1、3. 3.负责制定个人人民币储蓄业务规章制度；4. 4.负责制定全行个人人民币储蓄业务价格管理和资费标准；5. 5.负责全行个人人民币储蓄业务管理和指导；6. 6.负责全行个人人民币储蓄业务经营发展；7. 7.负责个人人民币储蓄业务审报准入管理；8. 8.负责全行个人人民币储蓄业务培训；9. 9.负责全行个人人民币储蓄业务的营销管理；10. 10.负责全行个人人民币储蓄业务的产品开发与管理；11. 11.负责全行个人人民币储蓄业务制度执行情况的检查；12. 12.与总行职能相应的其他职责。（二） （二）一级分行1. 1.负责贯彻落实总行个人人民币储蓄业务规章制度，制定实施细则；2. 2.负责贯
2、彻落实总行个人人民币储蓄业务价格政策；3. 3.负责制定本行辖内个人人民币储蓄业务发展规划与经营策略；4. 4.负责辖内个人人民币储蓄业务管理和指导；5. 5.负责辖内个人人民币储蓄业务经营发展；6. 6.负责辖内个人人民币储蓄业务市场准入管理；7. 7.负责辖内个人人民币储蓄业务培训；8. 8.负责辖内个人人民币储蓄业务的营销管理；9. 9.负责辖内个人人民币储蓄业务的产品开发与管理；10. 10.负责辖内个人人民币储蓄业务制度执行情况的检查；11. 11.履行个人人民币储蓄业务处理系统中相应的权限职责；12. 12.与一级分行职能相应的其他职责。（三） （三）二级分行1. 1.负责贯彻执行
3、个人人民币储蓄业务的发展规划和经营策略；2. 2.负责贯彻落实个人人民币储蓄业务规章制度；3. 3.负责辖内个人人民币储蓄业务管理和指导；4. 4.负责辖内个人人民币储蓄业务经营发展；5. 5.负责辖内个人人民币储蓄业务培训；6. 6.负责组织开展个人人民币储蓄业务日常营销工作；7. 7.负责辖内个人人民币储蓄业务制度执行情况的检查；8. 8.履行个人人民币储蓄业务处理系统中相应的权限职责；9. 9.与二级分行职能相应的其他职责。（四） （四）一级支行（县市机构）1. 1.负责贯彻落实个人人民币储蓄业务相关规章制度；2. 2.负责辖内个人人民币储蓄业务管理和指导；3. 3.负责辖内个人人民币储
4、蓄业务经营发展；4. 4.负责辖内个人人民币储蓄业务培训；5. 5.负责开展个人人民币储蓄业务日常营销工作；6. 6.负责辖内个人人民币储蓄业务制度执行情况的检查；7. 7.履行个人人民币储蓄业务处理系统中相应的权限职责；8. 8.与一级支行职能相应的其他职责。（五） （五）营业网点1. 1.严格执行上级机构制定的各项规章制度及业务开展要求；2. 2.受理个人人民币储蓄业务；3. 3.开展业务营销工作；4. 4.受理客户的业务咨询和投诉；5. 5.与营业网点职能相应的其他职责。第三章 第三章 人员管理第一节 第一节 岗位管理第八条 第八条 办理个人人民币储蓄业务的网点，从业人员应按如下要求进行
5、配置，保证权限落实到位：（一） （一）熟悉储蓄业务的人员不少于4人；（二） （二）网点均应保证营业时间内至少有两个窗口同时对外办理业务；（三） （三）从业人员接受不少于1个月的上岗前培训并考核合格。第九条 第九条 根据储蓄业务处理系统岗位设置，个人人民币储蓄业务人员分为操作类和管理类两大类，不同类别的人员处理业务的权限不同。储蓄业务处理系统岗位设置为：（一） （一）营业网点：普通柜员、综合柜员、支行（局）长；（二） （二）一级支行（县市机构）：业务管理员、业务主管；（三） （三）二级分行：（四） （四）一级分行：业务管理员、业务主管、综合管理员和综合主管；（五） （五）总行：业务管理员、业务主
6、管、高级管理员和高级主管；（六） （六）制卡部门：卡片管理员、制卡员、卡业务主管。第一十条 第十条 储蓄业务处理系统的柜员权限管理原则为：（一） （一）各级机构在处理业务时，均应实行人员分类和权限管理；（二） （二）有权限制约关系的人员不得相互兼职；（三） （三）人员权限管理在系统中采用输入身份号及密码等身份认证方式。第一十一条 第十一条普通柜员业务职责为：（一） （一）执行个人人民币储蓄业务各项规章制度,掌握储蓄业务处理系统普通柜员权限内容，并在所属权限内进行日常业务操作；（二） （二）负责本柜员现金、凭证盘点，做好日终轧账，确保账实相符；（三） （三）配合支行（局）长开展业务的宣传、推广工
