1、完成办事处下达计划的109.91%。贷款损失准备余额9983万元，拨备充足率441.75%，贷款损失准备覆盖率达到1611%，所得税上缴2200万元，营业税上缴492万元，资本充足率17.83%，核心资本充足率10.94%，固定资产比率39.39%，百元贷款利息率为13.14%。二、主要工作展开情况2020年，面对国内严峻复杂的经济金融形势，总行领导班子继续深化改革以农商行改制为契机，完善法人治理结构，明晰产权关系，提升管理水平；合规经营整章建制培育合规文化，增强执行力建设，提升行政效能；大力提升服务质量通过培训提升员工素质，用优质服务带动业务发展。按照2020年经营管理工作会议上的安排部署，
2、重点从以下几方面展开工作：（一）完善县级法人治理情况2020年是我行成功改制为商业银行的一年，总行在经营管理工作中，严格按照陕西米脂农村商业银行股份有限公司章程的相关规定，完善议事各委员会职责，按规定即时召开董、监事会，向董事会报告我行经营管理情况，制定和执行股东代表大会和董事会议的方案、措施等；向监事会报告本期的稽核审计和安全保卫工作情况等。（二）改制商行工作取得圆满成功2020年我行各项工作以改革为主线，在去年获取中国银监会关于筹建陕西米脂农村商业银行股份有限公司的批复的基础上，经过各相关部门的共同努力，陕西米脂农村商业银行股份有限公司创立暨首届股东大会于3月22日胜利召开，这标志着我行改
3、革迈上了新起点、新台阶，是我县金融改革发展具有重要里程碑的一件大事；6月21日获得省银监局开业批复，7月24日，陕西米脂农村商业银行股份有限公司开业挂牌仪式隆重举行。这是米脂农村信用社改革发展中具有里程碑意义，必将载入信合发展史册的一件大事。成功改制后的米脂农商银行，将继续发挥点多面广的优势，服务“三农”的根本宗旨不动摇，着力把米脂农商银行打造成为产权清晰、资本充足、内控严密、运行良好、特色鲜明的现代化地方性股份制商业银行。（三）做好综合管理，确保各项工作稳步运行为了增强综合管理体系，确保各项工作有序展开。一是严格贯彻省联社“若干意见”精神，通过周例会、月例会、主任按月履职报告制度、各类工作会
4、的形式安排工作，增强职工的思想教育、职业道德教育、风险防范意识教育，强化职工对上级文件，精神的领会学习；二是为使退休老干部过一个快乐祥和的春节，商行班子成员和部分部门经理分别到29位退休老干部家中实行春节前夕走访慰问，为老干部送去了慰问品，并送去了组织的温暖和新春的祝福；三是为了全面贯彻落实中省纪委二次全会和省联社2020年党风廉政工作会议精神，严明全体党员干部政治纪律，改进工作作风，从4月1日起，展开“从严治党转作风规范管理防案件廉洁高效促发展”主题实践活动，有效解决了我行在持续快速发展中遇到的思想、作风、服务和内部管理等方面的问题；四是为了增强员工的精神文明建设，5月份组织员工参加了XX县
5、迎五一“蓝色经典梦之蓝杯”职工篮球赛，获得“精神文明”队荣誉称号，体现了我行良好的精神风貌；五是为强化我行“四项”制度的执行力度，5月1日开始，对全体员工逐部门、逐网点实施强制性休假，有效杜绝了每位员工长期在一个岗位上易作案件的发生，并严格贯彻执行近亲回避制度；六是为了近一步增强党员干部廉洁从政、遵纪守法的意识，有效落实中央“八项规定”的工作精神，11月28日，我行召开了“廉政警示教育专题民主生活会”，会议由县委组织部、纪检委参加指导，为我行干部职工在思想上树立了坚强的防线；七是增强信息报道。增大舆论宣传，树立良好形象，推动业务发展，即时对各项重要工作实行信息报道，全年累计发表信合动态13期；
6、八是为倡导节俭的社会精神风尚，我行从下半年起实行办公电子信息化，有效的提升了办公效率，并减少了办公物资的浪费；九是我行机关党委重视年轻党员的培养，经过县委组织部为期一年的预备考验，3名职工转为正式党员，4名职工成为预备党员，于7月1号，在中国共产党建党92周年之际，在总行四楼会议室举行隆重的转正、预备党员入党宣誓仪式；十是积极配合县政府搞好创建省级卫生县城，总行制定了创卫实施方案，并组织全体干部职工对我行包片的火车站卫生区实行了多次清扫活动，得到了政府部门的验收认可；十一是为丰富员工的文化生活，浓厚学习氛围，提升员工综合素质，12月份我行举行了“我为信合添光彩”演讲比赛，来自全辖各网点的20名
