1、北京保险业发展十二五规划征求意见稿北京保险业发展“十二五”规划(征求意见稿) 北京保险业发展“十二五”规划（征求意见稿）“十二五”时期，是首都在新的起点上全面建设小康社会的关键时期，是深化改革开放、深入推进经济发展方式加快转变的攻坚时期。首都经济社会发展为北京保险业提供了难得发展机遇，也提出了新的更高要求。根据中国保险业发展“十二五”规划纲要和北京市国民经济和社会发展第十二个五年规划纲要，结合北京保险业发展实际，现制定北京保险业发展“十二五”规划（以下简称规划），明确“十二五”时期北京保险业发展的指导思想、战略目标和主要任务，促进北京保险业健康有序较快发展，为首都经济社会建设做出新的更大贡献。
2、第一章 新起点、新阶段一、站上新起点“十一五”时期，在中国保监会的正确领导和北京市委、市政府的关心指导下，北京保险业全面贯彻落实科学发展观，振奋精神、开拓创新，圆满完成了“十一五”规划确定的主要目标任务，行业面貌发生了深刻变化，站上了新的发展起点。行业实现跨越式发展。保险业务平稳较快增长，保费收入年均增长14.2%，2010年达到966.5亿元，居全国第三重视保险工作，社会各界更加关注保险业发展，全社会的风险和保险意识逐步提升，为行业发展营造了良好外部环境。新保险法顺利实施，监管规章制度不断完善，奠定了依法经营和依法监管的法制基础。信息化建设加速推进，保险机构各种集约化管理的手段与工具得到有效
3、地运用，行业车险信息平台和健康险信息平台相继建成并发挥了关键作用。行业科学发展和合作共赢理念逐步树立，诚信文化建设深入推进，保险理论研究不断深化，北京保险业可持续发展的内在基础进一步夯实。专栏1：行业车险信息平台和健康险信息平台行业车险信息平台。2003年北京保监局指导北京保险行业协会开发了北京市机动车保险承保理赔信息管理系统和北京市机动车第三者责任保险管理信息系统。在此基础上， 2006年7月1日，北京交强险信息平台上线运行。2008年，该平台升级为车险信息平台。目前，车险信息平台已经成为集公众理赔信息查询、代收代缴车船税、车险业务合规管理等多项功能于一体的综合平台。行业健康险信息平台。20
4、10年初，北京保险业启动商业健康险信息平台建设项目，2011年4月20日正式上线运行。该平台具有数据收集、信息查询、统计分析和快速/实时赔付四大功能。目前，共有42家保险公司实现了与平台的对接，已积累近6千件保单信息，涉及60余万被保险人、近4万件理赔案件。“十一五”规划顺利完成，为北京保险业“十二五”发展积累了弥足珍贵的经验，特别是“科学发展”的理念逐步成为共识，为北京保险业加快转变发展方式，实现科学发展奠定了坚实基础。二、步入新阶段“十二五”期间，首都经济社会发展仍处于可以大有作为的重要战略机遇期，保险业作为国民经济的重要组成部分，也面临着重要的发展机遇和一系列有利条件。首都经济平稳较快发
5、展是北京保险市场持续发展的关键支撑，特别是北京人均地区生产总值已经超过1万美元，进入全面转型和跨越式发展的新阶段，为保险业转型升级提供了广阔的战略空间和强大支撑；加快转变经济发展方式、促进产业结构深度调整和服务业大发展的战略，特别是服务业占地区生产总值比重要达到78%以上的奋斗目标，将不断推动保险供给升级，为保险业创新服务领域，在更高水平上提高风险管理等核心竞争力提供了新的契机；坚持民生优先、发展成果惠及全体人民的政策导向为保险业优化配置资源，确定发展重点指明了方向；加强社会管理创新、建设服务型政府的目标将为保险业参与社会保障体系建设、提高城市安全与管理水平赢得更多政策支持。与此同时，外部环境
