1、四、学有钱人过生日。有的人过一个生日，就差不多要花掉一个月的工资，或许更多。五、学白领们买房。有的人全家都在外地打工，好不容易有了一点积蓄，可是心血来潮，在老家的镇上或是城市里买了几间房。有的人赚的钱刚好够支付房款，有的人还不够，还须找亲戚朋友借钱或是向银行贷款，才能把房子买下来。可是买的房子呢？都是空着，因为都出来打工了，根本没人住。天哪，这不是浪费吗？我上述的五点，这都是他们的常见现象，还有更多的冤枉钱我连说都说不出来。农民工要想有更多的积蓄，必须要有正确的思维和长远的打算。必须要做到不赶时髦，不花冤枉钱，根据自己的薪资收入的实际情况来制定一套理财计划：1、对每月的工资进行合理的分配，制订
2、出一套理财方案，把每月的所有开支列出一张清单，然后根据清单上的规定来消费，一分钱都不能透支。把剩下的钱全部存入银行，而且存为死期。2、设立家庭基金，把三个月的工资在银行里存为活期，以防病倒或失业的时候急用。3、每月在商场定制购物卡，把生活所需多少开支全部充在购物卡上，就算差一点也别充了。这样，你的工资就会每个月按照规定的数目存入银行。4、不乱买零食，如水果、牛奶、蛋糕之类的食品。（如果一个月在零食上花了500元，那么一年下来就是6000元人民币。如果你在10年内不吃这些零食，那么你就会在银行里多存下60000元，加上利息，应该是60000多元吧。你别看这些不起眼的小钱，是不可细算的。）5、买福
3、利彩票。但不能买多，坚持一天买一注，绝对不能那天多买一注。一注才两元钱，反正花钱也不多，说不定哪天中个大奖也不一定。6、投资小工厂。当你看准了一家很小的工厂，而且又能稳赚的那一种，你可以考虑投资一点钱进去，到年底分一点红利。7、大多数农民工的积蓄太少，因为在可买可不买的项目上花钱太多。应控制花钱的欲望，把所有真正急需的东西列出清单如房子、小孩衣服、新冰箱、电脑、3D电视但一定要到这些东西急用时才去买，如果你被一些清单外的东西所吸引，你最好花一个月的时间间去考虑是否该买。农民工朋友们，只要你们按照我说的方案去做，你打工10年就可以创建属于你自己的事业了，把“农民工”三个字从你的字典里删除了。理财
4、方案篇2作为一所小型的二级幼儿园，如何在办园的过程中物尽其用，让政府提供的有限的教育经费发挥最大化的效益，以提高幼儿园的核心竞争力，这是我在工作中一直在考虑的重要难题，小型托幼园所“理财方案”初探。对于小型托幼园所而言，有限的资源需要合理的预算才能为园所的可持续发展奠定良好的经济基础。通过近几年来的理论学习、经验汇总和积极实践，我初步总结出一套适应我园这类的小型托幼园所的“理财方案”，并在此方案的基础上逐渐形成了我们自己的理财原则，即在以远见卓识为中心，以慧眼识宝为目标，以开源节流为原则，以各司其职为制度。一、我园的现状分析我园是一所置身于旧式住宅区的小型公益型二级二类幼儿园，在人才竞争上处于
5、一种先天性的劣势状态，无法与示范幼儿园和一级一类幼儿园相比，尤其在引进高端人才方面，存在很大困难。面对这样的不利情况，我们反而更加重视园内的普通教师，始终本着“以人为本”的原则，努力为她们创造一个自主发展、共同成长、不断超越自我的空间，立足园本培训，着力加强幼儿园的内涵发展。在理财方面，我园非常重视“计划性、条理性和自律性”。在每年的年初我园都会制订一份年计划，并附有详细的清单，帮助园长掌握整体的财务状况，保证该年的财务运转控制在一个合理的范围内。这样，当幼儿园发生一些经济上的突发事件时，园长也能做到心中有数，分清主次，有所取舍。“自律性”是我园在理财时非常重视的原则。所谓“自律”就是严于律己
