1、银行从业资格考试试题及答案pg银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1现行农村信用社农户贷款利率浮动范围是（ C ）。A、0，100% B、85%，200% C、90%，230% D、90%，300% 2农村信用社贷款利率浮动幅度的具体实施细则，由（ A ）制定。A、县级联社 B、县级人民银行 C、地市级中心支行 D、省农信联社 3未经（ B ）批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行“字样。A、中国人民银行 B、国务院银行业监督管理机构 C、省工商管理局 D、国家工商管理局 4在办理个人住房抵押消费贷款时，（ D ）指定为抵押财产保险的第一
2、受益人。A、借款人 B、担保人 C、财产所有权共有人 D、贷款信用社 5司法、公安机关需要银行协助扣划单位存款，必须出具（ C ）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助扣划存款通知书”及本人工作证或执行公务证，经银行行长（主任）签字后，应当立即凭此扣划该单位的有关存款。A、市级（含）以上 B、省级（含）以上 C、县级（含）以上 D、警署或派出所 6甲某是商业银行信贷人员，其给某服装厂进行贷款业务中严格审查服装厂的偿还能力，且数额巨大，致使银行遭受重大损失，司法机关对其的处罚是（ A ）。A、处于五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金B、处于五年以下有期徒刑或者拘役，或单处一万
3、元以上十万元以下罚金C、处于五年以上有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金D、处于五年以上有期徒刑或者拘役，或单处二万元以上二十万元以下罚金 7非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的区别的关键是（ C ）。A、是否涉及巨额资金 B、是否涉及众多被害人C、是否具有非法占有为目的 D、是否由单位组织实施 8信贷档案不齐全，重要法律性文件遗失，并且对还款构成实质性影响，此类贷款至少应划为（ C ）。A、正常贷款 B、关注贷款 C、次级贷款 D、可疑贷款 9将许多类似的但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于（ B ）的风险管理方
4、法。A、风险对冲 B、风险分散 C、风险转移 D、风险规避 10以地处乡镇及以下的财产作抵押的抵押贷款最高不得超过现值的（ B ）。A、50% B、60% C、65% D、70% 11某企业以购材料为由，向信用社借款100万元，期限为10个月，借款到账后，该企业用该笔贷款到乙市购买了3间店面，企业由于缺乏流动资金，出现一些困难，此时，3间店面价值也明显下降，虽贷款尚未到期，但继续下去可能影响贷款的偿还，此时该笔贷款可归为（ B ）。A、正常类 B、关注类 C、次级类 D、可疑类 12根据有关法律规定，伪造、变造票据，情节特别严重的，行为人承担的法律责任为（ B ）。A、处5年以下有期徒刑，并处
5、5万元以上50万元以下的罚金B、处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处没收财产C、处10年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产D、处15年以上有期徒刑、无期徒刑或者死刑，并处没收财产 13与贷款五级分类相对应的呆账准备金制度应是（ B ）。A、普通准备金制度 B、专项准备金制度 C、特别准备金制度 D、直接冲销制度 14下列项目中属于流动资产的是（ A ）。A、银行存款 B、短期借款 C、应付票据 D、预提费用 15（ D ）是衡量银行总体盈利程度的两个重要指标。A、资本利润率和收入利润率 B、资产利润率和资产利用率C、资本利润率和股权乘数 D、资本利润率和资产利润率 16在银团贷款中