7、选手参加了比赛，比赛精彩纷呈，有力的体现了我行职工蓬勃向上的良好精神风貌。（四）增强信贷管理，促动合规经营我行的信贷业务坚持以“打基础、利长远”的基本思路发展，持续推动信贷基础管理达标，积极推动经营模式和增长方式的改变。一是每周二和周五总行即时召开贷款审批委员会，对大额贷款实行及早审批，及早发放，大大提升了审批效率；二是根据省联社关于信贷基础管理考核评价的要求，我行于3月15日至4月10日，分三组对各网点信贷业务情况实行了考核达标，最终全部网点达标；三是与政府部门密切沟通协调，争取政府社保基金和涉农资金，全年累计发放创业促就业小额担保贷款金额5599万元；累计发放扶贫贴息贷款1460万元，受益
8、农户126户，极大地促动了米脂的地方经济发展；四是授信审批委员会为了把控好超授信贷款，落实贷审分离，分级审批的信贷管理制度，于11月1日组织了超授信贷款风险排查，排查19个网点，抽查128笔超授信贷款，抽查覆盖率13%，其中包括30家企业贷款，抽查覆盖率为100%；五是为了夯实存量贷款，防范贷款风险，杜绝冒名贷款，我行于4月1日组织了存量贷款风险排查，排查了19个网点，2975笔贷款，占表内贷款的100%，共排查出25笔借名贷款，现已全部收回；六是为了促动全年任务目标的顺利实现。七是规范了信贷资料，将信贷资料由合订本改为活页拉杆夹的方式，将信贷资料电子版和纸质版同时存档，方便了查找和保存，减少
9、了涂改和纸张浪费，同时增加了贷款影像资料，将借款过程实行了拍摄，有效防范了冒名贷款；同时对米脂农商银行授信业务审批委员会议事规则、米脂农商银行贷款操作规程、农户信用等级评定与告知制度等相关贷款管理制度实行了修订。（五）继续增大不良贷款清降工作年末，五级不良贷款余额为620万元，较年初净降102万元，不良占比0.51%。表外不良贷款余额为1403万元，其中：已置换资产余额418万元，较年初下降39万元，已核销资产余额984万元，较年初下降25万元，今年我行继续对不良贷款提出了“零容忍”的工作要求，从余额控制和不良迁徙两个方面，对年初不良贷款实行管控。一是以完善制度为抓手，制定了XX县农村信用合作
10、联社2020年不良贷款责任人清收任务分配计划、XX县农村信用合作联社不良贷款清理清收暂行办法等，通过增强制度建设，增大不良资产的清收、盘活和保全力度，从源头上治理不良贷款的滋生；二是制定考核方案，增大奖惩力度。对各网点不良贷款实行按月考核，与岗位、效益工资挂钩。对杨家沟支行2月份出现新增不良贷款6万元，银北路支行5月份出现新增不良贷款30万元，即时下发了警示通知书督促放款责任人次月必须收回新增不良贷款，并实行了经济处罚；三是结合依法收贷程序，给绝大部分赖债钉子户给予震慑，迫使部分贷款即时收回；并对新增不良贷款作专项调查，解决难点，对其存有的问题即时作出应对方案，通过做工作、当面谈心、贷款归并等
11、方法，解决了各网点当月新增不良贷款问题；四是即时与法院、检察院实行沟通，检察院清降我行的涉政不良贷款纳入本院2020年为民办实事考核办法中，使多年来的涉政贷款得到收回；五是出台清收表外不良贷款专项考核办法，全县人员互动跨区域清收，增大奖励力度，大大调动了员工清收的积极性。（六）强化财务会计基础管理，防范财务风险为充分调动委派会计的工作积极性，增强会计辅导、检查工作，积极化解财务风险，一是合理匡算资金寸头，清理不生息资金挂账，合理确定网点库存及残损币回收工作，为暂时富余资金找出路，主要是积极争取省联社约期存款，把剩余资金即时存放省联社资金营运部。从1月4日至11月25日累计存放约期存款24笔，金
12、额共计48亿元，创收1500多万元；二是增强财务管理，合理控制财务开支。制定了财务管理办法和公用费用管理办法，实行网点公用费用包干办法，详细规范了财务开支的范围、标准、审批权限、程序等，持续完善费用的管理制度;同时做好会计核算的指导、监督，严格控制各项财务指标，确保各项经营指标的完成；三是为了进一步规范会计档案管理，于3至4月间，我行抽调各网点主管会计对全辖网点的2020年前的会计档案实行了全面的整理，并对历年的会计档案管理、移交不规范实行了全部整理、重新登记、移交总部。10月，组织相关人员对1984-2009年前档案实行销毁，要求清点档案，并由稽核、保卫部人员协同，实行现场销毁；四是3月份，