6、，当然，这里的”己”决不仅指某个个人，它可以涵盖整个领导团体及全园在日常生活中的所需。在这一原则的指导下，经费的支出自然被安排得有张有弛。二、我园“理财方案”的原则（一）以远见卓识为中心一所幼儿园如果缺乏远见就只会追求表面化的发展，最终导致幼儿园的发展停滞，无法获得可持续性的发展。因此，远见卓识对于幼儿园的发展而言至关重要。幼儿园在理财上的远见可以体现在很多方面，比如对人、对事或对物。幼儿的发展有赖于幼儿园的教育质量，而幼儿园的教育质量关键取决于幼儿教育工作者的素质。对于小型托幼园所来说，对于教师的投资是极其有限的，我园也存在着这样的困难，但这并不影响我园以远见的眼光去选择和引进教师。如我园近
7、年来引进的一个美术学院的毕业生，虽然他缺乏教育理论和教学经验的支撑，甚至他自己还是个不谙为人之道的大孩子，但是考虑到我园是以水墨画作为园本特色，他的专业能力在将来可能会在我园大有可为，我园还是欣然接受了她。我们认为一个人的专业技能可能是在学校锻炼成型的，而其他各方面的综合能力，却可以在日后的工作中慢慢培养。每个人在初入社会的时候总是会经历一段“磨棱角”的时期，我园愿意为这些年轻稚嫩的教师创造这样的一个平台，但前提是我园能够成为他们施展才华的舞台，园长之友小型托幼园所“理财方案”初探。对于这些新教师的培养可能需要等待，需要宽容，也需要花费财力和物力，但我们愿意在师资培养上充分发挥我们的远见卓识。
8、在物质资源上的远见卓识我们也有自己的理解。如每年我园都会考虑添置一些新的东西，所谓“新”，当然不单指这物品的使用程度，更重要的是它本身的科技含量高。有些东西可以用二手的，但是，像电脑、打印机和数码摄相机之类的高科技的产品一定要买最新的。因为一所学校的配置在很大程度上体现了该所学校的办学理念、品位和思想。拥有一些高科技的产品，不仅方便了课堂教学，更有利于新时代智慧幼儿的培养。教师可以借助这些工具丰富自己的课堂教学，迅速地获得第一手资料；而孩子们也能在智力发展的关键时段提前接触一些能使他们终身收益的技能和知识。我们对于远见的理解就是把钱花在刀刃上，花在最有价值的那部分，最有成效的那部分。（二）以慧
9、眼识宝为目标“慧眼”是一双善于发现珍宝的眼睛，当然还是要有别于大流，这里的“宝”在是指独具特色的教学资源，其实，我园一些“珍宝”在很多人看来都是一些普通的旧东西。“环保”这两个字在我园有着举足轻重的意义，我们生活的这个地球已经遭到严重的污染，许多生物乃至人类都面临着威胁，但是在现实生活中很少有人意识到这一点。我园认为，真正的环保必须从一点一滴，从身边小事做起。所以许多东西是不能单讲新、旧二字的。如许多幼儿园里的玩具、教具经过清洗和消毒就完全可以再利用；面对来自社会上的捐助或馈赠，我园采取的应对方式是“取其精髓，去其糟粕”，将其中对幼儿园有意义的一部分留下，用实际行动告诉幼儿这么做对于环境保护的
10、意义。在“取”和“去”的过程中，起关键作用的就是会挑、会拣的“慧眼”。（三）以开源节流为原则从辨证的角度来看，“开源”与“节流”这两者是统一的。在慧眼识宝的基础上，如果能结合开源节流，把这一切都融为一体，那就能做到了真正的当家理财了。“开源节流”这简单的四个字却包含了极其丰富的内涵。对于一些经典的教具，虽然已经坏了，我园的教师们还是会利用自己灵巧的手指和智慧的大脑，尽力做一些修补甚至改进，循环再利用。这样一来既环保，又节流，何乐而不为呢？（不过在修补的时候，也要考虑到美观和大方，如果实在不妥当，还是丢弃了为妙。）另外，我园在需要添置物品的过程中，会设置几个步骤：第一，教师需要什么必须写报告，申
11、报给领导；第二，由领导申报给行政班子；第三，由行政班子决定，有必要的话会举行会议商讨。这样一来，我们添置物品的含金量就比较高，尽可能地避免了资金的浪费。当然，“节流”并不是说在每件事上都要斤斤计较。比如一年前，我为全校的所有老师申请了fttb高速网络，并配合在每户都安装了无线路由器。有不少人惊叹这是个挺浪费的事情，与“开源节流”这四个字更是相悖，其实不然。在八十至九十年代，电信花了不到十年的时间将家用电话普及成为一件必需品，家庭拥有高速上网也即将成为必需。炎炎夏日，时不时把大家从家里召集到幼儿园开会，费事费力不说，还影响了会议的效率。有了宽带，一切就方便许多，轻点鼠标，大家在家中就能进行网上会