6、，贷款协议签订后的工作主要由（ A ）负责。A、代理行 B、参加行 C、牵头行 D、副牵头行 17（ D ）是银行的最高风险管理决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。A、监事会 B、高级管理层 C、股东大会 D、董事会及其专门委员会 18接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行，称之为银团贷款的（ A ）。A、牵头行 B、代理行 C、参加行 D、经理行 19个人住房贷款期限在一年以下的，常采用的还款方式为（ B ）。A、按月偿还贷款本息 B、利随本清 C、按月结算利息，到期一次还本 D、按年偿还贷款本息 20按照银监会的有关规定，将符合条件的次级债务计入银行（ B ）中。A
7、、核心资本 B、附属资本 C、资本公积 D、盈余公积 21目前，最大的衍生交易品种为（ ）。A.按名义金额计算的互换交易 B.按实际金额计算的互换交易C.远期利率协议 D.金融期货合约【答案】A【解析】自1981年美国所罗门兄弟公司为IBM和世界银行办理首笔美元与马克和瑞士法郎之间的货币互换业务以来，互换市场的发展非常迅猛。目前，按名义金额计算的互换交易已经成为最大的衍生交易品种。 22兼有债权和股权双重性质的公司债券是（ ）。A.优先股 B.可转换公司债券 C.收益公司债券 D.信用公司债券【答案】B【解析】可转换公司债券是指发行人依照法定程序发行，在一定期限内依据约定的条件可以转换成股份的
8、公司债券，兼有债权投资和股权投资的双重优势。 23下列不属于证券投资咨询公司的业务人员禁止的行为是( A )。A.提供财务顾问服务 B.与委托人约定分享证券投资收益或者分担证券投资损失C.买卖本咨询机构提供服务的上市公司股票 D.代理委托人从事证券投资【解析】提供财务顾问服务属于正常业务，因此不符合题意 24下列关于证券登记结算公司的说法，错误的是（ ）。A.是法人 B.以营利为目的 C.为证券交易提供集中的登记、存管与结算服务D.设立证券登记结算公司必须经国务院证券监督管理机构批准【答案】B解析,证券登记结算公司是为证券交易提供集中登记,存管,结算服务,不以营利为目的的法人 25可转换公司债
9、券实质上嵌入了普通股票的（ ）。A.远期合约 B.期货合约 C.看跌期权 D.看涨期权【答案】D【解析】可转换公司债券是指其持有者可以在一定时期内按一定比例或价格将之转换成一定数量的另一种证券的证券。可转换公司债券通常是转换成普通股票，当股票价格上涨时，可转换公司债券的持有人行使转换权比较有利。因此，可转换公司债券实质上嵌入了普通股票的看涨期权。 26深证综合指数（ ）。A.以1992年2月28日为基期 B.以全部H股为样本股C.以全部S股为样本股 D.以全部上市股票为样本股【答案】D【解析】深证综合指数包括：深证综合指数、深证A股指数和深证B股指数，分别以在深圳证券交易所上市的全部股票、全部
10、A股、全部B股为样本股，以1991年4月3日为综合指数和A股指数的基期，以指数股计算日股份数为权数进行加权平均计算。 27优先股股东可优先于普通股股东分配公司的剩余资产，但一般、是按优先股的（ ）清偿。A.市值 B.份额 C.面值 D.固定股息率【答案】D 28证券市场是指( B )。A.证券投资者博弈的场所 B.证券发行与交易的市场 C.证券交易市场 D.证券发行市场【解析】证券市场由发行市场和交易市场构成，发行市场和交易市场两者紧密联系，不可分割。 29同场外交易市场相比，证券交易所（ ）。A.本身并不买卖证券 B.参加交易者可以为会员证券商也可为非会员证券商C.是证券发行的主要场所 D.
11、交易手续简单方便、价格还可协商【答案】A【解析】参加交易者必须为会员证券商，所以B选项错误;场外交易市场是证券发行的主要场所，所以C选项错误;D项属于场外交易市场的特点，而不是证券交易所的特点。 30若期货交易保证金为合约金额的5%，则期货交易者可以控制的合约资产为所投资金额的（ ）倍。A.5 B.10 C.20 D.50【答案】C 31证券交易所决定终止股票上市交易的情形不包括（ ）。A.公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件B.公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者C.公司正陷入法律纠纷 D.公司最近3年连续亏损【答案】C【解析】上市公司出现下
