1、4、在其他条件不变的情况下，人们预期利率上升，会（）。A、多买债券多存货币B、多买债券少存货币C、卖出债券多存货币D、少买债券多存货币【答案】C 【解析】有价证券的价格=预期收益/利率，当利率上升时，有价证券的预期价格将下降，此时债券的收益会降低，所以人们会卖出债券，多存货币。5、使交易者面临潜在损失无限大的金融期权的交易策略是（）。A、买进看涨期权B、卖出看涨期权C、买入看跌期权D、卖出看跌期权【解析】卖出看涨期权，也就是赋予买入者按照约定的价格向卖期权的人买入证券的权利。当未来证券价格无限上涨的时候，期权买方执行权力，卖出期权的人需要从现货市场上高价买入证券，再按照约定的价格低价卖出证券，
2、卖出看涨期权的人就会亏损。而由于证券价格上涨是没有上限的，所以，卖出看涨期权的人亏损可能是无限的。6、信用的最基本特征是（）。A、流动性B、付息性C、偿还性D、收益性【解析】信用要求还本付息，偿还性是信用最基本的特征。7、商业银行不动用本身资金，为顾客提供各类服务的业务是（）。A、负债业务B、证券业务C、中间业务D、同业拆借业务【解析】中间业务，是指商业银行代理客户办理收款、付款和其他委托事项而收取手续费的业务。是银行不需动用自己的资金，依托业务、技术、机构、信誉和人才等优势，以中间人的身份代理客户承办收付和其他委托事项，提供各种金融服务并据以收取手续费的业务。8、现代企业制度的基本形式是（）
3、。A、委托代理制B、有限财产责任制度C、公司制D、法人财产制度【解析】现代企业制度的基本形式是公司制，在公司制企业中，产权分解为财产的终极所有权和法人财产权。故选C。9、目前，在我国的许多地区，小造纸厂、小化工厂、小炼油厂遍地开花，造成了严重的环境污染，但却未付出相应的补偿。从经济学的角度来看，上述现象属于（）。A、自然垄断B、外部不经济C、信息不对D、外部经济【解析】（1）外部经济：是某人或者某企业的经济活动会给社会上其他成员带来好处，但该人或该企业却不能由此得到补偿。（2）外部不经济：是某人或某企业的经济活动会给社会其他人带来损害，但该人或该企业却不必为这种损害进行补偿。故选B。10、根据
4、商业银行资本管理办法（试行），正常时期我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（）。A、11.5% B、11% C、8% D、10.5% 【解析】资本充足率不低于8%是对商业银行资本的最低要求。商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本要求为风险加权资产的 2.5%，由核心一级资本来满足。除最低资本要求、储备资本要求外，系统重要性银行还应当计提附加资本，国内系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的1%，由核心一级资本满足。因此正常时期我国系统重要性银行的资本充足率樐11、属于租赁信用的是（）。A、补偿贸易B、来料加工C、经营租赁D、赊销【答案】C【解析】租赁信用是租赁公司、银行和
5、其他金融机构，通过出租设备或工具而收取租金的一种信用形式。其主要形式包括：金融租赁，又称财务租赁，是一种融资和融物相结合的租赁形式;经营租赁，又称服务租赁，是一种以提供租赁设备或工具短期使用权的租赁。12、理性经济人假设是西方经济学理论的逻辑基础，这一理论假设的核心是认为人（）。A、追求经济利益最大化B、追求自我利益的最大化C、没有利他心D、追求经济利益和社会利益的最大化【解析】理性经济人是指追求自我利益最大化的人。13、在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（）。A、宏观经济及市场因素B、存款人存款能力及意愿因素C、客观发展历史因素D、全行战略规划因素【解析】资产负债管理计划编制是一个科
6、学预测、系统评估和完善调整的过程，须结合三类重要因素反复研究：宏观经济及市场因素；客观发展历史因素；全行战略规划因素。14、下列各项中，不属于我国货币市场的是（）。A、同业拆借市场B、债券回购市场C、外汇交易市场D、商业票据市场【解析】我国货币市场一般包括同业拆借市场、回购协议市场、国库券市场、商业票据市场和大额可转让定期存单市场。外汇交易市场不属于我国货币市场。15、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为（），二手车贷款最高发放比例为（）。A、70%；60% B、70%；50% C、80%；70% D、80%；【解析】自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%，商用传统动力汽车贷款最高