6、的不确定性和行业自身存在的问题也对保险业的发展带来一定挑战。首都经济发展方式加快转变，社会发展加速转型，将对保险业传统的业务领域和经营模式形成巨大挑战；北京建设世界城市和有国际影响力的金融中心城市，对保险业利用北京的总部效应、资源集聚效应和首都特殊地缘优势，发挥战略支撑和辐射带动作用提出了新的要求；在金融保险竞争日趋交叉融合、传统风险和新型风险交织涌现的新阶段，防范保险风险的跨行业传递和跨国境传递将面临较大的难度。同时，行业发展方式粗放、市场秩序不规范、创新能力较低、发展基础薄弱等问题也将影响和制约保险业的健康可持续发展。总之，“十二五”时期北京保险业发展的机遇与挑战并存，但机遇大于挑战。必须
7、充分利用一切有利条件，解决发展中存在的矛盾和问题，在新起点新阶段实现北京保险业的新发展。第二章 “十二五”的发展蓝图一、指导思想“十二五”发展的指导思想是：坚持以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，以科学发展为主题，以加快转变发展方式为主线，以改革创新为强大动力，以实现和维护好保险消费者利益为根本目的，着力增强发展能力，着力提升服务水平，着力防范化解风险，着力加强改善监管，促进行业健康有序较快发展，服务首都经济社会建设。“十二五”时期，北京保险业仍处于发展的初级阶段，加快转变发展方式、实现科学发展的基本要求是：坚持以改革开放和创新精神解决加快转变发展方式中的矛盾和问
8、题。把握保险业发展规律，结合首都实际深化体制机制改革，努力破除制约科学发展的思想观念、方式方法和体制机制障碍。积极对外开放，加强学习借鉴，提升开放质量和水平。重点推进保险经营管理、风险管理技术以及监管等方面的改革创新，使行业发展向主要依靠管理和制度创新、技术进步和从业人员素质提高转变。坚持把实现和维护好保险消费者利益作为行业发展的立足之本。把满足保险消费者真实需求作为行业加快转变发展方式的基本着力点，围绕国家和首都发展战略、人民需求拓宽服务领域，提升服务水平，使行业发展成果惠及广大人民群众。把保护保险消费者合法权益作为保险监管根本目标，完善保护保险消费者利益的制度安排，强化保险服务监管，不断提
9、高消费者对保险业改革发展的认可度、满意度。坚持统筹运用市场机制和监管手段促进行业科学发展。既要建立健全公平竞争、优胜劣汰的市场机制，依靠市场化手段推动行业专业化、差异化发展，培育好市场主体，增强保险市场活力，充分发挥市场在资源配置中的基础性作用；又要发挥监管引领作用，着力营造规范有序的市场竞争环境，协调政府优化政策环境，大力推动行业基础建设，解决市场共性问题。坚持把防范风险作为行业科学发展的根本保障。充分认识保险风险的长期性、复杂性和危害性，持续强化保险机构内控建设，实施全面风险管理，有效提高保险机构的风险防范化解能力。加强监管能力建设，健全风险预警和监测体系，完善风险处置机制，强化制度建设，
10、创新监管手段，切实提高监管的科学性和有效性，维护保险市场安全稳定。二、发展目标“十二五”时期，北京保险业发展的总体目标是：在加快转变发展方式、实现科学发展中走在全国前列，行业综合实力、创新能力、服务能力和抵御风险能力显著增强，全面建成与首都经济社会发展水平相适应的现代保险业。业务平稳较快发展。“十二五”期间，保险业务规模增速高于同期北京地区生产总值增速，到2015年末，北京保险业保费收入达到1600亿元，总资产5000亿元，保险深度和保险密度分别达到8%和7000元/人。转型升级取得突破。机构多元化、经营专业化、产品多样化、服务特色化的市场体系基本建立，各类保险公司和中介机构协调发展，城乡市场
11、良性互动，形成有序竞争的市场格局。适应多样化的风险偏好和特色风险需求，体现保险业核心优势的风险保障型、长期储蓄型产品规模占比明显提升，经营效益稳步提高并处于全国前列。保险机构内部管理、成本核算、信息技术、人才培养等投入明显加大，集约经营和内涵式发展能力显著提升。改革创新不断深入。有利于创新的体制机制改革不断深化，形成以市场为主导的保险创新机制，创新支持与服务体系更加完善，市场配置资源的能力进一步增强。保险机构改革有序推进，积极转换经营机制，理顺内部管理，为保险创新提供强有力的保障。信息化建设深入推进，信息技术得到广泛应用，成为保险创新的有力支撑。形成一批有全国性示范效应的改革创新项目，行业辐射
