1、（二） 市场交易价格较为透明；（三） 商品质量容易鉴定且质量具有较好的时间稳定性；（四） 数量易于计量；（五） 商品的标准化程度较高，出售无需附加服务。满足以上条件的方能进入我行标准押品目录的商品选择围，标准押品目录围的商品抵质押可以作为风险控制主要手段。 但审查审批仍需对押品进行独立的审查并选择有关参数。三、 标准押品目录：总行交易融资产品中心建立并随时完善 标准押品目录，进入标准押品目录的商品无需进行审查，可以直接引用公示的参数。标准押品目录围商品实际进入我行标准押品目录还须满足的必要条件是：（一） 我行已经对该种商品实施了盯市；（二） 我行对该商品或该行业有近期（未来 12个月）趋势 判
2、断；（三） 我行掌握了该商品至少十年的市场价格数据。第六条 未列入标准押品目录围商品报审流程一、 对于未列入标准押品目录围中的商品，如符合合格押品条件的，经营机构可申报进入标准押品目录围。 申报部门按照规定要求编制中国民生银行动产融资业务押品准入申报表 （附 件3-1），同时附商品市场调研分析说明报告，一并报区域交易融资中心审查。二、 区域交易融资中心应根据本办法第五条要求对押品 进行初审。三、 初审后，如符相关要求报分行授信评审部 /事业分部 风险管理人员。四、 分行授信评审部/事业分部风险管理人员签署审查同 意后，由交易融资中心报经总行交易融资产品中心。五、 总行交易融资产品中心审查同意后
3、，报总行授信评 审部。六、 总行评审部终审核定，最后由总行交易融资产品中心实时调增标准押品目录围并公示全行。 若申报被否决，由交易融 资中心说明理由后退原申报市场经营机构或调或撤。商品报审时应当对所报商品作全方位的描述，包括但不限 于：物理、化学、生物性质，质量标准、度量规则，主要生产商， 工艺技术，主要市场，用途及替代品，存储方式与主要运销渠道， 当前市价与近年行情，未来价格走势预测、核价的技术和相应的 依据、可能的处置方式及其费用等。第七条 对于不满足合格押品条件的商品，各经营机构在做 动产融资业务时，可将押品与具体授信项目一并上报相应评审机 构作为风险控制的辅助手段使用，审查审批时应当主
4、要关注授信 申请人的信用状况和其他风险控制措施，授信材料要求和评审标 准按一般授信执行。第三章价格管理第八条 核价原则一、 按照授信审批通知书容确定押品价格；二、 授信审批通知书未约定的情形：（一） 遵循购买价与市场价孰低的谨慎性原则；（二） 购买价原则上以该批次抵质押物发票标明价为基础， 如暂时无法提供发票可根据合同价与市场价孰低的原则认定；（进口货物完税价格=进口价格 +进口环节关税、增值税等税费 +进口价格未包含的合理运费、保险和杂费 +其他合理费用（三） 购买价可按含税价格计算。 但以含税价进行核价的情 况应为商品是授信申请人合法购买，且已完成购置交易税的商品；生产企业的产成品未经销售
5、、 或经销通过商赊销的商品及未 完成购置交易税的情形下，我行对此类商品进行处置时需要补交 购置税，此种情况应以不含税价格核定；（四） 购买价可以含铁路运输、沿海运输或多式联运的运输 费用；（五） 在产品可以按照生产成本价认定， 也可以按照原材料 市场价与购入价孰低的方法认定；第九条 核价情形一、 押品入库及办理抵质押手续时；二、 授信品种管理要求在提货及换货时；三、 增加抵质押品时；四、 价格波动幅度超出-5%或授信审批通知书另有规定的情 形时；五、 其他需要核价的情形。第十条 核价流程一、经办机构客户经理收集完整能够证明受信人抵质押品的 合同、发票、运（磅）单、付款凭证、报关单等原始依据；若
6、押 品为生产（加工）产品的，需提供成本及销售价格资料；提前一 个工作日交交易融资产品中心；交易融资产品中心价格管理人员通过押品价格查询渠道（包含但不限于：专业、行业协会、卖场等，所选渠道应符合 公开、及时、具备一定公信力、能够相互印证等特征 ）查询区域质物市场价数据作为参考，并将查询数据留存；三、 交易融资产品中心价格管理人员经比较分析，结合上述原始单据资料，采取孰低原则对拟抵质押品初步核定价格 （在所确定的价格基础上，根据押品所在行业的特征、押品价格变动 趋势、受信客户情况和监管风险情况等综合因素， 交易融资中心可对价格进行适当下浮调整，形成质物最终核定价格） ；四、 初步价格经中心负责人审