12、列情况的，由证券交易所决定暂停其股票上市交易：(1)公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件;(2)公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，可能误导投资者公司;(3)最近3年连续亏损的。 32又称为单位信托基金的基金是（ B ）。A.公司型基金 B.契约型基金 C.封闭式基金 D.开放式基金 二、多项选择题33下列关于外贸融资的说法正确的是（ ABCD ）。A、打包放款是一种全面减少出口商资金占压的装船前融资B、出口押汇是银行应出口商要求向其提供的以出口单据为抵押的在途资金融通C、进口押汇是银行在收到信用证或进口代收项下单据时，应进口商要求向其提供的短期资金融通D、
13、国际保理业务的实质是将出口应收款贴现 34下列关于保理业务与福费廷业务区别的说法，正确的是（ ABCD ）。A、前者一般多为中小企业采用，成交的多是批量多、数量少、交易金额不大的进出口商品；后者通常为大企业所采用，成交多为一次性，交易金额大的大型设备B、前者付款期限较短，一般是在1年以下；而后者付款期限较长，在半年以上至五六年，属中期融资C、保理业务项下汇票不一定需要进口商承兑和进口商银行对汇票的支付进行保证，而福费廷业务必须履行这些手续D、保理业务内容广，而福费廷业务单一 35借款人有下列情形之一者，不得对其发放贷款（ ABC ）。A、生产、经营或投资国家明文禁止的产品、项目的；B、违反国家
14、外汇管理规定的；C、生产经营或投资项目取得环境保护部门许可的；D、在体制变更过程中，未清偿原有贷款债务的； 36贷款人的有关责任人员违反贷款通则有关规定，情节严重或屡次违反的，应当（ AB ）。A、调离工作岗位 B、取消任职资格 C、警告处分 C、记过处分 37贷款人有下列情形之一，由中国人民银行责令改正；逾期不改正的，中国人民银行可以处以5千元以上1万元以下罚款。（ ABC ）。A、没有公布所经营贷款的种类、期限、利率的B、没有公开贷款条件和发放贷款时要审查的内容的C、没有在规定期限内答复借款人贷款申请的D、贷款人违反规定代垫委托贷款资金的 38有下列情形之一者，属于高风险农村信用社（ BC
15、D ）。A、资本充足率低于4% B、呆滞呆账比例超过30%C、备付金比例低于1%（减去法定存款准备金比例） D、资不抵债 39金融债在我国是指（ ABCD ）发行的债券。A、政策性银行 B、商业银行 C、企业集团财务公司 D、其他金融机构 40下列关于存本取息存款的正确表述有（ ABCD ）。A、整笔存入 B、约定取息期，可以1个月或几个月取息一次C、起存金额5000元 D、存期分一年、三年、五年，到期一次性支取本金 41金融机构有确切证据证明借款人有下列哪些情形时，可以行使先履行抗辩权（ ABCD ）。A、经营状况严重恶化 B、转移财产、抽逃资金，以逃避债务C、丧失商业信誉 D、有丧失或者可
16、能丧失履行债务能力的其他情形 42根据中华人民共和国商业银行法，商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（ ABCD ）原则是。A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、为存款人保密 43担保法规定的保证方式包括（ AB ）。A、一般保证 B、连带保证 C、共同保证 D、差额保证 44农村合作金融系统的信贷服务应以“三农”为主要服务对象，具体是指（ ABD ）。A、农业 B、农村 C、农民专业合作社 D、农民 45下列关于ETF(交易所交易基金)的说法，正确的有（ ）。A.可以在二级市场进行交易 B.申购时用一揽子股票进行申购C.赎回时用现金进行赎回 D.赎回时用一揽子股票进行赎回【答案】A
17、,B,D【解析】ETF的申购是用一揽子股票换取ETF份额，赎回时也是换回一揽子股票而不是现金，所以C选项错误。 46流通国债是指可以在流通市场上交易的国债，它的特征是（ ）。A.自由转让 B.主要吸收储蓄资金 C.通常不记名 D.自由认购【答案】A,C,D【解析】流通国债的特征是自由认购、自由转让，通常不记名，转让价格取决于对该国债的供给与需求。 47我国公司法规定，股票发行价格可以和票面金额（ AC ）。A.相等 B.无关 C.超过票面价格 D.低于票面金额 481999年7月28日，中国证监会发布关于进一步完善股票发行方式的通知，对总股本超过4亿元的新股发行方式作出重大改革，采取（ AB
