1、A、5 万美元B、3 万美元C、1 万美元D、2 万美元个人提取外币现钞当日累计等值 l 万美元以下（含）的，可以在银行直接办理。7.3.4个人外汇管理办法和个人外汇管理办法实施细则6、根据中华人民共和国证券投资基金法规定，基金管理人应当自收到核准文件之日起（）内进行基金募集。A、5 个月B、6 个月C、3 个月D、4 个月B基金管理人应当自收到核准文件之日起六个月内进行基金募集。7.1.6中华人民共和国证券投资基金法7、下列个人理财目标中，属于客户长期目标的是（）。A、建立退休基金B、按揭买房C、购置新车D、休假客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他所期望达到的目标。这些目标按时间的长短可
2、以划分为： （1）短期目标（例如休假、购置新车、存款等）。 （2）中期目标（例如子女的教育储蓄、按揭买房等）。 （3）长期目标（例如退休、遗产等）。6.2.4 客户理财需求和目标分析8、专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场被称为（）。A、资本市场B、货币市场C、期货市场D、现货市场货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。3.2.2 金融市场分类9、 理财产品售后管理的重点是（）。A、客户需求调查B、信息披露C、产品宣传D、持续销售售后理财产品在存续期间的管理重点是信息披露和客户投诉以及危机处理。8.4.3 理财产品
3、售后合规性管理案例10、小王购买了 A 公司的新发行股票后，想将部分 A 公司股票卖出，他应在（）进行交易，这笔交易是在（）之间进行的。A、一级市场，小王和其他投资人B、一级市场，小王和发行 A 公司C、二级市场，小王和 A 公司D、二级市场，小王和其他投资人D属于二级市场的流通转让，在投资者之间进行。3.5.1 股票市场11、下列选项中，属于另类投资工具的是（）。A、同业存款B、国债C、H 股股票D、私募股权基金另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产，如房地产、证券化资产、对冲基金、私募股权基金、大宗商品、巨灾债券、低碳产品和艺术品等。4.3.7 另类理财产品12、一般情
4、况下，下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。A、具有潜在价值升值效应B、高风险低收益C、能够发挥财务杠杆效应D、流动性差页码：P86风险和收益是正相关的。13、下列不属于银行代理产品的是（）。A、信托计划B、保险C、基金D、结构性存款结构性存款属于银行自身的产品。8.1.2开展个人理财业务的政策限制14、根据中华人民共和国外资银行管理条例规定，外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于（）万元人民币的定期存款。A、100B、50C、20D、200外国银行分行可以吸收中国境内公民每笔不少于 l00 万元人民币的定期存款。中华人民共和国外资银行管理条例15、根据商业银行理财产品销售管理办法，
5、下列选项中（）不是银行高资产净值客户。小王单笔认购理财产品税 20 万元人民币（此选项明显有打错，请核对原文档）小李购买理财产品时，出示 100 万元个人储蓄存款证明小张提供了最近三年的个人收入证明，每年不低于 20 万元小赵提供了最近三年每年 28 万元的家庭收入证明A、小张B、小李C、小王D、小赵超教材内容。参见商业银行理财产品销售管理办法第三十一条。家庭合计收入在最近三年内每年超过 30 万元人民币。16、下列关于商业银行业务管理的表述，正确的是（）。A、负债业务是商业银行利用资产业务筹集的资金加以运用并取得收入的过程B、在我国，商业银行中间业务收入一般可以占到其总收入的一半以上C、中间
6、业务影响商业银行的收入和利润，但不直接反映在资产负债表上D、由于我国目前实行严格的分业监管，故商业银行不能代销基金中间业务是商业银行并不运用自己的资金，而代理客户承办支付和其他委托事项并从中收取手续费的业务，所以不在资产负债表中反映。7.1.3中华人民共和国商业银行法17、比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者的基金是（）。A、平衡型基金B、收入型基金C、交易所交易基金D、成长型基金收入型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者.5.3.6 基金的风险18、综合理财服务中，客户和商业银行之间是（）关系。A、信托B、委托代理C、借贷D、法定代理综合理财服务是指商业银
7、行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。1.1.3 银行个人理财业务的分类19、在消费管理中，应注意理财从（）开始。A、教育规划B、储蓄C、投资D、保险在消费管理中，理财从储蓄开始。6.3.1 现金、消费和债务管理20、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支票最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）。A、保本浮动收益理财计划B、非保证收益理财计划C、保证收益理财计划D、非保本浮动收
8、益理财计划保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配并共同承担相关投资风险的理财计划。商业银行个人理财业务管理暂行办法21、比较而言，下列选项中，决定个人贷款能力的最重要因素是（）。A、债务重组B、客户拥有的资产价值C、银行利率成本D、客户家庭结构在合理的利率成本下，个人的信贷能力即贷款能力取决于客户收入能力和客户资产价值。22、下列关于外汇市场交易机制的表述，错误的是（）。A、外汇市场上商业银行同业市场交易额占很大比例，决定着外汇汇率的高低B、商