12、力、影响力明显提升。服务能力全面增强。经营管理专业化、产品和服务标准化建设持续加强，经验数据积累、人才队伍培养等事关长远的基础性工作取得新进展，行业内外合作不断深化，为改善保险服务奠定坚实基础。保险业在促进首都经济转变发展方式、支持政府创新社会管理机制和完善灾害救助体系、保障改善民生等方面发挥更加重要的作用。反映保险对经济社会贡献度的各类指标显著提高。风险防范更加有效。保险机构内控机制进一步完善，全面覆盖、全程管理、全员参与的全面风险管理体系有效建立，在防范风险中充分发挥主体作用。基础工作扎实、监管手段科学、信息反应灵敏、预警系统发挥作用的监管机制不断完善，综合利用经济、法律和行政手段的能力进
13、一步增强，持续推进依法、科学、有效监管。保险市场保持安全稳定运行。行业形象稳步改善。行业诚信文化进一步建立，逐步成为保险机构和从业人员基本行为准则。信用考核评价体系不断健全，有效的保险纠纷调处机制和权益保障机制基本形成，销售误导和理赔难等突出问题持续好转，保险消费者合法权益得到切实保护。政府和社会公众对保险的认可度和满意度显著提升。第三章 建设一个富有活力的保险市场全面加强市场体系建设，完善市场运行机制，切实保护保险消费者利益，塑造一个主体多元、发展均衡、特色鲜明、竞争公平、消费者积极参与的保险市场。完善市场运行机制。发挥保险规划、监管政策在市场运行中的导向作用，提高宏观调控水平，从总量上调整
14、和规划行业布局、优化结构。大力营造公平竞争的市场环境，为市场机制作用的有效发挥创造良好条件。加强保险监管制度建设，加大制度规定的制定、修改力度，为市场有序运转提供制度保障。在保监会统一部署下，稳妥推进保险条款费率市场化改革，以市场化手段促进行业发展方式转变。以商业车险市场为突破，坚持有管理的市场化改革方向，持续完善商业车险费率浮动机制。鼓励保险公司专业化发展。支持保险公司加快推进集团化建设、专业化经营，鼓励发展养老、健康、责任、汽车和农业等专业保险公司，积极探索新型保险组织形式。探索建立分类发展评价体系，引导保险公司科学定位、特色发展。鼓励和支持中小保险公司、外资保险公司走差异化的发展道路。促
15、进再保险公司发展，扩大保险市场承保能力，发挥再保险在促进行业转型升级中的支持作用。积极稳妥开拓农村保险市场，实施差异化的产品和经营策略，促进城乡统筹发展。着眼于首都空间发展布局和产业发展格局，积极推动产品研发、人才培训、后援支持等中心建设。加强保险公司分支机构市场准入管理，依法制定完善相关准入标准和审批指引，促使机构设立与管理能力相匹配。逐步建立健全市场退出机制，促进市场优化组合，提高资源配置效率。促进中介机构规范化发展。依法加强保险中介市场准入和退出管理，加大违法违规保险中介机构清理整顿力度，加强信息披露，营造规范经营的基础环境。鼓励有条件的保险专业中介机构实施集团化改革，支持专属保险代理机
16、构的建立和发展，促进保险专业中介机构对外开放与合作，切实提升经营管理能力。鼓励保险中介机构与保险公司形成合理分工，建立长期、稳固、互惠关系，充分发挥保险中介机构在承保理赔、风险管理和产品开发等方面的专业优势。进一步强化保险公司对保险代理机构的管理责任，运用信息化手段加强对代理机构管控。建立健全保险兼业代理机构分类管理制度，在市场准入、代理业务范围等方面实施差异化管理，有序规范细分市场。强化销售人员管理。落实保监会改革完善保险营销员管理体制的意见，探索适合北京保险市场实际的营销员改革道路。统一、完善保险公司与保险中介机构等各类销售人员的监管政策要求，加大责任追究力度，促进保险销售队伍规范发展。积
