1、XX 商业银行 XX 省分行反洗钱现场检查工作指引的通知等文件。明确要求各职能部门设立反洗钱岗位、专人负责反洗钱工作;明确要求各级营业机构要根据“了解客户”的原则，建立和完善客户身份审查和登记制度;落实反洗钱大额和可疑交易报送归口管理部门;明确反洗钱司法配合和移送以及反洗钱保密制度等。1. 成了反洗钱工作领导小组。我行为做好反洗钱工作，建立了较为完善的反洗钱组织体系。 成立了以行长为组长，分管行长为副组长，县支行各部门、各网点和县邮政分公司金融业务部门负责人为成员的反洗钱工作领导小组，并在县支行综合管理部门设立反洗钱工作办公室，明确各部室、各网点职责，具体负责反洗钱工作的各项日常事务。2. 设
2、立反洗钱联络员机制。为切实贯彻执行人民银行和我行有关反洗钱的制度规定和要求， 落实反洗钱工作职责，设立银行反洗钱联络管理机制。同时，根据工作需要，县支行在各部门和自营网点设立反洗钱兼职联络员，履行具体事务，负责反洗钱信息的采集和报告工作，并在 反洗钱事务上与县支行反洗钱工作办公室和县支行反洗钱管理员保持联系。3. 召开反洗钱工作领导小组会议。201X 年，XX 县支行在 XX 月 XX 日、XX 月 XX 日、XX 月XX 日、XX 月 XX 日分别召开了 XX 县支行反洗钱领导小组第一次、第二次、第三次和第四次会议。会议由 XX 县支行行长 XX 主持。在会议上，集中学习了会议期内监管部门和
3、上级行反洗钱相关文件等。根据文件精神和文件中提到风险点进行认真学习，并要求执行。在会议上，各个阶段分别总结我行反洗钱工作开展情况及成效，分析了反洗钱工作面临的形势和任务，揭示了辖内机构在反洗钱工作方面存在的问题，探讨解决途径一。反洗钱领导小组组长在会上对反洗钱工作提出要求，对下步反洗钱工作作出安排。（三）日常反洗钱工作1. 做好日常反洗钱系统的预警核销与排查。我行要求所有网点的反洗钱管理员和反洗钱联络员每天登录系统，对反洗钱系统预警进行排查，核查每条系统预警信息，做好反洗钱预警核销工作。如在核查中遇到可疑交易情况的出现，要积极上报上级机构和当地人民银行，不得迟报、谎报和瞒报。2. 客户身份识别
4、和身份资料及交易记录保存的情况。（1） 身份识别情况。在业务办理中加强客户身份识别，如在开户环节，要求必须客户本人持有效身份证件或身份证明文件办理开户手续，并真实、完整地填写客户基本信息等。201X 年我行所办理各项业务均符合相关制度要求，未发现匿名、假名账户。二是客户进行相关信息资料变更时，我行为客户办理资金账户等重要信息变更时，严格遵守反洗钱有关规定，对客户重新识别身份信息，要求客户提供有效身份证件或身份证明文件和公证机关出具的证明书办理变更手续。201X 年我行未为身份不明的客户办理业务或提供服务。（2） 客户身份资料和交易记录保存情况。我行严格按照行内稽核和凭证管理要求及其他规范性文件
5、的规定，将日常办理业务凭证及时上交稽核中心，以便安全、准确、完整的保存客户身份资料、交易记录等，未经有权机关和个人申请审批手续，不得调阅客户有关资料。3. 大额交易和可疑交易报告情况。我行反洗钱联络员高度重视可疑交易的报告工作，积极与各部门、各网点人员联系，严格甄别日常交易中有大笔入金、出金；一次性大额短线交易；或大额频繁交易不活跃品种等异常交易行为，并严格关注。201X 年全年暂未发现大额交易或可疑交易的情况。1. 县支行组织集中学习。为切实提高员工反洗钱工作能力，县支行通过反洗钱工作领导小组会议上，带头学习文件，并要求各部门、各网点转发学习相关制度和上级行文件精神。借助每年参与反洗钱知识竞
6、赛活动的机会，夯实反洗钱业务知识，提高反洗钱业务处理能力。2. 高度重视反洗钱的日常学习。一是要求三网点负责人、营业柜员及时组织柜员学习制度 和文件，相互交流反洗钱工作的业务技能和心得体会。二是要求利用晨会或工余时间组织员工学习客户身份识别、大额与可疑交易识别与处理等反洗钱基础知识，使员工牢固树立反洗钱法律责任与合规经营意识。3. 积极参加反洗钱培训。为扎实履行反洗钱义务，我行员工积极参加反洗钱相关培训，提 高反洗钱识别能力。201X 年 XX 月 XX 日，受我行邀请，人民银行XX 县支行分管行长带队莅临我行进行反洗钱工作指导，并现场进行反洗钱培训。此次培训我行领导、网点反洗钱联络员全部参会
