案例26岁小伙养老和保险提早安排理财规划师考试docWord文件下载.docx

1、26岁的李先生，未婚，有稳定收入，每月5000元左右，约有一半用于衣食住行等基本开销，另一半交给父母。李先生的资产状况如下：拥有市区一类地区房产两处，用于自住与出租，每月租金3000元，尚欠房贷10万元。房产即将面临拆迁，拆迁费补贴总计大约为160万元。没有证券、存款。李先生有社保，但没有买过商业保险。他希望能为自己的养老和医疗保险做个规划。理财方案从李先生的社保情况考虑，建议他的商业保险从以下几点进行规划：1.李先生是家里的经济支柱，一旦发生意外风险，可能会带来高额的医疗及康复费用，并且会影响甚至丧失赚钱的能力，对自己及家庭带来很大的影响。所以此项保障应提早安排，而且花费也不会太大。2.现在

2、重大疾病的发病率越来越高，发病年龄越来越低。而治疗费用的逐年增长和进口药物的大量运用，是社保所不能完全解决的。按照现在重大疾病的平均治疗费用20万-30万元这个数字，准备自己和家人的重大疾病保障也是必须的。而重大疾病保险产品可以选择付款年限长的产品，且保障年限越长越好，最好是保障到终身并有增加保额和提前给付这些功能的产品。这样可以应付通货膨胀和日益增长的重大疾病治疗费用。3.建议李先生补充津贴型和报销型的医疗保险，以补充社保报销后的剩余部分和因病住院带来的误工损失。4.李先生尚欠房贷10万元，可以拿拆迁费补贴来一次性还清，尽快还清贷款也可以节约大笔的房贷利息支出。5.现在就为以后的养老生活准备

3、好一笔足够的养老基金，使晚年无忧。在拆迁费补贴发放后，李先生可以考虑为自己补充养老保险，可选择付款年限短或者趸交的养老产品，一般的养老保险产品都具有复利滚存的功能，也就是本金越大，利益越多，等到了退休年龄，可选择按年或按月领取养老金以提高退休后的收入水平，不至因为退休而影响自己的生活水准。保险组合建议建议李先生购买意外保险20万元+重大疾病健康保险30万元（30年付款）+住院津贴医疗保险+养老保险20万元，保障期为终身，月缴保费600元。另外，可给李先生的父母购买疾病身故10万元+意外身故10万元+35种重大疾病保障10万元（15年付款），保障期为终身，月缴保费800元/人。家庭年入十多万买车

4、还需细思量上海双职工家庭年入25万如何才能换车换房白领暂不考虑购房买车理财可考虑配置分红险独自一人来到他乡闯荡，还要挑起繁重的家庭负担，这恐怕是很多外来打工者的生活写照。可能每月挣的工资并不少，但几年的时间下来存款没见多，这成为困扰他们的一大难题。本期“Q助问答”栏目将就一位外来打工者提供的情况，邀请理财分析师帮他进行详细的规划。网友：美味情缘你好，我今年36岁，在一家餐馆当总厨，每月工资6000元，生活开销1000元左右。父母两人工资合计每月2000元，此外还要供养没有工作的弟弟。现在只有1万元存款，并且还是独身一人，请问有没有适合我的理财项目。Q助专家：深圳发展银行香港中路支行方芳“对于这

5、样的情况，首先要做到的是资金的积累。”方芳分析称，该网友每月的收入6000元，应该还属于中等水平。可至今只存了1万元，这说明除去每月1000元的自我花费外，剩下的5000元大多花在了家人身上。如果想要实现理财的愿望首先就要减少开支，加大储蓄的积累。其父母每月有2000元的收入，应该还可以负担起生活费用。至于没有工作的弟弟，则可以给予适当的家庭补贴，尽量鼓励他出门工作养活自己，这样抚养家庭的费用就可以降下来，从而能够达到一定的节流效果。为了能够保证每月都有固定的存款入账，建议他可以投资基金定投项目，从每月500元开始，相信经过一段时间将会有不错的收益。此外，针对其现有的1万元存款，建议他可以投资货币基金，年收益率可以达到2%左右，远高于目前储蓄利率，并且还能够保障资金的流通性，只要提前两个工作日提交申请即可。最后，由于该网友是家里收入的主要来源，所以其自身的保障就显得特别重要。鉴于目前的存款有限，建议他购买消费型保险产品，即定期寿险和意外险两个品种，每年只需要缴纳几百元，就可以保证在他出现意外情况的时候，得到一定的赔偿。80后夫妻月入6000元有车有房如何理财沈俊凡：年轻白领应合理做好理财规划夫妻跳槽进京如何安家立身先买房还是先租房