12、议，真正做到了“开源节流”。（四）以各司其职为制度虽然我园只是一所小型的幼儿园，不过“麻雀虽小，五脏俱全”。以往要做一个决策，往往要经过“由下至上，由上至下，再由下至上”的程序讨论，不仅造成了时间上的巨大浪费，而且有时还会偏离原本的目标和方向。错误的决策也因为是众人的决策而变成一个无法认证责任的后果，不了了之。因此，我园在内部管理上做了重大改革，由共同管理转向各司其职，职能和责任都更为清晰。，行政决策主要由园长考虑和下达；财务管理主要由会计掌控管理；及时添置物品主要由后勤负责落实到位各司其职，同时各个方面的信息保持交互相通，并统一汇总至园长之手。理财上的各司其职主要体现在财物的管理方面。我园几
13、乎每一件物品都由专人保管，如我园有个计算机房，也就有一名计算机房管理员，专门负责管理这十几台电脑。其次，每一台机器又由一位教师负责保管，即这位教师只知道其中一台机器的密码。这样的管理方法既能使电脑的操作规范化，又能延长机器的使用寿命。关于这方面，我们还专门制定了相应的规章制度。随着研究的深入进行，我园的财政状况有了令人瞩目的提高。与此同时，在其他各方面也都取得了不小的成绩。这几年，作为上海市优质幼儿园之一，我园的理财方案也得到了市区教育局幼教科督导室等部门在学校工作评价时的广泛好评。在此基础上，我们还会继续摸索，希望能够为一些像我们这样的小型托幼园所的建提供一点参考和帮助。理财方案篇3案例李女
14、士家庭月收入4000元，月节余1500元；存款8万元1个月后到期；国债5万元1个月后到期；阳光理财计划5万元2年后到期。方案说明根据李女士的家庭资料，我们按不同的风险收益水平为其精心设计了4种理财方案，分别是本金无风险的“保守型理财方案”、风险超低的“稳健型理财方案”、风险中等的“温和激进型理财方案”、风险较高的“激进型理财方案”。读者朋友可以根据自己的风险承受能力各取所需，比照我们给出的方案进行投资理财。方案一保守型理财方案理财建议1、每月节余的1500元购买货币市场基金，如华夏现金增利，可随时取用，预期年收益2.6%；2、存款及国债到期后，合计13万元，建议10万元用于买凭证式国债（3年期
15、），预计年收益3.3%；3万元用于一年期定期储蓄，预计年收益1.8%.3、5万元阳光理财计划继续持有，预计年收益3.5%.综述：该方案本金无风险且收益高于银行同期利率，预期年收益为3%左右。方案二稳健型理财方案1、每月节余的1500元购买货币市场基金，预期年收益2.6%；2、存款及国债到期后，建议3万元用于一年期定期储蓄；10万元用于购买企业债或债券型基金，预计年收益4%.该方案本金风险很低且收益高于银行同期利率，预期年收益为3.5%左右。方案三温和激进型理财方案1、每月节余的1500元购买股票型基金，预期年收益8%；2、存款及国债到期后，建议5万元用于购买企业债或债券型基金；7万元用于购买股
16、票型基金或上证50ETF指数基金。该方案本金有一定风险，预期年收益为5.5%左右。方案四激进型理财方案2、存款及国债到期后，13万元全部用于购买股票基金或上证50ETF指数基金，行情好的时候可介入上证50成份股中的蓝筹股，预计年收益10%；该方案本金有较大风险，预期年收益可达8%左右。理财方案篇45%的资金投入余额宝+信用卡这5%的资金主要当作零钱来用，应付平时的生活开销。由于余额宝内嵌于支付宝，使用起来非常方便。而且余额宝的收益，比活期存款和定期存款都高，也比2-3年国债利率高，所以零钱没必要再存银行或者买国债，放到余额宝就是最好的选择。5%的资金作为日常的流动会显得有些拮据，可以选择办一张