7、发放比例为70%；自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%，商用新能源汽车贷款最高发放比例为75%；二手车贷款最高发放比例为70%。16、（）是薪酬管理组织架构的责任主体。A、董事会B、监事会C、管理层D、人力资源部门【解析】目前，各商业银行初步建立了以董事会作为责任主体的薪酬管理组织架构。17、下列权利中，属于身份权的是（）。A、肖像权B、健康权C、亲权D、荣誉权【解析】身份权包括配偶权、亲权和亲属权。故选C。18、通常所说的“利率倒挂”是指（）。A、利率小于或等于零B、存款利率小于贷款利率C、存款利率大于贷款利率D、利息率大于平均利润率【解析】利率倒挂一般指商业银行存款利率大于贷款利率。19
8、、通常所说的“利率倒挂”是指（）。20、非银借款业务最长期限为（）。A、1年 B、2年 C、3年 D、4年【解析】非银借款业务最长期限为3年（含），业务到期后不得展期。根据业务期限将非银借款业务细分为短期非银借款不超过（含）1年和中长期非银借款大于1年且不超过（含）3年两个品种。21、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（）以上股东可以向董事会提出独立董事候选人。A、1% B、2% C、3% D、5% 【解析】董事会提名委员会、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数1%以上的股东可以向董事会提出独立董事候选人，已经提名董事的股东不得再提名独立董事。22、商业信用是企业之间由于
9、（）而相互提供的信用。A、商品交易B、产品调剂C、物质交换D、借贷关系【解析】商业信用是以商品交易为基础的信用。23、在社会主义初级阶段的收入分配制度中，各种生产要素应按（）参与分配。A、投入的实际数量B、投入者的企业性质C、在生产过程中的稀缺程度D、在生产过程中的贡献【解析】按生产要素分配是指按照资本、土地、劳动、技术等各生产要素在生产过程中的贡献进行分配。故选D。24、代表（）以上表决权的股东可以提议召开董事会临时会议。A、五分之一B、十分之一C、十五分之一D、二十分之一商业银行公司治理指引要求董事会例会每季度应当至少召开一次。代表十分之一以上表决权的股东、三分之一以上董事或者监事会，可以
10、提议召开董事会临时会议。25、下列属于中小型股份制商业银行的是（）。A、中国工商银行B、中国农业银行C、中国进出口银行D、招商银行【解析】AB属于大型股份制商业银行，C属于政策性银行，只有D属于中小型股份制商业银行。26、商业银行不动用本身资金，为顾客提供各类服务的业务是（）。27、在货币层次中M0是指（）。A、投放的现金B、回笼的现金C、流通的现金D、贮藏的现金【解析】M0是流通中的现金。28、货币在（）时执行流通手段的职能。A、企业发工资B、分期付款购房C、交水电费D、吃饭时付账【解析】货币的流通手段是在商品交换过程中充当媒介，A、B、C都是单方面转移，属于支付手段。29、下列各项中，不属
11、于我国货币市场的是（）。30、金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（）。A、50% B、60% C、70% D、75% 【解析】金融资产管理公司长期股权投资和资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的70%。在持股比例上，单个财务性股权投资项目的持股比例不得超过20%，同时不能成为被投资企业的第一大股东。31、在剩余价值产生过程中，货币转化为资本的前提是（）。A、货币的作用得到公认B、货币流通速度加快C、资本家掌握充足的货币D、劳动力成为商品【解析】在剩余价值产生过程中，劳动力成为商品是货币转化为资本的前提。32、风险偏好指标体系设定
12、遵循的原则不包括（）。A、体现银行各个相关利益方的期望B、与银行发展战略协调一致C、风险偏好陈述书的生成应遵循由下至上的原则D、保持风险偏好的相对稳定【解析】风险偏好指标体系设定遵循以下原则：体现银行各个相关利益方（股东、监管机构和债权人）的期望；与银行发展战略协调一致；充分考虑银行目前的实际风险管理能力及风险暴露情况；风险偏好陈述书的生成应遵循由上至下的原则，并由董事会审议通过；保持风险偏好的相对稳定，定期对风险偏好陈述书的具体参数进行修订。33、经常性财政支出的补偿方式主要是（）。A、税收B、收费C、公债D、基金【解析】经常性财政支出的补偿方式主要是税收。故选A。34、当某厂商以最小成本生
13、产既定产量时，那么它（）。A、总收益为零B、一定获得最大利润C、一定未获得最大利润D、无法确定是否获得最大利润【解析】只有在完全竞争市场中，利润曲线上的成本最低点与利润最大点重合，其他市场类型下，两点不一定重合。同时，厂商的利润与市场有关，如果市场价格很低，则生产无论是否达到帕累托最优，厂商都将亏损。35、根据费雪效应公式，如果名义利率为10，通货膨胀率为8，则实际利率为（）。A、2% B、3% C、4% D、6% 【解析】费雪效应公式为：实际利率名义利率通货膨胀率。本题中实际利率=1082。36、（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A、风险调整后利润B、经济成本C、经济增加值D、资本回报