7、核后，发送至经营单位，若 经营单位对价格核定有异议，应由业务经营单位准备相关证明材 料，详细说明理由。价格管理人员对客户经理提供的材料进行核 实后作出适当调整。若在一个工作日，经营单位未提供反馈意见， 则视为同意价格方案。五、 价格管理人员核定价格后，形成质物价格调整 /确认 通知书（见附件3-2），加盖“交易融资业务专用章”，以传真形 式发监管方处执行，并应向监管方索要质物价格调整 /确认通 知书回执；六、 价格管理人员在价格核定完成后登记 价格盯市管理控 制表（见附件3-3 ），报告书及回执定期入档保管；第十一条 在现货质押模式下、及先票模式下出账时，如通 过专业查询价格与购销合同价格差距
8、较大， 核价岗可要求客户经理对原因进行调查，并严格审查购销合同的真实性。如购销合同 价格与市场价格基本相符，则指导价格应按照孰低法进行核定， 作为跌价补偿盯市时的依据。第十二条 在先票模式下到货转静态质押后， 若押品出库时， 交易融资产品中心需要对押品进行价格重新核定， 核定后通知客户经理，以便核算打入保证金后可提货出库的具体数量。 价格核定的原则是根据当时购销合同价格与通过专业查询价格进行对 比，可按照孰高法进行核定，以控制风险。第十三条 价格跟踪是指对已抵质押给我行的押品或为我行所控制的货物的价格指定专门岗位人员进行跟踪， 目前由交易融资中心价格管理岗及分行价格管理人员执行。第十四条 价格
9、管理人员应每日跟踪和掌握各种押品当天 的市场价格行情，与价格盯市管理控制表进行对比，对跌幅 超过合同约定5%的押品（有审批要求的按要求执行），应立即报 告交易融资产品中心总经理并采取相应措施， 及时以知会的形式预警客户经理，并要求企业及时补货或补足保证金。 价格盯市管理控制表是控制价格风险的重要表格，价格管理人员必须及 时准确进行维护。第十五条 为了跟踪和掌握各种押品的市场行情， 交易融资 中心可根据相关价格查询渠道包括但不限于： 专业、各地专业市场价格行情通报等，所选渠道应符合公开、及时、具备一定公信 力、能够相互印证等特征。第十六条价格管理人员每月应根据市场走势对区域货物 价格走势进行分析
10、，将相关信息在经营机构部进行公示， 以达到控制风险以及对业务开展提供信息支持的目的。第十七条 客户经理应根据评审意见要求， 定期到企业了解 其经营情况，并应对抵、质押或控制的货物价格波动情况进行调 查了解，以防价格波动给我行授信带来的风险。第十八条除终审条件另有明确约定条件外，抵质押物价格跌价空间限制为10%，同时与受信人在合同中明确约定。约定 条款为“若受信人不能按约定补偿，我行有权宣布授信提前到 期。”第十九条抵质押物市场价格较办理抵质押时或最近一次调 整的价格跌幅超过合同约定比例或升幅超过 10%的（如授信人要求），价格管理员应向客户经理、经营部门负责人出具风险提 示或建议；第二十条 主
11、办客户经理收到价格管理员的提示后，应在当 日或下一个工作日向受信人提出补偿要求， 同时将有关情况通报保管商；第二一条 跌价补偿可采用增加抵质押物或补充保证金的 办法，原则上应以补充保证金为主， 补充抵质押物或补充保证金 后抵质押率须满足终审要求；第二十二条应补抵质押物价值或保证金的计算办法为：一、应补保证金=敞口金额-（现货物数量*现核定价格*抵/质押率）二、应补货物数量=敞口余额/ （抵/质押率*现核定价格）- 现货物总数量第二十三条原则上要求在3个工作日一次性办妥补充抵质 押物或保证金的手续，最长不超过5个工作日。价格管理人员跟 踪落实情况，交易融资产品中心负责人督促落实情况， 主办客户经