18、）相结合的方式。A.向法人配售 B.对公众上网发行 C.发行认股证 D.证券公司配售 49债券与股票相同的地方表现在（ ABC ）。A.两者都是有价证券 B.两者都是筹资手段 C.两者收益率相互影响 D.两者的风险差不多 50广义的有价证券有很多种，其中包括（ ABCD ）。A.商品证券 B.提单 C.货币证券 D.资本证券 51与一般债券不同，收益公司债券（ ）。A.有固定到期日 B.清偿时债权排列顺序先于股票 C.利息只在公司有盈利时才支付 D.如果余额不足支付，未付利息可以累加，待公司收益增加后再补发 【答案】C,D【解析】收益公司债券是一种具有特殊性质的债券，它与一般债券相似，有固定到
19、期日，清偿时债权排列顺序先于股票。但另一方面它又与一般债券不同，其利息只在公司有盈利时才支付，即发行公司的利润扣除各项固定支出后的余额用作债券利息的来源。如果余额不足支付，未付利息可以累加，待公司收益增加后再补发。所有应付利息付清后，公司才可对股东分红。 52按照交割的时间，金融市场可以分为（ BC ）。A.货币市场 B.现货市场 C.期货市场 D.资本市场 53资金的融通一般有直接融资与间接融资两种，直接融资是资金供求双方直接进资金融通的活动。属于直接融资的工具有（ ）。A.股票 B.定期存单 C.储蓄存单 D.公司债券【答案】A,D【解析】直接融资是以债券、股票为主要工具的一种金融运行机制
20、，它的特点是经济单位直接从社会上吸收和筹措资金。 三、判断题54临时存款账户的有效期最长不得超过一年，超过一年的应当予以销户。（） 55某商业银行董事要求本行信贷部门向其控股并担任总经理的公司发放信用贷款。该董事坚持认为这种做法符合法律规定。（） 56办理银行承兑汇票视同贷款管理，有关人员应承担相应责任。（ ） 57单位定期存款开户证实书可以作为质押的权利证明。（） 58商业银行可以无偿使用联行清算资金，对其他金融机构采取压票、退票、压汇，也无可非议。（） 59金融机构行使先履行抗辩权时负有通知义务和举证责任，贷款人没有确切证据中止履行的，应当承担违约责任。（ ） 60资金业务是银行除贷款外最
21、重要的资金运用渠道，也是银行重要的资金来源之一。（ ） 61个人汽车消费贷款，是银行向申请购买汽车的借款人发放的人民币贷款。（ ） 62贷款人发放委托贷款只收取手续费，不承担贷款风险。（ ） 63当事人对证券交易所作出的不予上市、暂停上市、终止上市决定不服的，可以向证监会申请复核。（）【解析】当事人对证券交易所作出的不予上市、暂停上市，终止上市决定不服的，我国证券法第六十二条规定当事人“可以向证券交易所设立的复核机构申请复核”。 64可转换公司债券的票面利率一般高于相同条件的不可转换公司债。（） 65农村信用社在办理有价证券质押贷款时，要求该有价证券记名存录单位在有价证券质押贷款质物登记止付通
22、知书上盖单位公章及经办人签章，是一种核押过程。（ ） 66我国现在的政策规定，事业法人可用自有资金、闲置资金和有权自行支配的预算外资金进行证券投资。（） 67支票可以用于转账，又可以支取现金。（） 68委托贷款的资金由委托人提供，但贷款人须负责贷款的发放、收回等事宜，也要承担部分风险。（） 69若利率处于下降趋势，等额本息偿还法比等额本金偿还法对借款人更为有利。（ ） 70短期流动资金贷款是指商业银行对借款人发放的期限为三个月至一年的流动资金贷款，主要用于企业正常生产经营周转的资金需要。（ ） 71贷款人不得向关系人发放信用贷款。（ ） 72负连带责任的保证人在主合同纠纷未经审判或仲裁，并就债
23、务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，对债权人可以拒绝承担保证责任。（） 73个人投资者是证券市场上最广泛的投资者。（） 74修正平均股价是在简单算术平均数法的基础上，当发生拆股、增资配股时，通过变动除数，使股价平均数不受影响。（）【解析】本题是对股票价格平均数的考查。 75实物国债就是以国家为主体发行的实物债券。（） 76银行能通过存款吸收资金，因此不需要发行债券。（） 77公司股票在上市前必须向证券交易所主管机关进行证券交易登记。（） 78优先股票按照是否参与决策可以分为参与优先股和非参与优先股。（）【解析】优先股可以分为参与优先股票和非参与优先股。这种分类的依据是优先股票在公司盈利较多的年份中，除了获得固定的股息以外，能否参与或部分参与本期剩余盈利的分配。 79设立综合类证券公司的最低注册资本是人民币10亿元。（） 80与ETF不同，LOF的申购和赎回均以现金方式进行。（）【解析】在申购和赎回时，ETF与投资者交换的是基金份额和“一篮子”股票，而LOF则是与投资者交换现金。
