志着新中国金融体系的开始。中国人民银行逐渐成为全国唯一的国家银行。 （2）19531978年：“大一统”模式下的金融体系。这是一种高度集中的、以行政管理办法为主的单一的国家银行体系。这个模式的基本特征为：中国人民银行是全国唯一一家办理各项银行业务的金融机构，集中央银行和商业银行功能于一身，其内部实行高度集中管理，资金统收统支。 （3）19791983年9月：改革初期。打破长期存在的人民银行一家金融机构的格局，恢复和建立了独立经营的专业银行：中国农业银行、中国人民建设银行、中国银行，与人民银行一起构成了多元化银行体系。 （4）1983年9月1993
17、年：初具规模阶段。1983年起在金融机构方面进行了如下改革：决定中国人民银行专门行使中央银行职能；专设中国工商银行，承办原来人民银行负责的信贷及城镇储蓄业务；增设交通银行等综合性银行，广东发展银行等区域性银行；设立非银行金融机构，如中国人民保险公司。 （5）1994年至今：新型金融机构体系的建设阶段。1994年确定了金融体制的改革目标：建立在中央银行宏观调控之下的政策性金融与商业性金融分离、以国有商业银行为主体、多种金融机构并存的金融机构体系；建立了国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口信贷银行三家政策性银行。在政策性业务分离出去之后，原国家各专业银行开始逐渐向国有商业银行转化，并建立以国有商业银行为主体的多层次商业银行体系。目前这一新的金融机构体系在处于完善的过程之中。