7、作；（四） （四）与普通柜员职能相应的其他职责。第一十二条 第十二条综合柜员业务职责为：（一） （一）负责业务指导。综合柜员要熟悉业务规章制度、内控制度和操作流程，指导普通柜员正确办理业务，提高业务服务水平，协助或辅导解决营业过程中遇到的业务问题，协助支行（局）长做好业务培训工作；（二） （二）负责业务授权和监督。综合柜员按照储蓄业务处理系统的柜员权限，履行授权职责，负责对营业人员办理业务的有效性、合规性、完整性进行监督；（三） （三）负责会计管理。会计管理具体包括柜员管理、尾箱管理、现金、支票和重要空白凭证管理、报表管理、档案管理等；（四） （四）负责安全管理。综合柜员负责检查网点的监控设备
8、、安全设施，监督网点人员对安全操作管理规定的执行，负责报告有关异常情况和提出对风险隐患的整改建议；（五） （五）与综合柜员职能相应的其他职责。第一十三条 第十三条支行（局）长业务职责为：（一） （一）负责组织网点业务运营。支行（局）长根据业务规章制度，组织柜员开展网点营业服务；（二） （二）负责网点风险管理。支行（局）长定期对营业现金、库存现金、重要空白凭证等进行安全管理检查，组织业务培训，并对检查整改效果负责；（三） （三）负责网点业务营销管理。支行（局）长组织网点开展日常营销工作，管理客户经理，并对网点经营效益负责；（四） （四）负责业务授权。支行（局）长按照储蓄业务处理系统的柜员权限，履
9、行授权职责；（五） （五）与支行（局）长职能相应的其他职责。第二节 第二节 身份号和密码管理第一十四条 第十四条储蓄业务处理系统的人员维护及身份号管理要求如下：（一） （一）身份号的管理原则1. 1.所有进入储蓄业务处理系统办理业务的人员均配备一个身份号，业务人员凭身份号与密码进入系统办理相关业务；2. 2.身份号以省为单位，由系统按照一定的编制规则生成，在全国范围内唯一；3. 3.业务人员应妥善保管自己的身份号和密码，定期修改密码，不得随意借予他人使用。（二） （二）人员注册1. 1.人员注册采取集中注册和逐级注册的方式。总行业务管理部门负责一级分行综合主管的注册、修改、删除的审批工作，总行
10、技术支持中心负责一级分行综合主管的注册、修改、删除具体操作；一级分行综合主管负责注册、修改、删除同级综合管理员；综合管理员在综合主管授权下负责注册、修改、删除同级的业务、会计、凭证管理、卡部等部门主管人员，负责在储蓄业务处理系统中注册、删除同级事后监督主管；一级分行管理员在同级业务主管授权下，负责注册、修改、删除二级分行各部门主管。二级分行业务管理员在同级业务主管授权下，负责注册、修改、删除一级支行（县市机构）各部门主管。一级分行、二级分行、一级支行（县市机构）各部门主管分别负责注册、修改、删除同级本部门各类人员；一级支行（县市机构）业务管理员在同级业务主管授权下，负责在储蓄业务处理系统中注册
11、、删除同级事后监督部门各类人员，负责注册、修改、删除辖内网点支行（局）长、综合柜员、普通柜员；2. 2.注册时，应将业务人员姓名、身份证件号码、工作单位等信息录入系统，同时分配身份号，建立身份号与该业务人员的对应关系；3. 3.注册后，该身份号处于待启用状态；4. 4.二级分行、一级支行（县市机构）维护同级人员信息时，应向上一级部门报备，网点柜员信息维护报一级支行（县市机构）业务主管审批。维护后应打印柜员维护清单存档。（三） （三）人员信息查询1. 1.一级分行综合主管、管理员可查询所辖范围内所有人员信息；2. 2.一级分行、二级分行相关部门可查询同级及下级同一部门人员信息；3. 3.一级支行
12、（县市机构）可查询同级人员及网点人员信息；4. 4.网点根据权限查询同级人员信息。（四） （四）身份号的启用身份号的启用采取集中启用和逐级启用的方式。1. 1.总行高级主管负责启用总行高级管理员，总行高级管理员负责启用总行各部门主管，总行各部门主管负责启用本部门人员；2. 2.一级分行综合主管负责启用同级综合管理员，一级分行综合管理员负责启用同级各部门主管，一级分行各部门主管负责启用本部门人员，一级分行业务管理员负责启用二级分行各部门主管；3. 3.二级分行各部门主管负责启用本部门人员，二级分行业务管理员负责启用一级支行（县市机构）各部门主管，一级支行（县市机构）各部门主管分别负责启用本部门人
