1、网上支付与网上银行实验报告网上支付与网上银行实验报告安徽理工大学经济与管理学院实验报告实验课程名称： 网上支付与电子银行 2013年10 月 9日姓名文建培专业班级电子商务11-1班成绩实验项目名称指导教师孟莉 实验一 银行网上业务及网站支付方式调查（3学时）一、实验目的了解银行网上业务；了解网站购物常用的支付方式；掌握电子支付的基本过程和流程。二、实验要求1、对比各银行网上业务（个人和企业），并通过列表形式比较分析各银行网上业务的特点；2、比较各网站的支付方式，并以列表形式形成实验报告并回答实验思考题。三、实验内容及步骤1、在XX等搜索引擎上查到招商银行、中国银行、中国工商银行、中国建设银行
2、等银行的网址；2、登陆上述银行的网站，查看其开展的网上个人业务和企业业务（以个人银行为例，有账务查询、网上支付、转账汇款、自助缴费、外汇买卖、国债投资、证券服务、功能申请等）；3、登陆当当网、中百网、时代互联 、中国万网、易趣网http:、太阳网www.51.hk查询这6个网站的支付方式有哪些？（如货到付款、邮局汇款、银行卡支付、直接付费、银行电汇等等）。四、实验结果1、通过列表形式（见表一、二）比较分析各银行网上业务的特点，并记录到实验报告中（银行网上企业业务表格项目自己确定）表一 银行网上个人业务的比较的比较表二 银行网上企业业务的比较招商银行中国银行工商银行建设银行账务查询1.查询企业存
3、款账户的余额信息；2.查询企业存款账户的明细交易记录信息；3.下载企业存款账户明细进行财务分析。可通过INTERNET随时随地查询、下载其在境内、海外中国银行分支机构的本外币账户实时余额、当日交易、历史余额、历史交易、网银汇入汇款等信息通过网上银行进行账户信息查询、下载、维护等一系列账户服务。无论是集团企业还是中小企业，都可以随时查看总(母)公司及分（子）公司的各类账户的余额及明细账，实时掌握和监控企业内部资金情况；1.查询企业存款账户的余额信息；2.查询企业存款账户的明细交易记录信息；3.下载企业存款账户明细进行财务分析。资金划转转账、财务支付、代发工资、收款方管理、款项用途维护通过批量委托
4、、授权模式定制、全程跟踪转账交易状态、到帐时间查询、实时EMAIL付款通知、预约付款、定向支付、交易数据下载；客户留言互动、个性化页面定制、定期提醒密码更新等服务国内支付结算，国际结算，基金业务， 企业理财服务， 金融机构服务，电子银行服务， 资产处置， 投资银行1.主动付款：可由中国建设银行签约账户向全国任何一个商业银行的账户进行转账；2.主动收款：经过对方授权可以主动收取国内中国建设银行其他机构企业3.实现中国建设银行账户之间资金调拨实时到账；4.实现网上批量代发工资；5.实现企业电子商务，组建网上商城。资金管理1离岸业务：银行吸收居民的资金，为非居民服务2资产托管业务：托管业务产品已基本
5、覆盖境内市场所有托管业务品种3企业年金业务：招商银行企业年金,从年金开始创造美好退休生活。4融资租赁业务：招银租赁为企业提供专业的融资租赁服务。轻松实现集团内部账户信息查询及汇总、主动归集下属公司资金、统一对外支付款项、定制自动归集时间和金额、定时自动补足下属公司备款、限定资金体内流动、集团内外付款分权限控制；境外账户管理网上国债业务是为企业网上银行客户提供的通过企业网上银行自助办理记账式国债申购、买卖和国债信息查询的业务。您可通过网上国债进行查询、申购、卖出等功能1.对下级单位账户进行实时监控；2.对下级单位账户的资金进行定时、定金额、定余额、零余额等各种方式的自动归集；3.对自有账户资金对
6、外支付时间进行预先定制；4.集团理财功能为集团客户建立网上结算中心。财务内控管理可以可以可以1.财务人员根据职责分配不同的角色和权限；2.不同额度转账流程控制；3.集团理财功能为集团客户建立网上结算中心2、通过列表形式（表三）比较各网站支付方式的异同表三 网站支付方式的比较支付特点当当书店中百网时代互联中国万网易趣网太阳网银行电汇国内顾客可以通过全国任何一家银行，想当当网开立的账户的银行汇款。到款时间一般为办理转账手续之后的2-7个工作日之内。支持，可以通过全国各大银行进行电汇。用户可以通过工商银行，中国建设银行，中国招商银行等多家银行向中国互联汇款。支持，可以汇往招商银行北京分行营业部。支持