17、极探索销售人员分级分类管理办法，建立相适应的评级和考核体系，稳步提升销售人员专业能力和整体形象。大力推进诚信建设，强化保险销售人员职业道德教育和专业培训，建立健全失信惩戒机制，构筑诚信为本的行业价值观。不断完善销售人员从业和权益保障的政策措施，加强人员流动自律规范，促进销售队伍的稳定、健康发展。增强保险消费者信心。探索建立包括保险机构、行业组织、监管部门和社会力量在内的多层次消费者权益保护机制。建立保险公司信息披露和保险知识普及的行业平台，集中提供产品、信访投诉等各方面信息查询服务。充分利用社会征信系统、评级机构等社会资源，研究建立保险公司理赔服务满意度测评体系。探索建立保险消费者在线评价平台
18、，开放式地记录保险销售人员诚信状况和服务水平，为保险消费客观选择提供参考。持续加大销售误导、理赔难等突出问题治理力度，完善责任追究机制，切实提高保险服务水平。加强保险消费者教育，普及保险知识，深入开展保险业“进农村、进社区、进学校”宣传活动，不断提升人民群众保险意识，促进理性保险消费。专栏2：保险消费者在线评价平台为保险消费者提供一个评价保险公司以及保险销售人员的诚信状况、服务水平、售后管理等信息的开放式平台，展示保险消费体验，为社会公众提供客观的保险消费参考。第四章 创新提升发展能力把创新作为提升行业发展能力的主要驱动力，紧紧围绕首都经济特征和行业发展特点，大力推进保险业创新发展，通过产品服
19、务创新、经营管理创新、风险管理创新，切实提高保险机构自身发展能力。 完善创新鼓励和支持机制。完善以保险机构为主体、以市场需求为导向、引进与自主创新相结合的保险创新机制。增强保险机构创新主体地位，鼓励保险机构将创新工作纳入经营考核体系，提高各级保险机构和各类从业人员创新积极性。在市场准入、经营范围等方面研究制定政策，支持创新型中小保险公司和保险专业中介机构发展，激发市场创新潜力。探索建立创新保护机制，对保险创新项目实施备案保护和全过程跟踪管理。完善创新人才激励和培养使用机制，形成一批懂市场、懂风险、懂技术的复合型创新人才和管理团队。搭建创新交流平台，总结创新经验，树立创新典型，为保险业因地制宜开
20、展创新提供支撑。大力推进保险产品创新。围绕首都经济和产业政策变化趋势、城乡居民消费热点，针对各种可保风险加大保险产品创新力度，不断培育新的业务增长点。积极发展绿色保险、科技保险等新兴业务，不断探索生产性服务业、文化创意产业等领域保险业务，服务战略性新兴产业和低碳经济发展。加强信用保险产品创新，保障企业出口贸易、对外投资和对外工程承包等经济活动。探索发展中小企业贷款保证保险、农民小额信贷保证保险，以及住房、汽车等消费信贷保证保险，活跃首都消费市场。满足养老保健、医疗卫生等多样化保险需求，积极发展长期储蓄型和风险保障型业务，稳步开展投资型业务。稳妥推进变额年金试点，积极争取各类保险产品创新试点政策
21、。支持保险经纪、代理等保险专业中介机构发挥贴近市场、了解需求的优势，参与保险产品研发。不断加强保险服务创新。树立以客户为中心的基本服务理念，提升基础服务水平，实现快速、准确、及时、周到的保险服务。推进服务模式创新，研究推动电子保单的应用，以提供增值服务为重要内容，针对不同客户需求提供风险咨询、理财顾问等多样化、个性化增值服务。推进服务渠道创新，探索、规范网络销售、电话销售等新兴渠道的发展，促进个人代理渠道优化升级，深化与专业中介渠道合作，规范发展交叉销售，有效降低销售成本、提升服务水平。研究建立网络销售、电话销售等各类新兴销售渠道的经营标准，探索制定渠道专属产品开发的鼓励政策。推进风险管理服务
22、创新，充分发挥保险公司和保险经纪、公估等保险中介机构专业技术能力，为投保企事业单位提供风险评估、风险安排、风险查勘等全方位、全过程服务，切实降低风险发生概率和损失程度。深度推进经营管理创新。鼓励保险机构适应市场发展变化，持续完善组织架构和工作体系，健全以风险控制为中心的业务流程管理机制，搭建相互支持、相互监督、共同服务的管理制度框架。建立科学的考核评价机制，更加突出结构、质量和效益指标，形成有利于科学发展的考核导向。大力推进信息化建设和应用，建立全面涵盖各项业务领域的管理信息系统，为经营管理提供有力支撑。支持保险机构应用信息化技术实现数据、财务、后援等方面的集中管理，提高公司内部管控的技术水平