13、举办了第十届业务技术比赛，选拔了成绩显著，潜力无限的员工参加办事处的业务技术比赛，在XX市第三届业务技术比赛中取得了团体第二，单指、多指点钞、计算机传票输入以及门柜业务均获的前三名的的成绩；五是事后监督中心对全辖网点每天的会计凭证实行全面的监督和审核，实现了柜面业务的再审核，减少柜面操作中存有的各种违规问题和风险漏洞，提升了柜员办理业务的合规意识；六是做好各网点帐户实名制核实工作。通过柜台咨询、在营业场所张贴公告和存款户核实花名表、led屏实行循环滚动等多种方式实行宣传，对前来核实帐户的客户，我行实行了分类整理，区别对待，有针对性的采取措施进一步核实；七是为了提升委派会计的业务水平，增强委派会
14、计的监督和管理职能，我行组织各网点委派会计、部门经理共30余人赴榆阳农商银行参观学习，经过参观学习，大家受益良多，取长补短，对提升自身的职业技能和业务水平提供了很好的交流平台；八是我行会计、出纳达标工作，达到了办事处的合格验收。（七）提升合规意识，内化审慎经营理念根据省联社若干意见的补充意见，我行遵循规范化、统一化的要求，科学合理地设置内部机构，设立“合规部”,主要负责防范经营风险，规范经营行为，查处违规违纪，监督检查各项规章制度贯彻执行情况等。一是认真实行制度梳理，树立“内控优先、制度先行”的理念，相继制定了米脂农商银行信访工作制度、米脂农商银行合规管理工作制度等制度；二是积极展开合规建设，
15、夯实合规责任。我行组织了案件专项治理学习及讨论活动，自上而下层层签订了案件防控责任书、党风廉政建设责任书和职工在外兼职或经商办企业承诺书，让“要我合规”到“我要合规”的氛围在各岗位中初步形成；三是积极展开检查工作，按时展开了季度案件风险排查和半年的九种人的专项排查；四是严格执行“四项”制度。全年我行岗位轮岗16人次、干部交流5人次、强制休假186人次、近亲属回避18人次，确保了全行工作的稳健运行；对城关支行、姬岔分理处两个网点实行了为期15天的飞行替岗，有效防范了风险；五是全面提升服务质量。为了使得我行服务质量得到质的提升，有力促动各项业务的发展。从8月22日开始邀请上海起航公司对全体职工实行
16、了为期四个多月的“服务质量提升”培训，经过培训、后期走访以及暗访等形式，使得员工服务水平、网点负责人管理水平、网点形象得到了一定的提升，员工职业形象、柜员临柜服务流程、网点营业环境与物品摆放等得到了很大的规范，得到了老百姓的一致好评。（八）增大稽核审计力度，提升风险防范意识。我行根据年初稽核工作安排，增大稽核检查力度，严防风险隐患。一是建立了相对独立的稽核管理体制。商行创立后，即时地成立了审计委员会,对本行所有业务实施稽核检查，稽核人员由商行统一管理，基本做到了专职专岗；二是稽核岗位责任制落在实处。全县19个营业网点稽核工作划分为4个片，4名稽核员每人包查1个片，并实行“谁包片谁负责、谁检查谁
17、负责、谁签字谁负责”责任追究制度，进一步夯实了稽核人员稽核责任制，增强了稽核人员工作责任心；三是完成了全辖营业网点2020年度会计决算及经营成果真实性专项稽核工作，保证了会计决算工作的真实性和准确性；四是根据省联社反洗钱专项稽核要求，对全辖营业网点2020年初至2020年全年的反洗钱工作实行了检查。对检查出的问题要求整改，有效规范了反洗钱工作，维护了金融秩序；五是根据省联社风险预警系统使用检查要求，4月1日至25日，对全辖营业网点柜员操作风险监控和预警系统使用管理情况实行了检查，发现各种不符合规定要求问题35条，要求，整改，规范了柜员业务操作，消除了风险隐患；六是根据陕西省农村信用社领导干部离