14、率【解析】对于一个完整的考评指标体系，需制定能够反映全行经营战略的核心指标，核心指标的设置是考评体系中传导战略的最重要的一个环节。从国内外商业银行的最新实践看，经济增加值正成为商业银行考评体系中的核心指标。37、国内生产总值的三种表现形态包括价值形态、收入形态和（）。A、货币形态B、产品形态C、消费形态D、资本形态【解析】国内生产总值三种表现形态是价值形态、收入形态和产品形态。38、（）反映的是银行管理的效率。A、资本收益率B、资产收益率C、资产使用率D、股权乘数【解析】A项，资本收益率反映的是股东回报率；C项，资产使用率主要反映银行资产对收入的贡献情况；D项，股权乘数主要反映银行的融资策略，
15、主要是依赖债务融资还是股权融资。39、对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对（）和（）的监管。A、系统风险、操作风险B、系统风险、市场风险C、操作风险、信用风险D、市场风险、信用风险【解析】网络银行高度依赖信息网络，系统安全性风险尤为突出，如果系统的可靠性和完整性出现重大缺陷，可能给网络银行带来巨大损失。因此，对于虚拟化、数字化的网络银行来说，必须加强对系统风险和操作风险的监管。40、汽车金融公司自用传统动力汽车贷款最高发放比例为（），二手车贷款最高发放比例为（）。41、定活两便储蓄存款存期不限，存期不满（）的，按支取日活期利率计息；存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整
16、存整取（）存款利率打六折计息。A、三个月；同档次B、六个月；C、三个月；一年期D、六个月；【解析】定活两便储蓄存款存期不限，存期不满三个月的，按支取日活期利率计息；存期三个月（含）以上、一年以内的，按支取日同档次整存整取利率打六折计息；存期超过一年（含）的，无论存期多长，一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。42、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（）。A、0.25% B、0.6% C、1.25% D、1.5% 【解析】对于超额贷款损失准备：商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，
17、但不得超过信用风险加权资产的 1.25%。商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的 0.6%。43、资本主义经济危机的实质是（）。A、产品严重匮乏B、货币大幅贬值C、国际收支极不平衡D、生产相对过剩【解析】资本主义经济危机的实质是生产相对过剩。44、利息是（）的价格。A、借贷资本B、货币资本C、商品资本D、银行存款【解析】利息是指在借贷关系中由借入方支付给贷出方的报酬，是借贷资本的“价格”。45、发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先出资后还款的信用卡（）。A、贷记卡B、专用卡C、借记卡D、储值卡【解析】贷记卡
18、，又称信用卡，持卡人可以先消费后还款，相对于先储蓄后消费的借记卡。46、对于持票人来说，票据贴现是（）。A、买进票据，在票据到期时可以取得票据所记载的金额B、买进票据，成为票据的权利人C、转让票据，成为票据的权利人D、以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本【解析】对于持票人来说，票据贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。47、流动性偏好利率理论的提出者是（）。A、凯恩斯B、马歇尔C、弗里德曼D、费雪【解析】凯恩斯提出了流动性偏好利率理论。48、下列描述资产间收益的相关性与资产组合的总风险间关系正确的
19、是（）。A、资产间收益若为完全正相关则资产组合总风险最小B、资产间收益若为完全负相关则资产组合总风险最小C、资产间收益如不相关则资产组合总风险最大D、资产间收益若一些为负相关，另一些为正相关，则资产组合总风险最小【解析】投资组合可以分散非系统风险，而当两种资产收益完全负相关时，即它们的收益率变化方向和幅度相反，风险降低程度最大，此时投资组合的标准差最小。49、（）是内部控制的第一道防线。C、业务部门D、内部审计部门【解析】商业银行的业务部门负责参与制定与自身职责相关的业务制度和操作流程；负责严格执行相关制度规定；负责组织开展监督检查；负责按照规定时限和路径报告内部控制存在的缺陷，并组织落实整改。业务部门是内部控制的第一道防线。50、造成市场失灵的原因不包括（）。A、信息不对称B、公共物品C、外部影响D、以上都是【解析】市场失灵是指市场无法有效率地分配商品和劳务。公共物品、外部性和信息不对称是造成市场失灵的主要原因。