23、和刚性约束能力。构建全面覆盖、全程管理和全员参与的风险管理体系，强化内部风险识别、评估和处置，提高内部稽核审计的独立性，落实高级管理人员风险管控责任，切实提高经营管理稳健性。第五章 服务赢得新发展保险业的发展必须立足于经济社会和人民群众对保险的需求，必须不断拓宽服务领域，丰富服务内涵，在促进社会和谐、改善民生、强农惠农中发挥更加重要的作用，使发展成果更好地惠及人民。为社会建设与管理创新服务。按照市场运作、政策引导、政府推动的方式，积极发展与公众利益密切相关的产品质量责任、建筑工程质量责任、环境污染责任、校园方责任、旅行社责任等责任保险，发挥保险作为市场化风险转移机制和社会互助机制的作用。建立健
24、全高危行业和人员密集场所安全生产责任保险制度，逐步扩大保险覆盖面。充分发挥机动车辆保险费率浮动的价格杠杆作用，改善驾驶员驾驶行为。推动机动车“畅通卡”工程建设，辅助交通管理部门提高城市交通管理水平。推动出台道路交通事故社会救助基金管理办法，保护交通事故受害人的合法权益。建立实施“同等责任互碰自赔”及“代位求偿”等车险服务新举措。坚持经营科学、竞争充分、运行高效的原则，协助政府推动医疗责任保险专业化、市场化改革，完善医疗纠纷调解机制，促进建立和谐医患关系。积极参与首都“平安建设”，维护首都安全稳定。专栏3：同等责任互碰自赔和代位求偿同等责任互碰自赔。对于事故双方车辆都在京投保“交强险”、商业第三
25、者责任保险以及车损险，且交通事故仅造成车辆损坏的，双方当事人经共同查勘定损后，可自行向各自投保公司办理索赔。代位求偿。发生一方无责另一方全责的轻微事故后，全责方怠于赔偿，无责方可直接向全责方保险公司索赔或在一定条件下向自身投保公司索赔，由保险公司向全责方追偿。让民生保障更加丰富多样。大力发展商业养老保险和健康保险等保险业务，参与构建多层次的社会保障体系，满足人民群众日益增长的保险需求。发挥保险公司专业优势，积极拓展企业年金市场。支持有条件的企业通过商业保险建立多层次的养老保障计划，提高员工保障水平。开展个人税收递延型养老保险政策研究，探索通过引入商业养老保险解决失地农民、拆迁户养老保障问题。积
26、极参与北京市医药卫生体制改革，探索商业保险与社会基本医疗保险在产品、理赔、风险管控等方面衔接配合的有效途径和模式。开发为基本医疗保障提供补充的保险产品和适应老龄化趋势需要的护理保险产品，积极稳妥参与基本医疗保障经办管理服务。健全健康险风险管控体系，逐步规范医疗机构行为，减少医药费用的不合理支出。推进健康保险与健康管理相结合，建设全方位医疗服务网络，逐步向与健康保险相关的健康产业领域延伸。为新农村建设增添助力。完善政策性农业保险制度，逐步拓展政策性农业保险的险种和保障范围，全面推广农业保险承保理赔“一卡通”等便民措施。健全农业再保险和巨灾风险分散机制，推进指数保险产品创新，试点开展水利工程保险、
27、农机具保险、农房保险、生态林保险、小额人身保险等业务，为农民生命财产、农业生产以及农村基础设施建设等领域提供风险保障。按照科学规划、合理布局、稳健发展的原则，积极稳妥地设立农村保险服务网点，推进农村保险服务网络标准化和规范化建设，方便农民群众投保和理赔。完善农业保险定损理赔服务标准，积极引入信息技术、电子技术、空间网络技术、航天技术等高科技手段为农民做好防灾减损工作。支持保险经纪公司根据都市型农业发展特色，在京推广其他省市试点开展较好的农村保险项目。支持首都国家创新中心建设。围绕“科技北京”战略，积极争取各类试点突破性政策在京先行先试，支持首都国家创新中心建设。深化科技保险试点和科技企业信用保