17、信用卡，平时消费可以选择刷卡，信用卡一般有50天的免息期，这50天的钱你是白用的，白用等于你白赚了50天的利息，另外，现在支付宝上的蚂蚁花呗，也有类似信用卡的功能，可以提供最长为30日的周转，也相当于是白用30天，赚了一个月的利息。推荐去办交通，招商，中信这三家的信用卡，申请难度不大，本身的额度足，积分多，时不时地还会出些优惠让大家薅薅羊毛。25%的资金投入互联网理财25%的比重不算少，放在互联网理财中，是因为现在正是金融脱媒的福利期，所有的互联网巨头都想在暴利的金融业插一脚，虽然各大公司搞来搞去，搞出来的理财产品在对接的金融资产上没什么创新，但胜在销售成本低，为了初期的推广，一般会补贴用户，
18、所以作为用户的我们多数情况下会获得较高的收益。但随着互联网理财的逐渐成熟，各家的收益也越来越低了。阿里的招财宝，京东金融，苏宁金融，XX理财，收益已经降到了4%-5%，性价比不高了。第一个是暴风金融，性价比较高，背景是A股上市公司暴风旗下的金融平台，首先安全性上就有所保证，现在收益率有7%（5%实际利率+2%补贴），还是不错的，虽然维持7%还有所困难，但抓住这个福利期，还是会获得不错受益的。另外新浪的微财富收益有7.5%，微财富是新浪的亲儿子,风险不高30%的房地产Retis基金REITs是投资房地产的基金，好处在于也可以让我们这些没什么大钱的散户玩玩房地产，赚赚租金什么的。房地产和股票一样，
19、市场非常大，价格长期内会上涨，而且可以获得稳定的租金回报，所以是非常好的投资产品。房地产在国外已经经历过多个周期，发展了几百年，越来越成熟，越来越专业，而房产retis基金在国外已经运作的非常成熟，长期来看，REITs有稳定较高的收益，而且与其他资产相关性不高，是非常好的资产配置品种。分析一下近3年的收益比较，按照计算股息收益率看，恒生房地产基金收益36.03%完胜11.86%的恒生指数，还是很有投资潜力的。目前国内房地产retis基金很少，而且大部分已经不能申购，这里推荐鹏华美国房地产（206011），从过往业绩看，鹏华美国房地产表现不错，未来美国作为全球经济复苏最好的大国，房地产还算相对稳
20、健和安全。20%p2pP2P出现的根本原因是垄断的金融突然开放，但由于P2P没有监管，整个P2P行业鱼龙混杂。不过P2P的收益足以补偿风险，在过去几年投资性价比还是比较高的。目前可投资的P2P主要分为两档第一档是大集团的P2P这类平台主要有陆金所，宜人贷，惠金所等。陆金所是平安集团的亲儿子，宜人贷是中国第一家上市的P2P，惠金所是阳光集团的儿子。这类P2P平台从风险上说接近目前信托的水平，但12个月收益也只有7%左右，投资性价比已经不高。第二档是上市公司的P2P平台这类平台主要有鼎有财、惠投无忧、腾邦创投、银湖网等，都是上市公司的全资公司，全资公司财务计入上市公司报表，所以这些P2P平台相对比
21、较保守规范。这类平台一般收益在8%-12%之间，投资性价比属于更高的一类。建议40%的资金分散2-3个平台投资长期标，收益可达到12%，风险也比较可控。20%基金定投基金长期来看，收益很高，达到15%，但同时基金的波动非常大，导致操作起来比较困难，在大部分的时间里大部人基金是不赚钱的，甚至是亏钱的。嘉实增长从20xx年到20xx年年末，年化回报率23.8%。比上海买房还赚（上海买房年回报率平均大约16.9%）。但依然有16.94万的人是亏损的。如下图所示。为何大多数人总亏?其实和股票追涨杀跌一样。基金越涨越买，结果大部分资金都是高位买入，只要基金跌一点就亏了。而当买的基金跌了，很多人就开始骂基