13、员；4. 4.一级支行（县市机构）业务管理员负责启用网点支行（局）长，支行（局）长负责启用综合柜员，综合柜员负责启用普通柜员；5. 5.身份号在启用时应设置有效期，有效期满后，须经重新启用后才能进入储蓄业务处理系统办理业务。业务人员应在密码有效期内及时修改密码。（五） （五）身份号注销和重新注册1. 1.业务人员调出省内储蓄业务处理系统时，应在本省系统内注销其身份号；2. 2.跨市（地）、跨县（市）人员变动以及本县（市）内由网点各级柜员身份转变为县（市）内各部门人员身份的，应在原注册地注销原有身份、在调入地重新注册；3. 3.同县（市）内跨网点柜员调动的，应修改该柜员所属机构号；4. 4.网点
14、内普通柜员、综合柜员、支行（局）长身份互相转变的，应修改其相应权限。第四章 第四章 尾箱管理第一十五条 第十五条尾箱分为系统尾箱和实物尾箱。系统尾箱指储蓄业务处理系统中用来记录柜员日常现金收付、重要空白凭证使用情况的虚拟钱箱。实物尾箱指装有现金及重要空白凭证的钱箱。本制度中未特别指明的尾箱均为系统尾箱。第一十六条 第十六条尾箱按使用级别分为普通柜员尾箱和综合柜员尾箱，按用途分为现金尾箱、凭证尾箱和现金、凭证混合尾箱三类。第一十七条 第十七条普通柜员尾箱的增加、删除应由网点报一级支行（县市机构）审批后由综合柜员办理。第一十八条 第十八条一个网点只能设置一个综合柜员尾箱，按一个台席一个尾箱的原则设
15、置普通柜员尾箱并与实物尾箱相对应。第一十九条 第十九条柜员领用尾箱后方可对外正常营业。普通柜员每日需交叉领用尾箱。第二十条 第二十条营业结束，普通柜员轧账正确无误后必须上缴系统尾箱，同时将系统尾箱对应的实物尾箱上缴综合柜员。第二编 第二编 客户、账户管理第一章 第一章 客户管理第一节 第一节 客户号管理第二十一条 第二十一条 中国邮政储蓄银行的客户管理是通过客户号管理实现的。第二十二条 第二十二条 客户号管理是指以客户号为索引，对同一个客户在系统中记录的各种信息按客户号进行归纳的管理方式，以达到采集和分析客户信息的目的，并对客户评定等级。客户号管理包括客户号的编制，客户号的生成，客户号的归集以
16、及客户号的注销。第二十三条 第二十三条 个人客户在中国邮政储蓄银行开立第一个存款账户时，中国邮政储蓄银行根据客户实名证件、按照一定编制规则生成一个可以标识该客户的号码。该客户在中国邮政储蓄银行根据同一实名证件开立的不同账户均自动归集在其所对应的客户号下。第二十四条 第二十四条 当出现同一个人客户拥有多个客户号的情况时，在确实能够证明不同客户号属于同一客户的前提下，可将多个客户号进行归集处理，保留一个客户号，其他客户号予以注销。原注销客户号下的所有存款账户及客户信息自动归集到保留的客户号下进行集中、统一的管理。第二十五条 第二十五条 凡所有存款账户全部清户、且在5年内没有开立新账户的客户号，每年
17、定期（各省自定日期）进行注销，并将注销后的客户号及所对应的客户信息妥善保管。注销的客户号不得重新使用。第二节 第二节 客户群管理第二十六条 第二十六条 客户群是指由于经营策略、与代收付委托单位的商定、或政府部门的规定等原因，由中国邮政储蓄银行对其某些收费项目执行特殊资费的一批客户群体。客户群账户是指上述客户群体在中国邮政储蓄银行开立的个人活期存款账户。第二十七条 第二十七条 客户群账户特殊资费项目包括异地存取款手续费、转账手续费、挂失手续费、卡工本费、卡年费、小额账户管理费等。客户群资费最低为免费，最高为正常资费。第二十八条 第二十八条 客户群账户通过储蓄业务处理系统进行资费控制，通过邮政金融