7、，中国各大银行包括农村信用合作社都可以，但每种信用卡使用的范围和到账时间有所不同，具体使用情况和申请步骤看电子支付平台的说明。支持，可以通过全国各大银行进行电汇。银行卡支付国内顾客可以通过全国任何一家银行，向当当网在光大银行、建设银行、农业银行、招商银行开立的账户汇款。到款时间一般为办理转账手续之后的2-7个工作日。开户行：建设银行，银行汇款方式的到帐时间是1-3个工作日用户可以进入控制中心财务、管理、实时支付、实时开通、避免繁琐的手工手续。支持，客户可以通过中国银行、中国建设银行、等全国各大银行的银行卡进行支付。支持，招商银行，中国银行等。支持，可以通过各大银行进行转账邮局汇款邮局汇款的到款
8、时间一般自您办理邮局汇款之日起2-7个工作日。不支持支持邮局汇款不支持支持，通过中国邮政柜台付款。不支持第三方交易支付系统快钱您需要先激活当当礼品卡，之后在订单结算页面，点击“使用当当礼品卡按钮”按照提示操作，即可完成支付。不支持第三方交易支付宝，快钱可以使用支付宝安付通快钱，支付宝.【实验思考题】1、试比较以上各家银行的网上业务，哪家最多？各自有什么特色？答：招商银行业务最多。招行特色：容易借款，直通未来；开展的业务广，永久有效，快速有效，合并积分，兑换方便，查询快捷。中航特色：重在理财，代理同业运送外钞出境服务，代理同业核印鉴密押，账单服务，外币现钞买卖业务工行特色：牡丹借记卡服务，可以个
9、人理财也可以跨国理财建行特色：重在企业借贷，在线服务，在线demo，及时操作向导信息2、作为消费者，你愿意采用哪种方式支付？为什么？答：我愿意用第三方支付系统1）安全性高：支付效率高，信用卡信息或账户信息仅需要告知第三方支付机构，而无需告诉每一个收款人，大大减少了信用卡信息和账户信息失密的风险。2）支付成本低：第三方支付机构集中了大量的电子小额交易，形成规模效应，因而支付成本低。3）使用方便：对支付者而言，他所面对的是友好的界面，不必考虑背后复杂的技术操作过程。4）第三方支付机构的支付担保业务可以很大程度上保障付款人的利益。3、你认为最不安全的支付方式是哪种？为什么？答：邮局汇付。因为当我们进
10、行网上购物时，并不知道对方的身份，不知道交易的可靠性。如果采用邮局就直接将钱汇入了对方的账户，我们不能保证对方一定将货物发过来，因此，我认为，邮局汇付不安全。实验二 网上银行个人帐户的使用（2学时）一实验要求注册开通商业银行网上银行功能，熟悉掌握网络银行所提供的各种交易功能。二实验要求1、登陆工商银行、招商银行、浦发银行、建设银行等银行的网址，查找并观看网上个人银行动态演示系统，熟悉操作流程；2、根据你所拥有的银行卡，登录该银行的网站，注册开通网上个人业务，若有使用银行卡消费或ATM取款等业务操作，至少查询近一个月的银行卡账户变动清单； 3、登陆当当网http:、淘宝网http:、易趣网htt
11、p:等网站，进行虚拟购买，利用银行卡“完成”支付。三实验结果1、通过网页截图形式将查询的各银行网上个人业务动态演示过程记录到实验报告中（每个银行截一到两幅图即可）。1）工商银行动态演示。2）招商银行动态演示。3）浦发银行动态演示。4）建设银行动态演示。2、通过网页截图形式将银行卡账户变动清单（请将图片处理隐去银行卡号）记录到实验报告中。3、模拟购买，浏览并加入购物车。去购物车结算。提交订单。支付。4、通过列表形式（见表一）比较分析各银行网上转帐汇款、交费支付业务的特点，并记录到实验报告中。表一 银行网上个人转帐汇款、交费支付业务的比较相关业务工商银行招商银行浦发银行建设银行转帐汇款活期转账汇款
12、直接工行转账，三个步骤，可设置短信通知收款人汇款事项直接网上转账，额度没限制。同城转账不收手续费，异地的就会收取手续费，直接转汇直接活期转账，方便快捷。定活互转由“支取”功能实现直接定活互转直接互转快速方便可直接“定活互转”跨行转账转账流程清晰明确，可设置短信通知收款人汇款事项直接转账，需手续费东方卡等，收取手续费，同城是0.2%，最高10元，异地是1%最高30元转账流程清晰明确，有加急与不加转账之分，可设置短信通知收汇事项向企业转账跨境Visa/Master卡、境外他行汇款直接转账，需手续费分同城转账和异地转账，各会收取手续费，支持金额较大转账流程清晰明确，有具体交易限额，可设置短信通知收汇