12、理对落实情况负最终责任。第二十四条先票后货部分跌价补偿：在价格持续下跌时期， 交易融资产品中心需根据发布的质物价格，与合同价格进行对 比，对于授信敞口项下的卖方未发货部分和已发货部分进行累 加，计算出企业进行跌价补偿的金额。一、阶段性回购模式（一）已发货物跌价补偿根据卖方已发货物数量和交易融资中心核定现价 （以下简称核定价格），计算出已发货物实际价值，卖方已发货物价值减去 货物现核定价值即需要补货货物价值。计算公式为：已发货部分需补货货物价值=卖方已发货物价值-货物现核 定价值已发货部分需补货数量=已发货部分需要补货货物价值 /现 核定价格已发货部分需补保证金=已发货部分需要补货货物价值*抵/
13、 质押率（二）未发货部分跌价补偿交易融资中心根据客户经理与卖方和监管商的对账情况， 确定购销合同项下卖方未发货数量， 未发货数量乘以初始核定价格（购销合同价格）与交易融资中心现核定价格的差额， 得出未发货部分应补货物价值，计算公式为：未发货部分应补货物价值=未发货物数量* （初始核定价格- 现核定价格）未发货部分应补货物数量=未发货部分应补货物价值/现核 定价格未发货部分应补保证金=未发货部分应补货物价值*抵/质押 率若价格下跌后，卖方对购销合同价格进行调整， 导致购销合 同发货数量变化，客户经理需提供卖方调整价格的相关证明， 并和卖方进行对账，确认卖方未发货价值，交易融资中心根据卖方 变动后
14、的价格，确定是否需跌价补偿。二、国际信用证项下未来货权业务（一）在途期间的跌价补偿自信用证开立之交易融资中心应建立日常价格跟踪制度及 跌价补偿制度，对进口货物的国销售公允价进行跟踪， 货物在途期间应将初始核定价格（进口货物完税价）与现阶段国销售公允 价进行比较，当进口货物完税价高于我行认可的公允价时， 应要求客户补充保证金或提供其他担保。进口货物完税价格=进口价格 +进口环节关税、增值税等税 费+进口价格未包含的合理运费、保险和杂费 +其他合理费用应补货物价值=进口购销合同数量* （初始核定价格-现国销 售公允价）应补保证金=补货物价值* （ 1-初始保证金比例）（二）转现货质押后跌价补偿转化
15、为现货质（抵）押后交易融资中心对国销售公允价进行 跟踪，价格下跌至一定幅度要求客户补充保证金或担保措施。应补保证金=敞口金额-（现货物数量*现国销售公允价*抵/ 质押率）应补货物数量=敞口余额/ （抵/质押率*现国销售公允价）- 现货物总数量第二十五条受信人不能在约定时间补足保证金或抵质押物 的，各经营机构应视情况作出相应处理， 如派专人配合保管商实 行不间断监管、封锁仓库出入、 24小时移库等。同时应将情况 向经营部门负责人和交易融资中心报告，并提交详细的应对方 案。第二十六条经总行验收批准成立的交易融资中心的价格监 管岗位，其管理职能和要求完全覆盖本办法规定； 区域未进行验收成立交易融资产
16、品中心的分行及事业分部应安排专门人员按 本办法进行价格管理；第二十七条 本办法由总行公司银行部负责解释、修改。附件：1.动产融资业务押品准入申报表2.质物价格调整/确认通知书3价格盯市管理控制表附件3-1动产融资业务押品准入申报表商品名称（具体品种、品牌和规格型号等，按不低于国民 经济行业分类标准第四级进行细分 ）商品特性（物理、化学或生物性质、质量标准、度量规则 等）生产商情况和工艺技术主要市场、用途及替代品主要运输渠道、储存方式和保管条件当前市价与近两年行情商品未来价格走向预测核价的技术和相应的依据可能处置（变现渠道）的方式及费用拟采用抵质押率及理由可利用的仓管条件适用围（是否有特定区域或特定企业要求）经办人员及部门负责人意见所属交易融资中心意见所属分行或事业分部评审部门意见总行交易融资产品中心意见总行授信评审部最终评审意见附件3-2质物价格调整/确认通知书编号： （仓储方）：根据授信人 编号为民生 字第号 合同的规定，现将 调整后的价格通知给贵公司，在控制质物价值时请按照下表确定的质物价格计算、执行。名称规格生产厂家单价（元）特此通知银行盖章:附件3-3价格盯市管理控制表编制时间： 年月日序号客户名称货物名称上周市场价格本周市周波动率核定价格备注：价格管理人员必须及时准确进行维护，并于每周一以电子形式发相关领导。