9、业银行在外汇的最终供给者和最终使用者之间起着中介作用，赚取外汇的买卖差价C、中央银行可以通过向商业银行购买外汇，从而促使外币贬值D、商业银行同业间的交易可以轧平外汇头寸，从而规避外汇风险超教材范围。中央银行可以通过向商业银行购买外汇，从而促使外币升值。23、某投资者购买了 50000 美元一年期利率挂钩外汇结构性理财产品（一年按 360 天计算），该理财产品与 LIBOR 挂钩，协议规定，当 LIBOR 处于 2%2.75%区间时，给予高收益率 6%；若任何一天 LIBOR 超出 2%2.75%区间，当天则按低收益率 2%计算。若实际一年中 LIBOR在于 2%2.75%区间为 90 天，则该
10、投资者的收益为（）美元。A、750B、3000C、1500D、2500P10350000*（90/360*6%+270/360*2%）=150024、下列不属于商业银行中间业务的是（）。A、代理买卖外汇业务B、代理销售基金C、银行间同业拆借业务D、承销金融债券业务P115银行间同业拆借业务不属于中间业务。25、下列关于客户投资的风险承受能力的表述，错误的是（）。A、年龄较低所能承受的投资风险相对较大B、长期理财目标弹性愈大，愈能承担高风险C、年长却愿意冒险的客户，应建议其投资高风险股票型基金D、资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险一般而言，客户年龄越大，所能承受的风险越低。2.2.3 客
11、户风险属性26、下列产品中，（）不是黄金投资的理想渠道。A、金币B、金首饰C、金条D、纸黄金对普通投资者而言，实物黄金和纸黄金是较为理想的黄金投资渠道，但黄金饰品对家庭理财没有太大意义，因为黄金饰品的价格包含了加工成本。3.9.1 贵金属市场及产品27、根据商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法规定，在经批准的购汇额度范围内，商业银行可向投资者发行（）标价的境外理财产品，并统一办理募集人民币资金的购汇行为。A、人民币B、可自由兑换货币C、欧元D、美元在经批准的购汇额度范围内，商业银行可向投资者发行以人民币标价的境外理财产品，并统一办理募集人民币资金的购汇手续。商业银行开办代客境外理财业务管理
12、暂行办法28、下列关于 ETF（交易的所上市基金）的表述，正确的是（）。A、ETF 在交易便利性方面与其他指数型开放式基金没有区别B、ETF 不可以用现金申购赎回C、个人投资者可以在场外购买 ETF 份额D、ETF 与开放式基金有着本质区别ETF 申购赎回有自己的特色，投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回ETF，而不是现有开放式基金的以现金申购赎回。4.3.6 QDII 基金挂钩类理财产品29、在理财计划的存续期内，关于银行向客户提供的其所持有的资产账单的表述，错误的是（）。A、每季度提供一次B、列明期末资产估值C、列明收入和费用D、列明资产变动情况账单提供应不少于两次，并且至少每月
13、提供一次。商业银行与客户另有约定的除外。8.2 个人理财资金使用管理30、受托人不得利用信托财产为自己谋取利益，利用信托财产为自己谋取利益的，（）。A、所得利益应当没收归国家所有B、受益人不能要求受托人返还利益C、受益人可以要求从中分得一部分利益D、所得利益应当归入信托财产利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入信托财产。7.1.8中华人民共和国信托法31、一般情况下，可转换债券的风险（）。A、低于储蓄产品B、高于国债C、高于股票D、低于普通债券P71作为公司债券，风险介于国债和股票之间。32、信托的受托人（）受益人，（）同一信托的唯一受益人。A、可以是，可以是B、不得是，不得是C、不得是，
14、可以是D、可以是，不得是受托人可以是受益人，但不得是同一信托的唯一受益人。33、商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。A、个人理财业务B、理财顾问服务C、理财咨询业务D、投资规划服务个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。1.1.2 银行个人理财业务的概念34、黄金 ETF 投资的资产是（）。A、黄金持钩理财产品B、黄金基金C、纸黄金D、现货黄金黄金 ETF 是以实物黄金为投资对象。35、商业银行个人理财业务收入大多可以归类为（）。A、投行收入B、中间业务收入C、自营收入D、利差收入在
15、实际业务中，个人理财业务收入大多可以归类为中间业务收入。8.3.5 理财业务其他管理36、商业银行个人理财业务管理暂行办法有关商业银行个人理财资金使用的规定不包括（）。A、商业银行应在理财计划终止时，或理财计划投资收益分配时，向客户提供理财计划投资、收益的详细情况报告B、商业银行应按年度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料C、商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应按照理财合同的约定管理和使用D、商业银行应根据个人理财业务的性质，按照国家有关法律法规的约定，采用适宜的会计核算和税务处理方法商业银行应按季度准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查
16、询或要求商业银行向其提供上述信息。37、下列选项中，一般情况下能够增加货币供应量的是（）。A、上调存款准备金率B、中央银行在公开市场购买票据C、上调再贴现率D、收紧信贷规模P12中央银行运用货币政策，在公开市场购买票据会增加货币供应量。38、张先生以每股 25 元的价格购买了 100 股中国移动股票，持有期间得到每股 0.20 元的红利，并以每股 30 元的价格卖出，则持有期收益及收益率分别为（）。A、20 元、20.8%B、520 元、20.8%C、520 元、7%D、3000 元、7%P31持有期收益=0.2+（30-25）*100=520,收益率=520/25*100=20.8%39、货
17、币市场的一般特征是（）。A、流动性低，风险低B、收益高，安全性高C、风险高，收益高D、风险低、收益低P66货币市场的收益和风险都比较低。40、风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于（）万元人民币。A、20B、10C、5D、1一、二为 5 万元，三、四级为 10 万元，五级为 20 万元。41、（）是指双方约定在未来的某一确定时间内，按确定价格买卖一定数量某种金融工具的合约。A、金融期权B、金融远期合约C、金融互换D、金融期货金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。3.6.2 金融衍生品42、中国银行业从业人员资格认证简称为