13、事项交费支付水电费只有新电费项目，直接登陆网银网上缴费直接缴付，无手续费直接网上缴付代缴水电费项目，有支付流程，过程较为繁琐天然气费居民燃气费项目，可直接网上缴费直接缴付，无手续费直接网上缴付代缴煤气费项目，有支付流程，过程较为繁琐通讯费支持移动手机费、电信费、联通手机费，直接缴费如神州行充值等直接缴付，无手续费手机在线充值，迅速快捷，如使用快钱、联动优势、007ka等支付代缴电话费、移动电话费、联通电话费、有具体支付流程二实验结果分析 1、试比较以上各家银行的网上个人转帐汇款、交费支付业务的特色？2、网上银行有哪些服务品种？答： 1、这里分析的四大银行，个人网上转账汇款和相关交费支付业务基本
14、都大同小易，除了各自在网银的使用中有各自的交费项目和转账汇款业务特点之外，在相关交费支付业务网站均可通过联合的银行网上卡种来进行网上交费。1）、工商银行，其网上个人转账汇款，可在网银中直接实现，有具体的转汇流程，使用牡丹卡或者信用卡均可，同城转账汇款不需缴纳过多的手续费，但异地转账汇款的时候就得多交手续费，在“缴费站”中，有许多分类的交费支付业务，列表清晰明了，交费相当便利，有些还可实现自动扣费。2）、招商银行，面向的是大多数企业性商业性的，招商中有些是固定存款的，不容许随意取出，转账汇款要收取相关的手续费，一网通、信用卡服务等快捷便利，交费支付业务特点是直接缴费，额度可以较高。3）、浦发银行
15、，上海具有权威性的银行，金额吞吐量较大，故其个人转账汇款等涉及的额度较大，浦发安全性比较高，其特色就是东方卡的广泛使用，但人群的分布并不是很广；网上银行支付交费业务涉及的项目种类并不是特别齐全，支持手机在线充值。4）、建设银行。个人转账汇款在网上实现有具体三步流程，清晰明了易操作，提供信息通知转汇；支付交费业务繁多齐全，交费有固定的交费流程工序，易操作，但实施起来较缓慢。2、1）、账户服务，24小时大额转账汇款，简便的信用卡网上还款； 2）、在线缴费，可进行手机、市话、学费.网上缴费； 3）、网上支付，最高金额限制保证最低资金风险； 4）、外汇、证券和保险信息及交易服务，网上贷款及理财服务；
16、5）、网上挂失、修改密码、账务及财经信息的通知提醒等服务。实验三 网店建设与网上支付手段的应用模拟【实验目的】 结合网络银行的各种电子支付手段，在B2B电子交易平台比如淘宝等在线环境下使用电子货币，熟悉电子货币、电子纸票的转帐过程，结合所学创建电子支付平台。【实验要求】 1、要求在阿里巴巴、易趣网、淘宝网等商务交易网站注册，了解网店开设方法和过程，对公司状况进行简单分析。 2、要求在网站上进行产品发布、供应、采购、网上支付平台、客户管理等模拟交易。 3、将模拟交易结果截图，记入实验结果中。 4、通过上网了解NPS互联网支付公司的产品以及服务，并进行在线加盟模拟。 5、回答实验思考题。【实验内容
17、】 1、进入阿里巴巴、易趣网、淘宝网等商务交易网站首页，注册为新会员。（商务平台自选，这里以阿里巴巴为例） 2、进入“阿里助手”并查看使用指南。 3、会员登录，建立网店网上支付途径（体系）。 4、进行产品发布、供应、采购、网上支付平台、客户管理等模拟交易。 5、进入NPS互联网支付公司网站，在线加盟模拟。【实验步骤】1、进入阿里巴巴首页【实验思考题】1在网上交易中，银行或者第三方支付平台扮演什么角色？答：在网上交易中，第三方支付平台和银行给买家和卖家提供了一种支付手段以及一种担保措施。2、E 时代的金融创新的特点有哪些？答：降低成本：提高服务。 3、谈谈网络银行发展前景？答：纵观各国网络银行建设，尚存在许多安全漏洞。一般对网络 银行不了解的人，担心开放系统的安全性。事实上只要事先防范 得宜，网络银行的安全性要比建立一个分行及利用语音转帐高得 多。分行金库被破坏盗取时有所闻，但银行并不会因此而少开分 行，而是强化安全防护措施。同样道理，网络银行是未来必走的 路，我们的重点是加强防范，而不是排斥。Internet未来势将成 为金融体系间连接的重要途径。以目前银行间的竞争程度而言， 任何一种新的服务途径的产生势必会引起银行间激烈的争夺。若 银行忽略这一情势，将输在起跑线上。
