1、,金融大数据风险监测方案,内容提纲,Teradata Confidential,2 5/5/2023,大数据背景简介,基于融合平台的风险监测,大数据风险监测背景,沟通与交流,大数据风险监测实例展示,大数据风险监测背景,当前，金融机构的内外部环境正在剧烈的变化。随着各类大数据前沿技术的不断发展，大数据已经渗透到各个行业的各个业务职能领域。在风险控制领域，大数据能够更全面地、及时地获取风控主体的相关风险信息，改善金融机构的信息不对称情况，有效地提高金融机构的风险控制能力。,风险监测体系的构成,风险管理体系一般需要包括风险管理计划、风险识别、风险定性分析、风险定量分析、风险响应和风险监控。内部评级系
2、统是现代金融机构风险管理的核心工具，准确、及时的内部评级对合理制定信贷策略至关重要；风险预警系统可以为风险识别、风险分析、风险监控等提供强有力的手段，在整个风险管理体系中具有极其重要的地位。,大数据+风险监测,数据和风险历来就是金融机构的两大要素。数据是金融机构最有价值的资产，金融机构从事的是有风险的业务，如何依靠数据，量化风险，是发挥数据价值的关键。运用大数据对风险进行管理，能为金融机构提供更全面、更深入、更及时、更有价值的风险信息。,大数据风险监测体系,根据研究对象的实际情况及风险管理者的经验，合理划分风险预警区间，判断风险量处于正常状态、警戒状态还是危险状态。,预警模块,更全面 360全
3、方位视图,通过不断采集、整合企业内外部数据，360全方位刻画企业信息。其中包括了企业发展扩张、知识产权、合规表现、商业贸易、法律诉讼、舆情监控等多方面内容。,更深入 企业关联关系分析,通过路径分析、关联探寻等操作，准确捕获企业间的隐形关系，快速获取整个网络的属性特征，挖掘目标企业谱系中是否存在异常关联，例如，担保圈。,商业谱系分析 风险分析,商业谱系分析 借贷关联性分析,更及时+更有价值,以全景大数据资源为研究基础构建企业风险评估体系，能够快速为金融机构提供专业、科学、严谨的企业风险评估，有效规避潜在的市场风险、信用风险以及资金风险。,内容提纲,Teradata Confidential,10
4、 5/5/2023,大数据背景简介,基于融合平台的风险监测,大数据风险监测背景,沟通与交流,大数据风险监测实例展示,融合数据平台简介,11,融合数据平台通过融合合作伙伴及吉贝克自有数据，进行指标分类加工，为用户提供精准决策、黑/白名单、企业查询、征信报告、大数据风控、个人理财等应用服务。,数据样例工商数据,12,工商数据包括企业照面（基本）信息、股东信息、高管信息、分支机构信息、企业/人员对外投资信息、股权/动产质押信息等内容模块。,工商数据应用场景,13,工商数据作为企业信息查询的第一道防线，提供企业身份识别、关联关系图谱、信用评级及风险预警等应用。,工商数据应用场景关联关系图谱,14,工商
5、原始信息,梳理形成的企业族谱信息,梳理形成的关键自然人族谱信息,数据样例法院数据,15,法院数据应用样例,16,涉诉分析报告,通过对企业及其关联企业的涉诉原因、案件类型、判决结果、执行公告等涉诉信息进行分析，对企业监测预警、信用评级及授信额度调整、账务催收等提供依据。,数据样例个人消费数据,17,个人消费数据分为授权类数据、非授权类数据两类，作为个人央行征信信息的有效补充。,个人消费数据应用场景,18,个人消费信息提供的电商交易、电信数据、学历、商旅信息等，作为个人央行征信信息的有效补充，提供更为完整的个人征信报告、优化个人信用评分模型及申请欺诈模型等，为个人申请信用卡、各种贷款（例如车贷、房
6、贷）等决策提供支持；,19,千亿条/PB级,数据样例-互联网数据,对互联网数据的标引技术,20,标签化以后的互联网数据,标签化的处理模板,监测样例 贷款主体,监测样例 抵押物,内容提纲,Teradata Confidential,23 5/5/2023,大数据背景简介,基于融合平台的风险监测,大数据风险监测背景,沟通与交流,大数据风险监测实例展示,监测案例POC基本情况,工作步骤,25,15家企业行业及地区分布,26,15家POC企业地区分布覆盖13个省份，涉及7个行业，具体分布如下图：,测试用到的外部数据类型,27,裁判文书开庭公告执行公告失信公告法院公告,新闻资讯贴吧论坛微博微信博客,统计
7、局行业协会政府网站财经网站,工商数据,法院数据,舆情数据,宏观数据,股东信息高管信息分支机构信息对外投资信息集团族群信息,预警规则样例,28,关联关系图谱,29,根据数据源的不同、层级复杂程度不同、关联种类不同，企业关联关系图谱包括但不限于下列类型：,风险预警报告,30,风险预警报告主要包括以下内容：,风险预警报告,31,风险预警报告主要包括以下内容：,整体预测数量,32,整体来讲，15家企业按照大数据风险预警规则体系，共触发预警99条，工商、法院、舆情、宏观4个源头分别产生的规则数量为32、18、43、6条：,各企业预警数量,关联关系图谱,34,以下为山东合力车轮股份有限公司的关联关系图谱，
8、具体15家POC企业的关联关系图谱见外部数据文件。,备注：蓝色球：目标企业、红色球：存在诉讼关系企业、淡蓝色：其他存在出资关联企业,预警报告,35,以下为奥宸地产（集团）有限公司的预警报告，具体15家POC企业的预警报告请查阅预警报告word文件。,城市大数据平台架构,36,互联网数据,第三方数据,分步建设由城市大数据基础平台、政府大数据应用平台和大数据产业平台这三大平台构成的“城市大数据平台”，支撑城市大数据战略实现,公司主要产品,吉贝克大数据平台,大数据平台,工商数据,分支机构,股权冻结历史,动产抵押信息,企业对外投资,法定代表人其他公司任职,企业历史变更信息,照面（基本）信息,股东及出资信息,法定代表人对外投资,股权出质历史,最终控股股东,主要管理人员,人员,工商,动产抵押物信息,企业年检情况,行政处罚历史,清算信息,企业主要管理人员,企业股东,企业法定代表人,行政处罚历史,企业/机构,法院数据,41,电商数据,42,互联网情报数据,43,标签化以后的互联网数据,标签化的处理模板,