18、（）。A、CCCPB、CCBPC、CCBFD、CBCP中国银行业从业人员资格认证（Certification of China BankingProfessional，CCBP）出处：10.1.2境内银行个人理财业务从业资格43、下列（）描述的是半强型有效市场。A、任何和股票价值相关的信息都体现在价格中B、股票价格充分反映了所有信息，包括公开信息和内幕信息C、股价反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润D、股价反映了全部能从市场交易数据中得到的信息，包括历史股价、交易量、空头头寸等，市场的价格趋势分析是徒劳的半强型有效市场（公开信息）。证
19、券价格充分反映了所有公开信息，包括公司公布的财务报表和历史上的价格信息，基本面分析不能为投资者带来超额利润。2.1.5 投资策略与投资组合的选择44、对于一个仅有 20 万元养老金的退休人员和一个有数百万元资产的富翁来说，同样用 20 万元投资股票，其投资状况是截然不同的，这是因为各自的（）具有显著差异。A、风险偏好B、实际风险承受能力C、风险认知D、风险态度P145实际风险承受能力。反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。6.2.3 客户风险特征和其他理财特性分析45、下列关于格式条款的理解，错误的是（）。A、格式条款和非格式条款不一致时，应采用格式条款B、合
20、同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按对方要求，对条款予以说明C、提供格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务D、格式条款是指当事人为重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。7.1.2中华人民共和国合同法46、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。A、可记名、挂失B、提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可收取手续费C、可上市流通D、在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取凭证式国债不可上市流通。5.5.1 银行代理国债的概念、种类47、下列不属于客户财务信息的是（）。A、财务状况未来发展趋势B、当
21、期收入状况C、当期财务安排D、投资风险偏好财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况的未来发展趋势等。6.2.1 收集客户信息48、购买理财产品属于理财顾问业务流程中（）步骤的内容。A、财务规划B、财务分析C、绩效评估D、实施计划购买理财产品属于理财顾问业务流程中实施计划的步骤。6.1.2 理财顾问服务流程49、商业银行销售商业银行自有产品时，应当要求（）提供产品介绍材料和宣传材料。A、产品销售部门B、市场营销部门C、风险管理部门D、产品开发部门商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料。8.3.4 理财产品销售50、下列说法不正确
22、的是（）。A、银行应建立客户评估机制，针对不同理财产品设计专门的产品适合度评估书B、银行无需审查客户的资金来源合法C、客户应当确保提供的身份证件真实、合法D、客户不得利用理财业务洗钱，将犯罪所得及其收益用来购买理财产品客户应当确保其资金来源合法，不得利用理财业务洗钱，不得将毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益用来购买理财产品。2.2.1 理财业务的客户准入51、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。A、止损限额B、交易限额C、风险价值限额D、错配限额商业银
23、行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用交易限额、止损限额、错配限额、期权限额和风险价值限额等。但在所采用的风险限额指标中，至少应包括风险价值限额。9.2.4 综合理财业务的风险管理52、银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和（）两种。A、本人教育规划B、近期教育规划C、长远教育规划D、子女教育规划教育规划是指为了需要时能支付教育费用所订的计划。教育规划可以包括个人教育投资规划和子女教育规划两种。6.3.4 人生事件规划53、下列各种投资组合中，一般情况下最适合即将退休的投资人的是（）。A、绩优股+指数型股票型基金+期货B、定存+国债+保本投资型产品C、投机股+房产信托
24、基金+黄金D、认股权证+小型股票基金+期货这一时期的投资以安全为主要目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、债券型基金、货币基金、储蓄等2.1.1 生命周期理论54、对投资者来说，证券投资的主要目标是（）。A、降低税负B、保值与增值C、建立投资组合D、投资工具多样化对投资者来说，进行证券投资的主要目标是资产的保值与增值。55、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。A、银行承兑汇票B、回购协议C、3 年期国债D、可转让大额定期存单货币市场工具是一年以内的金融资产。3.4.1 货币市场概述56、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特性，它们是（）。A、可复制性和杠杆性B、不可复制性和杠杆性C、可复制性和无杠杆性D、不可复制性和无杠杆性金融衍生工具的特性表现在：可复制性。杠杆特征3.6.1 市