18、客户管理系统进行账户动态跟踪与统计分析。第二十九条 第二十九条 客户群账户的增加支持联机和批量两种方式，客户群账户的删除支持批量和自动两种方式。批量方式和对不达标账户系统自动撤销的处理当日操作，次日生效，联机方式的处理即时生效。个人活期存款账户从客户群账户中删除后，此账户不再执行该客户群资费。第三十条 第三十条客户群账户换卡/折、加办卡/折、挂失补发新卡/折后，其卡/折发生客户群特殊资费业务时，执行客户群资费。第三十一条 第三十一条 一个个人活期存款账户只能归属于一个客户群，并执行该客户群资费。如需改变此账户客户群的归属关系，必须在原客户群将其删除后，方可在新客户群增加。第三十二条 第三十二条
19、 中国邮政储蓄银行可根据不同的客户群提供不同的服务或优惠。涉及跨省的服务或优惠由总行统一规定，一级分行负责省内服务或优惠规则的统一制定，二级分行提供的服务或优惠必须取得一级分行的批准后方可执行。第三十三条 第三十三条 客户群账户变更（增加或删除）或客户群资费变更，除委托单位同意自行告知的，应至少于执行前10个工作日以公告或信函等方式告之客户。以公告方式告知客户，应不提及客户的姓名和账号信息，仅包括客户范围、收费项目、调整后的资费等；以信函方式告知客户，应包括账户的账号、收费项目、调整后的资费等。第三十四条 第三十四条 当个人活期存款账户既是客户群账户又是VIP客户账户时，在涉及资费优惠的交易中
20、系统自动比较客户群资费与VIP的优惠资费，执行较低资费。第三节 第三节 VIP客户管理第三十五条 第三十五条 VIP客户是指符合中国邮政储蓄银行评定标准、领取VIP卡的个人客户，包含总行级VIP客户和分行级VIP客户。第三十六条 第三十六条 VIP卡是VIP客户享受中国邮政储蓄银行优先、优惠、优质服务的依据，具有客户身份识别和绿卡借记卡的功能。不同类别的VIP客户发放不同卡面的VIP卡，总行级VIP客户发行绿卡贵宾金卡，分行VIP客户发行绿卡贵宾卡。第三十七条 第三十七条 VIP卡的使用对象仅限VIP客户本人。VIP客户享受VIP服务时应事先出示VIP卡。第三十八条 第三十八条 总行级VIP客
21、户金融资产，包括储蓄存款余额、基金金额、国债金额、理财产品购买金额等。分行级VIP客户金融资产由各分行自定。第三十九条 第三十九条 绿卡贵宾金卡客户理财服务中心、大客户室、VIP专柜是为VIP客户服务的重要场所。绿卡贵宾金卡客户理财服务中心是绿卡贵宾金卡客户的专属服务场所。绿卡贵宾金卡客户的专属客户经理是联系和服务绿卡贵宾金卡客户的重要人员。第四十条 第四十条各级邮政储蓄机构可与第三方运营机构合作，为VIP客户提供相关增值服务。第二章 第二章 账户管理第一节 第一节 账户开设管理第四十一条 第四十一条 客户在邮政储蓄机构开立的个人存款账户，分为个人结算账户和个人储蓄账户两大类。第四十二条 第四
22、十二条 个人结算账户是自然人因投资、消费、结算等需要，凭个人有效实名证件以自然人名称在邮政储蓄机构开立的办理资金收付结算业务的人民币活期存款账户。绿卡账户纳入个人结算账户管理。第四十三条 第四十三条 个人结算账户用于办理个人转账收付和现金存取。下列款项可以转入个人结算账户：（一） （一）工资、奖金收入；（二） （二）稿费、演出费等劳务收入；（三） （三）债券、期货、信托等投资的本金和收益；（四） （四）个人债权或产权转让收益；（五） （五）个人贷款转存；（六） （六）证券交易结算资金和期货交易保证金；（七） （七）继承、赠与款项；（八） （八）保险理赔、保费退还等款项；（九） （九）纳税退还；
23、（一十） （十）农、副、矿产品销售收入；（一十一） （十一）其他合法款项。第四十四条 第四十四条 个人结算账户未尽事宜按中国人民银行人民币银行结算账户管理办法等相关文件执行。第四十五条 第四十五条 个人储蓄账户是指自然人凭个人有效实名证件以自然人名称在邮政储蓄机构开立的办理存取存款本金和支取利息业务的人民币储蓄存款账户。活期储蓄账户、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、定活两便、通知存款账户均纳入个人储蓄账户管理。第四十六条 第四十六条 个人储蓄账户仅限于办理现金存取业务，不得办理转账结算，不得加办绿卡。第四十七条 第四十七条 客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户时，应填写开户申请书，如实提