7、，此次培训进一步提高了我行员工对反洗钱工作的认识，加强了我行反洗钱人工识别能力，推动了我行反洗钱工作的进一步提升。同时，在 201X 年 XX 月 XX 日，反洗钱联络员参与邮储银行 XX 省分行的反洗钱专项培训等。（五）反洗钱专项宣传201X 年，为深入推进我行贯彻中华人民共和国反洗钱法及相关规定，按照中国人民银行和邮储银行 XX 市分行“普及金融知识万里行”活动的总体部署，我行于 7 月至 9 月组织开展“普及金融知识万里行”系列宣传活动，在此期间积极开展反洗钱宣传。各部门和营业部、XX 支行和 XX 支行三网点采取多种方式积极参与此项活动，一是采取设立反洗钱宣传台或咨询台等方式，向客户发
8、放宣传折页介绍反洗钱的必要性，解答客户反洗钱方面的问题，如县支行在201X 年 9 月 28 日在县支行营业部前设立宣传台，向公众发放宣城折页，口头宣传等；二是通过 LED 电子屏或宣传横幅设置口号标语，开展好反洗钱宣传活动。辖内各机构应切实履行社会责任，多形式开展好反洗钱知识的宣传普及工作，及时总结经验，畅通信息渠道。呼吁社会公众参与配合反洗钱工作，打击洗钱犯罪。（六）开展反洗钱日常工作检查201X 年，我行积极配合上级行在日常的合规检查中对辖内邮银网点进行检查。在上级行开展的内控评价中，均对县支行各网点进行反洗钱履职检查，通过调阅反洗钱学习记录、会议纪要、调阅凭证和相关登记簿，走访现场或调
9、取录像查看反洗钱系统日常处理情况，检查反洗钱工作的落实情况。如可疑交易处理不及时、反洗钱人工识别不够细致、办理业务时九项信息填写不充分等问题，对检查涉及的问题及时反馈，敦促整改，起到“立查立改”“以查促改”的作用，解决日常工作中没有注意到的细节问题。二、201X 年反洗钱工作计划（一）加强反洗钱组织领导和内控管理1. 充分发挥反洗钱工作领导小组的作用，加强组织领导。进一步加强反洗钱领导小组会议 的议事职能，根据实际工作需要，至少每季度召开一次反洗钱领导小组会议暨反洗钱联络员会议。2. 明晰业务条线与合规管理部门的反洗钱职责分工，明确业务条线与营业网点在反洗钱工 作中的主要责任。3. 充分利用邮
10、储银行反洗钱系统，动态地对各个银行网点和邮政金融网点的反洗钱工作进 行监控，并做好督导工作。（二）开展反洗钱宣传根据中华人民共和国反洗钱的及人行银行的相关规定，按照惯例，预计在三季度将举行反洗钱活动。我行各部门和营业部、迎宾路支行和金堤支行三网点将采取多种方式积极参与此项活动，如 LED 显示屏幕宣传语、向社会发放反洗钱宣传折页等。辖内各机构将切实履行社会责任，多形式开展好反洗钱知识的宣传普及工作。呼吁社会公众参与配合反洗钱工作，打击洗钱犯罪。（三）积极参加反洗钱培训学习1. 做好反洗钱的参会、培训、考试等工作为贯彻落实反洗钱法律法规等，提高员工反洗钱工作能力和理论知识，要积极配合并主动参与人
11、民银行和上级行组织的反洗钱会议、培训和考试等工作。行领导积极参加人民银行和上级行有关反洗钱工作的相关会议；员工主动参加人民银行和上级行的反洗钱培训；在人民银行组织的相关考试中要主动参与，并争取取得好成绩。预计今年我行将继续邀请中国人民银行XX 县支行对我行反洗钱相关业务进行工作指导并进行现场培训。2. 敦促员工加强对反洗钱工作的学习当前经济生活错综复杂，反洗钱工作面临的情况同样千变万化，为提高反洗钱工作的处理能力，要不断学习新的制度和新的要求。除了做好反洗钱的参会、培训、考试等集中培训学习工作，还要及时将人民银行和上级行的文件要求和参会的相关会议精神传达到每位员工，加强日常反洗钱工作的学习，要
12、求员工做好日常工作中反洗钱工作的风险识别和排查工作。3. 通过传达文件和会议精神，一是要求三网点负责人、营业柜员及时组织柜员学习制度和 文件，相互交流反洗钱工作的业务技能和心得体会。（四）全面履行反洗钱工作职责1. 及时处理反洗钱系统预警信息。加强银行自营网点和邮政代理金融网点反洗钱系统处理 的督导，及时对预警信息进行核实排查。2. 完善客户信息。确保客户在系统中预留“九项十一种”信息完整。在反洗钱预警业务核查 处理中，做到尽责核实预警客户信息，核实交易对手真实性。3. 建立可疑交易定期报告制度。有可疑交易的及时报送上级行和当地人民银行，未识别出 可疑交易的，要实行零报告。XX 商业银行股份有限公司二一 XX 年 XX 月 XX 日