18、任稽核暂行办法要求, 4月上旬,对2名轮岗营业网点主任实行了经济责任审计,对3名轮岗客户经理和11名综合柜员实行了业务监交。对其任职期间的经营管理行为、经济责任和经营目标任务完成情况做了客观公证的评价。（九）增强科技电子信息化建设，为业务发展保驾护航科技信息管理工作以抓管理、促规范、保安全为基础，以信息化网络建设为重点，为实现全辖业务快速、健康发展，提供安全、快捷、优质的技术保障。一是做好网络及电子设备维护，确保业务正常展开。对各网点的各类电子设备实行了一次全面检查，对检查中发现的问题实行了即时维修或更换，在排除了自身设备有故障的前提下，还积极与电信、移动等运营商协商，解决线路质量问题，确保了
19、全辖业务的正常展开；二是实行柜员制新增柜台，改进服务质量。为进一步优化我行劳动组合，合理设置岗位和人员分工，石沟支行、高渠分理处实行柜员制，营业部新增vip柜台，完成了两个网点的铺线、设备安装工作，更进一步提升了工作效率，促动了各项业务快速发展；三是继续推广自助设备的应用，提升金融服务水平。全年共新增3台atm机，其中姬岔分理处、九龙桥支行各新增一台自动取款机，高渠分理处新增一台存取一体机，为广大客户提供了安全、方便的服务方式，也增加了中间业务收入；同时对全县的17台pos机、8台atm机、一台存取款一体机实行了升级工作，确保了ic卡正常使用；四是做好全县网点的终端设备更换及新系统综合前置系统
20、的上线工作。对全县各网点新增了柜面立式影像仪，现已开通了二代身份证联网核查功能，对客户的身份真实合规提供便捷的采集与核查；五是在客户提取大额现金需要管理部门领导授权时，为大额取现授权达800多笔，给客户提供方便、快捷的服务。同时共修改身份证差错信息及新旧身份证信息800多笔,删除贷款合同、五级分类认定、客户配偶等信息差错200多笔，非农户改农户800多笔。（十）积极推动电子银行大力发展电子银行部成立以来，以网上银行建设为重点，坚持电子银行建设与制度建设相结合，坚持提升网络信息服务与业务经营的原则，实现了预期目标，促动了全县各营业网点各项业务的稳健发展。一是对电子银行服务标准和服务功能实施统一管
21、理。我行于八月初开通网上银行、手机银行，年末，全县累计发行卡59725张，较年初增加16247 张。卡存款余额60502万元，较年初增加20908万元，增幅52.81 %。atm机较年初增加3 台，pos机（特约商户16台、助农取款7台、收贷收息无线19台）较年初增加1 台，新开通的电话银行签约10318户，pos转账签约9937户，atm转账签约10040 户，服务方式更加灵活，为客户提供的金融服务更加便捷。三是积极推动电子银行类产品的推广工作。8月中旬在营业部门口对网上银行、手机银行、富秦ic卡、社保ic卡等新业务实行了宣传推广，让广大群众对我行电子银行业务有了较全面的理解；四是增大对电子
22、银行业务检查指导工作，检查营业网点电子银行业务办理的合规性，规范业务操作流程及标准。于8月20日至9月30日实行了为期40天的电子银行业务大检查，从规章制度、业务流程和技术支持入手，全面梳理电子银行日常管理、银行卡差错处理、特约商户、网上银行等业务的规定和流程，对辖内各营业网点电子银行业务展开情况，逐项自查、整改。（十一）安全保卫工作常抓不懈安全是单位的生命命脉，按照“谁主管谁负责，网点负责人负全责”的原则，增强了安全保卫工作，为全行安全经营保驾护航。一是全方位完善群防群治制度。在安全责任管理上，继续实行单位“一把手”负责制，在责任落实上，层层签订安全防范责任书，责任明确到岗到人；二是增强安全
23、学习教育。即时转发案件防范的通报，要求基层网点组织学习，并根据我行实际提出工作要求和存有薄弱环节的整改意见；三是完善激励约束机制，在年初的工作安排中制定各网点安全试行按月考核办法，明确岗位职责和奖惩措施，并实行安全保卫责任事故一票否决制；四是硬化设施建设，构筑安全屏障。年初，我行对联网报警实行全面改造，在原来联网短信和电话报警的基础上，增加联网至总行监控中心。3月份，对所有自助区取款机加装网络语音求助、震动探测报警装置。并对所有网点的监控探头全部更换为高清网络摄像头；五是增大检查力度。1月份和6月份分别实行了2次款箱交接和管理监控专项检查，查找薄弱环节；按月对各支行、分理处制度执行情况实行一次