24、供姓名、国籍、有效实名证件类型、证件号码、证件有效期、发证机关、通讯地址、联系电话等个人信息。可选择提供以下信息：出生日期、性别、民族、电子邮箱、工作单位、个人职位、供职于现任职单位的时间、前任职单位、实际控制客户的自然人和交易实际受益人等信息。如果为代理人开户，还应提供代理人姓名、有效实名证件类型、证件号码等信息。第四十八条 第四十八条 有效实名证件发证机关所在地填写规定。存款人为港、澳、台地区居民或外国居民的，其发证机关所在地统一为北京市；存款人为武警的，其发证机关所在地统一为重庆市；存款人为军人的，其发证机关所在地统一为天津市；存款人为中国居民的，其发证机关所在地为证件上标明的发证机关所
25、在地。第四十九条 第四十九条 开户时普通柜员应根据客户所填写的申请书，及时将客户完整信息录入系统。第五十条 第五十条客户在我行开立储蓄账户时，我行应按照客户特点、账户属性、国籍、地域、行业或职业、业务、交易规模和频率、交易方式等因素，对客户涉及洗钱或恐怖融资的风险等级进行评估和划分。对客户洗钱风险等级划分和评估的标准及方法详见中国邮政储蓄银行客户洗钱风险等级划分管理办法（试行）和中国邮政储蓄银行客户洗钱风险等级评估管理办法（试行）第二节 第二节 个人存款账户实名制第五十一条 第五十一条 客户在邮政储蓄机构开立个人存款账户时，应遵循国务院和中国人民银行个人存款账户实名制的有关规定。第五十二条 第
26、五十二条 个人存款账户实名制，是指个人在开立个人存款账户时，应当出示本人有效实名证件，使用有效实名证件上的姓名，邮政储蓄机构按规定进行核对，并登记有效实名证件上的姓名和号码、发证机关所在地等，以确定客户对开立账户上的存款享有所有权的一项制度。第五十三条 第五十三条 存款人开立个人存款账户应出具以下有效证件：（一） （一）居住在中国境内16岁以上的中国公民，应出具居民身份证或临时居民身份证；军人、武装警察尚未申领居民身份证的，可出具军人、武装警察身份证件；居住在境内或境外的中国籍华侨，可出具中国护照；（二） （二）居住在中国境内16岁以下的中国公民，应由监护人代理开立个人存款账户，出具监护人的有
27、效实名证件以及账户使用人的居民身份证或户口簿；（三） （三）香港、澳门特别行政区居民，应出具港澳居民往来内地通行证；台湾居民，应出具台湾居民来往大陆通行证或者其他有效旅行证件；（四） （四）外国公民，应出具为护照或外国人永久居留证（外国边民，按照边贸结算的有关规定办理）；除以上有效实名证件外，邮政储蓄机构还可根据需要，要求存款人出具户口簿、护照、工作证、机动车驾驶证、社会保障卡、公用事业账单、学生证、介绍信等其他能证明身份的有效证件或证明文件，以进一步确认存款人身份。第五十四条 第五十四条 代理他人在邮政储蓄机构开立个人存款账户的，代理人应当出示被代理人和代理人的有效实名证件。单位代理个人开户
28、应依法承担相应法律责任，出示单位的营业执照、单位负责人、授权经办人及被代理人的有效实名证件，并对其身份证进行联网核查，留存复印件。第五十五条 第五十五条 邮政储蓄机构在开立个人存款账户时要严格执行实名制有关规定，加强对个人存款账户开立的审查，识别客户真实身份，不得为存款人开立假名、匿名账户。柜员在办理业务时需将证件号码所有字符（中英文）完整输入到系统中。第五十六条 第五十六条 对个人存款实名制实施前开立的存款账户的处理（一） （一）2000年4月1日前开立的个人存款账户，需要延续使用的，存款人办理第一笔业务时，应当出具拥有该存款的存折/单等，并出示有效实名证件，进行账户的重新确认；（二） （二）在2000年4月1日前开立的个人存款账户不再延续使用的，存款人应出具拥有该存款的存折/单等，并出示有效实名证件，办理清户手续。第五十七条 第五十七条 客户在办理与账户相关的需要核对有效实名证件的业务时，提供的证件应与系统内该账户记录的相一致，若不一致的按以下情况进行处理：（一） （一）系统内记录的居民身份证号码为15位，客户提供的居民身份证姓名相同但由于增加两位年份号码和最后一位校验码升至18位的，应予以办理，同时柜员应提示客户由本人到省内任一联网网点办理实名证件变更。客户