28、险与贸易融资试点工作，鼓励保险公司加大对科技研发类保险产品的创新力度，探索推广高技术企业小额贷款保证保险、高新技术项目研发失败保险等新险种，探索发展科技再保险业务。探索建立国产首台首套装备的保险风险补偿机制，促进企业创新和科技成果产业化。加大保险资金在京运用的引导和支持力度，推动保险资金以债权、股权等方式支持创新产业的发展。第六章 开放合作促进共赢把引进先进技术和管理经验与提高自主创新能力有机结合，构建安全可控、合作共赢、优势互补、和谐发展的开放合作格局，不断提升北京保险业的竞争力、影响力和辐射力。深化保险业对外开放。进一步构建开放、平等竞争的市场环境，增强北京保险业在对外开放条件下的竞争能力
29、、创新能力和发展能力。加大与国外保险业交流合作力度，主动借鉴外资保险机构先进的经营理念、管理经验、人才培养机制和风险管理技术，积极发挥外资保险机构在养老、健康、责任和农业保险等方面的优势。充分借鉴国际保险监管经验，学习国际先进监管手段和理念，促进保险监管与国际接轨。研究建立跨境风险传递预警体系，有效防范跨境风险。扩大保险区域合作。利用北京总部经济优势，积极发展统括保单业务。发挥保险经纪风险管理优势，服务全国性大型企事业单位。积极参与首都经济圈、环渤海区域的金融一体化，促进京津冀区域保险业的合作和交流，建立区域保险合作的长效机制。促进跨行业合作。鼓励保险机构与其他金融机构的资本融合。加强金融同业
30、合作，逐步实现相互间业务融合渗透，探索通过金融市场促进保险产品服务创新和分散保险市场风险。促进保险行业与养老、医疗、汽车等行业的合作，提升保险综合服务能力。积极参与社会信用体系建设，促进保险业与其他行业的信用信息整合和共享。加强业内合作。建立完善多层次、多样化的行业交流平台，鼓励各类保险公司和中介机构加强沟通，促进统计数据、经营信息等方面的交流共享。推动行业内先进知识和经验的传递学习，鼓励新、小保险机构加大对行业内先进的信息系统、管理体系等学习、引进和应用，提升经营能力。依托车险信息平台和人身险信息平台作用，加强行业信息资源的整合利用。以车险为试点，探索建立行业服务网点资源有偿使用机制，逐步实
31、现定损结果互认，促进保险服务网点的优化组合。第七章 提升监管能力和水平牢固树立科学的监管理念，遵循保险市场发展规律，坚持统筹兼顾的工作方法，进一步健全保险监管体系，完善监管制度，构建防范化解风险的长效机制，维护保险市场安全稳定运行，保护保险消费者合法权益。全面推进依法监管。针对行业发展和监管新情况，持续完善保险经营和保险监管主要领域的监管制度体系，强化依法监管制度保障。加强监管程序性规则制定，完善行政审批和行政处罚决策机制、现场检查实施机制和责任追究机制、执法行为后评价机制，全过程地规范行政执法行为。针对市场突出问题和重点领域加强监管制度建设，完善制度设计决策机制。建立健全立法公开机制，增强重
32、大监管政策制定的透明度。依法履行政府信息公开职责，发挥公众和媒体监督作用。合理有序充实监管队伍，健全人才使用和培养机制，造就一支高素质的监管队伍，提高依法监管能力。专栏4：执法行为后评价机制针对行政审批、现场检查和行政处罚等行政执法行为的全过程进行评价总结，强化执法行为的内部监督，促进提高执法水平。提高科学监管能力。完善派出机构落实偿付能力监管、公司治理监管和市场行为监管“三支柱”监管框架的方式和手段，构建符合北京实际的保险监管体系。全面实施分类监管，以风险为导向采取差异化监管措施，分类指导、扶优限劣。按照“规范分类、动态跟踪、适时调整”的原则，不断创新完善分类监管方法。强化非现场监管和现场检查的有机结合，探索建立标准化监管流程，有效利用监管资源。加强保险机构内控监管，促使监管要求嵌入保险机构管理体系，强化高管人员资格审查和履职行为监管，督促落实案件责任追究机制，发挥保险机构在风险防范和依法经营方面的主体作用。分步骤、有侧重地加大市场秩序整顿规范力度，提高现场检查针对性和覆盖面。推动市场行为监管由规范展业行为为主向规范前端展业和后端理赔服务并重转变，更加突出保护保险消费者合法权益。专栏5：标准化监管流程对非现场监管和现场检查的