24、检查，全年共处罚15人次，处罚金额1.5万多元；支行行长、分理处主任每月对各自网点安全自查四次，检查有详细记录，自查有登记；网点安全员每天对安全设施实行“五必查”，确保所有物、技防设施的正常运行；六是为使全员熟练掌握和应付各类突发事件的发生，增强全员安全防范意识，保卫部门在6月份对全辖所有网点组织展开了一次消防和防暴预案演练，8月份对全辖网点人员实行实地报警培训。有力的增强了大家处置突发事件的技能；七是增强安全技术防范。所有网点联网报警和灯光联动，重要区域和大门前实现24小时不间断录像，全辖范围内所有atm机网点均实现无线报警，确保在电话线路故障时不影响报警信号；集中监控系统实现集中监控室与自
25、助区语音对讲，有客户进入自助区内大屏幕自动弹出画面，值班人员实时实行观察；八是强化安全意识，规范日常管理。增强提解押运监督管理。每月通过监控中心对提解押运制度执行情况实行检查，即时将存有的问题和隐患反馈至神鹰护卫公司，督促神鹰护卫公司对违规违纪人员按制度实行处罚。（十二）增强基础建设，升级硬件设施。为了拓展业务市场，优化网点布局结构，充分发挥网点辐射面作用，我行在充分调研市场的前提下，一是我行新的办公大楼和职工住宅楼经过半年多的不懈努力和准备，于6月份正式开始施工建设，当前施工至地上一层，预计工程于2020年6月竣工；二是龙镇支行新址土建工程已经全部完工，当前装修工程也接近尾声，预计于3月左右
26、将正式搬迁营业；三是为了扭转高渠分理处业务衰减情况，今年将高渠分理处迁址到银州镇班家沟村，总投资330万元，购置沿街门面营业用房275.2平方米，七月份正式开始营业，各项业务运行良好；四是按照标准化网点的要求，我行投资100多万元，对九龙桥支行营业场所面积实行了扩大，整体实行了改造装修，并对门面实行了形象亮化，改造后结构布局合理，为XX县一流精品网点。（十三）加快文化建设，履行社会责任为回馈广大客户大力支持，增强职工队伍的社会责任感，树立良好企业形象，我行十分注重企业文化建设，始终将其作为我行的生存、竞争和发展的灵魂工作来抓。一是制作企业文化宣传牌，更换门头、标识等，改善部分网点职工食堂、宿舍
27、等办公环境，活跃职工文化生活；二是增大宣传力度。今年我行利用改制农商行的良好时机，即时邀请县电视台等新闻单位参加报道，并增大广告宣传力度，在高速公路上制作大型三脚架广告牌三幅、在米脂200多辆出租车顶制作我行广告宣传灯箱、在治黄路宣传彩虹立体广告牌11块，大大增强了我行的宣传力度，在社会上树立了良好的企业形象；三是10月，我行组织部门人员，以及人民银行相关人员，搭建宣传台，发宣传单，并为前来咨询的客户实行讲解，识别假币真伪等宣传工作；四是8 月份，举办“米脂农商行资助贫困大学生捐款暨发放仪式”，全体干部职工纷纷踊跃捐款，为贫困大学生捐款21500元。商行捐款88500元，累计共捐款 11000
28、0元，全部捐助给今年高考中成绩优异的10位贫困大学生，以及2020年、2020年、2020年我行资助的20名贫困大学生。三、存有的主要问题一是存款增长缓慢，月末突击揽储明显。我行存款前半年基本没有阶梯性增长，始终保持在2.2亿左右，虽然完成全年任务计划的68%，但月末突击揽储现象明显，形势压力仍然较大。尤其是对公存款没有完成指标任务，计划增加40%，实际只增加3.06%，相差甚远；二是反洗钱工作展开不到位。通过此次人民银行XX市中心支行对我行反洗钱工作的检查，暴露出我行反洗钱工作存有的问题，相关人员重视水准不够，对此项工作业务不熟悉；三是执行制度不到位。根据稽核检查情况看，部分员工风险防范意识
29、不强，合规经营理念差，具体表现在：有章不循、有规不依、稽核出的问题屡纠屡犯，一些员工无视单位的规章制度，上下班迟到早退，不穿工作服，纪律散缓，责任心不强，违规操作经常出现；四是服务态度须进一步提升。金融行业每天面对的是顾客，顾客就是上帝，服务是我们生存的立足之本。我行三番五次的强调要注重服务质量，今年总行花费大量人力物力邀请上海起航公司对我行的服务质量实行了一次全面的提升培训，虽然相比以前有很大提升，但仍有部分员工依然存有互相推诿，态度不耐烦，上访情况时有发生。四、2020年工作计划（一）指导思想以 “十八大”精神为指导，以特色发展为路径，以结构调整、机制转变和流程优化为手段，以合规经营和全面风险管理为前提，深入推动实