22、金是个坑，再跌大部分人就吓的赶快卖了，结果基金反而可能很快就反弹。这样大多数人都被左右打脸，据统计96%的散户买基金是亏钱的。怎么破?波段定投可破!股市有个最确定的规律，就是估值（PE），它是在5-20倍之间波动，下面划重点了，可以做做笔记了：就中国A股市场波动区间大约是8-20倍，记住这个数值，大约对应大盘20xx点到50000点。当股市PE跌到11倍，可加大投资量。当股市PE涨到15倍以上应减少投资量。当股市PE涨到20倍以上，不用想了，直接清仓。基金定投，要严格按照这个规律执行，每月拿出工资20%定投，年化收益在6%-15%应该问题不大。这里要提醒大家，基金定投看起来很简单，实则不然，最
23、难点在高点止盈。当然说这些大家可能难以理解，只要记住以下几点：1，股市PE到达20倍，或者盈利已到30%，坚决止盈，切勿恋战。2，如果大牛市刚完，市场还处于一个相对较高的点，这时候千万不要投（如果还不是特别理解，可以查看我的公号智多星理财师）。这里要吐槽的一点是，一些所谓的专家，每天喊定投万能，把定投说的很简单，然而自己都没定投赚过钱，还告诉别人定投会赚钱，拉着一众新手入坑，真的害人不浅。目前定投推荐“马云爸爸”的蚂蚁聚宝，安全、稳定、费率低，最主要直接可以从支付宝购买。总结上面科学的投资配置，综合见下表：给出这套配置，我是充分考虑了个人投资能力，风险，收益，可持续，市场机会等因素，最终的得到
24、的结果。将有限的资金配置到五种相关性不大的资产种类上，而每类又充分的分散投资，比如，定投基金，分散到2-3个基金;p2p，分散到2-4个平台。即便是我们倒霉，碰到了股灾，或者碰到了某个p2p违约，那么对整体的影响也不大。风险是相对比较可控制的。按我们这个科学的投资配置，收益率大概会稳定在9.5%左右，那么基本上7.6年资产就会翻一倍，再投资7.6年，资产就会翻4倍，再投资7.6年，资产就翻8倍，如果坚持30年，会获得多少回报呢?用题主的情况举个例子，假设题主愚笨，每年工资只增长8%。题主目前有资产7万，则30年后的投资收入是1008562.69，第二年每月结余20xx，一年结余24000元，则
25、29年后投资收入316370.46第三年工资增长8%，每月多存160，一年结余25920，28年后投资收入312607.59以此递推，30年后总资产达到8606120.79，860多万每月的投资收入都接近6万，远超过你的工资，复利增长就如滚雪球，越往后滚越可怕。复利比原子弹还可怕，这并不是吹的。当然上面的计算其实很理想化，但数字又的的确确是真实的。理想化是因为：第一投资坚持30年，很难，先不说别的，坚持5年健身，大多数人都坚持不下来。第二大多数人都想着快速赚钱，想收益高点再高点，结果大多数人会中途翻船，前面努力赚的钱亏回去。第三金融产品和金融市场是变化的，想获得稳定的收益就要花一定时间不断学习
26、投资，有一定能力应对变化。如果你能跨上面三个大坑，那30年的收益一般都会比860万高。大多数人都高估了1年的收益，却低估了30年的收益。而坚持投资更大的意义，是实现财务自由靠钱赚钱，才能永远不过时，而且时间越久，你的投资能力就会越强，收益就会越高越稳，钱也会越来越多，雪球越滚越大，最终实现财务自由，或者至少可以毫无压力的享受人生。人的一生要做的事有很多，但重要的没几件，投资理财便是其中的一件。理财方案篇5作为一所小型的二级幼儿园，如何在办园的过程中物尽其用，让政府提供的有限的教育经费发挥最大化的效益，以提高幼儿园的核心竞争力，这是我在工作中一直在考虑的重要难题，小型幼儿园理财方案初探。所谓“自律”就是严于律己，当然，这里的“己”决不仅指某个个人，它可以涵盖整个领导团体及全园在日常生活中的所需。每个人在初入社会的时候总是会经历一段“磨棱角”的时期，我园愿意为这些年轻稚嫩的教师创造这样的一个平台，但前提是我园能够成为他们施展才华的舞台，园长之友小型幼儿园理财方案初探。有些东西可以用二手的，但是，像电脑、打印机和数码摄相机之类的高科技的产品
